يتضمن سيناريو التأمين على الحياة النموذجي قيام أحد الوالدين الجدد بشراء بوليصة لتوفير الأمن المالي لعائلته في حالة وفاتهم. ومع توفر التأمين على الحياة، تعرف الأسرة أن بإمكانها سداد رهنها العقاري وديونها الأخرى، ودفع نفقاتها العادية، وحتى إرسال طفل إلى الكلية في غياب أحد معيليها. في هذا السيناريو، يكون الوالد هو حامل البوليصة والطفل هو المستفيد من البوليصة.
ولكن ماذا يحدث إذا كان الطفل هو صاحب البوليصة وكان الوالد هو المستفيد؟ على الرغم من أنه سيناريو أقل شيوعًا، إلا أن التأمين على حياة الطفل ليس أمرًا غير شائع. إن الحصول على بوليصة تأمين للطفل، حتى لو كان رضيعًا، يمكن أن يساعد في دفع نفقات نهاية الحياة إذا مات الطفل فجأة، أو البدء في تكوين مدخرات يمكن للطفل الوصول إليها عندما يكبر، أو ضمان حصول الطفل على تغطية حتى إذا أصبح هو أو هي أكبر سنا. غير قابل للتأمين بسبب حالتهم الصحية أو لأسباب أخرى.
ما هو التأمين على حياة الطفل وكيف يعمل؟
هناك طريقتان للحصول على التأمين على حياة الطفل: بوليصة مستقلة أو إضافة طفل إلى بوليصة التأمين الحالية لشخص بالغ.
عقد تأمين على الحياة مستقل
في هذه الحالة، يقوم أحد الوالدين أو الجد أو الوصي بشراء بوليصة تأمين على الحياة نيابة عن الطفل. هذه عادة ما تكون بوليصة تأمين دائمة على الحياة، مثل كل الحياةوالتي ستظل سارية لبقية حياة الطفل. يتمتع التأمين الدائم على الحياة بميزة إضافية تتمثل في ميزة القيمة النقدية، مما يسمح للطفل بالحصول على النقد عندما يكبر قليلاً.
استحقاقات الوفاة منخفضة بشكل عام: معظم شركات التأمين التي تقدم هذه السياسات لا تقدم أكثر من 50 ألف دولار في التغطية. يكون الوالد أو الجد أو الوصي مسؤولاً عن دفع أقساط التأمين حتى يصل الطفل إلى سن معين، عادةً 18 أو 21 عامًا، اعتمادًا على شركة التأمين. وبعد ذلك يجب على الطفل الاستمرار في دفع القسط ليظل العقد ساري المفعول.
المصادقة على سياسة الوالدين أو الجد أو الوصي
تسمح بعض شركات التأمين لحامل بوليصة التأمين البالغ بإضافة طفل إلى بوليصة التأمين على الحياة الحالية. وفي هذه الحالة، تنتقل الملكية الكاملة للعقد بمجرد أن يصبح الطفل بالغًا. قد يكون لدى الطفل البالغ خيار تحويل بوليصة التأمين على الحياة الخاصة به إلى بوليصة تأمين دائمة على الحياة تظل سارية لبقية حياته، بشرط أن يدفع أقساط التأمين في الوقت المحدد.
مميزات الحصول على التأمين على الحياة للطفل
قد لا يكون شراء التأمين على الحياة للطفل هو أول ما يتبادر إلى ذهن الوالد الجديد. ولكن هناك أسباب مقنعة للتفكير في القيام بذلك.
دفع نفقات نهاية الحياة
نحن نعيش في زمن حيث وفاة حديثي الولادة ولحسن الحظ، وصل إلى أدنى مستوياته على الإطلاق. لكن الوفيات المأساوية لا تزال تحدث. يمكن أن يوفر التأمين على الحياة الدعم المالي للأسرة عندما يتعين عليها التركيز على الحزن. يمكن أن تساعد الدفعة في دفع الفواتير الطبية ونفقات الجنازة، وحتى المساعدة في تغطية الدخل المفقود لأحد الوالدين الذي يتغيب عن العمل لفترة من الوقت.
تأكد من حصول طفلك دائمًا على تأمين على الحياة
المشاكل الصحية، مثل أمراض القلب أو مرض السكري. الحرف، مثل البناء أو النقل؛ أو الهوايات المحفوفة بالمخاطر، مثل القفز بالمظلات، يمكن أن تزيد من صعوبة حصول الشخص البالغ على التأمين على الحياة. إن الحصول على تأمين دائم على الحياة منذ الصغر يمكن أن يضمن حصول الطفل دائمًا على بعض التغطية على الأقل.
الاستفادة من أقساط أقل
كلما كنت أصغر سناً، قل ما تدفعه مقابل التأمين على الحياة ولن يحصل أي شخص على قسط أقل من الطفل. في معظم أنواع التأمين الدائم (مثل التأمين على الحياة الكاملة)، يظل القسط ثابتًا طوال مدة البوليصة. وهذا يعني أن طفلك سيحمل هذه التكلفة المنخفضة إلى مرحلة البلوغ.
امنح طفلك إمكانية الوصول إلى القيمة النقدية
التأمين الدائم على الحياة له قيمة نقدية. هذا حساب توفير، يتم تمويله بجزء من قسط العقد ويضاف إليه الفوائد التي تدفعها شركة التأمين. وعندما يكبر الطفل، يمكنه الوصول إلى هذه القيمة النقدية من خلال عمليات السحب أو القروض من البوليصة. ويمكن بعد ذلك استخدام الأموال لأي غرض.
عيوب شراء التأمين على الحياة للطفل
هناك أيضًا بعض الجوانب السلبية التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على تأمين على حياة الطفل أم لا.
مبالغ التغطية محدودة
تحدد شركات التأمين مبلغ التغطية التي يمكنك شراؤها للطفل، والتي لا تزيد عادة عن 50000 دولار. يمكن استخدام هذا المبلغ من المال لأغراض عديدة عندما يكون الطفل قاصرًا، ولكن من غير المرجح أن يكون مبلغًا كافيًا للتغطية بمجرد أن يصبح الطفل بالغًا.
توفر القيمة النقدية عوائد منخفضة
توفر القيمة النقدية للتأمين على الحياة بأكملها معدل عائد متوسط قدره 1.5%، اعتمادًا على تقارير المستهلكين. قد تكون قادرا على تحقيق أداء أفضل قليلا من المتوسط، ولكن من غير المرجح أن تتمكن السياسة من مواكبة معدل التضخم بسهولة. إذا كنت تبحث عن أداة استثمارية لمستقبل الطفل، فقد تفكر في شيء مثل الخطة 529 للمساعدة في دفع تكاليف الكلية.
يجب دائمًا دفع القسط
كما هو الحال مع أي نوع من عقود التأمين، يجب دفع قسط التأمين حتى يظل العقد ساري المفعول. ما قد يبدو سهلاً في الميزانية اليوم قد لا يكون سهلاً بعد 10 سنوات.
كم تكلفة التأمين على الحياة للطفل؟
بحسب متبادلة الاختياروكالة تأمين عبر الإنترنت متخصصة في التأمين على الحياة، تنقسم التكلفة الشهرية لعقد التأمين على حياة الطفل من Mutual of Omaha على النحو التالي:
تذكر أن أقساط التأمين تختلف حسب الشركة. يتم توفير هذا كمثال فقط. ناقش احتياجاتك التأمينية على الحياة مع وكيل مستقل أو مستشار مالي لضمان حصولك على التغطية التي تحتاجها بالسعر الذي يناسب ميزانيتك.
من يبيع التأمين على حياة الأطفال؟
لديك العديد من الخيارات عند التسوق للتأمين على حياة الأطفال. فيما يلي بعض الشركات التي تقدم هذه التغطية.
|
مدى الحياة. يمكن للطفل التحول إلى بوليصة تأمين فردية على الحياة عند سن 25 عامًا. |
||
|
مدى الحياة. تغطية تصل إلى 75000 دولار متاحة. |
||
|
مدى الحياة. تتضاعف التغطية البالغة 50000 دولار في سن 18 عامًا. |
||
|
مدى الحياة. مؤهل للأعمار من 14 يومًا إلى 17 عامًا. الحد الأقصى للتغطية 50,000 دولار. |
المصدر: مواقع الشركة وweb.ambest.com
بدائل لشراء التأمين على الحياة للأطفال
على الرغم من أن فكرة شراء التأمين على الحياة للطفل قد تثير اهتمامك، إلا أنه يجب عليك مناقشة احتياجاتك مع مستشار مالي للتأكد من أنك تتخذ أفضل قرار ممكن.
يجب عليك أيضًا أن تفكر في بدائل التأمين على الحياة التي تسمح لك بوضع الأموال جانبًا باسم الطفل. وتشمل هذه الحسابات 529 حسابًا لنفقات التعليم، وحسابات الودائع التي يمكن تحويلها إلى الطفل عند بلوغه سن الرشد، أو حسابات الاستثمار القياسية.
الطابع الزمني: يوفر التأمين على الحياة للطفل فوائد محتملة متعددة
في حين أن شراء التأمين على الحياة للطفل قد لا يكون أولوية بالنسبة للعديد من الآباء أو الأجداد، إلا أنه يقدم بعض المزايا الجذابة. يمكنك مساعدة طفلك على التأهل للحصول على أقساط منخفضة والتأكد من حصوله على التغطية حتى لو أصبح غير قابل للتأمين كشخص بالغ. لكن هذا النهج غير مناسب للجميع وتوجد بدائل جيدة. ناقش احتياجاتك مع مستشار مالي للتأكد من اتخاذ القرار الأفضل للطفل في حياتك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل هناك حد أدنى لسن الحصول على التأمين على الحياة؟
تختلف متطلبات العمر حسب شركة التأمين. ولكن من الممكن الحصول على تأمين على الحياة للطفل من عمر 14 يومًا.
ما هو الحد الأقصى لسن الحصول على التأمين على حياة الطفل؟
تختلف متطلبات العمر حسب شركة التأمين. بشكل عام، يمكن لأحد الوالدين أو الجد أو الوصي شراء تأمين على الحياة لطفل يقل عمره عن 18 عامًا.
ما هو أفضل عمر للحصول على التأمين على الحياة؟
يعد شراء التأمين على الحياة أمرًا شائعًا عندما تصبح احتياجاتك المالية وعائلتك أكثر تعقيدًا. الزواج وشراء منزل وإنجاب الأطفال كلها أسباب ممتازة للاستثمار في التأمين على الحياة. عادة ما تحدث هذه الأشياء في مرحلة البلوغ. ولكن هناك بعض الأسباب لشراء التأمين على الحياة للطفل، بما في ذلك القدرة على تأمين أقساط منخفضة والتأكد من حصول الطفل على التغطية حتى لو أصبح غير قابل للتأمين كشخص بالغ بسبب حالته الصحية أو وظيفته.
Source link
