شهادات الإيداع (CD) هي استثمارات أمنية تباع في المقام الأول من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية. تعتبر آمنة لعدة أسباب. أولا، يقدم المصدر ضمانا لرأس المال، وفي معظم الحالات، سعر فائدة ثابت. بالإضافة إلى ذلك، يتم تأمين معظم الأقراص المضغوطة المصرفية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، مما يوفر طبقة إضافية من الحماية للمستثمر.
يعد فهم كيفية عمل تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أمرًا ضروريًا لتعظيم التغطية الخاصة بك. الأقراص المدمجة والأصول المصرفية الأخرى.
هل الأقراص المدمجة FDIC مؤمنة؟
يتم تأمين معظم الأقراص المدمجة التي تبيعها البنوك الأعضاء في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع، ولكل بنك مؤمن عليه من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ولكل فئة ملكية. التغطية تلقائية ومجانية، ولا توجد رسوم أو نماذج لإكمالها.
ولكن هناك المزيد في القصة. ليست كل الأقراص المضغوطة مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). على سبيل المثال، لا تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الأقراص المضغوطة الخاصة باتحادات الائتمان. الاتحادات الائتمانية لديك شركة التأمين الخاصة بك، إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA)، التي تحمي منتجات ودائع الاتحاد الائتماني، بما في ذلك الأقراص المضغوطة. بالإضافة إلى ذلك، لا تغطي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بعض الأقراص المضغوطة الخاصة بالبنوك، وهو ما سنستكشفه لاحقًا.
من المهم أيضًا ملاحظة أن تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يحمي أكثر بكثير من مجرد الأقراص المضغوطة. تشمل التغطية أيضًا المبيعات في تَحَقّق, مدخراتو حسابات الودائع في سوق المالالأوامر القابلة للتداول من حسابات السحب والشيكات المصرفية والحوالات وبطاقات الدفع المسبق وغيرها من الصكوك الرسمية الصادرة عن نفس البنك.
عند حساب مبلغ التغطية الخاص بك، يجب عليك إدراج أموالك في جميع هذه الفئات في نفس البنك تحت نفس فئة الملكية.
ما هي الأقراص المضغوطة غير المؤمنة على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
الأقراص المدمجة التي لا تصدرها البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ليست مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يتضمن ذلك الأقراص المضغوطة الصادرة عن:
وسطاء
بشكل عام، الأقراص المضغوطة الوسيطة غير محمية بواسطة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ومع ذلك، فإن بعض الوسطاء يتشاركون مع البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ويمكن تغطية هذه الأقراص المضغوطة. بالإضافة إلى ذلك، قد تستفيد الأقراص المضغوطة الوسيطة من التغطية المنفصلة بواسطة شركة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC) بشرط أن يكون الوساطة عضوا.
البنوك الأجنبية
لا يتم تأمين الأقراص المضغوطة الخاصة بالبنوك الأجنبية، والتي تسمى أحيانًا “الأقراص المضغوطة بالعملة الأجنبية”، من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). إذا أصدرها بنك أجنبي. يقوم عدد صغير جدًا من البنوك الأمريكية بإصدار أقراص مدمجة بالعملة الأجنبية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، بشرط أن يكون البنك عضوًا.
الاتحادات الائتمانية
كما ذكرنا سابقًا، فإن الأقراص المضغوطة الصادرة عن الاتحادات الائتمانية ليست مؤمنة على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ومع ذلك، فإن معظم الاتحادات الائتمانية تنتمي إلى NCUA، الذي يوفر تغطية تصل إلى 250 ألف دولار للأقراص المدمجة وحسابات الاتحادات الائتمانية الأخرى.
لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه مؤمنًا على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، يمكنك سؤال البنك، أو البحث عن شعار مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على الموقع الإلكتروني للبنك، أو استخدام أداة BankFind التابعة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). للحصول على معلومات مفصلة عن البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). إذا لم يظهر البنك في قاعدة بيانات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فهو ليس مؤمنًا على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
ما هو حد تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على الأقراص المضغوطة؟
يبلغ حد تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على الأقراص المضغوطة 250.000 دولارًا أمريكيًا لكل مودع ولكل بنك مؤمن عليه ولكل فئة ملكية حساب. إذا كان لديك عدة أقراص مدمجة في نفس البنك، فلن تتجاوز التغطية التأمينية 250 ألف دولار. إذا كان لديك أكثر من 250.000 دولار أمريكي على شكل أقراص مضغوطة، فقد ترغب في التفكير في توزيع ودائعك بين بنوك متعددة أو فئات من أصحاب الحسابات للتأكد من أن جميع أموالك مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
تذكر أن حد التأمين البالغ 250 ألف دولار لا يشمل الأقراص المضغوطة فحسب، بل يشمل جميع الفئات الأخرى المغطاة، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ضمن نفس فئة المودعين والملكية في نفس البنك.
كيف تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الأقراص المدمجة؟
كما هو مذكور أعلاه، عندما تقوم بإيداع أموال في بنك مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، بما في ذلك عند شراء قرص مضغوط، يتم تأمين أموالك المودعة تلقائيًا بما يصل إلى 250000 دولار لكل مودع (أنت)، ولكل بنك مؤمن عليه، ولكل فئة ملكية حساب.
يوجد 14 فئة من ملكية حساب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).. إذا قمت بإيداع مبلغ 250 ألف دولار في كل فئة، فإن التغطية التأمينية الخاصة بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ستكون 3.5 مليون دولار. وبما أن بعض الفئات تقدم تغطية تتجاوز 250 ألف دولار، فإن المبلغ النظري للتأمين أعلى من ذلك.
بالإضافة إلى ذلك، من خلال الاستفادة من قواعد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) فيما يتعلق بجميع العناصر الثلاثة (البنك والمودع وفئة الملكية)، يمكنك تأمين ودائع بقيمة 250 ألف دولار عدة مرات.
في حالة فشل البنك، سوف تتمكن من استرداد أموالك المودعة. توفر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هذا التأمين من خلال جمع الأقساط من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى المشاركة في برنامج مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
ماذا يحدث للقرص المضغوط إذا فشل البنك؟
إذا أفلس البنك الذي تتعامل معه، سوف تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتعويضك ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لودائعك في فئة عقارية واحدة. سوف تتلقى أموالك عن طريق الشيكات أو عن طريق تحويل أموالك إلى بنك آخر مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). إذا قامت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتحويل أموالك إلى بنك آخر، فقد تتغير الشروط وسعر الفائدة على القرص المضغوط الخاص بك. من المهم الاتصال بالبنك الجديد في حالة التحويل لمعرفة شروطك العامة الجديدة.
سوف تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بدفع الفائدة على القرص المضغوط الخاص بك حتى يفلس البنك. إذا تم تحويل أموالك إلى بنك آخر ولم تعجبك الشروط الجديدة، فيمكنك سحب أموالك دون عقوبة، حتى من القرص المضغوط الذي لم ينضج بعد. قد يسمح لك هذا بالاشتراك في أ قرص مضغوط جديد ذو عائد أعلى من بنك آخر.
ماذا يحدث إذا كان لديك أكثر من 250 ألف دولار في البنك؟
إذا تجاوزت ودائعك في بنك واحد، في فئة عقارية واحدة، بما في ذلك الأقراص المضغوطة، 250000 دولار أمريكي، فإن المبلغ الذي يزيد عن 250000 دولار أمريكي غير مؤمن عليه ولا يجوز لك استرداد تلك الأموال في حالة الإفلاس المصرفي.
الأمر متروك لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لتقرر ما إذا كان يمكن تعويضك عن الودائع التي تزيد عن 250 ألف دولار وإلى أي مدى. على سبيل المثال، في عام 2023 حتى الآن، أربعة بنوك أفلست، بما في ذلك بنك Silicon Valley، وSignature Bank، وFirst Republic Bank، وHeartland Tristate Bank. في جميع الحالات الأربع، ضمنت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والبنك المستحوذ للمودعين الوصول الكامل إلى جميع الودائع، حتى تلك التي تتجاوز حدود التأمين الخاصة بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
ليست فكرة جيدة أن نفترض أن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ستغطي دائمًا الأموال الفائضة مثل هذا. لحسن الحظ، ليس من الصعب حماية الأموال الزائدة عن طريق نشر ودائعك عبر بنوك متعددة أو فئات من أصحاب الحسابات. يجب عليك أيضًا طلب مشورة مستشار مالي موثوق به لتحديد الخطوات التي يجب اتخاذها لحماية أموالك.
نصيحة احترافية: إذا كنت تتعامل مصرفيًا في ماساتشوستس، فيجب عليك البحث عن بنك يعد جزءًا من صندوق تأمين المودعين (DIF). تقوم بنوك DIF بتأمين جميع الودائع التي تتجاوز حدود مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ومع ذلك، فإن جميع هذه البنوك مقرها في ولاية ماساتشوستس.
مختوم بالوقت: ينطبق تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على الأقراص المضغوطة بنفس الطريقة التي ينطبق بها على حسابات التوفير الأخرى
أدى التأثير المالي الشديد للكساد الكبير إلى قيام الرئيس فرانكلين روزفلت والكونغرس الأمريكي بإنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في عام 1933. وعلى الرغم من أن الولايات المتحدة شهدت اضطرابات اقتصادية منذ ذلك الحين، إلا أن حجم فشل البنوك الذي شوهد في تلك الحقبة والعواقب المذهلة التي خلفتها نتجت عنه. ولم تتكرر خسائر أموال عملاء البنوك.
يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الأقراص المضغوطة وحسابات التوفير الأخرى بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع، ولكل بنك مؤمن عليه، ولكل فئة ملكية الحساب. يجب عليك دائمًا وضع أموالك في بنك مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). لمزيد من المعلومات، راجع لدينا الدليل الكامل لتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)..
Source link
