يواجه الجميع تقريبًا فاتورة طبية غير متوقعة من وقت لآخر. البعض محظوظون لأن لديهم تأمين صحي شامل يغطي كل أو معظم فواتيرهم. والبعض الآخر لديه الإمكانيات المالية لتحمل التكلفة.
ومع ذلك، فإن الكثيرين لا يتمتعون بالحماية الكافية. بحسب البيت الأبيض، واحد من كل ثلاثة أمريكيين لديه ديون طبية. من هذا الدين، بحسب مكتب الحماية المالية للمستهلك، يتم جمع 88 مليار دولار. إذا لم تتمكن من دفع فواتيرك الطبية، فقد يقوم مقدم الخدمة الطبية ببيع ديونك إلى وكالة تحصيل لاسترداد المبلغ غير المدفوع. هذا يمكن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك سلباً، مما قد يضر بقدرتك على الحصول على القروض.
كيف تؤثر الديون الطبية في المجموعات على رصيدك؟
والخبر السار هو أن الديون الطبية يتم التعامل معها الآن بقسوة أقل من الأنواع الأخرى من الديون الاستهلاكية.
وفق مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)في الماضي، بدأ معظم مقدمي الرعاية الصحية في بيع ديونهم غير المدفوعة إلى وكالات التحصيل بعد تأخرهم لمدة تتراوح بين 60 إلى 120 يومًا أو أكثر. ومع ذلك، فإن التشريعات الأخيرة (انظر “ما هو قانون الإعفاء من الديون الطبية لعام 2021؟” أدناه) غيرت هذه الفترة إلى تأخير لمدة عام واحد.
والأفضل من ذلك، قال CFPB إن أكبر ثلاث وكالات تقارير ائتمانية – TransUnion وEquifax وExperian – أعلنت أن جميع الديون الطبية المدفوعة والديون غير المدفوعة التي يقل عمرها عن عام ستتم إزالتها من تقارير الائتمان. وفي أبريل 2023، قاموا بتوسيع هذا الإجراء ليشمل جميع المجموعات الطبية التي تقل قيمتها عن 500 دولار.
يمنحك هذا الوقت الإضافي المزيد من الوقت للعمل مع شركة التأمين الخاصة بك ومقدم الخدمة الطبية لمحاولة إنشاء خطة سداد تمنع وصول هذا الدين إلى وكالة التحصيل.
كيفية سداد الديون الطبية
الخطوة الأولى هي التأكد من أنك مدين بالفعل بكل شيء في فاتورتك. قم بمراجعة كل عنصر لمعرفة ما إذا كان صحيحًا. مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية لديها قائمة مرجعية مفيدة لمساعدتك في هذه المهمة. وتحقق من شركة التأمين الخاصة بك للتأكد من أنها دفعت مقابل كل ما من المفترض أن تغطيه.
اتصل بطبيبك لمعرفة ما إذا كان من الممكن إنشاء خطة سداد تناسبك. قد يقدم البعض خيار بطاقة الائتمان الطبية. كلا العنصرين يحملان مخاطر ويمكن أن تؤثر على الائتمان الخاصة بك. لكن يمكنهم إبقاء ديونك الطبية خارج وكالة التحصيل. في الواقع، إذا قمت بوضع خطة، فاكتب تلك الاتفاقية دائمًا. تأكد من أن الخطة تنص صراحة على أنه طالما اتبعت شروطها، فلن يرسل المزود الرصيد غير المدفوع إلى وكالة التحصيل.
مكان آخر للبحث عن الأموال هو أن تأخذ قرض المشقة من 401 (ك). لا ينصح بهذا بشكل عام لأنه يعرض مستقبلك للخطر. ولكن في حالة الطوارئ، لن يتم معاقبتك على سحب الأموال ويمكنك سدادها لاحقًا، مع تراكم الفائدة لك، وليس للبنك.
هناك طرق أخرى لسداد الديون الطبية وهي الحصول على قرض أو الحصول على قرض بطاقة الائتمان ذات معدل الفائدة 0%.
ماذا تفعل عندما يتم جمع الفواتير الطبية الخاصة بك
إذا لم ينجح أي شيء وانتهى الأمر بفواتيرك الطبية في وكالة التحصيل، فقد حان الوقت لاتخاذ الإجراء اللازم. اتصل بالوكالة على الفور وتعرف على ما يمكنك فعله لدفع الفاتورة. وغني عن القول أنه ليس من الممكن دائمًا دفع الفاتورة بسرعة – وهو الخيار الأفضل. هناك نوعان من البدائل المستخدمة على نطاق واسع للنظر فيها.
خطة إدارة الديون
الخطوة التالية المفيدة هي العمل مع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية لإنشاء موقع خطة إدارة الديون لسداد الديون. يتضمن هذا عادةً إعداد برنامج مدته ثلاث إلى خمس سنوات تدفع فيه للوكالة الاستشارية ويدفعون لوكالة التحصيل. من المحتمل أن يتسبب هذا في ضرر أقل لائتمانك مقارنة بالبديل التالي.
تسوية الديون
تتضمن هذه الإستراتيجية التفاوض على ما يسمى “أنظمة» إلى وكالة التحصيل، مما يعني موافقتك على سداد جزء من الدين. التسوية أفضل من الاستمرار في التأخر والتقصير. Cependant, le problème lié à l’acceptation d’un règlement est que, parce que vous n’avez pas payé la totalité du montant dû, la partie impayée peut rester sur votre rapport de crédit sous la forme d’une note négative pendant sept أعوام.
كيفية إعادة بناء رصيدك بعد التحصيل الطبي
يمكنك دائمًا إعادة بناء ملفك الائتماني، حتى لو تم إرسال الفواتير المتأخرة إلى وكالة التحصيل. هناك ثلاث خطوات يجب اتباعها:
- ادفع فاتورتك (وأية فواتير أخرى غير مدفوعة) بالكامل.
- دفع جميع الفواتير الجديدة في الوقت المحدد.
- سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية.
هذه النقطة الأخيرة مهمة بشكل خاص، لأن هذه التوازنات تؤثر معدل استخدام الائتمان الخاص بك، مما يساعد في تحديد نقاط FICO الخاصة بك. يتم حسابها كنسبة مئوية. قم بإضافة إجمالي ديونك، وقسمها على إجمالي الحد الائتماني الخاص بك، واضربه في 100. ويوصي الخبراء بعدم السماح لمعدل استخدام الائتمان الخاص بك بتجاوز 30٪.
يرجى ملاحظة: قد يتم إرسال الفواتير للتحصيل حتى لو كنت تدفع
أنت تدفع فاتورة طبية، والمفاجأة أن رصيدك غير المدفوع ينتهي به الأمر إلى مجموعات. يعطي؟
كما هو مذكور أعلاه، حتى إذا قمت بدفع فاتورتك، فلا يزال بإمكان المورد إرسال الرصيد غير المدفوع إلى وكالة الاسترداد. ولهذا السبب من الضروري وضع خطة سداد مع المورد والحصول دائمًا على هذه الاتفاقية كتابيًا. إذا لم تكن هناك خطة سداد ممكنة، فقد حان الوقت لمحاولة التفاوض على خطة إدارة الديون أو اتفاقية التسوية مع الوكالة.
التأمين لا يغطي كل شيء
قد يغطي التأمين الصحي الخاص بك معظم زياراتك لطبيب الرعاية الأولية، والإحالات إلى بعض المتخصصين، والعلاج في المستشفى، وغيرها من التكاليف. ومع ذلك، هناك العديد من التكاليف التي لا يغطيها التأمين الصحي، وهناك الخصومات والمدفوعات المشتركة والأقساط التي يجب عليك دائمًا وضعها في الاعتبار في تكاليفك الطبية.
تأكد من دراسة بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك لفهم معايير التغطية الخاصة بك. اتصل بخط المساعدة الخاص بهم لتوضيح النقاط، ويفضل أن يكون ذلك قبل ظهور حالة طبية طارئة.
ما هو قانون الإعفاء من الديون الطبية لعام 2021؟
ال قانون الإعفاء من الديون الطبية لعام 2021 تم تصميمه لمساعدة الأمريكيين الذين يعانون من الديون الطبية عن طريق إلغاء الديون ومساعدتهم على استعادة أقدامهم المالية. وتنص على أنه يُحظر على وكالة حماية المستهلك إضافة معلومات الديون الطبية إلى تقرير الائتمان الاستهلاكي إذا تم سداد الدين أو تسويته بالكامل أو كان عمره أقل من عام واحد. بالإضافة إلى ذلك، يجب على جهة تحصيل الديون إخطار الفرد قبل الإبلاغ عن الديون الطبية إلى وكالة تقارير المستهلك.
هل يمكنني منع الفواتير الطبية من التأثير على رصيدي؟
كما هو مذكور أعلاه، تم اعتماد العديد من وسائل الحماية لمنع ظهور الديون الطبية في تقرير الائتمان الخاص بك. يمنحك هذا مزيدًا من الوقت لإيجاد طريقة لسداد الديون أو تسويتها.
ومع ذلك، فإن أي دين غير محمي سيظهر في تقريرك ويؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. بمجرد حدوث ذلك، كل ما يمكنك فعله هو العمل على سداد أو تسوية الديون في أسرع وقت ممكن.
الطابع الزمني: تصرف بسرعة إذا انتهى الأمر بالديون الطبية في وكالة تحصيل
إذا تم تحويل فواتيرك الطبية غير المدفوعة إلى وكالة تحصيل، فهذه ليست نهاية العالم. يمكنك العمل مع الوكالة لإيجاد أفضل طريقة لسداد الدين، سواء من خلال دفعات شهرية أو تسوية تلغي جزءًا من الدين، والتأكد من مسحه في النهاية من تقرير الائتمان الخاص بك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل يختفي سجل الفواتير الطبية غير المدفوعة بعد سبع سنوات؟
نعم. ومع ذلك، فأنت لا تزال مسؤولاً عن المبلغ غير المدفوع، وقد تتأثر درجة الائتمان بالدين تؤثر على حالتك عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو شقة أو وظيفة.
كيف يمكنني إزالة الفواتير الطبية من تقرير الائتمان الخاص بي؟
اتصل بوكالة التحصيل ومقدم الخدمة الطبية للتأكد من إزالة المعلومات غير الدقيقة حول الفواتير الطبية غير المدفوعة من تقرير الائتمان الخاص بك.
هل تؤثر الفواتير الطبية غير المدفوعة على رصيدك عند شراء منزل؟
يمكنهم بالتأكيد ذلك. آلما درجة الائتمان يمكن أن يؤدي تحصيل الفواتير الناتجة عن تحصيلها إلى ارتفاع معدل الفائدة على الرهن العقاري أو حتى منعك من شراء منزل.
Source link
