ربما تعلم الآن أن الأشخاص لديهم بالفعل درجات ائتمانية متعددة بدلاً من واحدة فقط. ولا يرجع هذا فقط إلى نماذج التصنيف الائتماني المختلفة الموجودة؛ بل أيضًا لأن مكاتب الائتمان الثلاثة تقوم بتعيين درجاتها الخاصة. قم بتقسيمها إلى أبعد من ذلك وسترى أن هناك العديد من النتائج في العمل عبر نماذج التسجيل الرئيسية (FICO وVantageScore)، واحدة من أكثرها شيوعًا هي درجة ائتمان FICO Score 8.
نقاط ائتمان ماي فيكو
رسوم شهرية
19.95 دولارًا إلى 39.95 دولارًا شهريًا
نموذج التصنيف الائتماني المستخدم
فيكو
تأمين الهوية
ما يصل إلى 1 مليون دولار
تدعي شركة Fair Isaac Corporation (FICO) أن FICO Score 8 هو أحد الإصدارات الأكثر استخدامًا، على الرغم من أنه ليس الأحدث. إذا كنت مهتمًا بكيفية عمل FICO Score 8 وسبب أهميته، فتابع القراءة لمعرفة كل ما تحتاج إلى معرفته.
ما هي نتيجة البطاقة المصرفية FICO 8؟
على الرغم من أن درجة FICO 8 هي واحدة من أكثر أنواع درجات الائتمان شيوعًا التي يستخدمها المقرضون عند اتخاذ قرارات الائتمان، فقد تكون قد صادفت أيضًا مصطلحًا مشابهًا جدًا: درجة بطاقة بنك FICO 8.
بشكل عام، FICO Bankcard Score 8 هو إصدار FICO Score 8 المستخدم في اتخاذ القرار بشأن بطاقة الائتمان. وهذا يعني أنه عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، هناك فرصة جيدة لأن يرى مصدر البطاقة نسخة FICO Bankcard Score 8 من درجاتك.
لاحظ أنه على عكس درجات FICO التقليدية التي تقع على مقياس من 300 إلى 850، فإن درجات ائتمان FICO BankcardScore 8 تقع بين 250 و900.
كيف تعمل درجة FICO 8؟
تظهر درجة FICO 8 بعد أن تأخذ FICO في الاعتبار سلسلة من العوامل المتعلقة بالجدارة الائتمانية والديون الإجمالية. يمكن لكل وكالة من وكالات إعداد التقارير الائتمانية (Experian وEquifax وTransUnion) أن تعين لك درجة الائتمان الخاصة بها بناءً على معلومات فريدة قد تكون مختلفة في كل تقرير من تقارير الائتمان الخاصة بك. تنص FICO أيضًا على أن درجات الائتمان قد تكون مختلفة حتى عندما يتم إدراج نفس المعلومات في تقارير الائتمان الخاصة بكل مكتب، لأن “كل نظام من أنظمة تسجيل FICO الخاصة بالمكتب تم تصميمه لتعظيم القيمة التنبؤية لبياناتهم الفريدة”.
في كلتا الحالتين، تقدم FICO Score 8 درجات تتراوح بين 300 و850 وتبني درجة الائتمان الخاصة بك على خمسة عوامل مهمة تعطي فكرة عن أهليتك الائتمانية:
- تاريخ الدفع (35%): يأخذ هذا العامل في الاعتبار عدد المرات التي تدفع فيها فواتيرك في الوقت المحدد. حتى السداد الفائت أو المتأخر يمكن أن يضر بدرجاتك في هذه الفئة. للحصول على أفضل درجة ممكنة في FICO 8، عليك التأكد من دفع كل فاتورة لديك قبل تاريخ استحقاقها.
- المبالغ المستحقة (30%): المعروف أيضا باسم الخاص بك معدل استخدام الائتمان، ينظر هذا العامل إلى مقدار الدين الذي لديك فيما يتعلق بحدود الائتمان الخاصة بك. للحصول على أفضل النتائج في هذه الفئة، يجب عليك تجنب الاضطرار إلى دفع أكثر من 30% من حدودك الائتمانية المتاحة في أي وقت.
- طول التاريخ الائتماني (15%): يأخذ هذا العامل في الاعتبار متوسط طول الوقت الذي كانت فيه جميع حساباتك الائتمانية مفتوحة. إن إبقاء حساباتك القديمة مفتوحة يمكن أن يساعدك، حتى لو كانت بطاقة ائتمان لا تستخدمها حقًا.
- الائتمان الجديد (10%): يأخذ هذا العامل في الاعتبار مبلغ رصيدك الجديد، بما في ذلك عدد بطاقات الائتمان التي فتحتها أو تقدمت بطلب للحصول عليها في الماضي القريب. ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يقول إن الائتمان الجديد الزائد يمكن أن يشير إلى المقرضين بأن وضعك الاقتصادي قد تدهور.
- المزيج الائتماني (10%): أخيرًا، يعد المزيج الائتماني عاملاً ينظر إلى عدد أنواع الائتمان المختلفة التي لديك. من الممكن تحقيق نتائج أفضل في هذه الفئة من خلال مزيج من أنواع الائتمان المختلفة مثل القروض المقسطة وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان.
هل نموذج التسجيل الائتماني FICO Score 8 مهم حقًا؟
تعتبر درجات الائتمان FICO Score 8 بنفس أهمية درجات الائتمان الأخرى التي لديك، وربما أكثر أهمية نظرًا لاستخدامها على نطاق واسع. الحقيقة هي أن الحصول على درجة FICO جيدة (670 أو أعلى) يمكن أن يفتح لك خيارات مالية قد لا تكون لديك بطريقة أخرى، في حين أن الحصول على ائتمان عادل (درجات FICO من 580 إلى 669) أو سوء الائتمان (درجات أقل من 580) يمكن أن يجعل حياتك المالية أكثر متعة. صعب. بطرق متعددة.
تتضمن بعض الأسباب التي تجعل درجات ائتمان FICO مهمة ما يلي:
- تحدد نتائج FICO أهلية الحصول على بطاقات الائتمان والقروض. ينظر المقرضون إلى درجاتك الائتمانية لمعرفة ما إذا كنت تستوفي متطلبات التمويل الخاصة بهم. يمكن أن تؤدي درجة FICO الجيدة إلى زيادة فرص الموافقة.
- يمكن أن تساعدك درجة FICO الجيدة في الحصول على التمويل بأفضل الأسعار والشروط. ائتمان جيد يساعدك أيضًا على الاستفادة من الأسعار والشروط التفضيلية في كل مرة تقترض فيها أموالًا.
- الاقتراض دون التوقيع. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة FICO جيدة في الحصول على قروض دون الحاجة إلى مطالبة أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء الموثوقين بالتوقيع.
- يمكن أن تؤدي درجة FICO الجيدة إلى تحسين فرص العمل لديك. يمكن لأصحاب العمل عرض نسخة من تقارير الائتمان الخاصة بك لأغراض التوظيف. إن الحصول على ائتمان جيد يمكن أن يساعد فقط عندما يحدث هذا.
- يتيح لك الائتمان الجيد الحصول على أسعار تأمين أقل. غالبًا ما تنظر شركات التأمين إلى درجات الائتمان الخاصة بعملائها لتقييم المخاطر. يمكن أن يتيح لك الائتمان الجيد الوصول إلى أسعار تأمين أقل في جميع المجالات.
متعلق ب: 760 درجة ائتمانية: هل هي جيدة أم سيئة؟
متعلق ب: درجة الائتمان 680: هل هي جيدة أم سيئة؟
ما الذي يجعل FICO Score 8 مختلفًا عن نماذج تسجيل FICO® السابقة؟
تحاول كل درجة ائتمان جديدة من FICO تحسين أساليب تسجيل الائتمان مع جعل العمليات أكثر عدلاً وإنصافًا للمستهلكين. مع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك بعض التغييرات في FICO Score 8، مقارنةً بنماذج التسجيل السابقة:
- تقليل تأثير المستخدم المعتمد: على الرغم من أن كونك مستخدمًا معتمدًا لبطاقة ائتمان شخص آخر يُوصف منذ فترة طويلة بأنه وسيلة رائعة لبناء الائتمان، إلا أن درجة FICO 8 تقلل من الفائدة.
- انخفاض تأثير التأخر في الدفع بشكل غير متكرر: الأشخاص الذين يدفعون فواتيرهم متأخرين في بعض الأحيان سيشهدون تأثيرًا سلبيًا أقل بشكل عام.
- لقد زاد تأثير الدفعات المتأخرة المنتظمة: يرى المسددون المتأخرون التسلسليون الذين يتأخرون باستمرار في سداد فواتيرهم تأثيرًا سلبيًا أكبر على درجاتهم الائتمانية.
- لقد زاد تأثير الأرصدة المرتفعة على بطاقات الائتمان الفردية: يعتبر FICO Score 8 أيضًا أن البطاقات الفردية ذات الأرصدة العالية أكثر إثارة للقلق، مما له تأثير سلبي أكبر على درجات الائتمان مقارنة بنماذج التسجيل السابقة.
- تم تقليل تأثير الحسابات الصغيرة في المجموعات: لاحظ أيضًا أن FICO Score 8 ونماذج تسجيل الائتمان الأحدث تتجاهل الحسابات الصغيرة التي تقل عن 100 دولار في المجموعات.
الاختلافات الرئيسية بين نماذج تسجيل الائتمان FICO Score 8 وFICO Score 9
يتم استخدام FICO Score 8 على نطاق واسع، ولكن هناك أيضًا الإصدار 9الذي كان تم تقديمه في عام 2014. وإليك نظرة على أكبر التغييرات مع FICO Score 9، وفقًا لـ FICO نفسها:
- لم تعد الديون المدفوعة في المجموعات عاملا: إذا كنت قد دفعت فواتير قديمة بيعت إلى وكالة تحصيل، بما في ذلك الديون الطبية غير المدفوعة، فإن هذه الديون لم تعد تؤثر على درجاتك.
- تمييز الديون الطبية: يتم التعامل مع الفواتير الطبية بشكل مختلف عندما يتعلق الأمر بدرجة FICO 9. وهذا يشمل الديون الطبية غير المدفوعة في المجموعات، والتي سيكون لها تأثير أقل.
- التركيز بشكل أكبر على دفع الإيجار: تمنح درجة FICO 9 أيضًا المستهلكين مزيدًا من الائتمان لتاريخ الإيجار عند الإبلاغ عن مدفوعات الإيجار.
فيكو 8 نقاط البدائل
الإصدار 9 هو مجرد واحد من أنواع عديدة من درجات FICO التي يمكن للمقرضين استخدامها. على الرغم من أنه لا يمكنك اختيار الدرجة المستخدمة عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو ملء طلب شقة، إلا أن هناك أنواعًا أخرى من درجات الائتمان التي يجب معرفتها تشمل:
|
الأكثر استخدامًا (مع درجة FICO 8) |
|
|
نتيجة FICO التلقائية 9/8/8/4/2 |
|
|
درجة بطاقة الائتمان FICO 9/8/5/2؛ نقاط فيكو 3 |
اتخاذ القرار بشأن بطاقة الائتمان |
|
نقاط فيكو 10؛ فيكو 10 النتيجة التلقائية؛ درجة بطاقة الائتمان FICO 10؛ نقاط فيكو 10T |
نتائج FICO التي تم إصدارها مؤخرًا |
تُستخدم VantageScores أيضًا في اتخاذ القرار فيما يتعلق ببطاقات الائتمان وقروض السيارات والخدمات المصرفية والمزيد. تتضمن أنواع VantageScore التي يمكن أن تعمل كبدائل لـ FICO Score 8، VantageScore 1.0 وVantageScore 2.0 وVantageScore 3.0 وVantageScore 4.0.
الطابع الزمني: جميع درجاتك الائتمانية مهمة
تعد درجة FICO 8 الخاصة بك مجرد مقياس واحد لسلامتك الائتمانية العامة، على الرغم من أنها قد تكون واحدة من أكثر الدرجات استخدامًا بشكل عام. ومع ذلك، فإن خطوات تحسين رصيدك هي نفسها في الغالب بغض النظر عن درجة الائتمان التي تستخدمها.
ادفع جميع فواتيرك مبكرًا أو في الوقت المحدد، دون استثناء، وحافظ على مستويات الديون عند الحد الأدنى، ولا تفتح حسابات كثيرة جدًا في وقت واحد، وتجنب إغلاق الحسابات القديمة إذا لم تكن مضطرًا لذلك. اشطفها وكررها، وسوف تعتني درجة الائتمان الخاصة بك بنفسها في النهاية.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل من الجيد الحصول على درجة FICO 8؟
تعد درجة FICO 8 نوعًا من درجات الائتمان، ولكن درجاتك لن تكون أبدًا 8 لأن نموذج التسجيل هذا يعين درجات بين 300 و850.
ماذا تعني درجة FICO 8؟
درجة FICO 8 هي نوع من درجات FICO التي تعد واحدة من أكثر العلامات استخدامًا.
ما هي درجة FICO 8 الجيدة لشراء منزل؟
يريد معظم المقرضين درجة ائتمانية لا تقل عن 620 عندما يتقدم المتقدمون بطلب للحصول على رهن عقاري تقليدي. ومع ذلك، من المرجح أن يستخدم مقرضي الرهن العقاري أحد نماذج تسجيل FICO المستخدمة في صناعتهم عند التقديم، بما في ذلك FICO Score 2 أو FICO Score 5 أو FICO Score 4.
أيهما أفضل: درجة FICO 8 أم 9؟
تعد درجة FICO 9 أكثر تساهلاً قليلاً من درجة FICO 8 نظرًا لأن الديون المدفوعة في المجموعات لم تعد تؤخذ في الاعتبار، ويتم التعامل مع الديون الطبية بشكل مختلف، ويتلقى المستهلكون المزيد من المساعدة فيما يتعلق بائتمانهم عندما يتم الإبلاغ عن مدفوعات الإيجار إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية.
يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.
Source link
