كيفية التأهل المسبق للحصول على قرض

هل أنت مستعد لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي؟ الخطوة الأولى الجيدة قبل تقديم طلب رسمي هي التأهل المسبق.

يسمح لك التأهيل المسبق بالتسوق للحصول على القروض دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. من خلال ملء النموذج، يمكنك الحصول على فكرة عن القروض التي أنت مؤهل للحصول عليها وفكرة أفضل عما إذا كان سيتم الموافقة عليك أم لا. لكن الفحص المسبق لا يضمن الموافقة. ستظل بحاجة إلى تقديم طلب رسمي للحصول على القرض حتى لو كنت مؤهلاً مسبقًا، ومن المحتمل أن يتم رفض طلبك.

هل تريد التأهل المسبق للحصول على قرض؟ تشرح هذه المقالة كيفية سير العملية، ومتى تتوقع ردًا من المُقرض، وما يجب مراعاته قبل الحصول على موافقة مسبقة.

تأهل مسبقًا للحصول على قرض شخصي في 3 خطوات

إن عملية التأهيل المسبق للحصول على قرض شخصي ليست صعبة، ولكن من الجيد أن تتعرف على الخطوات قبل البدء.

الخطوة 1: أكمل نموذج التأهيل المسبق

الخطوة الأولى للتأهل المسبق للحصول على قرض هي ملء النموذج. يقدم معظم المقرضين نموذج التأهيل المسبق على مواقعهم الإلكترونية، مما يجعل الأمور بسيطة للغاية. ستحتاج بشكل عام إلى تقديم المعلومات التالية:

• البيانات الشخصية: الاسم، تاريخ الميلاد، رقم الضمان الاجتماعي.
• معلومات الاتصال: رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني والعنوان الفعلي.
• تفاصيل التوظيف: الدخل السنوي، الحالة الوظيفية، اسم صاحب العمل.
• الأصول والدخل: قد يتم سؤالك عن مصادر الدخل الأخرى وقيمة الأصول التي تمتلكها، مثل حسابات التقاعد والتوفير.
• النفقات: يرغب العديد من المقرضين في معرفة المبلغ الذي تنفقه على السكن كل شهر.
• تفاصيل القرض: مبلغ القرض المطلوب ومدته، وكذلك الغرض من القرض.

الخطوة 2: انتظر حتى يقوم المُقرض بإجراء فحص الائتمان

بمجرد تقديم نموذج التأهيل المسبق، سيبدأ المُقرض في فحص الائتمان الميسر. يتيح ذلك للمقرض تحديد أهليتك الائتمانية دون الاطلاع على أي تفاصيل ودون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. فقط أعمق فحوصات ائتمانية صارمة تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

نظرًا لأن المُقرض لن يقوم إلا بإجراء فحص ائتماني، فيمكنك التأهل مسبقًا مع العديد من المقرضين في وقت واحد دون الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. يتيح لك ذلك البحث عن القرض بأفضل الشروط والأسعار.

الخطوة 3: تحقق مما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا

بمجرد أن يقوم المُقرض بإجراء فحص الائتمان، ستتمكن من معرفة ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على القرض. عادةً ما يقوم المُقرض بإخطارك بمجرد اتخاذ القرار.

ما يجب القيام به بعد التأهيل المسبق للقرض

إذا تمت الموافقة على طلب التأهيل المسبق الخاص بك، فسوف يدعوك المُقرض لإكمال طلب رسمي. إذا كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على قروض متعددة، فقد حان الوقت الآن لمقارنة التفاصيل بينها لتحديد أي منها هو الأفضل بالنسبة لك.

عند ملء طلب رسمي، سيقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني صارم. نظرًا لأن الشيك الصعب سيكون له تأثير سلبي طفيف على درجة الائتمان الخاصة بك، فمن غير المستحسن التقدم بطلب للحصول على أكثر من قرض واحد في المرة الواحدة.

اعتبارات قبل التأهيل المسبق للحصول على قرض

قبل أن تبدأ في التأهل المسبق للحصول على قرض، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في الاعتبار. فيما يلي الاعتبارات الأساسية التي يجب مراعاتها قبل البدء.

التأهيل المسبق ليس مثل الموافقة المسبقة

قد تفترض أن التأهيل المسبق والموافقة المسبقة يصفان نفس العملية. ليست هذه هي القضية. التأهيل المسبق هو عملية يقوم من خلالها المُقرض بإجراء فحص ائتماني لتحديد ما إذا كان من الممكن أن يكون المقترض مؤهلاً للحصول على قرض. تذهب الموافقة المسبقة إلى أبعد من ذلك ويمكن أن تمنحك فكرة أفضل عما إذا كان سيتم الموافقة على حصولك على قرض أم لا. من المرجح أن تتضمن هذه العملية فحصًا ائتمانيًا شاملاً، مما قد يؤثر بشكل طفيف على درجة الائتمان الخاصة بك.

قد يستخدم بعض المقرضين هذين المصطلحين بالتبادل. إذا لم تكن متأكدًا، فمن الأفضل أن تسأل المُقرض عما إذا كان سيُجري فحصًا ائتمانيًا ميسرًا أو صعبًا لتحديد أهليتك للحصول على قرض.

التأهيل المسبق لا يضمن الموافقة على القرض

إن كونك مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض لا يعني أنه سيتم الموافقة عليك بالتأكيد عند إكمال الطلب الرسمي. تمنح عملية التأهيل المسبق للمقرضين نظرة ثاقبة على أموالك. ومع ذلك، فهم غير قادرين على رؤية الصورة كاملة دون إجراء فحص شامل لرصيدك الائتماني. ستظل بحاجة إلى متابعة عملية التقديم والانتظار لمعرفة ما إذا تمت الموافقة رسميًا على حصولك على القرض.

سوف تحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة للتأهيل المسبق

قبل أن تكون مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض، من الجيد أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت درجاتك في نطاق “جيد” أو “ممتاز”، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض بسهولة إلى حد ما. ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضمن الفئة “المقبولة” أو “الضعيفة”، فقد يتم رفض طلب التأهيل المسبق الخاص بك.

يمكن أن يساعدك استخدام خدمة مراقبة الائتمان مثل Experian’s CreditWorks أو FICO’s myFICO في مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك ومعرفة متى تصل إلى مستوى يسهل عليك التأهل المسبق للحصول على قرض.

مقرضو الأبحاث قبل البدء في عملية التأهيل المسبق

لا يقدم جميع المقرضين التأهيل المسبق، وحتى إذا فعلوا ذلك، فقد لا تكون الأسعار والشروط المتاحة هي ما تبحث عنه. ولهذا السبب من المهم إجراء البحث قبل البدء. فيما يلي بعض الأمثلة على المقرضين الذين يقدمون التأهيل المسبق لقروضهم.

إذا كنت تبحث عن قرض، فإن الفحص المسبق يعد أداة رائعة لتحديد القروض التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها. ولكن لا يزال يتعين عليك متابعة عملية التقديم. ليس هناك ما يضمن الموافقة على الطلب، حتى لو كنت مؤهلاً مسبقًا.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل التأهيل يضمن القرض؟

لا. حتى لو كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض، فلا يزال يتعين عليك ملء طلب رسمي والخضوع لفحص ائتماني صارم. على الرغم من أن التأهيل المسبق يجعل الموافقة على القرض أمرًا محتملاً، إلا أنه لا يضمن ذلك، حيث قد يجد المُقرض شيئًا في تقرير الائتمان الشامل الخاص بك يجعلك غير مؤهل.

ما هي البنوك التي تقدم التأهيل المسبق؟

تقدم معظم البنوك الكبرى التأهيل المسبق للحصول على القروض الشخصية. تحقق من موقع البنك على الويب لمعرفة ما إذا كان نموذج التأهيل المسبق للقرض عبر الإنترنت متاحًا.

كم من الوقت تستغرق عملية التأهيل المسبق؟

ليس طويل. عادةً، ستتلقى قرارًا من البنك خلال دقائق يخبرك بما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض أم لا.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.