منذ ربع قرن من وجودهم، صناديق المؤشرات جعلت الاستثمار سهلا وفعالا ومربحا. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول كيفية عمل هذه الصناديق وكيفية البدء في الاستثمار مع هذا الاختيار الشائع للصندوق.
صناديق المؤشرات هي صناديق استثمار مشتركة أو صناديق متداولة في البورصة (ETFs) تحتوي على استثمارات، عادةً ما تكون أسهم أو سندات، مرتبطة بمؤشر (ومن هنا الاسم)، مثل مؤشر داو جونز الصناعي (DJIA) أو مؤشر S&P 500. تقدم صناديق المؤشرات عدد من المزايا: التنويع، والتكاليف المنخفضة، وقلة الصيانة أو انعدامها من جانب المستثمر.
روبن هود
ترقية
يحصل العملاء الجدد على 5.25% من APY لفترة محدودة. لا يوجد حد أدنى للرصيد ويمكنك الإلغاء في أي وقت. تنطبق الشروط.
*يتم تطبيق العرض لفترة محدودة ورسوم الاشتراك
رسوم التداول عبر الإنترنت
عمولات 0 دولار (قد يتم فرض رسوم أخرى) تنطبق رسوم العضوية الذهبية بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا
خطوات الاستثمار في صناديق المؤشرات
الخطوة 1: اختر التبادل الخاص بك
على سبيل المثال، يركز مؤشر ناسداك على أسهم النمو ويميل إلى أن يكون أكثر عدوانية على نطاق المخاطرة والمكافأة. يعتبر مؤشر داو جونز وستاندرد آند بورز 500 أقل تقلبا، على الرغم من أنهما، كما هو الحال مع أي استثمار، ليسا محصنين ضد الرصاص. وفي عام 2022، انخفضت بنسبة 8.78% و19.44% على التوالي، رغم أنها استعادت قيمتها في النصف الأول من عام 2023. قم بدراسة البورصات لمعرفة الأداء السابق وأنواع الشركات المدرجة قبل الاستثمار في الأموال. ثم فكر في مدى تحملك للمخاطر والأفق الزمني.
الخطوة 2: اختر صندوقك
العديد من اللاعبين الرئيسيين مثل شركة Vanguard العملاقة للصناديق ووسطاء الخصم Fidelity Investments وCharles Schwab حصلوا على تصنيفات عالية لصناديق المؤشرات الخاصة بهم ويقدمون مجموعة واسعة. إذا اخترت صندوق Vanguard S&P 500، فأنت في صحبة جيدة: يعتبره خبير الاستثمار والملياردير وارن بافيت هو المفضل لديه.
الخطوة 3: افتح حساب استثماري
تستغرق عملية فتح الحساب في العديد من الشركات الاستثمارية حوالي 10 دقائق، بما في ذلك Vanguard وTD Ameritrade وFidelity. عند اتخاذ قرارك، سوف تحتاج إلى أخذ رسوم الوساطة في الاعتبار.
مزايا الاستثمار في صناديق المؤشرات
عندما تستثمر في صندوق مؤشر، فأنت في نفس القارب الذي يعكسه مؤشر الأسهم أو السندات الأوسع. وفي حالة مؤشر داو جونز الصناعي، مما يربطك بعائد سنوي قدره 8.70%كما تم قياسه بواسطة صندوق SPDR Dow Jones Industrial ETF (DIA)، منذ إنشائه في يناير 1998 حتى مارس 2022. إذا اخترت صندوق مؤشر ETF، بدلاً من صندوق استثمار مشترك ETF، فإن تكاليفك ستكون ومن المرجح أن يكون أقل من ذلك.
عيوب الاستثمار في صناديق المؤشرات
يمكن لصناديق المؤشرات أن تشجع سلبية المستثمرين. فالمستثمر الذي يعتمد عليها فقط يخاطر بضياع الفرص التي توفرها أسهم النمو المزدهرة، على سبيل المثال. وحتى إذا حصلت على سلة كاملة من الأسهم في الصندوق، فلن تقوم بالتنويع إلى درجة تضمين السندات أو العقارات أو غيرها من الأسهم غير الأسهم.
من يجب أن يستثمر في صناديق المؤشرات؟
وفقًا لـ “Oracle of Omaha” فإن وارن بوفيه، تقريبًا أي شخص، بما في ذلك ممتلكاته بعد وفاته. في رسالته الشهيرة لعام 2013 إلى المساهمين في شركة بيركشاير هاثاوايكتب بافيت عن الطريقة التي يريد أن يستثمر بها أمواله في زوجته بعد وفاتها: “نصيحتي للمدير لا يمكن أن تكون أبسط من ذلك: ضع 10% من الأموال النقدية في سندات حكومية قصيرة الأجل و90% في سندات منخفضة التكلفة للغاية. صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500.
ما هي تكلفة صناديق المؤشرات؟
تفرض العديد من صناديق المؤشرات رسومًا أقل من 0.4%، في حين أن الصناديق المدارة بشكل نشط غالبًا ما تتقاضى رسومًا تزيد عن 0.77%. أضف هذا الاختلاف بمرور الوقت وسترى كيف يمكن لصناديق المؤشرات أن تقدم فوائد كبيرة لبناء الثروة. تتقاضى العديد من الصناديق الكبيرة رسومًا تتراوح من 3 إلى 10 دولارات فقط سنويًا مقابل كل 10000 دولار مستثمرة.
ما هو المؤشر الذي يجب أن أستثمر فيه؟
سيعتمد هذا إلى حد كبير على مقدار المخاطرة التي تريد تحملها. على سبيل المثال، سيتم ربط صناديق مؤشر ناسداك بأسهم النمو والتكنولوجيا التي تحمل عمومًا المزيد من المخاطر. يعد مؤشر داو جونز موطنًا للأسهم القوية التي كانت موجودة في كثير من الحالات منذ أكثر من نصف قرن. و ستاندرد آند بورز 500 يتم ترجيح الأسهم على أساس القيمة السوقية بدلاً من سعر السهم، كما هو الحال مع مؤشر داو جونز، حيث يكون للشركات ذات أسعار الأسهم المرتفعة أو تقلبات الأسعار الأكثر تطرفاً تأثير كبير أكبر.
بالنسبة للمبتدئين، يمكن أن تكون المجموعة الواسعة من خيارات صناديق المؤشرات ساحقة. نوصي صندوق فانجارد ستاندرد آند بورز 500 المتداول (VOO) (الحد الأدنى للاستثمار: 1 دولار؛ نسبة النفقات: 0.03%)؛ صندوق إنفيسكو كيو كيو كيو المتداول (QQQ) (الحد الأدنى للاستثمار: غير متوفر؛ نسبة النفقات: 0.2%)؛ و صندوق SPDR لمؤشر داو جونز الصناعي ETF (DIA). (الحد الأدنى للاستثمار: لا شيء؛ نسبة النفقات: 0.16%).
يمكنك أيضًا مقارنة أفضل صناديق المؤشرات و صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة لقد جمعناها معًا لتفكر فيها.
بدائل لصناديق المؤشرات
تمثل العقارات والمعادن الثمينة واختيار السندات أو سلة الأسهم الخاصة بك بدائل راسخة لصناديق المؤشرات. يمكنك أيضًا العمل بشكل وثيق مع مستشار مالي، مثل المستشار الشخصي لـ JP Morgan، لتطوير نهج استثماري قد يشمل أو لا يتضمن صناديق المؤشرات. خدمات مثل مستشار أكثر حكمة يمكن أن نوصلك بالمستشار المالي المناسب لاحتياجاتك.
ابحث عن المستشار المالي المناسب مع WiserAdvisor
وصف
خدمة التوفيق بينك وبين أفضل مستشار مالي يناسب احتياجاتك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل الآن هو الوقت المناسب للاستثمار في صناديق المؤشرات؟
يمكن القول إن أي وقت هو الوقت المناسب إذا كان لديك أفق استثماري يمتد لعقد من الزمن أو أكثر. وبالنظر إلى مؤشرات الأسهم الرئيسية على المدى الطويل، فإنها تتمتع بسجلات أداء قوية. على سبيل المثال، يبلغ متوسط عائد مؤشر ستاندرد آند بورز 500 10.67% سنويًا منذ إنشاء هيكله الحديث في عام 1957.
هل الاستثمار في صناديق المؤشرات خطير؟
إن نفس القوى التي تحكم على المستثمرين في سيناريوهات أخرى ــ القلق بشأن هبوط الأسواق، والخوف من تفويت الفرصة (FOMO)، والجشع ــ من الممكن أن تعرض للخطر أي شخص يبيع أسهم صناديق المؤشرات الخاصة به أثناء انخفاض السوق على المدى القصير. اسأل أي شخص باع أسهمه في أعقاب الانهيار الصغير الذي حدث في الفترة من 20 فبراير إلى 14 مارس 2020. خسر مؤشر داو جونز الصناعي 35% على الفور. أولئك الذين صمدوا منذ 20 مارس شهدوا مكاسب لصناديق المؤشرات الخاصة بهم بنحو 78٪.
صناديق المؤشرات مقابل صناديق الاستثمار المتداولة: ما الفرق؟
تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة نوعا من صناديق المؤشرات، ولكن ليست كل صناديق المؤشرات هي صناديق استثمار متداولة. غالبًا ما يتم استثمار صناديق المؤشرات من خلال صناديق الاستثمار المشتركة. يمكن تداول صناديق الاستثمار المتداولة بسهولة أكبر، قليلا مثل الإجراءات نفسها. يمكن شراء صناديق الاستثمار المتداولة وبيعها في بورصة مفتوحة، في حين يتم تقييم صناديق الاستثمار المشتركة فقط في نهاية اليوم.
صناديق المؤشرات مقابل الصناديق المدارة بنشاط
في الصندوق المُدار بشكل نشط، فإنك تعتمد على خبرة مدير الصندوق أو متخصص الاستثمار للتفوق على مؤشرات السوق. من ناحية أخرى، تبقى صناديق المؤشرات في الأسهم والاستثمارات الأخرى التي يتتبعها المؤشر نفسه.
الطابع الزمني: توفر صناديق المؤشرات تنويعًا سهلاً وغير مكلف، ولكن لا يخلو من المخاطر
على الرغم من أن صناديق المؤشرات ليست خالية من المخاطر، إلا أنها تجعل التنويع أسهل ولها رسوم أقل من الصناديق المدارة بنشاط. تُظهر لوحة معلومات مؤشرات S&P Dow Jones أنه اعتبارًا من يناير 2023، تفوقت 8.59٪ فقط من الصناديق المُدارة بشكل نشط على مؤشر S&P 500 على مدى 10 سنوات. إذا كنت في هذه النسبة المحظوظة، فهذا رائع، ولكنك ستدفع أيضًا رسومًا أعلى مقابل ما قد ينتهي به الأمر إلى الاقتراب من التعادل مقارنة بصندوق المؤشر.
يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.
Source link
