إعانات وبرامج شراء منزلك الأول (الدليل)

على الرغم من أنه أمر مثير، إلا أن قرار شراء منزلك الأول قد يبدو أمرًا صعبًا. وبصرف النظر عن الأعمال الورقية وما يبدو وكأنه عملية طويلة جدًا (من الممكن أن يكون كذلك)، فإن العثور على المال لدفع نفقات مثل الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق قد يبدو بعيدًا عن متناول اليد.

لحسن الحظ، هناك برامج ومنح لمشتري المنازل لأول مرة لمساعدتك في الحصول على منزلك الأول في وقت أقرب.

ما هو برنامج تملك المنازل؟

برامج ملكية المنازل هي حوافز تساعد على جعل ملكية المنازل ميسورة التكلفة. هناك العديد من البرامج التي تقدمها العديد من المنظمات، بما في ذلك المنظمات غير الربحية والبنوك العامة والخاصة والحكومة.

اعتمادًا على ما أنت مؤهل له، قد تتمكن من الوصول إلى برامج مشتري المنزل لأول مرة التالية:

• الإعفاءات الضريبية المحلية والفدرالية.
• الرهون العقارية ذات الدفعة الأولى المنخفضة.
• لا يوجد رهن عقاري مع دفعة أولى.
• معايير موافقة أكثر تساهلاً لأنواع معينة من قروض الإسكان.
• الرهون العقارية أو رسوم شراء المنازل بأسعار فائدة أكثر تنافسية.

ما هي المساعدة في ملكية المنزل؟

منحة ملكية المنزل هي نوع من برامج ملكية المنزل، إلا أنك لا تحتاج إلى سداد الأموال المقدمة لك. يمكن استخدام الأموال التي تتلقاها في الإغلاق أو في الدفعة الأولى.

ضع في اعتبارك أن المنح قد تخضع لمتطلبات أهلية صارمة، مثل قيود الدخل ومتطلبات إكمال الدورات التأهيلية.

ما هي أنواع برامج تملك المنازل؟

هناك العديد من برامج ملكية المنازل المتاحة، وفيما يلي بعض البرامج الفيدرالية الأكثر شيوعًا. إذا كنت تريد أن ترى ما هو متاح في ولايتك، تحقق من موقع الإسكان والتنمية الحضرية (HUD). على الموارد الخاصة بالدولة.

حسن الجوار المجاور

هذا البرنامج متاح للمعلمين المؤهلين، وموظفي إنفاذ القانون، وفنيي الطوارئ الطبية، ورجال الإطفاء. يمكن لمشتري المنازل الحصول على ما يصل إلى نصف سعر القائمة للمنزل. تشمل المعايير الأخرى شراء منزل في منطقة مؤهلة والالتزام بالعيش هناك كمقر إقامة أساسي لمدة 36 شهرًا على الأقل.

الصفحة الرئيسية جاهزة

تقدم شركة HomeReady Mortgage من Fannie Mae قروضًا بدفعات مقدمة تصل إلى 3%. بالإضافة إلى ذلك، هناك متطلبات أقل صرامة، مثل أنواع الدخل التي تم النظر فيها في طلبك وما إذا كانت الدفعة الأولى أو الدفعة الأولى يمكن أن تأتي من مجموعة متنوعة من المصادر.

سيحتاج المتقدمون إلى الحصول على الائتمان ويعتبرون من ذوي الدخل المنخفض.

ممكن الاستقبال

تقدم شركة Freddie Mac’s أيضًا قروضًا عقارية بدفعات مقدمة تصل إلى 3% لأولئك الذين يعتبرون مشتري منازل من ذوي الدخل المنخفض أو المنخفض جدًا. يمكن أن تأتي مصادر الدفعة الأولى من مجموعة متنوعة من الأماكن، بما في ذلك القروض وبرامج مساعدة أصحاب العمل.

التقليدية 97

هذا البرنامج مخصص لأولئك الذين يعتبر دخلهم مرتفعًا جدًا بحيث لا يمكنهم التأهل للحصول على قرض HomeReady العقاري. لا يزال بإمكانك الحصول على قرض بدفعة مقدمة بنسبة 3% كمشتري منزل لأول مرة، ولكن من المحتمل أن يتعين عليك تلبية متطلبات ائتمانية أكثر صرامة.

القرض المباشر للأمريكيين الأصليين (NADL)

قد يكون الأمريكيون الأصليون المؤهلون من المحاربين القدامى مؤهلين لشراء منزل على أراضي Federal Trust بسعر فائدة مخفض على الرهن العقاري. نظرًا لأن متطلبات الأهلية يمكن أن تكون مرهقة، فمن الأفضل الاتصال بوكالة الإسكان المحلية لمناقشة وضعك المالي وما إذا كنت مؤهلاً أم لا.

الرهون العقارية المدعومة من الحكومة

تتوفر العديد من القروض العقارية المدعومة من الحكومة لمشتري المنازل لأول مرة وقد تأتي بأسعار فائدة مخفضة ومتطلبات دفع مقدمة أقل ومتطلبات أهلية أكثر تساهلاً.

بعض هذه القروض تشمل:

• قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA): يمكن للمقترضين الحصول على هذا القرض بضمان إدارة الإسكان الفيدرالية مقابل 3.5٪ مقدمًا ودرجة ائتمان لا تقل عن 580. ستحتاج إلى دفع تأمين الرهن العقاري.
• قروض VA: مدعومة من شؤون المحاربين القدامى، الأفراد العسكريون الأمريكيون المؤهلون وعائلاتهم مؤهلون للحصول على أسعار فائدة أقل ولا توجد متطلبات للدفعة الأولى.
• قروض وزارة الزراعة الأمريكية: توفر هذه القروض لمشتري المنازل من ذوي الدخل المنخفض والمنخفض والمعتدل فرصة شراء منزل في المناطق الريفية المؤهلة.

ما هي أنواع المساعدة في ملكية المنزل؟

تشمل الأنواع المختلفة من منح مشتري المنزل تلك التي تساعدك على تغطية تكاليف الإغلاق أو توفير الأموال مقابل الدفعة الأولى. إذا كنت مؤهلاً، فإن الأموال التي تتلقاها لا تحتاج إلى سدادها.

قد يكون لكل ولاية برامج مختلفة لمنح مشتري المنازل. منظمات مثل

تم إنشاء وكالات تمويل الإسكان الحكومية (HFAs) للمساعدة في تلبية احتياجات السكان وتقليل العوائق التي تحول دون ملكية المنازل. تشمل بعض المنح برامج سندات الإسكان وغيرها من المساعدات للمساعدة في تغطية تكاليف الإغلاق.

قد تقدم ولايتك أو حكومتك المحلية برامج مساعدة الدفعة الأولى (DPA) التي تقدم النقد بشكل عام على أساس أسبقية الحضور. ستحتاج إلى التأكد من أنها منحة وليست قرض DPA. مع أي نوع من المنح، ستحتاج على الأرجح إلى تلبية الحد الأدنى من درجة الائتمان ومتطلبات حد الدخل.

كيفية الحصول على مساعدة في شراء منزلك الأول

ستدرج معظم منح ملكية المنازل معايير أهليتها على موقعها الإلكتروني. يمكنك أيضًا الاتصال بالمنظمات المانحة للمنح أو وزارة الإسكان والتنمية الحضرية المحلية (HUD) للحصول على المتطلبات المحدثة. بشكل عام، قد تحتاج إلى تلبية متطلبات درجة الائتمان والموقع عند تقديم الطلب.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هي وديعة قانون حقوق الملكية البالغة 25000 دولار لبايدن؟

قانون الدفعة الأولى نحو حقوق الملكية هو تشريع، إذا تم إقراره، سيسمح لمشتري المنازل لأول مرة بالتأهل للحصول على منحة شراء منزل بقيمة 25000 دولار. يمكن أن يشمل ذلك أيضًا النفقات المتعلقة بشراء منزل لمساعدة المشترين المؤهلين على دفع التكاليف.

كيف يمكنني تجنب الإيداع؟

قد لا يتعين عليك سداد دفعة مقدمة إذا كنت مؤهلاً للحصول على أنواع معينة من قروض الإسكان أو إذا كنت مؤهلاً للحصول على المنح والبرامج التي ستوفر لك دفعة مقدمة. على سبيل المثال، لا تتطلب قروض VA دفعة أولى، وقد توفر لك بعض البرامج الفيدرالية وبرامج الولاية منحة لتغطية الدفعة الأولى.

هل 25000 دولار كافية للدفعة الأولى؟

قد يكون مبلغ 25000 دولار كافيًا للدفعة الأولى، اعتمادًا على عوامل مثل نوع الرهن العقاري وسعر شراء منزلك. على سبيل المثال، إذا كان منزلك يكلف 125 ألف دولار، فهذه دفعة مقدمة بنسبة 20٪، وهو ما يكفي عادة لمعظم قروض المنازل التقليدية.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.