تعد درجات الائتمان عاملاً رئيسياً في حياتك المالية. يمكن أن تؤثر على أنواع بطاقات الائتمان التي ستتم الموافقة عليها وأسعار الفائدة التي ستتلقاها والمزيد. تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. فماذا يعني الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 700؟
ماذا يعني الحصول على درجة ائتمانية 700؟
الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 700 لن يفتح الباب أمام معظم بطاقات الائتمان المتميزة أو أقل أسعار الفائدة على القروض، ولكنه يوفر لك خيارات. وفقًا لـ FICO، تعتبر درجات الائتمان بين 670 و739 درجات “جيدة”. درجة الائتمان الخاصة بك البالغة 700 أقل قليلاً من درجة 700. المعدل الوطني 714 ولكن بثبات أمام النطاق “العادل” الذي يتراوح بين 580 و669.
وفقًا لـ Experian، من المحتمل أن يتأخر 9٪ فقط من المستهلكين ذوي الائتمان الجيد في سداد مدفوعاتهم. وهذا يطمئن المقرضين بأن المقترضين الذين يتمتعون بدرجة ائتمانية جيدة سيكونون قادرين على سداد مدفوعاتهم، مما يسمح لهم بتقديم أسعار فائدة أقل من المقترضين ذوي الدرجة “المتوسطة”.
ما هي أنواع بطاقات الائتمان التي يمكنك الحصول عليها بدرجة ائتمان 700؟
الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 700 سيبعدك عن ذلك بطاقات الائتمان المضمونة. هناك بطاقات ائتمان تتيح لك الحصول على مكافآت والاستمتاع بامتيازات رائعة. دعونا ننظر إلى ثلاثة خيارات.
بطاقة سيتي® النقدية المزدوجة
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان استرداد نقدي، فإن سيتي® دبل كاش البطاقة خيار جيد. سوف تكسب 1% استرداد نقدي على مشترياتك و1% إضافية عند إجراء الدفع إلى حسابك. لا توجد رسوم سنوية، وتأتي البطاقة بمعدل نسبة مئوية سنوية تمهيدية (APR) يبلغ 0% على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا.
بطاقة كابيتال وان فينشر ريواردز الائتمانية
إذا كنت مهتمًا أكثر بمكافآت السفريمكنك اختيار جوائز كابيتال وان فينشر بطاقة إئتمان. ستربح مكافأة قدرها 75000 ميل بعد إنفاق 4000 دولار خلال ثلاثة أشهر من فتح حسابك وستحصل على ضعفي الأميال على جميع مشترياتك. على الرغم من أن هذه البطاقة تأتي برسوم سنوية قدرها 95 دولارًا، إلا أنها توفر أيضًا العديد من المزايا بالإضافة إلى مكافآتها. سوف تحصل على رصيد يصل إلى 100 دولار أمريكي لبرنامج Global Entry أو TSA PreCheck® بالإضافة إلى تذكرتين مجانيتين لصالة Capital One.
بطاقة Chase Sapphire Preferred®
ال تشيس سافير بريفيرد® تعد بطاقة Chase Ultimate Rewards خيارًا رائعًا آخر للمسافرين. سوف تحصل على 5x نقاط على السفر الذي تم شراؤه من خلال Chase Ultimate Rewards، و3x على تناول الطعام في المطعم، و2x على مشتريات السفر الأخرى، و1x على جميع المشتريات الأخرى.
ستتلقى أيضًا 60 ألف نقطة إضافية بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى بعد فتح الحساب وDashPass مجاني من DoorDash حتى 31 ديسمبر 2024. تفرض البطاقة رسومًا سنوية قدرها 95 دولارًا.
ما الذي سيتم الموافقة عليه بنتيجة 700؟
ستمنحك درجة الائتمان البالغة 700 إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان غير المضمونة بالإضافة إلى منتجات القروض التالية:
القروض
ما لم يكن لديك النقد اللازم، سوف تلجأ إلى قرض السيارة لشراء سيارتك القادمة. مع درجة ائتمانية تبلغ 700، من المحتمل أن تتم الموافقة على طلبك. السؤال الأهم هو ما هو سعر الفائدة الذي ستحصل عليه.
اعتبارًا من 22 أبريل 2024، سيكون سعر الفائدة الذي يمكنك توقعه على قرض السيارة لمدة 60 شهرًا لشخص لديه درجة ائتمان 700 هو 8.643٪، وفقًا لـ FICO. بالمقارنة، فإن الشخص الذي لديه درجة ائتمانية تبلغ 750 سيتمكن من الوصول إلى متوسط سعر فائدة قدره 7.504%.
القرض العقاري
القروض التقليدية متاحة بشكل عام لأي شخص لديه درجة ائتمانية تبلغ 620 أو أعلى. ومع ذلك، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، كلما زادت كلما زادت فرص موافقتك كلما ارتفع سعر الفائدة الخاص بك، كلما كان سعر الفائدة الخاص بك أكثر فائدة. بالإضافة إلى القروض التقليدية، تتوفر قروض الإسكان التابعة لإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية منخفضة تصل إلى 500. ومع ذلك، فإن 500 تتطلب دفعة مقدمة بنسبة 10٪. يجب أن تحصل على 580 درجة على الأقل قبل أن تتمكن من المساهمة بنسبة 3.5% فقط.
الإيجارات
إذا كنت تفكر في استئجار منزل، فإن قرارات الموافقة ليست واضحة كما هو الحال عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك. سينظر معظم الملاك إلى تقرير الائتمان الخاص بك لتقييم قدرتك على سداد الدفعات كل شهر.
على الرغم من أن معظم أصحاب المنازل ليس لديهم درجة ائتمان ثابتة تضمن الموافقة، فإن درجة FICO البالغة 700 توفر عمومًا فرصة جيدة للموافقة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك سجل دفع إيجابي ونسبة الدين إلى الدخل منخفضة، فستكون فرص الموافقة عليك أعلى.
ماذا سيكون تأثير النتيجة 700؟
وإليك كيف ستؤثر درجة الائتمان البالغة 700 على بعض الجوانب المالية الرئيسية في حياتك.
بطاقات الائتمان المتاحة
مع زيادة درجة الائتمان الخاصة بك، سيكون لديك مجموعة أكبر من بطاقات الائتمان للاختيار من بينها. سيكون لديك خيار الاشتراك في البطاقات التي تقدم استردادًا نقديًا أو مكافآت السفر، وبعضها سيقدم معدل فائدة تمهيدية بنسبة 0% على المشتريات.
أسعار التأمين على السيارات
يتم تحديد أسعار التأمين على سيارتك من خلال نظام قائم على الائتمان (إلا إذا كنت تعيش في كاليفورنيا، أو هاواي، أو ماساتشوستس، حيث تكون الأنظمة القائمة على الائتمان غير قانونية). ستنظر شركات التأمين إلى سجل الدفع الخاص بك وطول رصيدك لتحديد مستوى المخاطرة التي تمثلها. طالما أنك تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ولديك مزيج جيد من الحسابات الائتمانية، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على أسعار جيدة.
سعر الفائدة
إذا قمت مؤخرًا بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك من 650 إلى 700، فستلاحظ اختلافًا في أسعار الفائدة التي ستكون مؤهلاً لها. على سبيل المثال، اعتبارًا من 22 أبريل 2024، سيكون المعدل المتوقع للرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا مع درجة ائتمان 700 هو 7.05٪، وفقًا لشركة FICO. ومع ذلك، فإن الشخص الذي لديه درجة ائتمانية تبلغ 650 سيكون مؤهلاً فقط للحصول على معدل فائدة قدره 7.871%. بالنسبة للرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 300 ألف دولار، فإن هذا الاختلاف يعني توفير ما يقرب من 60618 دولارًا من الفوائد.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بنسبة 700
إذا كنت ترغب في مواصلة تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، مع إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان المميزة وأفضل الأسعار، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. وهنا بعض الأشياء للعمل عليها.
مراقبة الائتمان
من الصعب تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا لم يكن لديك طريقة لتتبع تقدمك. سيسمح لك الدفع مقابل خدمة مراقبة الائتمان مثل myFICO بتتبع درجاتك على أساس شهري وفهم ما يستمر في التأثير على درجاتك بمرور الوقت.
تطبيقات الميزانية
تتكون درجة الائتمان الخاصة بك من عدة عوامل، بما في ذلك مقدار رصيدك المتاح المستخدم. يوصي معظم خبراء الائتمان بالحفاظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك أقل من 30% في أي وقت.
يمكن أن يساعدك الالتزام بالميزانية في الحفاظ على رصيدك الائتماني من الارتفاع أكثر من اللازم. تتيح لك تطبيقات الميزانية مثل Monarch Money تتبع إنفاقك ومعرفة أين يذهب كل دولار كل شهر.
المدفوعات التلقائية
العامل الأكبر في درجة الائتمان الخاصة بك، وهو ما يمثل 35٪، هو سجل الدفع الخاص بك. يمكن أن تؤثر الدفعات المتأخرة بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك وتظل مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.
تمنحك معظم جهات إصدار بطاقات الائتمان خيار إعداد الدفعات التلقائية. يمكنك اختيار دفع الحد الأدنى للمبلغ أو رصيد كشف الحساب أو الرصيد الكامل. من خلال إجراء الدفعات التلقائية، لن تتأخر أبدًا عن الدفع مرة أخرى.
بالإضافة إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك، يمكنك استخدام تطبيق Cash لإعداد الدفعات التلقائية لفواتيرك الشهرية الأخرى، بما في ذلك فواتير الخدمات والاشتراكات وأقساط القروض الأخرى.
تجنب إغلاق حسابات بطاقات الائتمان
يبلغ متوسط طول حسابات الائتمان الخاصة بك 15% من نقاط FICO الخاصة بك. لذلك من المهم أن تبقي بطاقات الائتمان الخاصة بك مفتوحة. إذا كان لديك بطاقة ذات رسوم سنوية وقررت أن الرسوم لا تستحق ذلك، فاتصل بجهة الإصدار واطلب تخفيض البطاقة. في كثير من الأحيان، يمكنك الانتقال من بطاقة إلى أخرى ضمن “عائلة” بطاقة الائتمان دون أن تتأثر حياتك الائتمانية.
احصل على رصيد لفواتيرك
في السابق، كان بإمكانك فقط بناء رصيدك الائتماني من خلال بطاقات الائتمان والقروض. الآن، تتيح لك خدمات مثل Experian Boost الحصول على مكافأة مقابل دفع فواتير الخدمات، وخدمات البث، وحتى الإيجار.
الطابع الزمني: قد تكون درجة الائتمان البالغة 700 “جيدة”، ولكن يمكنك ويجب عليك محاولة تحسينها
تعتبر درجة الائتمان البالغة 700 درجة ائتمانية “جيدة” من الناحية الفنية. سوف يمنحك الفرصة لفتح بطاقات ائتمان غير مضمونة تأتي مع مكافآت ومزايا جذابة. سيساعدك أيضًا على الاستفادة من أسعار أفضل من المتوسط على منتجات القروض. ومع ذلك، من خلال تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أكبر، يمكنك خفض أسعار الفائدة على جميع ديونك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
كم يمكنني الاقتراض بدرجة ائتمانية 700؟
مع درجة ائتمان تبلغ 700، من المحتمل أن تتم الموافقة على معظم منتجات القروض، ولكن مبلغ القرض الخاص بك وشروطه سيكون أقل من شخص لديه درجة ائتمان 750 أو 800. يعتمد المبلغ المحدد الذي يمكن للشخص اقتراضه على عدة عوامل، بما في ذلك نسبة الدين إلى الدخل.
كم من الوقت يستغرق الحصول على درجة ائتمان 700؟
يستغرق الأمر وقتًا لإنشاء ائتمان جيد. يريد الدائنون رؤية عادات ائتمانية جيدة على مدى فترة زمنية أطول قبل تعيين درجات ائتمانية عالية. ومع ذلك، مع وجود سجل دفع جيد وأرصدة ائتمانية منخفضة، فمن الممكن تحقيق درجة ائتمانية 700 في فترة زمنية معقولة.
كيف يمكنني زيادة درجة الائتمان الخاصة بي إلى 700؟
لا توجد صيغة سحرية لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى رقم محدد. ومع ذلك، هناك عدة طرق للحصول على درجة أعلى مما لديك حاليًا. وعلى وجه الخصوص، يجب عليك إظهار سلوك مالي جدير بالثقة. ادفع فواتيرك في الوقت المحدد باستمرار، وربما باستخدام الدفعات الآلية إذا كنت تميل إلى تشتيت انتباهك. قم بإنشاء ميزانية عائلية والتزم بها بدقة. لا تدع معدل استخدام رصيدك يتجاوز 30% واستهدف معدلًا أقل بكثير. أخيرًا، لمعرفة ما إذا كانت عاداتك الجيدة تؤثر وكيف تؤثر، استخدم خدمة مراقبة الائتمان لتتبع درجاتك على أساس شهري.
Source link
