لقد شعرنا جميعًا بالضغوط المالية في حياتنا في وقت أو آخر. قد يبدو التعامل مع هذه الضغوط المالية مهمة شاقة عندما لا تعرف من أين تبدأ.
إذا كنت تبحث عن طرق لإدارة موقف مرهق ماليًا، فإليك بعض الاقتراحات لتتولى مسؤولية أموالك وتشعر بالتحسن تجاه وضعك.
1. تحديد مصدر الضغوط المالية
ابدأ بتحديد المصادر الرئيسية للضغوط المالية. تشمل بعض المصادر الشائعة للضغوط المالية ما يلي:
- عدم القدرة على دفع فواتيرك، أو عدم القدرة على دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- مستويات الديون المرتفعة.
- ليس لديك المال لتغطية نفقات الطوارئ، مثل تعطل سيارتك.
- لقد فقدت وظيفتك أو تخشى أن يتم تسريحك من العمل.
- أنت تخشى عدم القدرة على دفع النفقات القادمة.
عندما تفهم المصادر الرئيسية لضغوطك المالية، ستتمكن من حل المشكلة بشكل أفضل. قم بإدراج أكبر الضغوطات لديك حتى تتمكن من التفكير في طرق للبدء في معالجة هذه الأشياء.
خصص وقتًا مرتين أو ثلاث مرات سنويًا لمراجعة قائمتك وتنقيحها. من خلال معالجة أكبر الضغوطات المالية التي تواجهك بوعي، ستكون أكثر عرضة لتحقيق تقدم إيجابي.
2. إنشاء ميزانية أو خطة الإنفاق
مجرد وجود خطة يمكن أن يساعد في تقليل التوتر.
أول شيء عليك فعله هو تحديد صافي دخلك. إذا كان لديك وظيفة واحدة فقط بدوام كامل، فما عليك سوى إلقاء نظرة على راتبك لتحديد المبلغ الذي تكسبه في كل فترة دفع. إذا كان لديك وظيفة جانبية أو وظيفة ذات ساعات غير منتظمة، فحاول حساب متوسط ما كسبته خلال العام أو الثلاثة أشهر الماضية.
بعد ذلك، ستحتاج إلى مراجعة إنفاقك أو تتبعه لمعرفة أين تذهب أموالك. حدد أيًا من هذه النفقات ضرورية للغاية وأيها يمكن تقليله.
يجب أن تعكس ميزانيتك ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك وتقليص العناصر التي ليست ذات أهمية. من خلال تصنيف نفقاتك ورؤية أين تذهب الأموال بالضبط، يمكنك اتخاذ خيارات مختلفة.
استخدم الميزانية لمعرفة متى تتلقى الأموال ومعرفة موعد استحقاق فواتيرك. باستخدام الميزانية، يمكنك وضع نظام يبقيك على المسار الصحيح فيما يتعلق بأهداف الإنفاق والادخار مع احتمالية تقليل مستويات التوتر لديك. التكامل مبسطبرنامج إعداد الميزانية، في نظام إعداد الميزانية الخاص بك، يمكنك تبسيط عملية التخطيط المالي، وتحقيق أهداف الإنفاق والادخار بشكل أكثر كفاءة، وتخفيف الضغط الناتج عن إدارة الأموال.
3. إنشاء صندوق للطوارئ
إن تخصيص الأموال للتعامل مع حالات الطوارئ يمكن أن يوفر راحة البال. من المحتمل أن يساعد صندوق الطوارئ الخاص بك في تغطية مجموعة جديدة من الإطارات لسيارتك أو استبدال جهاز صغير. ابدأ بالبدء صغيرًا. يمكن أن تبدأ بضعة دولارات أسبوعيًا في التراكم، ومع تحسن وضعك المالي، يمكنك زيادة المبلغ الذي تضيفه إلى صندوق الطوارئ.
فكر في الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في حساب التوفير عالي العائد (HYSA) مع بنك مثل كوانتيك سيوفر لك هذا APY بنسبة 4.25%* على مدخراتك**، APY أعلى بأكثر من 11 مرة من المعدل الوطني على أساس بيانات من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). إن إنشاء صندوق طوارئ ببساطة يمكن أن يقلل من اعتمادك على الديون عند ظهور نفقات غير متوقعة. ويمكن أن يساعدك ذلك على الشعور بقدر أقل من التوتر المرتبط بالمال.
4. زيادة دخلك
في حين أن العثور على طرق لتقليل نفقاتك العادية يمكن أن يساعد في تخفيف بعض الضغوط المالية، إلا أن الدخل الإضافي قد يساعدك في بعض الأحيان. فكر في طلب زيادة في الراتب في العمل أو العمل في نوبات عمل إضافية.
إذا كان لديك الوقت، فقد تتمكن من الاستفادة من الدخل في اقتصاد الأعمال المؤقتة. يمكنك كسب أموال إضافية مثل سائق الباب داش أو المتسوق Instacart. الأنشطة الجانبية مثل تمشية الكلاب أو مجالسة الأطفال يمكن أن تجلب أموالًا إضافية. يمكن استخدام هذه الأموال لسداد بعض ديونك أو لتعزيز صندوق الطوارئ الخاص بك. مع وجود القليل من المال الإضافي في جيبك، قد تجد ضغوطًا مالية أقل أثناء المضي قدمًا نحو أهدافك.
5. أتمتة بعض معاملاتك المالية
إذا كنت لا تستطيع أن تتذكر متى من المفترض أن تدفع فواتيرك وتتلقى رسومًا متأخرة بانتظام، فقد يكون ذلك مصدرًا للتوتر. الأتمتة يمكن أن تساعد.
على سبيل المثال، يمكنك إعداد Bill Pay لإدارة فواتير المرافق والتأمين الخاصة بك تلقائيًا. وبهذه الطريقة، إذا أصبحت الحياة مزدحمة أو كنت خارج المدينة، فستعرف أنه سيتم دفع فواتيرك. يسمح لك العديد من مصدري بطاقات الائتمان بإعداد دفعة شهرية أو أسبوعية تلقائية. بهذه الطريقة ستعرف أنه سيتم تغطية الحد الأدنى للدفع. يمكنك سداد دفعات إضافية للديون على مدار الشهر، ولكن معرفة أنك على دراية بالحد الأدنى المطلوب يمكن أن يساعدك على تجنب الرسوم غير الضرورية.
يمكن أن تساعدك الأتمتة أيضًا على توفير المال. بدلاً من محاولة تذكر تحويل الأموال إلى صندوق الطوارئ الخاص بك، قم بإعداد تحويل تلقائي. إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات حساب التقاعد التلقائي، فاستفد منها. بهذه الطريقة، يخرج المال من راتبك وتقوم تلقائيًا بتكوين الثروة للمستقبل.
باستعمال التطبيق النقدي بالنسبة للمدفوعات التلقائية، يمكنك تبسيط عملية دفع الفواتير وتجنب الرسوم المتأخرة، مع ضمان تحقيق أهداف الادخار الخاصة بك من خلال التحويلات الآلية إلى صندوق الطوارئ أو حساب التقاعد الخاص بك.
إن معرفة أن أموالك تعمل لصالحك دون الحاجة إلى التفكير فيها يمكن أن يمنحك راحة البال ويقلل من بعض التوتر.
6. تحسين أسلوب التواصل المالي الخاص بك
في بعض الأحيان يرتبط الضغط المالي بالتواصل مع الشريك. ربما لا تتحدث عن عمليات شراء كبيرة أو لم تتماشى مع أهدافك المالية. عدم الحديث عن المال يمكن أن يجعل الضغوط المالية الحالية أسوأ، حتى لو لم يكن السبب المباشر للمشكلة.
تعلم أساليب التواصل الصحي وحاول تخصيص وقت للجلوس مع شريكك لمناقشة الشؤون المالية. خطط مسبقًا بحيث تكونان مرتاحين قدر الإمكان وفي مكان جيد لمناقشة الأمور المالية. في بعض الأحيان، يسبب المال مشاعر قوية أثناء المناقشات، لذا فإن الشعور بالراحة قدر الإمكان أمر ضروري لإبقاء الأمور ودية قدر الإمكان.
7. احصل على المشورة والمساعدة الخارجية
لا تفترض أن عليك القيام بذلك بنفسك. في بعض الأحيان، قد يساعدك الحصول على منظور خارجي في تحديد المجالات التي يمكنك تحسينها بشكل أفضل. يتم تدريب أخصائي مالي لتقديم خدمات التخطيط والمشورة. بمساعدة شخص آخر، يمكنك إنشاء خطة فعالة للادخار لتحقيق أكبر أهدافك وسداد الديون.
خدمة مثل الأصول الذكية يمكن أن يجعلك على اتصال مع محترف يلبي احتياجاتك. إذا كان لديك شخص ما إلى جانبك وتعرف أنك تتخذ قرارات جيدة، فقد ترى انخفاضًا في الضغط المالي الذي تشعر به.
*سعر الفائدة ساري اعتبارًا من 4 أبريل 2023.
**حد 6 عمليات سحب لكل دورة كشف حساب. APY لتقف علي النسبة المئوية للعائد السنوي.
Source link
