يحظر تشيس الدفع ببطاقات الائتمان للحصول على قروض BNPL

إذا قمت مؤخرًا بعملية شراء الآن، وادفع لاحقًا (BNPL)، فقد تحتاج إلى تغيير طريقة الدفع الخاصة بك. أعلن بنك جيه بي مورجان تشيس، وهو أكبر مصدر لبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة، مؤخرًا أنه سيمنع عملائه من استخدام بطاقاتهم للسداد. قروض التقسيط من BNPLسيدخل التغيير حيز التنفيذ في 10 أكتوبر 2024، وبعد ذلك سيتم رفض جميع مدفوعات BNPL.

لماذا اتخذ تشيس هذا القرار؟

من المحتمل أن يحظر تشيس مدفوعات BNPL لطرف ثالث لعدة أسباب. أولا، قدم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، وهو الوكالة الحكومية الأمريكية المكلفة بإنفاذ القوانين المالية للمستهلك، مؤخرا إرشادات تفسيرية تشير إلى أن مقرضي شركة BNPL قد يخضعون لبعض القواعد التنظيمية نفسها التي تخضع لها الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان في المستقبل.

بالإضافة إلى ذلك، كان هناك تخلف عن سداد بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة في اتجاه تصاعدي منذ عام 2014. يمكن أن تتخذ شركة تشيس خطوات لحماية نفسها وعملائها، حيث يكافح المزيد من المستهلكين لإدارة ديونهم. بالإضافة إلى ذلك، تقدم Chase أيضًا حل BNPL الخاص بها لعملاء بطاقات الائتمان الخاصة بها: الدفع بمرور الوقت.

يمنع مصدرو البطاقات الآخرون العملاء من تعويض BNPL

تشيس ليس أول مصدر لبطاقات الائتمان يحظر مدفوعات BNPL. منعت Capital One حاملي بطاقاتها من سداد قروض BNPL في عام 2020. وإذا قام CFPB بتوسيع لوائح معينة لبطاقات الائتمان لتشمل هذه الخدمات، فمن المرجح أن يحذو مصدرو البطاقات الآخرون حذوه.

ما مدى أمان استخدام BNPL؟

أصبحت خدمات BNPL شائعة بشكل متزايد لأنها توفر للمستهلكين طريقة ملائمة للوصول إلى التمويل قصير الأجل. تقرير CFP استعرض خمس خدمات شعبية، وهي Affirm، وAfterpay، وKlarna، باي بالوالرمز البريدي. وحققت هذه الخدمات زيادة بنسبة 970% في القروض الصادرة بين عامي 2019 و2021.

لقد عقد العديد من العملاء شراكات مع تجار التجزئة عبر الإنترنت، حيث يقدمون خيار BNPL عند الخروج. لا تتطلب BNPLs فحصًا ائتمانيًا وتقدم دفعات بدون فوائد، طالما أنك تدفع على أربعة أقساط. أبعد من ذلك، يمكن أن يصل المعدل الخاص بك إلى 30٪، أكثر من معدل الفائدة السنوية لبعض بطاقات الائتمان. قد يتم أيضًا تطبيق رسوم عالية على السداد المتأخر.

على الرغم من أن BNPL قد يكون مناسبًا، إلا أنه لا يخلو من المخاطر. يؤكد CFPB أن مبادرة “اشتر الآن، ادفع لاحقًا” مصممة لتشجيع المستهلكين على شراء المزيد واقتراض المزيد. ونتيجة لذلك، يمكن أن ينتهي الأمر بالمقترضين بسهولة إلى الحصول على قروض متعددة في فترة زمنية قصيرة … مما قد يؤثر على الديون الأخرى. »

يعرب CFPB أيضًا عن مخاوفه بشأن الحماية المحدودة للمستهلك لقروض BNPL وبشأن استغلال بيانات المستهلك من قبل مقرضي BNPL. يعد عدم وجود فحوصات ائتمانية أيضًا مصدر قلق، حيث قد لا يكون لدى هذه الخدمات معرفة بقدرة المقترض على سداد الديون. وهذا يمكن أن يؤدي بسهولة إلى الإفراط في المديونية.

ماذا يجب أن تفعل إذا كان لديك بطاقات تشيس؟

إذا استخدمت الخاص بك بطاقة الصيد لسداد قرض BNPL، ستحتاج إلى تغيير طريقة الدفع قبل 10 أكتوبر 2024. قد يؤدي تحويل دفعة BNPL إلى بطاقة ائتمان أخرى إلى تعريضك لرسوم فائدة مرتفعة، لذا فكر في سدادها من حسابك الجاري، إن أمكن. خلاف ذلك، يمكن أن تجد نفسك في وضع مالي أسوأ.

الطابع الزمني: هل ستحذو جهات إصدار البطاقات الأخرى حذوها؟

من المحتمل أن تكون الإجراءات التنظيمية الأخيرة التي اتخذها CFPB وزيادة حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان قد ساهمت في قرار تشيس بحظر مدفوعات BNPL على بطاقاتها. لكن خطوة الشركة يمكن أن تشجع أيضًا المزيد من العملاء على اللجوء إلى ميزة الدفع عبر الوقت، والتي قد تكون مفيدة جدًا للشركات.

تشيس ليست أول جهة إصدار للبطاقات تحظر مدفوعات BNPL: لقد فعلت Capital One ذلك في عام 2020. ويبقى أن نرى ما إذا كان الآخرون سيتبعون ذلك لأن خدمات BNPL تواجه تدقيقًا متزايدًا من CFPB.

تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بواسطة TIME Stamped ويشرف عليها طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا صفحة عنا.