هل يمكنني تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى حساب مصرفي؟

إذا كنت بحاجة إلى أموال نقدية لتغطية نفقات غير متوقعة أو لدفع فواتيرك حتى يوم الدفع، فقد تفكر في استخدام بطاقتك الائتمانية. تسمح لك السلف النقدية وشيكات تحويل الرصيد بسحب جزء من حد الائتمان الخاص بك نقدًا، والذي يمكنك بعد ذلك تحويله إلى حساب مصرفي.

قد يكون تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى حساب مصرفي أمرًا مريحًا، ولكنه قد يكون مكلفًا أيضًا إذا كنت تدفع سعر فائدة أو رسومًا مرتفعة.

كيف تعمل السلف النقدية وشيكات تحويل الرصيد؟

يتم خصم السلفة النقدية من حد بطاقتك الائتمانية. يمكنك استخدام الأموال التي تسحبها كما يحلو لك وسدادها مع الفائدة. قد تقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أيضًا بتحصيل رسوم سلفة نقدية، والتي قد تكون مبلغًا ثابتًا بالدولار أو نسبة مئوية من المبلغ الذي تسحبه.

تحويلات الرصيد تسمح لك بتحويل رصيد موجود من بطاقة ائتمان إلى أخرى. قد تقدم شركات بطاقات الائتمان معدل نسبة سنوية منخفضة (APR) كحافز لتحويل الأرصدة إلى حساب جديد.

كما هو الحال مع السلف النقدية، سوف تدفع رسومًا لتحويل الرصيد. مرة أخرى، يمكن أن يكون هذا رسمًا ثابتًا أو نسبة مئوية من المبلغ الذي تقوم بتحويله. عادةً ما تتم إضافة الرسوم إلى رصيدك، مما يعني أنه سيكون لديك المزيد من الديون التي يتعين عليك سدادها.

يمكنك طلب سلفة نقدية أو تحويل رصيد عبر الإنترنت. تقوم بعض شركات بطاقات الائتمان أيضًا بإصدار شيكات سلفة نقدية أو تحويل رصيد. هذه عبارة عن شيكات ورقية يمكنك كتابتها باسمك، بحد أقصى معتمد، وإيداعها في حسابك البنكي. بمجرد وصول الأموال إلى حسابك، يمكنك استخدامها كما تريد.

أنواع البطاقات التي تسمح بالتحويلات

لا يُطلب من شركات بطاقات الائتمان تقديم سلف نقدية أو تحويلات رصيد لعملائها. بشكل عام، هناك فئتان من البطاقات التي تسمح لك بتحويل الأموال إلى حساب مصرفي.

بطاقة ائتمان مؤمنة

تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة ضمانًا لفتحها، غالبًا ما يكون إيداعًا نقديًا، وبعد ذلك يمكنك إجراء عمليات شراء تصل إلى حد الائتمان الخاص بك. قد تسمح لك بطاقتك أيضًا بالحصول على سلف نقدية.

عادةً ما تدفع رسمًا ثابتًا أو نسبة مئوية، أيهما أكبر، لسحب الأموال من حد الائتمان الخاص بك. من المحتمل أن تحدد جهة إصدار بطاقتك المبلغ الذي يمكنك سحبه لكل معاملة على أساس يومي أو شهري. يجب أن يكون معدل الفائدة السنوية للسلفة النقدية أعلى من معدل الفائدة السنوية لعملية الشراء، وتبدأ الفائدة عمومًا في التراكم بمجرد نشر المعاملة في حسابك.

يمكن للبطاقة المضمونة أيضًا أن تسمح بتحويلات الرصيد. عادةً ما يحدد حد الائتمان الخاص بك المبلغ، وستتضمن اتفاقية بطاقتك الرسوم ونسبة الفائدة السنوية التي سيتم تحصيلها منك.

بطاقة ائتمان غير مضمونة

لا تحتاج إلى ضمانات لفتح بطاقة ائتمان غير مضمونة. فهو يتيح لك الوصول إلى حد ائتماني يمكنك استخدامه عادةً للحصول على سلفة نقدية أو تحويل رصيد. تشمل الأنواع المختلفة لبطاقات الائتمان غير المضمونة ما يلي:

• بطاقات المكافآت.
• بطاقات الاسترداد النقدي.
• بطاقات الائتمان للطلاب.
• خرائط السفر.
• بطاقات ذات فائدة منخفضة.

يعد الاتصال برقم خدمة العملاء الموجود على ظهر بطاقتك طريقة سهلة لمعرفة ما إذا كان هناك سلفة نقدية أو تحويل رصيد متاح.

فيما يلي نظرة عامة سريعة على بعض أفضل بطاقات الائتمان التي تتيح كلا النوعين من تحويلات الأموال.

4 طرق لتحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى الحساب البنكي

تحدد جهة إصدار بطاقتك خياراتك لتحويل الأموال من بطاقتك إلى حساب مصرفي. قد تتضمن هذه واحدة أو أكثر من الطرق التالية.

فحص الراحة

الشيكات المريحة هي شيكات ورقية يمكنك كتابتها لنفسك للحصول على سلفة نقدية أو تحويل رصيد. إنها تعمل مثل الشيكات الشخصية، ولكن بدلاً من الأموال القادمة من حسابك المصرفي والذهاب إلى المستفيد المدرج في الشيك، تنتقل من حد الائتمان الخاص بك إلى حسابك المصرفي.

سلفة نقدية في الفرع

إذا تم إصدار بطاقتك الائتمانية من قبل بنك تقليدي، فقد تتمكن من طلب سلفة نقدية شخصيًا في أحد الفروع. سوف تحتاج إلى تزويد الصراف بتفاصيل حسابك وإثبات الهوية. بمجرد الموافقة على سلفتك، يمكنك إيداع الأموال على الفور في حسابك المصرفي.

سلفة نقدية في أجهزة الصراف الآلي

إذا قمت بتحديد رقم التعريف الشخصي لبطاقتك الائتمانية، فقد تتمكن من استخدامه لسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي. يتطلب هذا النوع من تحويل الأموال خطوة إضافية، حيث يتعين عليك بعد ذلك نقل الأموال إلى البنك الذي تتعامل معه لإيداعها (ما لم يقبل البنك الذي تتعامل معه الإيداعات النقدية من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة به).

نقل عبر الإنترنت

قد تتمكن من ترتيب تحويل أموال مباشر من بطاقتك الائتمانية إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت. للقيام بذلك، قم بتسجيل الدخول إلى حساب بطاقتك الائتمانية، وقم بتوفير رقم حسابك البنكي ورقم التوجيه، وابدأ التحويل. تشيس وبنك الولايات المتحدة هما مجرد مؤسستين ماليتين تسمحان لك بتحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت.

القيود الشائعة التي يجب أن تكون على دراية بها

إذا كانت بطاقتك الائتمانية تسمح لك بتحويل الأموال إلى حساب مصرفي، فستحتاج إلى اتباع قواعد معينة. يجب عليك أيضًا مراجعة البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كان لديهم أي قيود على قبول التحويلات من بطاقة الائتمان.

حدود التحويل / السلفة النقدية

يحدد حد الائتمان الخاص بك المبلغ الذي يمكنك الوصول إليه للحصول على السلف النقدية وتحويلات الرصيد. على سبيل المثال، إذا كان حد الشراء المعتاد لبطاقتك الائتمانية هو 5000 دولار أمريكي، فقد يكون لديك حد سلفة نقدية قدره 1000 دولار أمريكي وحد تحويل رصيد قدره 4000 دولار أمريكي.

ودائع الحساب البنكي

قد تكون هناك حدود للمبلغ المالي الذي يمكنك إيداعه في حسابك المصرفي يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا. قد تكون هناك أيضًا قيود على كيفية عمل الودائع. على سبيل المثال، يمكنك تحويل الأموال إلى حسابك باستخدام تحويل ACH أو إيداع شيك عبر الهاتف المحمول، ولكن البنك الذي تتعامل معه قد لا يسمح بالإيداعات النقدية.

السحب من الحسابات البنكية

قد تحد البنوك من قدرتك على الوصول إلى الأموال الموجودة في حسابك. على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فقد يقتصر الأمر على تحويلات ACH إلى حساب في بنك فعلي.

فيما يلي نظرة عامة سريعة على سياسات الإيداع والسحب لبعض أفضل البنوك عبر الإنترنت.

هل من الجيد استخدام السلفة النقدية أو تحويل الرصيد؟

يمكن أن تكون السلف النقدية وتحويلات الأرصدة مريحة، ولكنها قد تكون باهظة الثمن أيضًا. إذا أضفت الرسوم والفوائد، فقد ينتهي بك الأمر بسهولة إلى الحصول على مبلغ أعلى لسداده.

إذا كنت تستخدم السلف النقدية بانتظام لتغطية النفقات أو تستخدم شيكات تحويل الرصيد لإضافة أموال إلى حسابك المصرفي، فإنك تزيد أيضًا من ديونك. وهذا يمكن أن يكون له تأثير سلبي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بكلان خاصتك معدل استخدام الائتمانالذي يقيس مقدار الرصيد الذي تستخدمه كنسبة مئوية، ويمثل 30% في حسابه. يمكن أن تتأثر درجاتك أيضًا إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة بشكل متكرر، حيث تبلغ نسبة طلبات الائتمان الجديدة 10٪.

حلول بديلة

إذا كنت بحاجة إلى النقود، فهناك طرق أخرى للحصول عليها إلى جانب السلف النقدية ببطاقة الائتمان أو تحويلات الرصيد. فيما يلي بعض البدائل التي قد تفكر فيها:

• التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
• الاقتراض مقابل حقوق الملكية الخاصة بك مع قرض ملكية المنزل أو خط الائتمان (HELOC).
• بيع العناصر التي لم تعد بحاجة إليها في جميع أنحاء المنزل.
• باستخدام أ تطبيق قرض المال والذي يسمح لك باقتراض مبالغ صغيرة بدون فوائد ورسوم محدودة، مثل Dave أو FloatMe أو MoneyLion.
• اطلب من الأصدقاء والعائلة الحصول على قرض صغير.
• اطلب من صاحب العمل الحصول على سلفة على راتبك التالي.

هناك أيضًا خيارات يجب عليك تجنبها. إحداها هي قروض يوم الدفع، والتي يمكن أن تكون وسيلة مناسبة للحصول على المال بسرعة، ولكنها تأتي بمعدل فائدة مرتفع يمكن أن يصل إلى ثلاثة أرقام. إذا كنت غير قادر على سداد السلفة بالكامل قبل يوم الدفع التالي، فقد تحتاج إلى ترحيل الرصيد للأمام، الأمر الذي يمكن أن يخلق دورة من الديون المكلفة. قروض يوم الدفع هي محفوفة بالمخاطر لدرجة أنها محظورة صراحةً أو منظمة بشدة في واشنطن العاصمة وفي 21 ولاية: أريزونا، أركنساس، كولورادو، كونيتيكت، جورجيا، هاواي، إلينوي، ميريلاند، ماساتشوستس، مينيسوتا، مونتانا، نبراسكا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيو مكسيكو، نيويورك، كارولينا الشمالية، بنسلفانيا، الجنوب داكوتا وفيرمونت وفيرجينيا الغربية.

الطابع الزمني: قم بتقييم التكاليف عند استخدام بطاقتك الائتمانية للدفع نقدًا

تعتبر السلف النقدية وتحويلات رصيد بطاقة الائتمان طريقة سهلة للحصول على النقد، ولكن التكاليف يمكن أن تكون مرتفعة. اقرأ التفاصيل الدقيقة للعرض وفكر في الخيارات الأخرى للحصول على الأموال التي تحتاجها قبل الالتزام.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل يمكنني تحويل الأموال من بطاقتي الائتمانية إلى حسابي البنكي الخاص؟

نعم، إذا كانت جهة إصدار بطاقتك تسمح بالسلف النقدية أو تحويلات الرصيد. تشمل الوسائل الممكنة لتحويل الأموال الإيداع المباشر عبر الإنترنت والشيكات المريحة والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي.

هل يمكنني تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى حساب الخصم؟

الحسابات المصرفية هي حسابات مدينة لأن الأموال تخرج عند دفع الفواتير أو سحب النقود أو إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. يمكنك تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى حساب الخصم، على الرغم من أن اختيارك للبنك قد يحدد خياراتك لإيداع الأموال.

هل يمكنني تحويل الأموال من بطاقة Discover الائتمانية إلى حساب مصرفي؟

اكتشف عروض بطاقات الائتمان والتي تقدم كلا من تحويلات الرصيد والسلف النقدية، بحيث يمكنك استخدام أي منهما لتحويل الأموال إلى حسابك المصرفي. ستساعدك مقارنة الرسوم وأسعار الفائدة لكل منها على تحديد الخيار الأفضل.

كيف أرسل المال لنفسي من بطاقة الائتمان؟

هناك عدة طرق لإرسال الأموال لنفسك من بطاقة الائتمان. ومن بينها نجد:

• نقل أش. يمكنك استخدام أ نقل أش لتحويل الأموال عبر الإنترنت من بطاقتك إلى حسابك البنكي.
• السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. قم بالوصول إلى حد الائتمان الخاص بك باستخدام رقم التعريف الشخصي (PIN)، ثم قم بإيداع الأموال في حسابك المصرفي.
• فحص الراحة. اكتب واحدة لنفسك وقم بإيداعها في حسابك البنكي.
• سلفة نقدية شخصيا. إذا تم إصدار بطاقتك من قبل بنك تقليدي، فيمكنك الحصول على واحدة من الصراف وإيداع الأموال مباشرة في حسابك المصرفي.