هل يجب عليك إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك؟

قد تبدو إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك بمثابة صفقة جيدة. كمقترض، قد تميل إلى الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة، ودفع فائدة أقل بمرور الوقت، وحتى سداد ديونك بشكل أسرع. ولكن إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية، فإن إعادة تمويل قروضك مع مقرض خاص قد يعني أنك ستفوت خيارات السداد القائمة على الدخل، والتسامح بدون فوائد، وحتى الإعفاء المحتمل من القرض.

تابع القراءة لمعرفة كيفية عمل إعادة تمويل قروض الطلاب، ومتى تكون إعادة التمويل فكرة جيدة، وما هي الخيارات الأخرى المتاحة للمقترضين لإدارة ديون الطلاب الخاصة بهم.

متى تعيد تمويل قرض الطالب الخاص بك؟

قد تكون إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك فكرة جيدة في مواقف مختلفة. إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فإن إعادة تمويل قروضك قد يعني أنه يمكنك الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة، مما قد يسهل سداد قروضك بمرور الوقت. وبما أن قروض الطلاب الخاصة ليست مؤهلة لأي برامج حكومية، فإن معظم المقترضين لن يخسروا الكثير وسيكسبوا الكثير من خلال إعادة تمويل القروض الخاصة، بشرط أن يكونوا مؤهلين للحصول على أسعار فائدة أقل عندما يطلبونها.

في بعض الحالات، هناك فوائد لإعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية، ولكن يجب أن يكون المقترضون على دراية بالجوانب السلبية المحتملة. على سبيل المثال، يمكن أن تكون إعادة التمويل وسيلة لخفض أسعار الفائدة وسداد ديونك بشكل أسرع إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا بحيث لا تكون معدلات السداد على أساس الدخل مفيدة ولا تخطط للتقدم بطلب. . ). ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك مع مقرض خاص لا رجعة فيه ولن تتمكن من الوصول إلى خيارات قروض الطلاب الفيدرالية، بما في ذلك السداد على أساس الدخل أو الإعفاء أو الامتناع عن التصويت في المستقبل.

متى يجب عليك تجنب إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك؟

إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية، ففي معظم الحالات، لا يكون إعادة التمويل منطقيًا. وذلك لأن الحكومة الفيدرالية تقدم مجموعة متنوعة من البرامج المختلفة التي يمكن أن تسهل على المقترضين سداد أقساط قروض الطلاب الخاصة بهم. وتشمل هذه:

• خيارات السداد على أساس الدخل: قد يكون المقترضون الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية مؤهلين لمجموعة متنوعة من الخيارات المختلفة خطط السداد على أساس قروضهم ودخلهم. على سبيل المثال، بموجب خطة الدفع حسب الربح (REPAYE) المنقحة، يتم تحديد سقف للدفعات الشهرية بنسبة 10٪ من الدخل التقديري. إذا كان لديك دخل منخفض أو عاطل عن العمل، فقد تصل مدفوعاتك إلى 0 دولار شهريًا.
• الإعفاء من قرض الخدمة العامة: قد يكون المقترضون الذين أكملوا عشر سنوات من الخدمة العامة المؤهلة مؤهلين للحصول على الإعفاء من قروضهم من خلال برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF). تشمل بعض الأمثلة على التوظيف المؤهل العمل في الحكومة الفيدرالية أو حكومة الولاية أو الحكومة المحلية، أو العمل في منظمة غير ربحية معفاة من الضرائب.
• أنواع أخرى من إلغاء القروض: تلك الخاصة بالرئيس بايدن تخفيف ديون الطلاب يتضمن ما يصل إلى 20,000 دولار أمريكي لتخفيف عبء الديون للمقترضين المؤهلين.
• الإعفاء من القرض: تم تمديد الإعفاء من الفوائد لقروض الطلاب الفيدرالية حتى يتم حل دعوى الإعفاء من قرض الطالب أو حتى أغسطس 2023.
• تأجيل القرض: قد تتمكن من طلبه تأجيل القرض إذا كنت تكافح من أجل سداد قروض الطلاب الخاصة بك بسبب الصعوبات الاقتصادية أو المرض أو لأنك مسجل في المدرسة. على الرغم من أنك لن تحرز أي تقدم في سداد قروضك أثناء التأجيل، إلا أن ذلك يمكن أن يمنحك بعض الوقت للتنفس المالي حتى تتمكن من استئناف سداد الدفعات.

كيفية التأهل لإعادة تمويل قرض الطالب

غالبًا ما يكون التأهل لإعادة تمويل قرض الطالب أكثر صعوبة من التأهل للحصول على قرض الطالب نفسه. سوف ينظر المقرضون إلى عوامل مثل تاريخ الاقتراض والدخل ودرجة الائتمان والأصول الأخرى لتحديد ما إذا كانوا سيوافقون على إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك أم لا.

يسمح بعض المقرضين للمقترضين بالتأهل المسبق لإعادة تمويل قروض الطلاب دون التأثير على ائتمانهم. في هذه الحالة، يمكن للمقترضين تقديم طلب لمعرفة ما إذا كانوا مؤهلين مسبقًا أم لا. على الرغم من أن التأهيل المسبق لا يضمن قبول طلب إعادة التمويل، إلا أنه يعد علامة جيدة على احتمال موافقة المُقرض عليه.

إذا لم تكن متأكدًا من الموافقة على طلب إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك، فهناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها. نظرًا لأن درجة الائتمان الأعلى يمكن أن تحسن فرص الموافقة وتخفض أسعارك، فمن الجيد اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قدر الإمكان، بما في ذلك الاحتفاظ بسجل للدفعات، وتقليل استخدام رصيدك والاحتفاظ ببطاقاتك الائتمانية القديمة. . افتح حسابات بطاقات الائتمان إن أمكن، حتى لو لم تعد تستخدمها.

لزيادة فرص الموافقة، يجب عليك أيضًا الانتظار لإعادة تمويل قروضك حتى تحصل على دخل ثابت وتعمل بأجر. في بعض الحالات، قد يحتاج المقترضون الذين يعانون من ضعف الائتمان إلى مُوقع مشترك عند إعادة تمويل قرض الطالب.

ما المبلغ الذي يمكن أن توفره إعادة تمويل قرض الطالب؟

يعتمد المبلغ الذي ستوفره على قروض الطلاب إذا قمت بإعادة التمويل على مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك رصيد قرض الطالب الخاص بك، وأسعار الفائدة الحالية، وخطة الدفع الحالية، ومدة وأسعار الفائدة للقرض المعاد تمويله.

ضع في اعتبارك أن إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية تعني أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية أو خطط سداد أخرى. مع وضع ذلك في الاعتبار، عليك أن تفكر مليًا فيما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لوضعك المالي أم لا.

بدائل إعادة تمويل القروض الطلابية

بالإضافة إلى إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك، هناك العديد من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على إدارة ديون الطلاب الخاصة بك.

توحيد قروض الطلاب

حصل العديد من الطلاب على قروض طلابية متعددة على مدار عدة سنوات من الدراسة. يمكن أن يكون لكل من هذه القروض أرصدة وأسعار فائدة مختلفة. يمكن للطلاب الحاصلين على قروض الطلاب الفيدرالية توحيد قروضهم في قرض واحد بسعر فائدة ثابت.

خطط السداد على أساس الدخل

إذا كنت تتطلع إلى إعادة تمويل قروضك الفيدرالية لأنك تواجه مشكلة في سداد دفعاتك الشهرية، فقد تكون مرشحًا جيدًا لخطة سداد تعتمد على الدخل. تعتمد هذه الخطط على الدخل، مما يعني أن مدفوعاتك ستزيد أو تنخفض بناءً على دخلك.

التأجيل أو الامتناع

جميع قروض الطلاب الفيدرالية في حالة إعفاء حاليًا. إذا استؤنفت دفعات قروض الطلاب ولم يتمكن المقترضون من سداد أقساطهم الشهرية بسبب ظروف مؤهلة، مثل الصعوبات الاقتصادية أو المرض، فيمكنهم طلب تأجيل دفعات قروض الطلاب الخاصة بهم لفترة من الوقت.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.