هل تحتاج إلى مستشار مالي؟

عندما تتولى إدارة شؤونك المالية، فمن المحتمل أن تواجه بعض الأسئلة المربكة. سواء كانت تتعلق بالضرائب أو الميراث أو التخطيط للتقاعدمن خلال سداد ديونك، أو الادخار من أجل التعليم العالي لأطفالك أو أي مهمة مالية أخرى، قد تكون في البحر لبعض الوقت.

هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون فيه المستشار المالي مفيدًا. دائماً، 35% فقط من الأمريكيين يعملون مع واحد. فلماذا يجب أن تكون جزءا منه؟

أسباب تدفعك لتعيين مستشار مالي

يتمتع المستشارون الماليون بالمؤهلات والمعرفة والخبرة اللازمة لمساعدتك عندما لا تكون مجهزًا بشكل جيد لمساعدة نفسك. يقول روبرت جونسون: “عندما نمرض، نذهب إلى الطبيب. وعندما نواجه مشاكل قانونية، نوكل محامٍ. ومع ذلك، يعتقد الناس بطريقة أو بأخرى أنهم يجب أن يكونوا قادرين على اجتياز المواقف المالية المحفوفة بالمخاطر بشكل متزايد دون مساعدة مهنية”. ، دكتوراه، CFA، CAIA، أستاذ المالية في كلية هايدر للأعمال، جامعة كريتون. دعونا نلقي نظرة على بعض الحالات التي يمكن أن يكون فيها المستشار المالي مفيدًا.

أنت بحاجة إلى نصيحة بشأن سؤال أو هدف مالي محدد

غالبًا ما يكون لدى المستشارين الماليين مؤهلات في مجال معين من الخبرة. قد تشمل هذه:

أوراق الاعتماد هذه تجعلهم معتمدين بشكل احترافي للعمل في مجالات مثل الاستشارات الاستثمارية، والتخطيط للتقاعد، والاستشارات الضريبية، ادارة التراثالتخطيط العقاري، استشارات التأمين، استشارات الديون، والمزيد.

يقول صامويل دين، CFP، المسجل لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA): “من خلال خبرتهم، يمكن للمستشارين تقديم منظور موضوعي لإنشاء خطة مالية والعمل كشريك المساءلة لتحفيزك على تحقيق أهدافك”. مستشار استثماريمدير الثروات ومؤسس عميد إدارة الثروات. “إن معرفة أنه يمكنك الاعتماد على محترف يمنحك راحة البال ويوفر لك الوقت في تحقيق أهدافك المالية. »

تريد خطة مالية أكثر اكتمالا

المخططون الماليون هم نوع من المستشار المالي. ومع ذلك، يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه اسم “CFP”، لذلك من الأفضل دائمًا تعيين شخص يحمل تصنيف CFP الاحترافي. يمكن للمخطط مناقشة أهدافك المالية المحددة مع وضع أموالك العامة في الاعتبار. إذا لم يكن لديهم مؤهلات مهنية إضافية لبعض الخدمات التي تحتاجها، فمن المحتمل أن يكونوا قادرين على التوصية بشخص لديه هذه المؤهلات.

تقول نادية فاندرهال، CFP ومؤسسة الجمعية، إن العمل مع مخطط مالي يمكن أن “يمنحك منظورًا مختلفًا لوضعك المالي”. مجموعة استراتيجية المجموعة والعلامة التجارية من شارلوت بولاية نورث كارولينا “لن ينصحك الشخص المناسب بكيفية التوافق مع أهدافك فحسب، بل سيمنحك أيضًا طرقًا مختلفة للنظر إلى شيء ربما كان يربكك لسنوات.(ولن ينظروا إلى مشكلاتك فحسب، بل سينظرون أيضًا إلى ملفك المالي الشخصي بالكامل.

قد تتضمن الخطة المالية نصائح بشأن:

• يستثمر.
• التخطيط العقاري.
• الكفاءة الضريبية.
• احتياجات التأمين.
• تقاعد.
• اقتصاد.

يمكن للمخططين الماليين مساعدتك في وضع استراتيجية لإنشاء خطة مالية تلبي احتياجاتك الآن وفي المستقبل.

أنت بحاجة إلى مساعدة في التخطيط لتقاعدك

التقاعد سيأتي إليك بأسرع مما تتخيل. يعد تنفيذ الخطة وتنفيذها مبكرًا أمرًا ضروريًا لمستقبلك المالي. يمكن للمستشار المالي المتخصص في التخطيط للتقاعد أن يساعدك في تحديد أولويات أهدافك المالية، بما في ذلك تحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى سحبه عند التقاعد، وإيجاد طرق لتمويل الاستثمارات التي تحققها.

إذا قمت بتعيين مستشار يتمتع بالمؤهلات المناسبة، فيمكنه أيضًا مساعدتك في إدارة استثمارات التقاعد الخاصة بك. يتضمن ذلك اختيارها وشرائها، وتلقي تقارير الاستثمار وتفسيرها، وإعادة موازنة محفظتك بشكل دوري.

لقد أصبحت أموالك أكثر تعقيدًا مما يمكنك التعامل معه بشكل مريح

سواء كان لديك خلفية في التمويل الشخصي أم لا، فمن الصعب مواكبة جميع القوانين والاستراتيجيات والأدوات التي يمكن أن تساعدك في شؤونك المالية. “إذا لم تكن متأكدًا من أنك تفهم تمامًا كل ما يؤثر عليك، فقد يكون من المنطقي توظيف شخص لديه الخبرة لمساعدتك.” يقول براندون رينفرو، CFP ومؤسس ادارة التراث تقع في لونجفيو، تكساس. “إن وجود شخص ما إلى جانبك يمكن أن يكون ذا قيمة، ولو لمنعك من ارتكاب الأخطاء.”

تريد تكريس وقتك وطاقتك لشيء آخر

حتى لو كنت على دراية بالمال، فقد ترغب في تعيين شخص آخر مسؤولاً عن تتبع أموالك وتحديد كيفية تأثير التغييرات في الاقتصاد وقوانين الضرائب عليها.

وفقًا لرينفرو، “يقوم بعض الأشخاص بتعيين مستشار ليس لأنهم لا يستطيعون القيام بذلك بأنفسهم أو لأنهم يعتقدون أنهم بحاجة إلى مستشار، ولكن لأنهم يفضلون تركيز انتباههم على أشياء أخرى وليسوا مهتمين جدًا بفعل كل شيء بأنفسهم. “.

لديك حدث كبير في حياتك

تُحدث أحداث الحياة الكبرى تغييرات في مواردك المالية قد يكون من الصعب إدارتها بمفردك. كيف يتأثرون بولادة الطفل؟ ولماذا لا يكون الزواج الثاني؟ تراث موروث؟

يمكنك العثور على مستشار مالي متخصص في المساعدة التي تحتاجها. على سبيل المثال، يمكن للمحاسب أن يشرح الآثار الضريبية المترتبة على ميراثك، ويمكن لمستشار الاستثمار مساعدتك في تخطيط ما يجب فعله بالمال.

تريد تعظيم العائدات على محفظتك

إذا استثمرت بمفردك، فإنك تخاطر بخسارة العوائد. إجماع خمس دراسات صناعية من عام 2019 استشهد بها الإخلاص كان ذلك أن الاستشارة المالية المتخصصة عززت عوائد المحفظة بما يتراوح بين 1.5% و4% على المدى الطويل.

يقول دين: “إن وجود مستشار مالي يمكن أن يكون ذا قيمة كبيرة للغاية، خاصة عندما يكون لديك هدف مالي محدد أو مشكلة مالية محددة”. يؤكد فاندرهال على أن المستشارين يستثمرون في ضمان تحقيق العملاء لأهدافهم: “إنهم لا يحاسبونك أنت فقط، بل حساباتك أيضًا. »

تريد مستشارًا موثوقًا به

المستشار المالي الجيد يدور حول أكثر من مجرد المال. إنهم يأخذون حالتك الفردية في الاعتبار ويقدمون توصيات سليمة ستفيدك لسنوات قادمة.

إنهم موجودون أيضًا لتذكيرك بخطتك المالية وإبقائك على المسار الصحيح. عندما يكون هناك اضطراب في السوق أو اضطراب في حياتك الشخصية، فقد يمنعك ذلك من ارتكاب أخطاء متهورة.

يقول فاندرهال: “أحد أهم جوانب العمل مع المستشار المالي هو أنه يسمح لك بفهم جميع طبقات أموالك”. “عندما يتعلق الأمر بأموالك، هناك جزأين من الصيغة هما أخلاقك وعقليتك. على الرغم من أن المستشار لا يقدم هذا العنصر مباشرة ضمن خدماتك، إلا أنه يفعل ذلك من خلال تقديم المشورة والتثقيف. هذا السبب وحده سيضيف نوعًا مختلفًا من الفائدة المركبة ليس فقط لوضعك المالي الحالي، ولكن أيضًا لكيفية هيكلة أموالك لوقت لاحق.

الطابع الزمني: يمكن للمستشار المالي أن يساعدك في توجيه سفينتك المالية

من المفيد أن يكون لديك شخص يمكنك الاتصال به عند ظهور أسئلة مالية صعبة. سواء كان الأمر يتعلق بالادخار للتقاعد، أو التخطيط لطفل جديد، أو تمويل التعليم الجامعي، أو إنشاء استراتيجيات للمساعدة في حماية ثروتك، يمكن للمستشار المالي الموثوق به أن يرشدك خلال الأوقات الصعبة. ابحث عن واحد التي توفر الخدمات التي تحتاجها، ورسومها عادلة، وتناسب شخصيتك بشكل جيد. يمكن أن تصبح هذه علاقة قيمة في حياتك.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل من المقبول ألا يكون لديك مستشار مالي؟

يعتمد ذلك على مستوى راحتك في إدارة جميع جوانب أموالك. ليس من الشائع أن يتمتع الشخص العادي بالمعرفة والانضباط للقيام بذلك بمفرده. أولئك الذين يفعلون ذلك ربما ليس لديهم الوقت ولا الرغبة. يمكن للمستشار المالي أن يقدم لك الدعم والمشورة التي لا تقدر بثمن.

هل يحتاج الشخص العادي إلى مستشار مالي؟

وفقًا لخمسة استطلاعات رأي صناعية لعام 2019 استشهدت بها شركة Fidelity، يمكن أن تضيف المشورة المهنية ما بين 1.5% و4% إلى عائد الاستثمار لاستثمارك على المدى الطويل. لماذا لا يشارك الشخص العادي في هذا؟ يبدو بالتأكيد مربحا.

ماذا يجب أن تسأل المستشار المالي؟

فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها:

• ما هي الخدمات التي تقدم؟
• ما هي أوراق الاعتماد التي يحملونها؟
• كيف يمكنهم مساعدة اموالك؟

ومن المهم أيضًا أن نسأل كيف يتم الدفع لهم. هل عن طريق العمولة؟ مصاريف ؟ نسبة من الأصول الخاصة بك تحت الإدارة؟ سعر الساعة؟ ومن المهم معرفة ما إذا كانت تخضع لمعيار ائتماني أم لا (جميع برامج CFP، على سبيل المثال، تخضع لذلك).

أ الوصي يجب أن يقدموا توصيات تخدم مصلحة عملائهم. لا يمكن احتجاز أي شخص ليس مؤتمنًا إلا على أ معيار اللياقة البدنية. وهذا يعني أنه إذا كان الاستثمار مناسبًا ولكنه ليس الأفضل، فلا يزال بإمكانهم التوصية به (والحصول على تعويض عنه من البائع).

كيف تختار المستشار المالي؟

أفضل مستشار مالي بالنسبة لك هو الذي يتمتع بالمعرفة والقدرة على تلبية احتياجاتك. ابحث عن بيانات الاعتماد، مثل بيانات اعتماد CFP، التي يمكن التحقق منها باستخدام مجلس إدارة PCP. قم أيضًا بإلقاء نظرة على أداء منتجاتهم المالية واستراتيجياتهم الاستثمارية.