إذا كانت شركتك الصغيرة تعاني من مشكلة التدفق النقدي، كما يفعل الكثيرون، فقد تتساءل عما إذا كان أ السلفة النقدية التجارية (MCA) مصنوع لك. يمكن لـ MCA أن يساعد مؤسسي الشركات الناشئة الجديدة الذين لديهم تاريخ تجاري قليل أو ليس لديهم أي تاريخ تجاري أو شركات ذات درجات ائتمانية منخفضة. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض قياسي للأعمال التجارية الصغيرة، فقد يكون هذا الخيار مناسبًا لك. ومع ذلك، يجب أن تكون على دراية ببعض العيوب الهامة لهذا النوع من طرق التمويل البديلة.
ما هو MCA؟
MCA هو نوع من تمويل الأعمال يختلف عن قرض الأعمال الصغيرة التقليدي. يتم سدادها للمقرض من خلال جزء من مبيعات عملك المستقبلية. يتقاضى المقرضون الذين يقدمون MCA معدل عامل، وهو رسم يضاف إلى مبلغ التمويل الخاص بك، للوصول إلى مبلغ سداد ثابت.
فترات السداد عادة ما تكون قصيرة جدًا، ما بين ثلاثة إلى 18 شهرًا. تؤدي فترة السداد القصيرة ومعدلات العوامل المرتفعة إلى معدل نسبة سنوي كبير (APR). إن معدل الفائدة السنوية لـ MCA أعلى بكثير من قرض الأعمال الصغيرة أو حتى بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة. نظرًا لأن مبلغ السداد الإجمالي ثابت، فلا توجد فوائد للدفع المسبق، على عكس قرض الأعمال التقليدي، حيث يتم تحميل الفائدة على أصل المبلغ غير المدفوع.
كيف يعمل حساب مولودية الجزائر؟
يوفر MCA لشركتك مبلغًا مقطوعًا. وفي المقابل، يحصل المُقرض على حقوق جزء من مبيعاتك المستقبلية. هناك طريقتان رئيسيتان لسداد حساب MCA الخاص بك.
- نسبة مئوية من مبيعات بطاقتك الائتمانية اليومية. إذا كان لديك ما يكفي من مبيعات بطاقات الائتمان، فسيأخذ المُقرض نسبة مئوية من مبيعاتك اليومية – تُعرف باسم “معدل الحجز” – حتى يتم سداد مبلغ التمويل ورسوم معدل العامل الإضافي. على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم الخدمات التجارية للبنك الأمريكي لمعالجة بطاقة الائتمان، قد يأخذ مقرض MCA الحجز مباشرة منك الودائع المصرفية اليومية.
- عمليات سحب ثابتة من حسابك البنكي. إذا لم تقم بإجراء معاملات كبيرة ببطاقة الائتمان، فقد يختار المُقرض الخاص بك إجراء عمليات سحب ثابتة من حسابك المصرفي بناءً على تقدير دخلك الشهري. يمكن إجراء هذه السحوبات يوميًا أو أسبوعيًا.
مزايا وعيوب MCA
|
إن التأهل للحصول على MCA أسهل بكثير من قروض الأعمال التقليدية. |
||
|
التمويل أسرع من القروض التجارية التقليدية. |
||
|
على عكس القروض التجارية التقليدية، لا توجد ضمانات مطلوبة. |
||
|
يعتمد ذلك على مبيعات نشاطك التجاري، لذا تكون العوائد أقل خلال الأوقات البطيئة. |
يمكن أن يؤدي السداد اليومي المستمر إلى تقليل التدفق النقدي في المستقبل، مما يؤدي إلى محاصرة عملك في دائرة من الديون. |
|
|
عدم تقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان |
لا يمكن أن يكون لهذا تأثير سلبي على ائتمان عملك إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك. |
لا يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بالمدفوعات في الوقت المحدد، لذلك لن يؤدي ذلك إلى تحسين درجة الائتمان لشركتك. |
|
نظرًا لفترات السداد القصيرة ومعدلات العوامل المرتفعة، يمكن أن يكون معدل الفائدة السنوي الخاص بك أعلى بكثير من القروض التجارية التقليدية، بما يصل إلى ثلاثة أرقام. |
||
|
لا يوجد تعويض السداد المبكر |
على عكس قرض الأعمال التقليدي الذي يتم استهلاكه، لا توجد فوائد للدفع المسبق لأن مبلغ السداد الإجمالي ثابت. |
|
|
لا توجد لوائح اتحادية بشأن CAM. |
الشروط لتكون مؤهلة
يعد الحصول على MCAs أسهل من الحصول على قرض تجاري صغير تقليدي، كما أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست بنفس أهمية مثل هذا القرض. عملية التقديم بسيطة والموافقة عادة ما تكون سريعة. يمكنك التقدم بطلب للحصول على MCA عبر الإنترنت. ستحتاج عادةً إلى اسمك وتفاصيل الاتصال بك ومعلومات العمل وبيانات معالجة البنك أو بطاقة الائتمان وأي إقرارات ضريبية تجارية.
سرعة التمويل
بمجرد الموافقة على طلب MCA الخاص بك، يمكن إيداع التمويل في حسابك المصرفي خلال 24 ساعة فقط.
لا يوجد ضمان مطلوب
على عكس قرض الأعمال التقليدي، لن يتعين عليك تقديم أي ضمانات بخلاف النسبة المتفق عليها من مبيعاتك المستقبلية.
جدول السداد
جداول السداد قصيرة، وعادة ما تتراوح من ثلاثة إلى 18 شهرًا. إن الحصول على مبلغ الاستقطاع من مبيعاتك المستقبلية يمكن أن يؤدي إلى دخول عملك في دائرة من الديون. ومع ذلك، نظرًا لأن استرداد أموالك يعتمد على نسبة مئوية من المبيعات، فإنك تستفيد من انخفاض المبالغ المستردة في فترات أبطأ.
عدم تقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان
يمكن أن يكون هذا إيجابيًا أو سلبيًا اعتمادًا على قدرتك على سداد دفعاتك في الوقت المناسب. لن تؤدي دفعاتك في الوقت المحدد إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بنشاطك التجاري. من ناحية أخرى، فإن سجل الدفع السيئ لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
ارتفاع معدل الفائدة السنوية على السداد
نظرًا لارتفاع تكلفة MCAs في شكل معدل عامل، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع معدل فائدة سنوي أعلى بكثير مما تدفعه مقابل قرض تجاري صغير. حتى بطاقات الائتمان التجارية تقدم أسعارًا أفضل من MCA.
لا يوجد تعويض السداد المبكر
لا توجد فوائد للدفع المسبق لأن المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك سداده ثابت. على عكس قرض الأعمال الصغيرة، حيث يعتمد سعر الفائدة على رصيدك المستحق، فإن الدفع المسبق لـ MCA الخاص بك لا يقلل من إجمالي المبلغ المستحق عليك.
لا يوجد رقابة تنظيمية
ولأن الأمر عبارة عن شراء مبيعات مستقبلية وليس قرضًا، فلا توجد رقابة فيدرالية على حسابات MCAs. ولا يخضعون لقوانين الربا الحكومية أو القوانين الفيدرالية مثل الحقيقة في قانون الإقراض.
كيفية حساب تكلفة MCA
التكلفة الإجمالية لـ MCA هي التمويل الذي حصلت عليه بالإضافة إلى معدل العامل وأي رسوم إضافية. معدل العامل بشكل عام يتراوح من 1.1 إلى 1.5. سيتم تحديد معدل العامل الخاص بك من خلال تاريخ عملك ودرجة الائتمان. معدل العامل 1.1 يساوي 110% من المبلغ الإجمالي الخاص بك. على سبيل المثال، دفع مبلغ 100000 دولار أمريكي بمعدل عامل 1.1 يعني أنه سيتعين عليك سداد 110000 دولار أمريكي.
لمن هو MCA؟
يعد MCA مناسبًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم تاريخ تجاري طويل. وإذا كان لديك تصنيف ائتماني سيء، قد يكون هذا أحد خياراتك الوحيدة. إذا كان لديك عمل موسمي وتحتاج إلى النقد بسرعة خلال شهر بطيء، فقد يكون MCA خيارًا جيدًا لأنه يمكنك سداد التمويل من خلال المبيعات المستقبلية من الأشهر الأكثر ازدحامًا.
متى يكون MCA خيارًا جيدًا؟
إذا كنت تندرج ضمن أي فئة أعلاه وتحتاج إلى التمويل بسرعة، فقد يكون MCA هو خيارك الأفضل. تكون عملية التقديم أسرع ويكون التمويل عادةً أسرع بكثير من قرض الأعمال الصغيرة القياسي.
بدائل MCAs
إذا كان لديك تاريخ تجاري طويل وائتمان جيد، فهناك العديد من البدائل الأفضل لـ MCA.
القروض التجارية
إذا كان لديك تاريخ تجاري كافٍ ودرجة ائتمانية ممتازة، ففكر في الحصول على قرض تجاري صغير. طالما أنك لا تحتاج إلى النقود على الفور، فإن هذا الخيار يأتي بأسعار أفضل بكثير مما قد تحصل عليه مع حساب MCA. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على العديد من قروض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت.
بطاقات الائتمان التجارية
تعد بطاقة الائتمان التجارية خيارًا آخر للشركات التي تحتاج إلى المال بسرعة. على الرغم من أن بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة معروفة برسومها المرتفعة، إلا أنها لا تزال خيارًا أرخص من MCA إذا كان بإمكانك التأهل للحصول عليها. وهنا أربعة من التيار أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة.
- ال بطاقة عمل مع الدخل يقدم مزيجًا غير عادي من حد الائتمان وبطاقة الدفع المسبق، لذلك قد تتمكن من الحصول على الموافقة حتى مع وجود درجة ائتمانية سيئة. بمجرد الموافقة على طلبك، ستتمكن من الوصول إلى أموالك في غضون 24 ساعة. لا توجد رسوم سنوية.
- ال اسم البطاقة يقدم 4x نقاط على الإنفاق في أهم فئتين من أعمالك سنويًا (ما يصل إلى 150.000 دولار) ونقطة واحدة على جميع المشتريات الأخرى. يجب أن يكون لديك رصيد جيد أو ممتاز، و إخلاء المسؤولية عن الرسوم السنوية الرسوم السنوية أعلى من معظمها.
- ال اسم البطاقة تقدم 2% استرداد نقدي على جميع أنواع الإنفاق، و5% استرداد نقدي على الفنادق وتأجير السيارات، وليس لها حد محدد للإنفاق. يجب أن يكون لديك رصيد ممتاز للتأهل، وهناك الرسوم السنوية اشتراك سنوي.
- ال اسم البطاقة يقدم 3x نقاط لكل دولار على الشحن والإنترنت والكابل والإعلانات ومشتريات السفر (ما يصل إلى 150.000 دولار سنويًا) و1x نقطة على جميع المشتريات الأخرى. يجب أن يكون لديك رصيد جيد أو ممتاز للتأهل، ولها إخلاء المسؤولية عن الرسوم السنوية اشتراك سنوي.
عوملة الفاتورة
إذا كان لديك رصيد كبير في حساب العميل، عوملة الفاتورة قد يكون خيارًا جيدًا لعملك. يتيح لك تحصيل الفواتير بيع حساباتك المستحقة القبض إلى طرف ثالث بسعر مخفض مقابل مبلغ مقطوع. على الرغم من أنك لن تحصل على القيمة الكاملة لحساباتك المستحقة القبض، إلا أن هذا يعد خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى تدفق نقدي سريعًا.
الطابع الزمني: ينبغي اعتبار حسابات MCAs بمثابة الملاذ الأخير فقط
نظرًا للرسوم المرتفعة المرتبطة بـ MCA، يجب استخدامه فقط كملاذ أخير للتمويل. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قروض تجارية تقليدية أو بطاقات ائتمان تجارية، فقد يكون هذا هو خيارك الأفضل خلال أوقات الأزمة النقدية. ومع ذلك، فإن سداد MCA يأتي من مبيعاتك المستقبلية ويمكن أن يؤدي إلى دورة ثابتة من الديون.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل السلف النقدية للتاجر (MCAs) قانونية؟
على الرغم من عدم تنظيمها من قبل الحكومة الفيدرالية، MCAs قانونية. وهي لا تعتبر قروضاً، وبالتالي لا تخضع لقوانين الربا الوطنية.
كيف يتم تعويض MCA؟
يتم تعويض حسابات MCA عن طريق أخذ نسبة مئوية من مبيعاتك المستقبلية على مدى فترة من الزمن. عادة، يقوم المُقرض بسحب أموال السداد يوميًا. ومع ذلك، إذا لم تكن مبيعاتك مرتفعة بما فيه الكفاية، فقد يقبل المُقرض السداد في شكل سحب ثابت من حسابك المصرفي، عادةً على أساس شهري.
هل يقدم MCAs تقاريره إلى مكاتب الائتمان؟
لا، لا يتم الإبلاغ عن مدفوعات MCA إلى مكاتب الائتمان. وهذا لن يضر أو يحسن الائتمان التجاري الخاص بك.
Source link
