مراجعة YNAB 2024 | وقت مختوم

إن فهم عاداتك المالية والإنفاقية يمكن أن يسهل عليك وضع الميزانية لتحقيق أهدافك المالية، سواء كنت تريد الادخار لقضاء إجازة، أو استثمار المزيد للتقاعد، أو شراء منزل. يمكن أن تساعدك العديد من تطبيقات الميزانية على إدارة أموالك بشكل أفضل من أجل حفظه. ومع ذلك، فإن القليل منها يقدم لمحة شاملة عن YNAB، وهو اختصار لعبارة “أنت بحاجة إلى ميزانية”. إذا كنت تفكر في التسجيل للحصول على YNAB الحساب، إليك ما تحتاج إلى معرفته حول هذا التطبيق، ومن هو الأفضل له، وفوائده وميزاته، وغير ذلك الكثير.

تاخذ بعض الوقت

YNAB هو تطبيق مفيد للميزانية يفرض عليك إدارة أموالك بشكل استباقي. بسعر 14.99 دولارًا شهريًا، يعد هذا أغلى من بعض التطبيقات المنافسة، ولكنه أيضًا غير معتاد لأنه يتطلب منك تخصيص كل دولار من دخلك. YNAB يمكن أن يوفر رؤية شاملة لعادات الادخار والإنفاق الخاصة بك، ولكن يجب عليك الالتزام باستخدامه لتحقيق أقصى قدر من الفعالية.

من هو YNAB المثالي؟

YNAB هو الأفضل لأولئك الذين يلتزمون جديًا بإنشاء الميزانية والحفاظ عليها. يتطلب التطبيق منك أن تشارك في تخصيص أموالك، لذلك يجب أن يكون المستخدمون على استعداد لتخصيص وقتهم لجني الفوائد. أولئك الذين يبحثون عن تطبيق ميزانية بسيط لا يتطلب الكثير من الجهد الأولي أو المستمر يجب عليهم البحث في مكان آخر.

مزايا وعيوب

فوائد

تجربة مجانية طويلة

YNAB يقدم فترة تجريبية مجانية طويلة، مما يتيح لك متسعًا من الوقت لتحديد ما إذا كان تطبيق الميزانية المناسب لموقفك. يمكنك استخدام التطبيق مجانًا لمدة 34 يومًا.

أداة الميزانية الاستباقية

يمكنك إنشاء ميزانية بالأموال التي تستخدمها بالفعل YNABوتخصيص كل دولار لهدف محدد. يمكن أن يساعدك نظام الميزانية الاستباقي هذا في تتبع إنفاقك وتجنب الإنفاق الزائد غير المقصود في فئة معينة.

تتبع النفقات بسهولة

YNAB يقدم العديد من فئات الميزانية الأساسية والمخصصة التي يمكنك استخدامها لتخصيص إنفاقك. ثم يسمح لك بعد ذلك برؤية المبلغ الذي أنفقته في فئة معينة بوضوح وإعادة التصنيف بسهولة إذا تجاوزت حد الإنفاق الخاص بك لفئة معينة في شهر معين.

دعم العديد من المستخدمين

YNAB يتيح لك إضافة ما يصل إلى ستة مستخدمين إلى حساب واحد، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت تريد ضبط الميزانية كعائلة أو إدارة دفعات الإيجار والمرافق مع زميل في الغرفة.

ما يمكن تحسينه

تكلفة عالية نسبيا

YNAB يأتي بسعر باهظ جدًا مقارنة بتطبيقات الميزانية الأساسية الأخرى. أنت تدفع ما يصل إلى 14.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 99 دولارًا أمريكيًا سنويًا (وهو ما يصل إلى 8.25 دولارًا أمريكيًا شهريًا)، اعتمادًا على هيكل الفوترة الذي تختاره.

التزام كبير بالوقت

في حين أن YNAB يمكن أن تساعدك على توفير المزيد إذا تم استخدامها بشكل صحيح، عليك الالتزام بتحديد ميزانيتك واتباعها. هذا ليس تطبيق ضبطه ونسيانه؛ فهو يتطلب التزامًا زمنيًا كبيرًا إلى حد ما لضمان توزيع نفقاتك والالتزام بميزانيتك.

لا يوجد دفع الفاتورة

يمكنك إضافة مبلغ فاتورتك الشهرية إلى التطبيق كجزء من ميزانيتك، لكن لا يمكنك دفع فواتيرك مباشرة من خلاله YNAB. قد يكون هذا مزعجًا جدًا لمن يبحث عن تطبيق به ميزة مخصصة لدفع الفواتير.

لا توجد طريقة سهلة لتتبع الاستثمارات

وبالمثل، يمكنك إضافة مبلغ الاستثمارات العادية إلى ميزانيتك عن طريق YNABولكن لا توجد طريقة سهلة لتتبع أداء الاستثمار. لا يتزامن التطبيق مع حسابات الاستثمار، ولكنه يسمح لك بإدخال أرصدتك يدويًا إذا كنت تريد ذلك. للأسف، العملية ليست بديهية بشكل خاص.

كيف يقارن YNAB

YNAB: مراجعة متعمقة

ال YNAB يتبع النظام أربع قواعد أساسية:

1. إعطاء كل دولار وظيفة. يمكنك تخصيص كل دولار تكسبه لفئة إنفاق محددة للشهر التالي.
2. تقبل نفقاتك الحقيقية. خطط للنفقات غير المتوقعة عن طريق توفير القليل من المال الإضافي كل شهر.
3. تكيف مع الصعوبات. إذا أفرطت في الإنفاق على فئة معينة في شهر معين، فما عليك سوى إعادة تخصيص الأموال من فئة أخرى بدلاً من الشعور بالذنب.
4. عمر أموالك. انتبه إلى إنفاقك، وأنفق بانتظام أقل مما تكسب، وقم بزيادة الوقت بين كسب المال وإنفاقه.

إلى جانب القواعد الأربع، إليك نظرة متعمقة على ما يقدمه التطبيق.

سهولة الاستخدام

YNAB متاح على عدة منصات مختلفة ويتم تحديث معلوماتك تلقائيًا عبر جميع الأنظمة الأساسية عند إجراء تغييرات على حسابك. يمكنك الوصول إلى حساب YNAB الخاص بك من خلال الأجهزة التالية:

• ايفون.
• الروبوت.
• اى باد.
• ساعة أبل.
• اليكسا.
• سطح المكتب والكمبيوتر المحمول.

خيارات أداة الموازنة

يمكنك تكوين فئات الميزانية في YNABوالفئات قابلة للتخصيص بالكامل لتناسب وضعك المالي المحدد. بمجرد إعداد بعض فئات الميزانية، يتيح لك YNAB إما ربط حسابات البنك وحسابات بطاقات الائتمان تلقائيًا أو إضافة النفقات النقدية والفواتير الشهرية المنتظمة والمزيد يدويًا. سيتم سحب معلومات حول إنفاقك في هذه الفئات من حساباتك، مما يسهل تتبع أين تذهب أموالك كل شهر.

التكاليف

YNAB ليست مجانية، ولكنها يمكن أن تساعدك على توفير المزيد من المال إذا استخدمت بحكمة. لذلك قد يكون التطبيق يستحق تكلفته بالنسبة للعديد من المستخدمين. على عكس بعض المنافسين الذين يقدمون خيارات حسابات متدرجة، يوجد نوع حساب واحد فقط في YNAB. أنت تدفع 14.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا (عند إصدار الفاتورة شهريًا) أو 8.25 دولارًا أمريكيًا شهريًا (عند إصدار الفاتورة سنويًا، بإجمالي 99.00 دولارًا أمريكيًا).

التربية

YNAB تقدم ثروة من المحتوى التعليمي على موقعها الإلكتروني، بما في ذلك مدونة وورش عمل مجانية وأدلة YNAB وإدارة الأموال. هناك أيضًا مركز مساعدة شامل متاح على الموقع الإلكتروني ومن خلال التطبيق، حتى تتمكن من الحصول على المشورة إذا واجهتك مشكلة.

خدمة الزبائن

إذا لم تتمكن من العثور على إجابة لسؤالك في مركز المساعدة الخاص به، فيمكنك تسجيل الدخول باستخدام YNABفريق خدمة العملاء عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني. وظيفة الدردشة الخاصة بها متاحة من خلال تطبيق YNAB.

الميزات الاجتماعية

يمكنك إضافة ما يصل إلى ستة مستخدمين إلى حسابك YNAB حساب مفيد لميزانية الأسرة والمنزل. YNAB يقدم أيضًا برنامج إحالة، والذي يتيح لك الحصول على شهر مجاني في كل مرة يقوم فيها أحد الأصدقاء بالتسجيل باستخدام رابط الإحالة الخاص بك. يمكنك أيضًا تقديم اشتراك.

السلامة والموثوقية

YNAB يحتوي على العديد من ميزات الأمان للمساعدة في حماية معلومات حسابك. ويستخدم تقنية المصادقة الثنائية والتشفير ويعتمد على مراكز بيانات آمنة ومعتمدة للغاية لحماية بيانات المستخدم.

سمعة الشركة

‌YNAB تم تقييمه بدرجة عالية على العديد من المنصات. يحصل على 4.6 نجمة من أصل خمسة سائق موثوقحيث ذكر المستخدمون أن التطبيق “يغير الحياة” و”لا يقدر بثمن”. لعبة جوجل يشارك المراجعون مشاعر مماثلة، مما يمنح التطبيق 4.6 و4.8 نجمة على التوالي.

الخدمات الأخرى المقدمة

بالإضافة إلى تتبع النفقات الخاصة بك، YNAB يسمح لك بتحديد الأهداف المالية وتتبع التقدم المحرز نحو تحقيقها. يمكنك أيضًا استخدامه لتقسيم المعاملات وتصور سيناريوهات مختلفة لسداد القروض وغير ذلك الكثير.

كيف يكسب YNAB المال؟

YNAB هي خدمة قائمة على الاشتراك تكسب المال عندما يقوم مستخدم جديد بالتسجيل للحصول على اشتراك. تبلغ تكلفة الاشتراك الشهري 14.99 دولارًا، بينما تبلغ تكلفة الاشتراك السنوي 99.00 دولارًا. يوفر لك اختيار الاشتراك السنوي حوالي 80 دولارًا سنويًا.

خاتمة

إذا كنت تبحث عن تطبيق مفيد للميزانية لمساعدتك في إدارة أموالك وتحقيق أهدافك المالية، YNAB هو خيار جيد. يركز التطبيق في المقام الأول على الجزء المتعلق بالميزانية في إدارة الأموال، لذلك لن تحصل على ميزات مثل تتبع الاستثمار أو الدفع المباشر للفواتير. على الرغم من ذلك، أفاد العديد من مستخدمي التطبيق المتفانين عن توفير كبير، حيث وصفه البعض بأنه “يغير الحياة” و”لا يقدر بثمن”. أولئك الذين على السياج YNAB يمكنك تجربته مجانًا لمدة 34 يومًا.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل يستحق الدفع مقابل YNAB؟

قد يكون YNAB يستحق ما تدفعه اعتمادًا على حالتك. نظرًا لأن التطبيق يتطلب بعض العمل الأولي والمستمر من جانبك، فمن المحتمل أن يكون منطقيًا فقط إذا كنت قادرًا على الالتزام باستخدامه. هذا التطبيق غير مناسب لأولئك الذين يبحثون عن أداة ميزانية أكثر ملاءمة.

هل يمكننا الوثوق بـ YNAB؟

يستخدم YNAB العديد من التدابير الأمنية لحماية بيانات مستخدميه، بما في ذلك تقنية التشفير والمصادقة الثنائية. كما أنه يتلقى تقييمات إجمالية عالية جدًا من قاعدة مستخدميه، مما يشير إلى أنه جدير بالثقة بشكل عام.

هل هناك بديل مجاني لـ YNAB؟

تتوفر العديد من تطبيقات الميزانية المجانية، على الرغم من أنها تعمل بشكل مختلف قليلاً عن YNAB. تتضمن بعض الخيارات المجانية GoodBudget وEveryDollar وSoFi Insights وMoney Manager Expense and Budget. هناك خيار آخر غير مجاني ولكنه أرخص من YNAB تسريع بواسطة Simplifi.