بصفته أحد البنوك الأمريكية الكبرى، يحتل المركز التاسع في قائمة أكبر 10 بنوك من حيث الأصول، وفقًا لتصنيفات الاحتياطي الفيدرالي لشهر مارس 2023— لن تقدم شركة Capital One أفضل الأسعار على منتجاتها الادخارية. ومع ذلك، فهي صامدة مع استمرار نسبة العائد السنوي (APY). حسابات التوفير ذات العائد المرتفع و شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة) للتنافس مع البنوك عبر الإنترنت. كما أنها توفر أيضًا حماية مجانية للسحب على المكشوف من الحساب الجاري 360، كما توفر مقاهي Capital One التابعة لها والموجودة في المدن الكبرى مساحة عمل مجانية للجميع، حتى أولئك الذين ليس لديهم حساب.
حساب التوفير كابيتال وان 360 الأداء
يعد حساب التوفير 360 عالي الأداء المنتج الرئيسي لشركة Capital One في فئة الادخار ذات العائد المرتفع. ومن الصعب التفكير في أي عيوب عند تقييمه. يعتبر APY جذابًا بنسبة 4.35%*, ولا يوجد بالحساب أي رسوم شهرية أو رسوم صيانة، كما أنه لا يتطلب حداً أدنى للرصيد، مما يجعله أحد أفضل خيارات الادخار لدى البنوك الكبرى.
لماذا نوصي به. في حين أن بعض البنوك (خاصة المؤسسات التي تعمل عبر الإنترنت فقط) تقدم عوائد أعلى، فإن حساب توفير الأداء 360 يجعل من السهل تجنب نوع الرسوم التي غالبًا ما تفرض على المستهلكين الذين لا يهتمون بمتطلبات الحد الأدنى للرصيد أو التفاصيل الدقيقة. نوصي به لأي شخص يريد الراحة التي يوفرها أحد البنوك الكبيرة ويكون سعيدًا بعائد التوفير الذي يقع في الجزء الأوسط العلوي من الحزمة. إنه يتجاوز بكثير حساب التوفير Chase ورسومه الضئيلة البالغة 0.01٪ APY بالإضافة إلى الرسوم.
رأس المال قرص مضغوط
يتراوح الحد الأدنى والحد الأقصى لأسعار الأقراص المضغوطة في Capital One من 3.90%* (ستة أشهر) بنسبة 5.25%* (18 شهرا). تنخفض المعدلات مع زيادة المدة: 48 شهرًا على سبيل المثال تكسبك 4.20% فقط*والحد الأقصى لمدة 60 شهرًا يكسب 4.10%*.
إذا كانت الأقراص المضغوطة هي الشيء الذي تفضله، فيمكنك فتح حساب 360 قرصًا مضغوطًا في حوالي خمس دقائق وبدون حد أدنى للرصيد المطلوب، وهو غالبًا ما يكون مطلبًا للأقراص المضغوطة. ومع ذلك، قد يكون من الأفضل الاستثمار لمدة 18 شهرًا أو أقل، وهو رهان يبدو آمنًا طالما استمر بنك الاحتياطي الفيدرالي في إيقاف أو رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. مرة أخرى، فإن فكرة فرض Capital One لمتطلبات الحد الأدنى للرصيد تعني أنه لا داعي للقلق تقريبًا عندما تترك حسابك غير نشط.
لماذا لا ننصح به. في كثير من الحالات سوف ترغب في تخطي هنا. كما هو الحال مع أي قرص مضغوط، هناك عقوبات على السحب المبكر، وبالتالي فإن السيولة ليست هي نفسها الموجودة في حساب التوفير عالي العائد في Capital One. بالإضافة إلى ذلك، فإن ستة من الأقراص المضغوطة التسعة المعروضة لها أسعار مماثلة أو أقل من حساب التوفير عالي العائد. وبطبيعة الحال، مع القرص المضغوط، يتم تحديد سعر الفائدة طوال عمر القرص المضغوط، وهذا ليس هو الحال مع حساب التوفير.
حساب جاري كابيتال وان 360
يمكن فتح حساب جاري Capital One عبر الإنترنت خلال دقائق. بغض النظر عن المبلغ الذي تضعه في الحساب أو مقدار الرصيد الذي تحتفظ به، فإن APY هو 0.10%.* يمنح حساب Capital One الجاري المستخدمين إمكانية الوصول إلى أكثر من 70000 جهاز صراف آلي مجاني ويسمح للمستخدمين بقفل حساباتهم بلمسة واحدة فقط. تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك.
لماذا نوصي به. لا توجد رسوم مرتبطة بفتح أو صيانة أو استخدام حساب جاري Capital One، ولا يفرض البنك أي رسوم سحب على المكشوف. بينما ال حساب جار لا تكسب أي فائدة تقريبًا، كما أن سهولة شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بـ Capital One وعدم وجود رسوم مفاجئة، بالإضافة إلى اتصالها بشبكة الدفع Zelle، تجعلها خيارًا ذكيًا.
مراجعة الميزات الشاملة
رسوم بنكية
لن يتحمل المستخدمون أي رسوم تقريبًا، سواء كانت متعلقة بالحفاظ على الحد الأدنى من الأرصدة أو السحب من حساباتهم الجارية. تنطبق الرسوم فقط على التحويلات البنكية الصادرة (30 دولارًا) والشيكات المصرفية (من 10 إلى 20 دولارًا).
تجربة العميل
أ دراسة ديسمبر 2022 أجرتها شركة JD Power احتل بنك Capital One المرتبة الأولى بين تسعة بنوك كبرى، حيث حصل على درجة رضا إجمالية قدرها 694. واحتل تشيس المرتبة الثانية برصيد 678 نقطة، بينما احتل بنك TD المرتبة الثالثة برصيد 663 نقطة. وكانت هذه هي السنة الثالثة على التوالي التي يحتل فيها Capital One المركز الأول.
الأمن (حماية البيانات)
في عام 2019، كابيتال وان تعرضت لخرق البيانات مما يعرض للخطر أمن حسابات وهويات 106 مليون شخص. تم انتقاد البنك لكونه بطيئًا جدًا في التصرف ولإبقاء أصحاب الحسابات في الظلام. ومع ذلك، لم يتم اختراق أي أرقام حسابات بطاقات الائتمان أو بيانات اعتماد تسجيل الدخول، وتم اختراق أقل من 1% من أرقام الضمان الاجتماعي.
لدى المستخدمين 0 دولار مسؤولية عن الرسوم غير المصرح بها في حالة فقدان أو سرقة بطاقة الخصم الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم قفل حساباتهم بمجرد الضغط على زر في تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم.
التاريخ والسمعة
تأسست شركة Capital One في عام 1994 في ريتشموند، فيرجينيا. ولا يزال مؤسسها المشارك، ريتشارد فيربانك، يشغل منصب الرئيس التنفيذي. يتمتع Capital One بسمعة طيبة لدى البنوك الكبرى. وعلى النقيض من بعض أقرانه (سيتي بنك، على سبيل المثال)، لم يتعرض لأي أزمات مالية خلال فترة الركود العظيم. لم يتم الاستشهاد بها مطلقًا في فضائح فتح الحساب مثل تلك التي شوهت سمعة Wells Fargo و يؤدي إلى العقوبات في عام 2016. ومع ذلك، فإن تداعيات خرق البيانات في عام 2019 دفعت الحكومة الفيدرالية إلى إصدار أمر للبنك بتعزيز ممارسات إدارة المخاطر.
لمن هو بنك كابيتال وان؟
يجب على أي شخص يبحث عن الراحة التي يوفرها بنك كبير به الكثير من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، بالإضافة إلى خدمة عملاء قوية، الاستفادة من الخدمات المصرفية مع Capital One. وحتى لو لم تكن عوائدها من بين الأفضل، فإن نقص الرسوم يمكن أن يعوضها.
هل بنك Capital One FDIC مؤمن؟
نعم. يتم تأمين الحسابات الفردية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250.000 دولار أمريكي، والحسابات المشتركة حتى 500.000 دولار أمريكي.
حضور عالمي
لدى Capital One أكثر من 700 موقع بيع بالتجزئة في الولايات المتحدة 51 مقاهي كابيتال وان.
كيف يقارن بنك كابيتال وان
|
تطبيق الهاتف المحمول/الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ أكثر من 16.000 جهاز صراف آلي |
تطبيق الهاتف المحمول/الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ أكثر من 2300 ماكينة بيع |
تطبيق الهاتف المحمول/الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك/الشبكات الكبرى والإقليمية |
|
|
مكافأة قدرها 1000 دولار أمريكي لحسابات العملاء الخاصة بدءًا من 150000 دولار أمريكي؛ قبول زيل |
قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا بدون عقوبة؛ قبول زيل |
حسابات التوفير ذات العائد المرتفع؛ قبول زيل |
|
|
يوجد 41 “مكتبًا” لـ Amex في الولايات المتحدة |
الطابع الزمني: Capital One هو الأفضل للحسابات الجارية وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع
يعمل Capital One بشكل أفضل من خلال حساباته الجارية وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع، والتي تقدم أسعار فائدة مناسبة وتتميز بعدم وجود رسوم. ومع ذلك، فإن الأقراص المضغوطة الخاصة بها في الغالب لا تقدم APY أعلى من حساب التوفير عالي العائد. كما أنها تتمتع بأعلى درجة من رضا العملاء بين البنوك التسعة الكبرى، وقد أدى اختراق البيانات في عام 2019 إلى تعزيز أمنها بشكل كبير. الوقت المحدد كابيتال وان كما واحدة من أكثر 100 شركة تأثيراً لعام 2022.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل Capital One بنك جيد لبدء التشغيل؟
نعم. إن الحماية من الاحتيال، وعدم وجود رسوم، وسهولة الوصول عبر الهاتف المحمول تجعل منه خيارًا ذكيًا لعملاء الخدمات المصرفية الجدد. يقدم Capital One أيضًا أ حساب التوفير للأطفال التي يمكن للوالدين السيطرة عليها. تحصل على APY بنسبة 0.30%* ويمكن الوصول إليها عبر تطبيق الهاتف المحمول.
هل لدى Capital One Zelle؟
نعم. يمكن للعملاء الذين تم التحقق منهم الاشتراك بسهولة مع Zelle من خلال تطبيق Capital One Mobile. انتقل إلى حسابك الجاري في Capital One عبر الإنترنت وحدد “إرسال الأموال باستخدام Zelle” للبدء.
كيف تعمل مقاهي كابيتال وان؟
تقع مقاهي Capital One في مدن في جميع أنحاء البلاد، بما في ذلك شيكاغو ولوس أنجلوس وديترويت ونيويورك وكانساس سيتي. لقد تم إعدادها مثل المقاهي التقليدية، حيث تقدم الوجبات الخفيفة والمشروبات من Verve Coffee Roasters، مع الكثير من المقاعد وخدمة الواي فاي المجانية، بالإضافة إلى غرف اجتماعات خاصة متاحة للمنظمات غير الربحية والمنظمات الطلابية ومنظمات الخريجين. ويمكن لمستخدمي المقاهي أيضًا الاستفادة من التدريب المالي والتعرف على الخدمات المصرفية.
ما هي عملية فتح حساب مع Capital One؟
إذا تم ذلك عبر الإنترنت، فإن عملية فتح الحساب تكون بسيطة. قد يستغرق الأمر وقتًا أطول في فروع ومقاهي CapitalOne، ولكن يجب أن يكون الأمر سهلاً مثل أي موقع شخصي آخر تديره بنوك أخرى.
هل يمكنني إيداع الأموال في حساب Capital One الخاص بي؟
نعم، يمكنك ذلك في مواقع CVS والصيدليات المشاركة.
*جميع أسعار الفائدة اعتبارًا من 10 أغسطس 2023.
Source link
