مراجعة بطاقات الائتمان البلاتينية المضمونة من Capital One لعام 2024

إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك هي الأفضل وكنت تتطلع إلى تغييرها، أ بطاقة ائتمان مؤمنة يعد بشكل عام أحد أفضل الخيارات المتاحة. ومع ذلك، تتطلب هذه البطاقات عادةً مبلغ تأمين مساوٍ لحد الائتمان الخاص بك. ال اسم البطاقة يعد بديلاً ملحوظًا، لأنه قد يسمح لك بنشر ضمانات أقل من حد الائتمان الخاص بك.

تاخذ بعض الوقت

ال اسم البطاقة يمتد خط ائتمان يبدأ من 200 دولار أمريكي مع ودائع ضمان تصل إلى 49 دولارًا أمريكيًا لأولئك المؤهلين. بخلاف ذلك، قد تكون مؤهلاً بمبلغ تأمين قدره 99 دولارًا أو 200 دولار. يوجد إخلاء المسؤولية عن الرسوم السنوية الرسوم السنوية، وقد يكون الأشخاص الذين لديهم رصيد ضعيف أو محدود مؤهلين للحصول على البطاقة. الفوائد الإضافية محدودة ومعدل النسبة السنوية (APR) مرتفع reg_apr,reg_apr_type. لكن البطاقة تعد خيارًا مناسبًا إذا كنت تتطلع إلى تجاوز متطلبات إيداع الضمان المعتادة.

رأس المال البلاتيني المضمون: إيجابيات وسلبيات

فوائد:

• إيداع ضمان بمبلغ 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولارًا للحصول على حد ائتماني بقيمة 200 دولار.
• لا توجد رسوم سنوية أو رسوم المعاملات الأجنبية.
• قد تكون مؤهلاً حتى مع سوء الائتمان أو محدودية.

السلبيات:

• لا يكسب المكافآت.
• لا يوجد عرض ترحيبي.
• ارتفاع معدل الفائدة السنوية مستمر.
• يعتمد مبلغ وديعة التأمين على الجدارة الائتمانية.

لمن تستهدف البطاقة؟

الميزة البارزة لهذه البطاقة هي القدرة على الحصول على حد ائتماني بقيمة 200 دولار مع ودائع تأمين قابلة للاسترداد تصل إلى 49 دولارًا. يعد هذا مناسبًا تمامًا لأولئك الذين يرغبون في بناء رصيدهم الائتماني ولكن ليس لديهم مبلغ 200 دولار المطلوب عادةً لفتح بطاقة ائتمان مؤمنة.

على نحو يتعارض مع الحدس إلى حد ما، تتوفر الودائع الأقل البالغة 49 دولارًا و99 دولارًا اعتمادًا على أهليتك الائتمانية. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، فقد لا يزال يتعين عليك دفع 200 دولار لفتح هذه البطاقة. ومع ذلك، إذا تعرض رصيدك لأضرار طفيفة فقط، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إيداع أقل، مما يجعل هذا خيارًا جذابًا.

لا تدرج Capital One درجة ائتمان محددة مطلوبة لهذه البطاقة، ولكنها تقول أنها مخصصة للأشخاص الذين يجري “إعادة بناء” ائتمانهم. ويحدد هذا بأنه واحد مما يلي:

• لقد تعثرت في سداد القرض أكثر من مرة.
• لقد تم رفض بطاقة الائتمان الخاصة بي في الأشهر الثلاثة الماضية.

إذا كان أي من هذه ينطبق عليك، فمن المحتمل أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست الأفضل. في هذه الحالة اسم البطاقة يمكن أن يكون الخيار الصحيح لبناء الائتمان الخاص بك.

سمات

بينما ال اسم البطاقة إنه خفيف قليلاً على الميزات، فهو يحتوي على بعض الإضافات التي تستحق التحقق منها.

ودائع التأمين قابلة للاسترداد

إن الحاجة إلى تأمين أموالك ليست مثالية، والعديد من بطاقات الائتمان المضمونة لا تحتوي على خيار الترقية. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى الاحتفاظ بمبلغ التأمين الخاص بك لدى جهة إصدار بطاقة الائتمان طالما كنت تمتلك البطاقة.

ولحسن الحظ، هذا ليس هو الحال بالنسبة ل اسم البطاقة. ودائع التأمين قابلة للاسترداد حيث يمكنك الترقية إلى بطاقة بلاتينية غير مضمونة في المستقبل. يقول Capital One أن هذا ممكن من خلال الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان.

تقارير مكتب الائتمان

منذ اسم البطاقة مخصص للأشخاص الذين يعيدون بناء ائتمانهم، حيث تقوم Capital One بإبلاغ المدفوعات في الوقت المحدد إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث: Experian وTransUnion وEquifax. باستخدام بطاقتك الائتمانية بطريقة مسؤولة، يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن Capital One يبلغ أيضًا عن المدفوعات المتأخرة والحسابات المتأخرة. لذلك، فإن سداد دفعاتك في الوقت المحدد فقط هو الذي سيمنحك أفضل فرصة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك.

الحد الأدنى من الرسوم

تفرض بعض بطاقات الائتمان المضمونة رسومًا مفرطة، مثل الرسوم السنوية وحتى رسوم زيادة حد الائتمان. ال اسم البطاقة معقول من حيث الرسوم، مع عدم وجود رسوم سنوية أو رسوم المعاملات الأجنبية. بالإضافة إلى ذلك، لا توجد أي رسوم إضافية من شأنها أن تكلفك.

زيادات محتملة في حد الائتمان

يمكنك زيادة الحد الائتماني الخاص بك من مبلغ 200 دولار الأولي، وهناك طريقتان للقيام بذلك:

أولاً، يمكنك زيادة حد الائتمان الخاص بك عن طريق إيداع المزيد، بحد أقصى 1000 دولار. يتيح لك Capital One أيضًا زيادة إيداعك بزيادات تصل إلى 20 دولارًا.

ثانيًا، يمكنك الحصول تلقائيًا على زيادة في حد الائتمان الخاص بك بعد ستة أشهر إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول. هذا الأخير لا يتطلب أي وديعة تأمين إضافية.

طباعة جيدة

• اشتراك سنوي : إخلاء المسؤولية عن الرسوم السنوية.
• معدل الفائدة السنوية للشراء التمهيدي: intro_apr_rate,intro_apr_duration.
• مقدمة لتحويل الرصيد APR: Balance_transfer_intro_apr,balance_transfer_intro_duration.
• معدل الفائدة السنوي العادي: reg_apr,reg_apr_type.
• رسوم السلفة النقدية: Cash_advance_fee.
• رسوم تحويل الرصيد: رسوم_تحويل_الرصيد.
• رسوم المعاملات الأجنبية: رسوم_المعاملات_الخارجية.
• الرسوم المتأخرة: تصل إلى رسم تأخر دفعة.
• رسوم الدفع المرتجعة: 0 دولار.

فوائد مخفية إضافية

ال اسم البطاقة يوفر مجموعة أساسية من الفوائد الخفية:

• 0 دولار مسؤولية الاحتيال. لن تتحمل مسؤولية الرسوم غير المصرح بها في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها.
• قفل البطاقة. قم بقفل بطاقتك في تطبيق Capital One للهاتف المحمول في حالة فقدانها أو ضياعها أو سرقتها.
• مساعد رقمي. يمكن للمساعد الرقمي لـ Capital One، Eno، أن يرسل لك تنبيهات مهمة. يتضمن ذلك نشاطًا غير معتاد أو خطأ محتملًا أو رسومًا غير متوقعة على حسابك.
• كريديت وايز. احصل على تنبيهات عند اكتشاف تغيير في تقرير الائتمان الخاص بـ TransUnion أو Experian.
• حماية سرقة الهوية من Mastercard™. هذه الخدمة المتوفرة من Mastercard، ستقوم بمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك وتنبيهك بأي نشاط مشبوه. يمكنك أيضًا طلب المساعدة من أحد المتخصصين في حل المشكلة.

على الرغم من أن هذه المزايا قياسية ولا تجعل هذه البطاقة بعيدة عن المنافسة، إلا أنه من الجيد رؤية توفر وسائل حماية إضافية لحاملي البطاقات.

ما يمكن تحسينه

أحد أكبر مجالات التحسين لهذه البطاقة هو معدل الفائدة السنوي العادي. الى reg_apr,reg_apr_type، فإن الاحتفاظ برصيد على هذه البطاقة قد يكون مكلفًا. وبعض بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى لديها معدل فائدة سنوية أقل بكثير. على سبيل المثال، بطاقة OpenSky® Secure Visa® الائتمانية لديه معدل فائدة سنوية متغير يبلغ 22.64%. أو النظر في ذلك اسم البطاقةالذي لا يتقاضى أي فائدة.

الشيء الآخر الذي يمكن تحسينه بشأن هذه البطاقة هو افتقارها إلى برنامج مكافآت. على الرغم من أن هذا ليس هو المعيار تمامًا بالنسبة لبطاقات الائتمان المضمونة، إلا أن اسم البطاقة يكسب المال في عدة فئات الإنفاق المشتركة. سيكون من الجميل أن نرى Capital One يوسع هذا إلى اسم البطاقة.

أخيرًا، لا تأتي هذه البطاقة مع عرض ترحيبي أو معدل فائدة سنوي تمهيدي. يمكن لحاملي البطاقات الاستفادة من الاسترداد النقدي المجاني أو تحويلات الرصيد مع معدل فائدة منخفض. في الوضع الحالي، هذه الميزات غير متوفرة مع هذه البطاقة.

بدائل البطاقة

خاتمة

ال اسم البطاقة يعد خيارًا مرحبًا به لمنشئي الائتمان الذين ليس لديهم الأموال المتاحة لإيداع ضمان بقيمة 200 دولار. الرسوم ضئيلة ومن الممكن الاستفادة من زيادة حد الائتمان أو الترقية لاحقًا إلى بطاقة غير مضمونة. ومع ذلك، قد تكون هناك خيارات أفضل إذا كنت تريد معدل فائدة سنوي أقل، أو عرضًا ترحيبيًا، أو كسب مكافآت على مشترياتك.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هو الحد الائتماني ل اسم البطاقة؟

ال اسم البطاقة يبدأ بحد ائتماني بقيمة 200 دولار. يمكنك زيادة حد الائتمان الخاص بك إلى حد أقصى قدره 1000 دولار عن طريق إضافة مبلغ التأمين الخاص بك. وبدلاً من ذلك، يمكنك التأهل للحصول على حد ائتماني مع الاستخدام المسؤول لبطاقتك الائتمانية خلال ستة أشهر فقط. لا يلزم إيداع مبلغ تأمين إضافي إذا كنت مؤهلاً لزيادة حد الائتمان الخاص بك.

كم من الوقت يستغرق أ اسم البطاقة تصبح بطاقة غير مضمونة؟

يقول Capital One إنه لا يوجد جدول زمني محدد للترقية من بطاقة مؤمنة إلى بطاقة غير مؤمنة. ومع ذلك، يقول مصدر البطاقة أنك ستتلقى إشعارًا إذا أصبحت مؤهلاً للترقية.

ما هي أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة؟

“أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة” تعني إلى حد كبير نفس الشيء أفضل بطاقات الائتمان بشكل عام، مثل معظم بطاقات الائتمان غير مضمون. هناك العديد من بطاقات الائتمان الممتازة للاختيار من بينها. تشمل البطاقات الشائعة اسم البطاقة, اسم البطاقةو ال اسم البطاقة.