يؤدي تحصيل الديون في تقرير الائتمان الخاص بك إلى إتلاف سجلك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك. دعونا نلقي نظرة على ماهية المجموعة، ومدة بقائها هناك، وما يمكنك فعله حيال ذلك.
ما هي المجموعات؟
لقد تلقيت للتو تقريرك الائتماني الأخير ولاحظت عنصرًا يحمل علامة “تحصيل”. ماذا يعني؟
تظهر المجموعة في تقرير الائتمان الخاص بك عندما تتخلف عن سداد دين، مما يتسبب في قيام المُقرض ببيع دينك إلى جهة تحصيل الديون أو وكالة التحصيل، التي تقوم بعد ذلك بإبلاغ ذلك إلى ثلاثة مكاتب الائتمان.
إذا اكتشفت تحصيلًا أثناء التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك، فمن المحتمل أن يكون ذلك بسبب فاتك أو تجاهل اتصال من جهة تحصيل الديون، مثل من الضروري إخطارك شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر رسالة مكتوبة قبل الإبلاغ عن ديونك. عند تلقي هذا التقرير، ستقوم وكالات إعداد التقارير الائتمانية بخفض درجة الائتمان الخاصة بك، وهو أمر لا تريده.
وإليك كيف يمكن أن يحدث. لنفترض أنك فاتتك دفعة ببطاقة الائتمان. سيمنحك المُقرض في البداية فترة سماح، عادةً 30 يومًا، لا يزال بإمكانك خلالها سداد الدفعة. إذا لم ينجح ذلك، فسيقوم المُقرض أولاً بالإبلاغ عن مدفوعاتك الفائتة إلى مكاتب الائتمان، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا لم تقم بالدفع بعد، عادةً بعد 120 يومًا، فسيتخلى المُقرض عن محاولة الحصول على المال. بدلاً من ذلك، ستبيع الدين إلى وكالة تحصيل، وفي هذه الحالة سيتم تحصيل دينك. قد يظهر هذا في تقرير الائتمان الخاص بك على أنه “رسوم”.
ماذا يحدث عند وضع الحساب في المجموعات؟
قد يكون الدائن الأصلي قد تنازل، ولكن هذا لا يعني أنك خالي من الديون. وكالات التحصيل عنيدة. يمكنهم مقاضاتك وسيقومون بذلك مقابل كل الدين أو جزء منه، على الرغم من أنه يجب عليهم اتباع لوائح التحصيل الفيدرالية كما هو موضح في قانون الممارسات العادلة لتحصيل الديون.
ما هي مدة بقاء التحصيلات في تقرير الائتمان الخاص بك؟
تبقى المجموعات في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنواتحتى بعد سداد الدين بالكامل، الفترة التي تبدأ من اليوم الأول الذي فاتتك فيه السداد للمقرض أو الدائن الأصلي.
بمجرد ظهور عنصر سلبي في تقرير الائتمان الخاص بك، لا يمكن إزالته، بشرط أن يكون دقيقًا. إذا كانت المعلومات غير دقيقة، فيجب عليك الاعتراض عليها مع كل مكتب ائتمان مدرج في حسابك المتأخر. يمكنك أيضًا تقديم نزاع إذا لم تقم وكالة التحصيل بإخطار المكاتب بعد سداد الحساب.
كيف تؤثر التحصيلات على تقرير الائتمان الخاص بك ودرجات الائتمان
الغرض من تقرير الائتمان هو تزويد المقرضين المستقبليين بمعلومات حول تاريخك الائتماني، سواء كان إيجابيًا أو سلبيًا. فهو يقيم جدارتك الائتمانية الشاملة، والتي تتضمن قدرتك على دفع فواتيرك في الوقت المحدد. في الواقع، يمثل سجل الدفع الخاص بك 35% من درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن تؤدي درجات الائتمان المنخفضة إلى صعوبة الحصول على الائتمان بشروط وأسعار مواتية في المستقبل، لذا يجب تجنبها كلما أمكن ذلك. وتشمل الأحداث المالية السلبية الأخرى الفصل السابع الإفلاسيبقى في تقريرك لمدة 10 سنوات (الفصل 13 يبقى لمدة سبع سنوات فقط)، و طلبات الائتمان الخطيرة (والتي تتم عند التقدم بطلب للحصول على قرض)، والتي تستمر لمدة عامين.
كيفية معرفة ما إذا كان لديك حسابات في المجموعات
أنت بحاجة إلى معرفة ما إذا كان لديك حساب في التحصيلات لأن أحد محصلي الديون سيتصل بك. ومع ذلك، إذا أفلت منك هذا بطريقة أو بأخرى، فيجب عليك ذلك تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك مع ثلاث وكالات تقارير ائتمانية رئيسية: Equifax وExperian وTransUnion.
يمكنك الحصول على نسخة مجانية من كل تقرير من خلال زيارة تقرير الائتمان السنوي.com. اذا كنت أعمى أو ضعيف البصريمكنك الاتصال بالرقم (877) 322-8228 لطلب تقرير بطريقة برايل أو بخط كبير أو بتنسيق صوتي.
انظر ضمن قسم “التحصيلات” أو “معلومات الحساب” في تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة الديون التي يتم الإبلاغ عنها من قبل جامعي الديون. يمكنك الحصول على حسابات منفصلة لكل دين يتم تحصيله.
يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كان لديك حسابات في مجموعات من خلال الاشتراك في برنامج مراقبة الائتمان، مثل تلك التي تقدمها MyFico وExperian.
كيفية إزالة التحصيلات من تقرير الائتمان الخاص بك؟
الخطوة الأولى لإزالة مجموعة معينة هي سداد الديون. على الرغم من أن هذا لا يزيل الإشارة من تقرير الائتمان الخاص بك، إلا أن هناك بعض نماذج التصنيف الائتماني، مثل VantageScore 3.0 و4.0والتي سوف تتجاهل حسابات التحصيل المدفوعة.
بمجرد سداد الدين، يجب عليك كتابة خطاب حسن النية طلب إزالة عنصر التحصيل من تقرير الائتمان الخاص بك. قد يوافق دائنك السابقون على إزالته إذا شرحت موقفك وأثبتت ملاءتك المالية.
يمكن أن تظهر الأخطاء الواقعية أحيانًا في تقارير الائتمان، وفي حين أن بعضها أقل خطورة، إلا أن الخطأ الكبير يمكن أن يضر بدرجاتك. كما هو مذكور أعلاه، يجب عليك تقديم نزاع لعدم الدقة.
لتجنب التحصيل، يجب عليك دائمًا سداد الحد الأدنى من الدفعات في الوقت المحدد. كما أنه يساعد على سداد ديونك عاجلا إذا استطعت، لأنك ستوفر المال على مدفوعات الفائدة.
متى ستقوم وكالات تقارير الائتمان بإزالة المجموعات الطبية؟
إكيفاكس، إكسبيريان وترانسونيون لقد أعلنوا جميعا أن تقارير الائتمان الاستهلاكي لن تحتوي بعد الآن على الديون الطبية المدفوعة بعد إرسالها إلى المجموعات. بالإضافة إلى ذلك، تم تمديد الوقت قبل أن تظهر الديون الطبية غير المدفوعة في تقرير الائتمان من ستة أشهر إلى سنة واحدة.
دخلت هذه التغييرات حيز التنفيذ في 1 يوليو 2022، مما خفف العبء من بين 43 مليون نسمة الذين لديهم في عام 2021 فواتير رعاية صحية غير مدفوعة في تقاريرهم الائتمانية. يعد هذا تغييرًا كبيرًا لأن المجموعات الطبية ظلت في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات، حتى لو قمت بسدادها.
تم الإعلان عن إعفاء إضافي في أبريل 2023، عندما تمت أيضًا إزالة الديون المستحقة التي تقل عن 500 دولار من تقارير الائتمان على أساس أن الديون الطبية لم يتم تكبدها طوعًا.
الطابع الزمني: تصرف بسرعة لتقليل تأثير التحصيلات على تقرير الائتمان الخاص بك
لا أحد يريد تحصيل ديونه، ولكن إذا حدث ذلك، تصرف بسرعة. هناك طرق لتقليل التأثيرات السلبية. ومع ذلك، يمكن أن يبقى تحصيل الديون في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، حتى بعد سداده، مما سيؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
من الأفضل عدم السماح بحدوث هذا على الإطلاق. قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد وحاول سداد ديونك مبكرًا إن أمكن. تذكر أن سجل الدفع يشكل 35% من درجة الائتمان الخاصة بك، لذا لا تعرضه للخطر.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل يمكن إزالة المجموعات من تقرير الائتمان؟
من الصعب إزالة عناصر التحصيل من تقرير الائتمان، على الرغم من أنه يمكنك سداد الدين وطلب إزالة شهرة الدائن الخاص بك. ومع ذلك، عادة، سيبقى إشعار التحصيل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، حتى بعد سداده. ولحسن الحظ، فإن بعض نماذج تسجيل الائتمان سوف تتجاهل ما إذا كان قد تم تسوية الديون.
هل يستحق الدفع مقابل المجموعة؟
نعم. لا يؤدي سداد التحصيل دائمًا إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك القيام بذلك. سيظهر تقرير الائتمان الخاص بك أن الدين قد تم سداده، مما يزيد من فرصك في تحسين درجاتك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تدفع ديونك، يمكن أن يأخذك محصل الديون إلى المحكمة. سيؤدي هذا إلى ضغوط إضافية، ويكلفك المال (الذي ربما لا تملكه) في الرسوم القانونية، ويجعل دورة الديون الخاصة بك خارج نطاق السيطرة.
هل يجب علي استرداد مجموعة عمرها ثلاث سنوات؟
يجب عليك سداد أي عناصر تحصيل بدلاً من الانتظار لفترة السبع سنوات التي يظهر فيها التحصيل في تقرير الائتمان الخاص بك. سيؤدي هذا إلى تحسين سجل الدفع الخاص بك ومن المحتمل أن يزيد درجة الائتمان الخاصة بك، على الرغم من أنه لا يمكنك إزالة تصنيف التحصيلات من تقريرك. سيتم أيضًا النظر إليك بشكل أكثر إيجابية إذا حاولت الحصول على قرض جديد.
Source link
