ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض شخصي؟

أدنى درجة ائتمانية ممكنة هي 300. ولسوء الحظ، لا يقبل سوى عدد قليل من المقرضين المقترضين الذين لديهم درجات منخفضة هذه.

معظم متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان للقروض الشخصية تتراوح من 600 إلى 700، في حين أن أفضل أسعار الفائدة مخصصة للمقترضين الحاصلين على درجة 670 أو أعلى. مع متوسط ​​درجة ائتمانية في الولايات المتحدة يبلغ 717 (اعتبارًا من أكتوبر 2023)، فإن معظم المستهلكين يتفوقون كثيرًا على الحد الأدنى من المتطلبات.

ومع ذلك، يتطلب الأمر أكثر من مجرد درجة ائتمانية جيدة للتأهل للحصول على قرض شخصي. دعونا ننظر إلى الصورة الكبيرة.

شروط الاستفادة من القرض الشخصي

سوف يأخذ المقرضون في الاعتبار استخدامك الائتماني والدخل والديون عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. يمكن لبعض المقرضين عبر الإنترنت الموافقة عليك خلال دقائق، ولكن من المفيد معرفة الاحتياجات المحددة للمقرض قبل التقديم.

درجة الائتمان والتاريخ

لك مستوى الرصيد هي أفضل طريقة للمقرض لقياس أهليتك الائتمانية. كلما ارتفعت الدرجة، انخفضت المخاطر المتصورة وسيكون لكل مُقرض مستوى خاص به من المخاطر المقبولة.

يلعب سجلك الائتماني، المرتبط ارتباطًا وثيقًا بدرجة الائتمان الخاصة بك، دورًا مهمًا أيضًا في اتخاذ القرار. ينظر المقرضون إلى المقترضين انخفاض درجات الائتمان سوف ننظر في العوامل الفردية التي تشكل النتيجة. وتشمل هذه:

• طول التاريخ الائتماني.
• عدد الدفعات المتأخرة.
• الجنوحات أو الحسابات في الاسترداد.
• حالات الإفلاسالمضبوطات واستعادة الممتلكات والأحكام وغيرها من العلامات السلبية.

الاستقرار الوظيفي

للتأهل للحصول على قرض، يجب عليك إثبات قدرتك على تحمل الدفعة الشهرية. لتحديد القدرة على تحمل التكاليف، سوف يرغب المقرضون في تأكيد عملك ودخلك. كلما كانت وظيفتك مستقرة، كلما كان ذلك أفضل. إذا كنت قد بدأت للتو وظيفة جديدة، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض من العديد من المقرضين. هذا شيء يجب أن تضعه في الاعتبار إذا كنت تفكر في تغيير وظيفتك ولديك احتياجات الاقتراض.

نسبة الدين إلى الدخل

الديون المستحقة هي عامل مهم آخر. سيقوم المقرض بتقييم الخاص بك نسبة الدين إلى الدخل، وهو دينك مقارنة بدخلك معبرًا عنه كنسبة مئوية. إذا كانت النسبة مرتفعة جدًا، فقد لا تتم الموافقة عليك.

معلومات شخصية

سيحتاج معظم المقرضين إلى الحصول على المعلومات التالية:

• إثبات سن 18 أو أكبر.
• إثبات الجنسية أو الإقامة.
• إثبات العمل والدخل.
• التحقق من العنوان والهوية.

هل يمكنك الحصول على قرض شخصي بائتمان عادل أو سيئ؟

سيقدم بعض المقرضين قروضًا شخصية للمقترضين الذين لا يكون ائتمانهم مثيرًا للإعجاب. وهذا يشمل أولئك الذين تم وضع علامة على درجاتهم الائتمانية “عادل” (580 إلى 669) وحتى “الفقراء” (300 إلى 580).

وتمثل النتيجة في هذه النطاقات المزيد من المخاطر بالنسبة للمقرضين، الذين سيفرضون بالتالي أسعار فائدة ورسوم أعلى للتعويض.

خيارات القروض الشخصية للائتمان العادل أو الضعيف

إذا تم اختراق رصيدك الائتماني، فستحتاج إلى العثور على مُقرض يرغب في قبول درجات ائتمانية أقل. وهنا عدد قليل للنظر فيها.

نقطة القرض

لا تنشر LendingPoint الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان. ويستخدم نموذجًا يأخذ في الاعتبار عوامل أخرى في سجلك الائتماني. ومع ذلك، فإن حقيقة أن LendingPoint تعتبر المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة لا تضمن الموافقة.

اعتبارًا من 25 مايو 2024، تتراوح القروض الشخصية من LendingPoint من 1000 دولار إلى 36500 دولار، مع أسعار فائدة من 7.99% إلى 35.99%. تتراوح المدة من 24 إلى 72 شهرًا.

القروض الشخصية المستلمة

Upstart هو مقرض آخر للتكنولوجيا المالية يأخذ في الاعتبار المتقدمين الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 300. عند تقييم طلبات القروض، سيبحث Upstart عن التقارير السلبية، مثل حالات الإفلاس والحسابات المتأخرة والسجلات العامة. ويجب أن يستوفي المقترضون الحد الأدنى لنسبة الدين إلى الدخل، وهو 45% في كونيتيكت وماريلاند ونيويورك وفيرمونت و50% في جميع الولايات الأخرى.

اعتبارًا من 25 مايو 2024، تتراوح مبالغ القرض من 1000 دولار إلى 50000 دولار، وتتراوح أسعار الفائدة من 7.8% إلى 35.99%، ومدة السداد ثلاث أو خمس سنوات.

يرقي

الترقية ليس لها حد أدنى لدرجة الائتمان للقروض الشخصية. (ومع ذلك، فهو يدرج حدًا يبلغ 580 لقروض السيارات، وهو ما قد يكون مؤشرًا لمعاييره.) فهو يوفر عملية تأهيل مسبق، والتي من المفترض أن تتيح لك معرفة ما إذا كان من المحتمل أن تتم الموافقة عليك أم لا.

اعتبارًا من 25 مايو 2024، تتراوح مبالغ القروض من 1000 دولار إلى 50000 دولار، مع أسعار فائدة تتراوح من 8.49% إلى 35.99%. يمكن للمقترضين اختيار فترة سداد تتراوح من 24 إلى 84 شهرًا.

ابحث عن القرض الشخصي الذي يناسبك

لا يوجد قرض مناسب لكل مقترض. العثور على الشخص المناسب لك يتطلب العمل.

ابحث عن المُقرض المناسب

لا تضيع وقتك في التقديم على المقرضين الذين لن يأخذوك بعين الاعتبار. قم بالعناية الواجبة من خلال التأكد من تطابق درجة الائتمان الخاصة بك والمقرض.

احصل على التأهل المسبق

لا يضمن التأهيل المسبق الموافقة على قرضك، ولكنه خطوة أولى جيدة. المقرضون عبر الإنترنت يجعلون العملية سهلة ولا يحتاجون إليها بشكل عام فحص ائتماني صارموالتي يمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.

قارن الأسعار والشروط ومبالغ القروض والرسوم

سيخبرك التأهيل المسبق بمبلغ القرض الذي يمكنك تحمله، وسعر الفائدة، والمدة المحتملة، والرسوم. تأهل مسبقًا مع العديد من المقرضين، ثم قم بالتسوق قبل اتخاذ القرار.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

تريد سعر أفضل؟ تحسين درجة الائتمان الخاصة بك استطيع المساعدة. اليك بعض الاشياء التي يمكنك القيام بها.

أتمتة المدفوعات الخاصة بك

يشكل سجل الدفع الخاص بك 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تساعدك أتمتة دفعاتك في تجنب فقدان أي تواريخ استحقاق.

تقليل مبلغ الائتمان الذي تستخدمه

تأتي نسبة 30% إضافية من درجة الائتمان الخاصة بك من المبالغ المستحقة. تنظر نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك إلى النسبة المئوية للائتمان المتاح لديك الذي تم استخدامه. الاقل هو الافضل. إذا قمت بانتظام بتجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك، فسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤدي سداد بطاقاتك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

تنظيف العلامات السلبية

تشمل العلامات السلبية في سجلك الائتماني عمليات الاسترداد والإفلاس والمدفوعات الفائتة وحسابات التحصيل. ليس هناك الكثير مما يمكنك فعله بشأن الأولين (سوف يختفون في النهاية من تقريرك)، ولكن يمكنك سداد المجموعات الحالية وإنشاء سجل دفع جديد في الوقت المحدد. يجب عليك أيضًا التحقق من بلاغك بشكل متكرر والاعتراض على أي معلومات غير دقيقة، خاصة إذا كنت ضحية للاحتيال. وأخيرا، هناك طرق لذلك إزالة الطلبات الجادة من تقريرك.

احتفظ بالطلبات الجديدة إلى الحد الأدنى

إذا قمت بفتح الكثير من الحسابات الائتمانية في فترة زمنية قصيرة، فسيكون لذلك تأثير سلبي على تقرير الائتمان الخاص بك. الاستثناء الوحيد هو إذا كان حساب الائتمان الجديد يساعد في تنويع أنواع الائتمان التي لديك بالفعل. على سبيل المثال، إذا كان لديك بطاقات ائتمان فقط، فإن قرض التقسيط، مثل القرض الشخصي أو قرض السيارة، يمكن أن يمنحك دفعة صغيرة لأنه يوسع مزيج الائتمان الخاص بك، والذي يمثل 10٪ من درجاتك.

بدائل القروض الشخصية

القرض الشخصي ليس خيارك الوحيد إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال.

خط ائتمان

حد الائتمان هو قرض متجدد يوافق فيه المُقرض على حد ائتماني محدد، على غرار بطاقة الائتمان. بمجرد تفعيل حد الائتمان، يمكنك اختيار المبلغ الذي تريد اقتراضه حتى الحد الأقصى. أنت تدفع فقط فائدة على المبلغ الذي تسحبه من حد الائتمان.

قرض ملكية المنزل أو خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)

HELOC وقروض ملكية المنازل تسمح لك بالاقتراض مقابل قيمة منزلك وبأسعار فائدة منخفضة بشكل عام. ومع ذلك، فإنك تعرض منزلك للخطر إذا لم تقم بسداد الدفعات.

بطاقة إئتمان

قد يكون استخدام بطاقة الائتمان الحالية أمرًا مريحًا إذا كنت تحتاج فقط إلى اقتراض مبلغ صغير. بطاقة ائتمانية جديدة مع معدل النسبة السنوي التمهيدي (APR) بنسبة 0% قد يكون ذلك منطقيًا إذا لم تتمكن من دفع الرصيد بحلول تاريخ استحقاق الدفع.

سيساعدك هذا على تجنب دفع معدل فائدة مرتفع باستخدام بطاقتك الحالية. ومع ذلك، يوصى باستخدام أي بطاقة ائتمان فقط إذا لم يكن لديك خيارات أخرى وكنت متأكدًا بنسبة 100% من أنه يمكنك سداد المبلغ الذي تشحنه بسرعة.

قرض التقاعد

من الممكن الاقتراض مقابل قيمة حساب التقاعد الخاص بك، ولكن يجب عليك سداد المبلغ بالكامل. وبخلاف ذلك، سيتم التعامل معه على أنه توزيع وسيتعين عليك دفع الضرائب (وربما العقوبات).

إعادة تمويل الرهن العقاري

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال، فقد ترغب في ذلك النظر في إعادة التمويل النقدي. يتضمن ذلك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك وأخذ الفرق بين القرض الجديد والقرض القديم نقدًا. يمكنك استخدام الأموال في أي شيء تريده وسيظل لديك دفعة شهرية واحدة فقط للرهن العقاري.

الطابع الزمني: تعتبر الدرجة الائتمانية الجيدة أمرًا مهمًا عندما تريد اقتراض المال

درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير على طلب القرض الشخصي الخاص بك. كلما ارتفعت النتيجة، كلما كان سعر الفائدة والمدة أكثر ملاءمة. لن يأخذك بعض المقرضين بعين الاعتبار إذا كانت درجاتك أقل من حد معين، لذا لا تضيع وقتك في التقديم حيث لن يفيدك ذلك. راقب درجاتك وحاول تحسينها باستمرار.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هي أسهل القروض الشخصية للحصول عليها؟

القروض المضمونة يتم تأمينها بضمانات، مثل سيارة أو نقد أو منزل، وهي بشكل عام الأسهل للحصول عليها. إذا فشلت في سداد القرض، يمكن للمقرض المطالبة بضماناتك كتعويض.

كيف تؤثر القروض الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بك؟

تندرج القروض الشخصية ضمن فئة قروض التقسيط في تقرير الائتمان الخاص بك. تتحسن درجاتك عمومًا مع انخفاض الرصيد، بشرط أن تقوم دائمًا بسداد دفعاتك في الوقت المحدد.

ما هي درجة الائتمان التي أحتاجها للحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار؟

بشكل عام، يجب أن تهدف إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة أو أفضل (670 وما فوق) للتأهل للحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار أو قرض بأي مبلغ، في هذا الشأن. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل، فتأكد من تأهيلك مسبقًا مع المقرضين المناسبين.

كيف تعرف درجة الائتمان الخاصة بك؟

يمكنك الحصول على درجة ائتمان مجانية عبر الإنترنت كل أسبوع من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث، Equifax وExperian وTransUnion، على Annualcreditreport.com.

كم من الوقت يستغرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك في كل مرة يتم فيها تقديم تقارير إيجابية إلى ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية. التقارير شهرية، لذلك يمكن أن تتحسن درجاتك بسرعة. ومع ذلك، عادةً ما يستغرق الأمر من ثلاثة إلى ستة أشهر لإنشاء سجل ائتماني إذا لم يكن لديك سجل.