ما هي خطوط الائتمان؟ دليل كامل

خطوط الائتمان تحكي قصتك المالية بالتفصيل. يحتوي كل قرض متجدد ومقسط في حساب الائتمان الخاص بك على حد ائتماني، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الطلاب والرهون العقارية وقروض ملكية المنازل أو خطوط الائتمان. يعرض كل حد ائتماني معلومات مفصلة بخصوص الدين.

ال ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية– Experian وEquifax وTransUnion – ضعها ضمن “ملخص حد الائتمان” في تقرير الائتمان الخاص بك واستخدمها لتحديد التصنيف الائتمانينوع من لقطة من الجدارة الائتمانية الخاصة بك. ينظر المقرضون إلى هذه الأمور للحصول على صورة أكثر اكتمالاً لحياتك المالية تتجاوز درجاتك. يستخدمون خطوط الائتمان ليقرروا ما إذا كانوا سيمنحونك الائتمان والقروض والتأمين، وكذلك ما إذا كانوا سيوافقون على استئجار منزل أو شقة.

ما هي خطوط الائتمان المستخدمة؟

تُستخدم خطوط الائتمان لشرح درجة الائتمان. على سبيل المثال، يمكن للمقرض أن يحدد من خلال مراجعة حد الائتمان ما إذا كنت متخلفًا عن حساب معين. إذا كان الأمر كذلك، يمكن للمقرض أيضًا معرفة المدة التي ظل فيها الحساب متأخرًا أو إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك بسبب ارتفاع سعر الفائدة. معدل استخدام الائتمان.

يتم حساب هذه النسبة عن طريق قسمة إجمالي الرصيد الذي لديك على مبلغ الرصيد الذي تستخدمه. فهو يساعد في تحديد ما إذا كنت تمثل خطرًا ائتمانيًا من خلال مقارنة الرصيد بحد الائتمان.

تستطيع الاعتراض على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بكيجب تصحيح أو إزالة خطوط التجارة السلبية غير الصحيحة أو الاحتيالية في غضون 30 يومًا بعد استلام مكتب الائتمان دليلاً على الخطأ.

ما هي الفئات الموجودة على خطوط الائتمان؟

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الديون.

• الديون الدوارة: عادة بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.
• دين القسط: أنواع مختلفة من القروض.
• الحسابات المفتوحة: الحسابات التي تستخدم عادة من قبل الشركات وليس الأفراد.

سيكون لكل دين لديك في إحدى هذه الفئات حد ائتماني خاص به.

ما هي السجلات المدرجة في حد الائتمان؟

تتضمن المعلومات الموجودة على خطوط الائتمان عادةً ما يلي:

• اسم وعنوان المقرض.
• نوع الحساب.
• رقم الحساب الجزئي
• الوضع الفعلي.
• تاريخ فتح الحساب (وإغلاقه، إن أمكن).
• تاريخ آخر نشاط.
• الرصيد الحالي.
• مبلغ القرض الأولي أو الحد الائتماني.
• الدفع الشهري.
• الرصيد الأخير (لبطاقات الائتمان فقط).
• تاريخ الدفع.

إعتبارات خاصة

إذا أغلق المستهلك حسابًا في وضع جيد، فسيظل الإغلاق بشكل عام مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص به لمدة 10 سنوات. تختفي المعلومات السلبية بعد سبع سنوات.

الجنوحات يتم تنظيمها حسب عدد أيام التأخير، عادةً 30 أو 60 أو 90 أو 180. قد يتم تعيين حالة الدفع على “تم خصمها” إذا كان المُقرض لا يعتقد أن الدائن سيدفع ديونه أو يعتقد أنه قد يعلن إفلاسه.

ماذا يحدث عند إزالتك من حد الائتمان؟

إذا كنت مستخدمًا معتمدًا لبطاقة ائتمان شخص آخر، فيمكنك محاولة إزالة اسمك من الحساب المتأخر. ومع ذلك، يُسمح فقط للمستخدم الأساسي للبطاقة بالقيام بذلك. إذا نجحت في إزالة اسمك، فستتم إزالة حد الائتمان المحدد هذا من تقرير الائتمان الخاص بك.

الطابع الزمني: توفر خطوط الائتمان تفاصيل عن تاريخك الائتماني

توفر خطوط الائتمان تفاصيل درجة الائتمان الخاصة بك وتعطي للمقرض صورة أكثر اكتمالا عن كيفية إدارة الائتمان الخاص بك. يمكنهم إخبار المُقرض ما إذا كنت تدفع رهنك العقاري في الوقت المحدد أم لا، وعدد المرات التي تستخدم فيها بطاقات الائتمان الخاصة بك، وما إذا كنت متخلفًا عن سداد مدفوعات قرض الطالب الخاص بك. إذا أظهر ملفك الشخصي وضعًا ماليًا سيئًا، فقد يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على قروض، أو الحصول على الموافقة لاستئجار منزل أو شقة، أو شراء سيارة جديدة بالائتمان.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هو مثال على خط الائتمان؟

يمكن أن يكون حد الائتمان عبارة عن شراء معطف بقيمة 300 دولار بالائتمان والتاريخ الذي دفعت فيه ثمنه، أو تاريخ قرض السيارة الخاص بك، أو قرض لشراء معدات جديدة وتاريخ سداده بالكامل.

أين تجد خطوط الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك؟

وتظهر ضمن قسم “ملخص حد الائتمان” في تقريرك.

كيفية الحصول على خط ائتمان؟

يتم تسجيل Tradelines عند استخدام الائتمان من أي نوع، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض.

هل يمكن أن تؤذي خطوط الائتمان رصيدك؟

يمكن لخطوط الائتمان أن تلحق الضرر بائتمانك في الواقع إذا تخلفت عن سداد أقساط قرضك أو تأخرت في سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية. وذلك لأن مكاتب الائتمان تبلغ المقرضين عن سلوكك المالي.

ما هي مدة خطوط الائتمان؟

تستمر خطوط الائتمان طالما أن الدين غير مسدد. إذا قمت بسداد حساب وأنت في وضع جيد، فستبقى المعلومات في تقريرك لمدة 10 سنوات إضافية، مما قد يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، إذا قمت بإغلاق حساب متأخر، فسيظل الحد الائتماني المرتبط به مدرجًا في تقريرك لمدة سبع سنوات، مما قد يؤدي إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.

تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن هيئة التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.