ما هي بطاقة الائتمان المضمونة وكيف تعمل؟

تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة إيداعًا نقديًا لفتح حساب. يقلل الإيداع من المخاطر التي يتعرض لها مصدر بطاقة الائتمان: إذا فاتتك إحدى الدفعات، يستخدم المصدر إيداعك لتغطية الفاتورة. تستهدف بطاقات الائتمان المضمونة المستهلكين الذين لديهم رصيد سيئ أو ليس لديهم رصيد على الإطلاق، والذين قد يواجهون صعوبة في التأهل للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة لا تتطلب إيداعًا.

إن مبلغ التأمين الخاص بك يساوي عمومًا الحد الائتماني الخاص بك. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع مبلغ 200 دولار، فسيكون الحد الائتماني الخاص بك هو 200 دولار. إن استخدام البطاقة بطريقة مسؤولة مع مرور الوقت يمكن أن يبني رصيدك ويساعدك في النهاية على التأهل للحصول على بطاقة غير مضمونة. بعض أفضل بطاقات الائتمان الآمنة قم بترقية حسابك تلقائيًا إلى بطاقة غير آمنة بعد إجراء الدفعات في الوقت المحدد لمدة ستة إلى 12 شهرًا.

لمن تكون بطاقة الائتمان المضمونة؟

تعتبر بطاقات الائتمان المضمونة مثالية للمقترضين الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو محدود. يقوم مصدرو البطاقات بإبلاغ مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية تلقائيًا. وبالتالي فإن الاستخدام المسؤول للبطاقة يمكن أن يساعدك في إنشاء سجلك الائتماني وتنميته تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

أمثلة على بطاقات الائتمان المضمونة

مع جميع بطاقات الائتمان المضمونة، يمكنك دفع وديعة، واستخدام البطاقة للمشتريات والفواتير، وبناء الائتمان، وإذا سارت الأمور على ما يرام، يمكنك استرداد وديعتك والترقية إلى بطاقة ائتمان بطاقة ائتمان غير مضمونة. ومع ذلك، تتمتع بطاقات الائتمان المضمونة بميزات وفوائد مختلفة. فيما يلي بعض الأمثلة التي يجب وضعها في الاعتبار:

0 دولار الرسوم السنوية

ال اسم البطاقة الى الرسوم السنوية المساهمة السنوية و رسوم_المعاملات_الخارجية رسوم المعاملات الأجنبية ووديعة ضمان تصل إلى 49 دولارًا تؤهلك للحصول على حد ائتماني بقيمة 200 دولار.

• reg_apr,reg_apr_type.
• رسم تأخر دفعة رسوم التأخر في السداد.
• الرسوم السنوية الرسوم السنوية.
• الإيداع الأولي من 200 دولار إلى 1000 دولار.

الحد الأدنى للإيداع الأمني ​​هو 0 دولار

ال اسم البطاقةلا يوجد حد أدنى لإيداع الضمان، ولكنك تحتاج إلى حساب فحص Chime بإيداع مباشر بقيمة 200 دولار أو أكثر للتأهل.

• reg_apr,reg_apr_type أبريل.
• رسم تأخر دفعة الرسوم المتأخرة (يتم إلغاء تنشيط بطاقتك إذا فاتتك إحدى الدفعات).
• الرسوم السنوية اشتراك سنوي.
• الحد الأدنى لإيداع الضمان هو 0 دولار (الأموال التي تحولها إلى البطاقة هي المبلغ الذي يمكنك إنفاقه باستخدام البطاقة).

الجوائز

ال اسم البطاقة يتيح لك الحصول على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5% على جميع مشتريات البطاقة، بدون رسوم المعاملات الأجنبية.

• reg_apr,reg_apr_typeأ.
• رسم تأخر دفعة رسوم التأخر في السداد.
• الرسوم السنوية اشتراك سنوي.
• الإيداع الأولي من 200 دولار إلى 3000 دولار.

معدل الفائدة السنوي المنخفض

ال اسم البطاقة يقدم منخفضة reg_apr,reg_apr_type بدون معدل عقوبة. ومع ذلك، انتبه إلى أنه لا توجد فترة سماح على هذا الحساب، وبالتالي فإن الفائدة تتراكم بمجرد إجراء عملية شراء.

• reg_apr,reg_apr_type.
• حتى رسم تأخر دفعة رسوم التأخر في السداد.
• الرسوم السنوية اشتراك سنوي.
• الإيداع الأولي من 200 دولار إلى 1000 دولار.

لا يوجد فحص الائتمان

ال بطاقة OpenSky® Secure Visa® الائتمانية لديه عملية تقديم طلب بسيطة من أربع خطوات، دون الحاجة إلى التحقق من الائتمان.

• 22.64% معدل الفائدة السنوي المتغير
• رسوم تأخير تصل إلى 38 دولارًا.
• الرسوم السنوية 35 دولار.
• الإيداع الأولي من 200 دولار إلى 3000 دولار.

كيف تعمل بطاقة الائتمان المضمونة؟

مع بعض البطاقات، يكون الحد الائتماني الخاص بك مساويًا لمبلغ التأمين الخاص بك؛ يقدم الآخرون حدًا ائتمانيًا أعلى من إيداعك. يمكنك عادة إيداع المزيد لزيادة حد الائتمان الخاص بك (حتى الحد الأقصى للبطاقة).

بمجرد الموافقة عليك ودفع مبلغ تأمين، تعمل بطاقة الائتمان المضمونة مثل البطاقة غير المضمونة:

• يمكنك استخدامه لإجراء عمليات الشراء ودفع الفواتير.
• تتلقى فاتورة شهرية يمكنك دفعها بالكامل أو سداد الحد الأدنى للدفع (يذهب إيداعك فقط إلى دفع الفاتورة إذا فاتتك إحدى الدفعات).
• أنت تدفع الفائدة على الأرصدة.
• يمكنك بناء الائتمان وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت عن طريق استخدام البطاقة بطريقة مسؤولة وإجراء الدفعات في الوقت المناسب.

غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان المؤمنة بدفع سنوي ورسوم متأخرة؛ يفرض البعض أيضًا رسومًا على الطلب والمعالجة. تتمتع معظم البطاقات بفترة سماح بدون فوائد تبدأ من يوم إنشاء كشف حسابك وتنتهي في تاريخ استحقاق الدفع. بمعنى آخر، لن تدين بأي فائدة إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر. ومع ذلك، لا تقدم جميع البطاقات فترة سماح، لذلك تستحق الفائدة من تاريخ المعاملة. تأكد من قراءة اتفاقية بطاقة الائتمان لمعرفة ما يمكن توقعه.

عندما تستخدم بطاقة مؤمنة بطريقة مسؤولة، يمكنك استرداد وديعتك والانتقال إلى بطاقة غير مؤمنة. يمكنك استعادة إيداعك في أي وقت إذا قمت بإغلاق الحساب في وضع جيد.

فوائد بطاقات الائتمان المضمونة

توفر بطاقات الائتمان المضمونة العديد من المزايا. والأهم من ذلك، أن بطاقة الائتمان المضمونة تساعدك على:

• التأهل للحصول على بطاقة ائتمان ذات درجة ائتمانية منخفضة.
• إنشاء وبناء الائتمان الخاص بك.
• تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

ما مدى سرعة بناء بطاقات الائتمان المضمونة الائتمان؟

يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان بطاقات مؤمنة وغير مؤمنة. قد تقوم هذه الجهات المصدرة بترقيتك تلقائيًا إلى بطاقة غير آمنة (أو تطالبك بطلب التحويل) إذا كنت تستخدم البطاقة المؤمنة بشكل مسؤول لمدة ستة إلى 12 شهرًا. يعد تحويل بطاقة مؤمنة إلى بطاقة غير مؤمنة من نفس المصدر أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك لأنه لا يؤدي إلى إجراء تحقيق صعب.

حتى إذا كان عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة، فإن رصيدك المحسن حديثًا يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على بطاقة بأسعار أقل ورسوم أفضل والمزيد من المكافآت والامتيازات الأخرى.

كيفية بناء الائتمان باستخدام بطاقة الائتمان المضمونة

لجني ثمار بطاقة الائتمان المضمونة، اتبع هذه العادات الثلاث:

• حافظ على انخفاض أرصدتك (استخدم البطاقة لعدد قليل من عمليات الشراء الثابتة كل شهر).
• ادفع رصيد كشف حسابك بالكامل كل شهر.
• ادفع فاتورتك في الوقت المحدد كل شهر (يمكن أن تؤدي الدفعات المتأخرة أو الفائتة إلى الإضرار برصيدك).

سيوافق العديد من مصدري البطاقات على حصولك على بطاقة ائتمان غير مضمونة بمجرد إثبات عادات جيدة لمدة ستة إلى 12 شهرًا.

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان المضمونة

بمجرد البحث عن بطاقات الائتمان المضمونة والعثور على البطاقة المناسبة لك، يمكنك ملء طلب على الموقع الإلكتروني لجهة إصدار البطاقة، عبر الهاتف أو البريد أو شخصيًا إذا كان بإمكانك الوصول إلى الفرع المحلي لجهة الإصدار. كن مستعدًا لتقديم اسمك القانوني الكامل وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي والدخل السنوي وتفاصيل السكن والتوظيف. يجب أن يرسل لك مصدرو البطاقة إشعارًا بالموافقة أو الرفض خلال 30 يوما لتلقي طلبك. ومع ذلك، يخبرك الكثيرون بذلك في غضون دقائق من تقديم الطلب عبر الإنترنت.

كيفية إغلاق بطاقة الائتمان المضمونة

عندما تكون مستعدًا للمتابعة، اتصل بالرقم الموجود على ظهر البطاقة واطلب من المندوب إغلاق الحساب. إذا كان في وضع جيد، فسيتم إرجاع مبلغ التأمين الخاص بك (اسأل عن الجدول الزمني لمعرفة ما يمكن توقعه). من الجيد دائمًا تدمير بطاقات الائتمان القديمة لتقليل مخاطر الاحتيال وسرقة الهوية.

هل يمكنك التبديل إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة؟

بعد إدارة رصيدك بمسؤولية مع مرور الوقت، يمكنك الانتقال من البطاقة المضمونة إلى البطاقة غير المضمونة. تحدث هذه العملية تلقائيًا مع بعض بطاقات الائتمان المضمونة. مع الآخرين، قد تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة ثم إلغاء البطاقة المضمونة بمجرد الموافقة عليها.

الطابع الزمني: اربط بطاقتك الائتمانية المضمونة بالعادات المالية الجيدة

تعد بطاقات الائتمان المؤمنة طريقة رائعة لإنشاء أو بناء الائتمان وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، ولكنها تستغرق وقتًا وجهدًا. تعد العادات المالية الجيدة أمرًا ضروريًا، مما يعني الإنفاق بشكل مسؤول، وسداد دفعاتك في الوقت المحدد، وسداد رصيدك بالكامل كل شهر (أو على الأقل سداد الحد الأدنى للدفع).

تذكر أن امتلاك بطاقة ائتمان لا يؤدي إلى بناء رصيدك الائتماني أو زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. إن استخدام البطاقة بطريقة مسؤولة هو ما يصنع الفارق ويساعدك على الاستفادة من أسعار وشروط أفضل في المستقبل.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

بطاقات الائتمان المضمونة وغير المضمونة: ما الفرق؟

هناك نوعان رئيسيان من بطاقات الائتمان: غير المضمونة والمضمونة. تسمح لك بطاقات الائتمان غير المضمونة بشحن ما يصل إلى حد الائتمان الخاص بك، وسداد جزء (أو كل) من الرصيد، وإعادة شحن الرصيد مرة أخرى حتى الحد الأقصى. باستخدام بطاقة الائتمان المضمونة، يمكنك إيداع مبلغ تأمين كضمان والحصول على حد ائتماني بناءً على هذا المبلغ.

بطاقات الائتمان المضمونة وبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا: ما الفرق؟

تتضمن بطاقة الائتمان المضمونة اقتراض الأموال وسدادها، وبالتالي يمكنها مساعدتك في بناء رصيدك الائتماني (بالطبع، يمكن أن تضر رصيدك إذا لم تستخدمها بشكل مسؤول). باستخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا، يمكنك إنفاق أموالك الخاصة عن طريق تحميل النقود على البطاقة ثم استخدامها لإجراء عمليات الشراء. بمعنى آخر، لا يمكنك اقتراض الأموال أو سدادها باستخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا، لذلك لا يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. لهذا السبب، غالبًا ما يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لأسباب تتعلق بالميزانية والراحة.

أين يوجد رمز الحماية الموجود على بطاقة الائتمان المضمونة؟

قد تحتاج إلى تقديم رمز الأمان الخاص ببطاقتك أو CVV (قيمة التحقق من البطاقة) عند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يظهر الرقم على ظهر معظم بطاقات الائتمان، على يمين رقم البطاقة. إذا كانت لديك بطاقة أمريكان إكسبريس، فسيظهر الرمز بجوار رقم البطاقة في مقدمة البطاقة.