ما هي المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي؟

يمكن أن يكون القرض الشخصي وسيلة رائعة لتمويل مشروع تحسين المنزل، أو تمويل نفقات كبيرة، أو دفع تكاليف إجازة عائلية، أو ببساطة تغطية النفقات غير المتوقعة التي تنشأ. يمكنك أيضًا استخدام القرض الشخصي لتوحيد ديون بطاقات الائتمان وغيرها من الأرصدة المستحقة، وذلك لتسهيل السداد وتوفير المال.

يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي عملية سريعة، خاصة إذا تقدمت بطلب عبر الإنترنت، ولكن من المحتمل أن تحتاج إلى تقديم مستندات معينة كجزء من العملية.

فيما يلي نظرة عامة على كيفية عمل كل ذلك، وما هي المستندات التي يجب التأكد من توفرها، وما يمكنك القيام به للمضي قدمًا في أسرع وقت ممكن.

كيفية الحصول على قرض شخصي في 6 خطوات

بغض النظر عن سبب بحثك عن قرض شخصي، للحصول على قرض، سيتعين عليك اتباع العملية الموضحة أدناه.

1. تحديد ما تحتاجه

اعتمادًا على المُقرض الذي تختاره، من المحتمل أن تقترض ما بين 500 دولار و200000 دولار (أحيانًا أكثر) من خلال قرض شخصي. قبل أن تبدأ في البحث عن قرض، عليك أن تعرف ما الذي تخطط للقيام به بالمال والمبلغ الذي تريد اقتراضه.

إذا كنت تقوم بتوحيد ديونك، قم بإضافة جميع الأرصدة الحالية التي تريد سدادها. في بعض الحالات، قد تحتاج إلى طلب كشف حساب للحصول على أحدث مبلغ.

إذا كنت تدفع لمشروع ما، أو إجازة عائلية، أو غيرها من النفقات الكبيرة، فقد ترغب في تضمين التكلفة المتوقعة بالإضافة إلى فائض صغير في حالة تكاليف العمالة غير المتوقعة، ونفقات السفر، وما إلى ذلك.

2. احسب ما يمكنك تحمله

مباشرة بعد الحصول على قرض شخصي، ستبدأ الفائدة في التراكم وستحتاج إلى البدء في سداد الدفعات. من المهم إدراج هذه الدفعات في ميزانيتك الشهرية للتأكد من قدرتك على تغطية النفقات الإضافية حتى يتم سداد الدين.

ستختلف دفعتك الشهرية اعتمادًا على إجمالي مبلغ القرض، ومدة القرض التي تختارها، وسعر الفائدة المعروض عليك. انظر إلى نفقاتك الشهرية وحدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على أقساط القرض الخاص بك. إن معرفة ذلك مسبقًا سيساعدك على اختيار مدة القرض والسداد المناسبة.

3. ابحث عن أفضل أسعار وشروط القروض الشخصية

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة عما تحتاجه، فقد حان الوقت لبدء مراجعة ومقارنة المقرضين. من المحتمل أن يقدم معظم المقرضين مبالغ القرض وشروطه التي تريدها (أو قريبة منها)، لذا فإن ما تريد مقارنته حقًا هو أسعار الفائدة. عند القيام بذلك، استخدم حاسبة القروض لتحديد المعدلات وشروط القرض المختلفة لمبلغ الدفعة الشهرية على القروض ذات الأحجام المختلفة.

معدل القرض

سيسمح لك العديد من المقرضين بالتحقق من السعر الخاص بك من خلال أ الائتمان الحلو، والذي لن يؤثر على درجاتك ولن يستغرق سوى بضع ثوانٍ عبر الإنترنت. يعتمد السعر المعروض عليك على المبلغ الذي تقترضه، ومدة السداد التي تختارها، والعوامل الشخصية مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل. يخضع فحص السعر أو العرض المعتمد مسبقًا للتغيير بمجرد تقديم طلب رسمي، ولكن لا يزال بإمكانه إعطاؤك فكرة جيدة عن السعر (الأسعار) الذي تتأهل له.

هذا المعدل، معبرًا عنه بـ APR (معدل النسبة المئوية السنوية)، يتوافق مع التكلفة الإجمالية لقرضك الجديد. كلما انخفض المعدل، أصبح قرضك الشخصي في متناول الجميع.

مدة القرض

العامل الرئيسي الآخر في مبلغ الدفع الخاص بك هو مدة القرض. كلما طالت مدة السداد، انخفضت دفعتك الشهرية. ومع ذلك، فإن المدى الأطول يعني أنك ستدفع في النهاية فائدة أعلى لاقتراض المال، لذا احصل على أقصر أجل يمكنك تحمله.

4. التقدم بطلب للحصول على القرض الخاص بك

بمجرد تضييق الخيارات المتاحة أمامك، فقد حان الوقت لتقديم طلب رسمي للحصول على القرض الخاص بك. يمكنك اختيار التقديم مع أحد المقرضين الذي حصلت منه بالفعل على الأسعار والموافقة المسبقة، أو مع مقرض آخر. يمكنك أيضًا اختيار التقدم بطلب إلى العديد من المقرضين في نفس الوقت واختيار المقرض الذي يقدم أفضل الشروط.

تتضمن عملية التقديم هذه عادةً أ فحص ائتماني صارم (أو سحب)، والذي سيظهر كطلب في تقرير الائتمان الخاص بك. باستخدام المعلومات التي يتلقاها المُقرض من مكاتب الائتمان، فإنه قادر على تقديم عرض قرض محدد بشروط وأسعار محددة. بمجرد قبول هذا العرض، لن تتغير الشروط.

5. تقديم الوثائق وتوقيع وثائق المُقرض

لقد وجدت القرض المثالي، ماذا بعد؟ لقد حان الوقت لإنهاء القرض من خلال تزويد المُقرض بجميع المستندات المطلوبة وتوقيع وثائق القرض الخاص بك.

قد يطلب المُقرض الخاص بك مستندات تحقق معينة مثل:

• إثبات الهوية، بما في ذلك نسخة من رخصة القيادة الخاصة بك أو بطاقة الهوية.
• إثبات التوظيف والدخل، عادةً مع أحدث قسائم الراتب أو W-2.

سوف يرسل لك المُقرض أيضًا مستندات معينة لقراءتها والتوقيع عليها. قد تشمل هذه:

• إفصاحات القروض.
• شروط الاقتراض وتفاصيل القرض (بما في ذلك السعر ومبلغ القرض ومدة السداد).
• السند الإذني: ضمانك لسداد القرض كما وعدت.

يمكن عادةً تنزيل هذه المستندات وتوقيعها عبر الإنترنت، ولكن توفيرها وجاهزيتها بتنسيق PDF يمكن أن يؤدي إلى تسريع عملية القرض الشخصي بأكملها.

6. تلقي الأموال

لقد تم التحقق من القرض الخاص بك وتوقيعه. كل ما عليك فعله هو استلام أموالك.

يمكن لبعض المقرضين تمويل قرضك في نفس اليوم. قد يستغرق الآخرون بضعة أيام عمل لإرسال أموالك إلكترونيًا. قد يكون لديك أيضًا خيار تحصيل شيك من فرع بنك محلي (إذا كان متاحًا) أو مطالبة المُقرض بإرسال شيك ورقي إليك بالبريد.

كيفية الاستفادة من القرض الشخصي

كل مُقرض لديه مؤهلاته ومتطلباته الخاصة بالقرض الشخصي، والتي يمكن أن تختلف أيضًا اعتمادًا على المبلغ الذي ترغب في اقتراضه وحتى مكان تواجدك.

بشكل عام، تعتمد أهلية الحصول على القرض الشخصي على عوامل مثل:

• مبلغ القرض المطلوب.
• مدة القرض المطلوبة.
• دخل.
• نسبة الدين إلى الدخل (DTI).
• تاريخ الائتمان والنتيجة.

حتى لو كنت مؤهلاً للحصول على قرض، فإن هذه العوامل قد تؤثر على شروط سداد القرض المعروضة عليك وسعر الفائدة الممنوح لك على المبلغ المقترض.

نصائح لتسريع عملية طلب القرض

سواء كنت بحاجة إلى المال بسرعة أو لا ترغب في قضاء اليوم كله في التعامل مع مستندات القرض، فإليك بعض النصائح لتسريع عملية طلب القرض.

قم بإعداد المستندات الخاصة بك

سوف تقوم بتسريع العملية برمتها، من البداية إلى النهاية، إذا كانت لديك المستندات والمعلومات التي ستحتاجها في متناول اليد ومتاحة قبل تقديم الطلب.

تعتمد المستندات المطلوبة على المُقرض وظروفك، ولكن (كما ذكرنا سابقًا) قد تشمل ما يلي:

• إثبات الهوية (مثل رخصة القيادة، وبطاقة الضمان الاجتماعي، وبطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة، وما إلى ذلك).
• إثبات التوظيف والدخل (أحدث قسائم الراتب، أو W-2، أو حتى الإقرارات الضريبية السابقة).

قم بإعداد معلومات تمويل القرض الخاص بك

تعرف على تفضيلاتك لتمويل القرض واجمع المعلومات التي ستحتاجها لتنفيذها. هل ترغب في تلقي أموال القرض الخاص بك مباشرة في حسابك المصرفي أم تفضل إرسال شيك بالبريد إلى منزلك؟ إذا عُرض عليك ذلك، هل تفضل استلام الشيك من فرع محلي لمؤسستك المالية؟

قد تتضمن المعلومات التي ستحتاجها اسم البنك الذي تتعامل معه، ورقم التوجيه، ورقم الحساب، والعنوان البريدي للبنك الذي تتعامل معه. في حالة التحويل البنكي، ستحتاج إلى رقم توجيه ABA الخاص بالبنك الذي تتعامل معه.

ماذا تفعل إذا تم رفض قرضك الشخصي

هناك العديد من الأسباب التي قد تؤدي إلى حرمانك من الحصول على قرض شخصي، خاصة في الوقت الذي تقوم فيه المؤسسات المالية بتشديد الإقراض. يمكن أن يتم رفض طلبك بسبب دخلك، أو لأن DTI (نسبة الدين إلى الدخل) مرتفعة جدًا أو أن درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة جدًا – أو لأنك طلبت اقتراض الكثير بما يتناسب مع وضعك المالي.

إذا تم رفض طلبك ولكنك لا تزال بحاجة إلى اقتراض أموال، فكر في بدائل للقرض الشخصي. وتشمل هذه:

• الاقتراض مقابل ملكية منزلك مع بيت العدالة القرض, هيلوك (خط ائتمان ملكية المنزل) أو إعادة التمويل نقدًا.
• اخراج واحدة سلفة نقدية ضد بطاقتك الائتمانية.
• استخدام المدخرات المتاحة.
• قم بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الائتمان أو حد الائتمان المتاح.
• النظر في أ قرض شخصي مضمونباستخدام أصل آخر كضمان.

الطابع الزمني: يؤدي تأمين المستندات الضرورية إلى تسريع العملية

يمكن أن يكون القرض الشخصي وسيلة رائعة للحصول على الأموال التي تحتاجها لمجموعة متنوعة من الأغراض، سواء كنت تواجه نفقات غير متوقعة أو تحاول دفع ثمن عملية شراء كبيرة. ومع ذلك، قبل الموافقة على حصولك على قرض شخصي وصرف أموالك، سيطلب المُقرض معلومات ومستندات معينة. يمكن أن يؤدي وجود هذه المستندات في متناول اليد إلى تسريع عملية الموافقة وتوصيل أموال قرضك الشخصي إليك بشكل أسرع.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما الذي يمكنك استخدامه كضمان للحصول على قرض شخصي؟

عادة ما يكون القرض الشخصي غير مضمون، مما يعني أنه لا يتطلب أي ضمانات. ومع ذلك، تتوفر القروض الشخصية المضمونة من بعض المقرضين وقد تكون خيارًا جيدًا إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة للحصول على قرض غير مضمون أو غير قادر على الحصول على شروط القرض التي تريدها.

تتضمن أمثلة الضمانات التي يمكنك استخدامها لتأمين قرض شخصي حسابات التوفير أو الاستثمار؛ الأصول الملموسة مثل العقارات والسيارات والأعمال الفنية والمجوهرات، أو حتى دخلك المستقبلي.

هل يمكنك الحصول على قرض شخصي دون إثبات الدخل؟

كحد أدنى، سيطرح عليك المقرضون أسئلة حول دخل أسرتك. في بعض الحالات، يكون هذا كافيًا ولا حاجة إلى إثبات. قد يُطلب من المقترضين الآخرين تقديم دليل على هذا الدخل و/أو حالة التوظيف عن طريق تحميل كعب راتب حديث، W-2، كشف حساب مصرفي، وما إلى ذلك.

ما الذي يمنعك من الحصول على قرض شخصي؟

قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي إذا لم تستوف متطلبات المُقرض. يمكن أن تشمل هذه عتبة درجة الائتمان، أو الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل (DTI)، أو حد الدخل. قد يقوم المقرضون أيضًا باستبعادك بناءً على سجلك الائتماني لأنه ببساطة محدود جدًا أو يكشف عن عناصر سلبية مثل عمليات تحصيل الرسوم أو الحسابات في المجموعات أو الإفلاس.