ما هي المحفظة الرقمية وكيف تعمل؟

المحفظة الرقمية هي النسخة الإلكترونية من المحفظة المادية التي تحملها. فهو يسمح لك بإجراء عمليات شراء أو إرسال الأموال إلكترونيًا إلى الأفراد والشركات دون الحاجة إلى بطاقة فعلية أو نقود. تستمر تكنولوجيا المدفوعات الرقمية في التحسن والتطور، مما يؤثر على الطريقة التي ندير بها أموالنا ومعاملاتنا. أصبحت المحافظ الرقمية وسيلة دفع شائعة بشكل متزايد بين الأفراد والشركات كل عام. يمكن استخدامها لتخزين أكثر من مجرد أموال: يمكن للمحافظ الرقمية أيضًا أن تحتوي على بطاقات الهدايا وبطاقات العضوية. فيما يلي نظرة فاحصة على المحافظ الرقمية وكيفية عملها والأنواع المختلفة من المحافظ الرقمية التي يمكنك استخدامها.

كيف تعمل المحفظة الرقمية؟

يمكنك تنزيل التطبيقات الرقمية على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز المحمول الخاص بك لتمكين عمليات الدفع. قد تعتمد خيارات المحفظة على جهازك المحمول، حيث أن بعضها متاح فقط لمنصات تشغيل محددة. Apple Pay، على سبيل المثال، متاح فقط لمستخدمي أجهزة iPhone وApple. تستهدف Google Wallet بشكل خاص مستخدمي Android. تتوفر تطبيقات رقمية أخرى بغض النظر عن النظام الأساسي.

تم تصميم بعض التطبيقات الرقمية في المقام الأول للمدفوعات، في حين أن البعض الآخر معروف بمجموعة واسعة من المعاملات، مثل إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة.

بمجرد إنشاء حساب، يمكنك إضافة مصادر الدفع عن طريق إدخال معلومات بطاقتك أو حسابك البنكي من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت. تتطلب بعض المحافظ الرقمية، مثل Apple Pay، تمكين ميزات الأمان الاختيارية على جهازك، مثل كلمة المرور، لاستخدام الخدمة.

تختلف خطوات دفع ثمن المشتريات أو إرسال الأموال بين المحافظ المختلفة. لإرسال الأموال، انتقل إلى قسم الدفع في التطبيق وأدخل تفاصيل الاتصال بالمستلم ومعلومات الدفع. تتضمن بعض المحافظ منطقة مذكرة حتى تتمكن من إدخال تفاصيل المعاملة.

لإجراء عملية دفع شخصيًا عبر الهاتف المحمول لدى أحد بائعي التجزئة، تأكد من أن التاجر يقبل مدفوعات المحفظة الرقمية. بعد ذلك، قم بفتح وتفويض المحفظة على جهازك. ضع جهازك بالقرب من قارئ البطاقة لنقل معلومات الدفع من محفظتك إلى القارئ.

أمثلة على المحافظ الرقمية

سواء أدركت ذلك أم لا، فمن المحتمل أنك على دراية بالمحافظ الرقمية الشهيرة. إذا كنت ترسل أموالاً بشكل متكرر أو تجري عمليات شراء على هاتفك، فمن المحتمل أنك استخدمت محفظة رقمية من قبل. فيما يلي بعض الأمثلة على المحافظ الرقمية الشهيرة.

التطبيق النقدي

التطبيق النقدي هي محفظة رقمية تعمل على نظامي iOS وAndroid تتيح لك إرسال واستقبال الأموال. يمكن للمستخدمين ربط حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بهم التطبيق النقدي كمصادر للدفع أو استخدامها التطبيق النقدي رصيد الحساب.

إن الدفع من نظير إلى نظير ليس هو الخدمات الوحيدة المتاحة من خلاله التطبيق النقدي. يمكنك الحصول على بطاقة الخصم Cash App، والاستثمار في الأسهم والبيتكوين، وحتى تقديم الضرائب الخاصة بك مجانًا.

يتعلم أكثر: مراجعة التطبيق النقدي

باي بال

ربما رأيت باي بال مدرج كخيار دفع عند التسوق عبر الإنترنت. تتيح لك هذه المحفظة الرقمية الشهيرة أيضًا إرسال واستقبال الأموال من الأشخاص والشركات. يمكن إنشاء الحسابات واستخدامها مجانًا، على الرغم من أن بعض المعاملات تتطلب رسومًا.

باي بال يمكن للمستخدمين ربط الحسابات المصرفية والبطاقات بحساباتهم لاستخدامها في إجراء الدفعات أو إرسال الأموال. يمكنك أيضًا استخدام باي بال التوازن لتمويل المدفوعات. باي بال ويمكن الوصول إليه عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الهاتف المحمول المتوفر على نظامي iOS وAndroid.

فينمو

تعد Venmo واحدة من المحافظ الرقمية الأكثر شعبية. تطبيق Venmo متاح لنظامي التشغيل iOS وAndroid. يتيح لك Venmo إرسال الأموال إلى أي شخص لديه حساب Venmo. يمكنك ربط الحسابات المصرفية أو البطاقات بحساب Venmo الخاص بك كمصادر لتمويل الدفع.

يمكن للمستخدمين إرسال الأموال من إحدى طرق الدفع المضافة أو من رصيد Venmo الخاص بهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تحويل الأموال من رصيد Venmo الخاص بك إلى حساب مصرفي مرتبط. قام تطبيق المحفظة الرقمية بتوسيع خدماته من خلال بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم وبطاقة الخصم للمراهقين.

يتعلم أكثر: مراجعة فينمو

أبل الدفع

Apple Pay هو تطبيق رقمي حصريًا للأشخاص الذين يستخدمون أجهزة Apple المحمولة مثل iPhone وiPad وApple Watches. يمكن للمستخدمين إضافة بطاقات الخصم أو الائتمان إلى تطبيق Wallet على أجهزة iPhone الخاصة بهم. يتم دمج Apple Pay تلقائيًا في أجهزة Apple، لذلك ليست هناك حاجة لتنزيل تطبيقات إضافية.

يمكنك استخدام محفظتك لإجراء عمليات شراء عبر الهاتف المحمول لدى التجار الذين يقبلون Apple Pay. باستخدام Apple Pay، يمكنك إرسال الأموال إلى الأشخاص عبر Siri أو الرسائل. يتم دفع الأموال المستلمة من أشخاص آخرين إلى حساب Apple Cash. يمكنك استخدام هذه الأموال مباشرة في التطبيق أو تحويلها إلى حساب مرتبط.

مزايا وعيوب المحافظ الرقمية

فوائد المحافظ الرقمية

فيما يلي مزيد من التفاصيل حول فوائد استخدام المحفظة الرقمية.

المعاملات المريحة

توفر المحافظ الرقمية راحة إضافية مقارنة بطرق الدفع الأخرى. عادة ما يحمل الأشخاص جهازًا محمولًا معهم، حتى لو لم يحملوا محفظة فعلية. حتى لو كان لديك محفظة فعلية، فإن الدفع مقابل شيء ما باستخدام المحفظة الرقمية يمكن أن يكون أسرع. بدلاً من البحث في محفظتك بحثًا عن النقود أو البطاقة، ما عليك سوى وضع جهازك أمام قارئ البطاقات في المتاجر.

حماية أمنية إضافية

تدرك شركات الدفع الرقمي أن منتجاتها وخدماتها تتطلب أعلى مستويات الأمان لحماية معلومات عملائها. تستخدم المحافظ الرقمية أحدث تقنيات الأمان. بالإضافة إلى ذلك، تتطلب بعض المحافظ منك تمكين ميزات أمان معينة على جهازك حتى تعمل.

المدفوعات بدون تلامس

ربما لم تكن هذه مشكلة في الماضي. ولكن منذ تفشي الوباء، أصبحت العمليات التي تتيح الدفع بدون تلامس جذابة بشكل متزايد: فالمدفوعات الرقمية لا تتطلب أي اتصال لإجراء الدفعات أو إرسال الأموال.

عيوب المحافظ الرقمية

على الرغم من أن المحافظ الرقمية أصبحت أكثر شيوعًا، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها قبل استخدامها.

غير مقبول في كل مكان

يقبل المزيد والمزيد من التجار والشركات المدفوعات من المحافظ الرقمية، لكنها لا تزال غير مقبولة على نطاق واسع بطاقة إئتمانبطاقات الخصم والنقد.

يتطلب التكوين

تعد المحافظ الرقمية سهلة الاستخدام نسبيًا ولكنها تتطلب بعض الإعداد، بدءًا من تنزيل التطبيق وإنشاء حساب إلى إضافة بطاقات الدفع وتعلم كيفية استخدام المحفظة.

الاعتماد على الأجهزة المحمولة

تتوفر معظم المحافظ الرقمية على الأجهزة المحمولة، على الرغم من إمكانية الوصول إلى بعضها عبر الإنترنت. على الرغم من أنه مناسب، إلا أن هذا يخلق خطرًا محتملاً في حالة تعطل جهازك أو فقده أو سرقته.

أنواع المحافظ الرقمية

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المحافظ الرقمية. يعمل كل نوع من المحافظ بشكل مختلف إلى حد ما، مع فوائد وقيود مختلفة.

المحافظ الرقمية المغلقة

تسمح لك المحافظ الرقمية المغلقة فقط بالتعامل من خلال جهة إصدار المحفظة. Amazon Pay هو مثال على المحفظة المغلقة. فهو يسمح للمستهلكين بإضافة طرق دفع مخصصة للمشتريات على موقع Amazon.com.

محافظ رقمية شبه مغلقة

باستخدام المحفظة الرقمية شبه المغلقة، يمكنك إجراء عمليات شراء من تجار محددين ومواقع شريكة. من أمثلة المحافظ شبه المغلقة Apply Pay وVenmo.

فتح المحافظ الرقمية

تتيح لك المحفظة الرقمية المفتوحة إجراء عمليات شراء من تجار محددين وتنفيذ معاملات أخرى، مثل تحويل الأموال أو إجراء عمليات سحب بنكية. باي بال هي محفظة رقمية مفتوحة شعبية.

الطابع الزمني: المحافظ الرقمية مريحة، ولكن تأكد من أنك تستخدم ميزات الأمان الصحيحة.

مع اقتراب العالم من المعاملات غير النقدية، ستصبح المحافظ الرقمية أكثر أهمية. في الوقت الحاضر، فهي ليست ضرورية تماما بعد. تستخدم شركات المحفظة الرقمية أحدث تقنيات التشفير وإجراءات الأمان لحماية معلوماتك ومعاملاتك، لكن المستخدمين يلعبون أيضًا دورًا في حماية معلوماتهم الخاصة. إذا كنت تستخدم المحافظ الرقمية، فقم بتعيين كلمات مرور قوية وتمكين أي ميزات أمان مضمنة في جهازك أو المحفظة الرقمية.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيفية استخدام المحفظة الرقمية؟

قم بتنزيل التطبيق عبر الإنترنت أو على هاتفك أو أي جهاز محمول آخر لاستخدام المحفظة الرقمية. أنشئ حسابًا وأضف مصدر دفع واحدًا أو أكثر. انتقل إلى قسم الدفع في المحفظة لإرسال الأموال إلى شخص أو شركة أخرى. للاستخدام الشخصي، افتح قفل جهازك وقم بترخيص محفظتك الرقمية. بعد ذلك، أمسك جهازك أمام قارئ بطاقة الخروج بالمتجر لنقل معلومات الدفع الخاصة بك.

هل المحافظ الرقمية آمنة؟

تستخدم المحافظ الرقمية ميزات الأمان الحديثة لحماية المستخدمين من الرسوم الاحتيالية والسرقة. تشمل الإجراءات الأمنية التشفير وأرقام البطاقات الافتراضية أو الترميز والمصادقة الثنائية وأرقام التعريف الشخصية. كما هو الحال مع أي حساب رقمي، تكون معلوماتك أكثر أمانًا عند اتباع الممارسات الآمنة مثل تعيين كلمات مرور قوية، واستخدام شبكات آمنة، وتمكين إجراءات الأمان الاختيارية على أجهزتك وحساباتك.

كيف أحصل على المحفظة الرقمية؟

تتيح لك متاجر التطبيقات تنزيل معظم المحافظ الرقمية على جهازك المحمول أو الكمبيوتر. بمجرد التنزيل، يمكنك إنشاء حساب وإضافة حسابات وبطاقات دفع.