ما هي القاعدة 72(ر)؟ | وقت مختوم

قد يبدو الأمر غامضًا، ولكن عندما يكون لديك مدخرات كبيرة مرتبطة بحسابات التقاعد، فمن المفيد أن تعرف عن القاعدة 72 (ت) – وهي طريقة لتجنب العقوبات المفروضة على سحب الأموال من هذه الحسابات قبل عمر 59 عامًا ونصف. قد لا تحتاج إلى استخدامه أبدًا، ولكن من المطمئن معرفة أنه موجود. بالإضافة إلى ذلك، قد يمنحك ذلك راحة البال لوضع المزيد من مدخراتك في هذه الصناديق، خاصة إذا كنت قلقًا من أنه إذا كنت حقًا بحاجة إلى المال، فسيتعين عليك دفع الكثير للوصول إليه.

هل تبحث عن نصيحة مالية بخصوص حسابات التقاعد الخاصة بك؟ استشر فريق خبراء Empower

سحب أموال التقاعد في وقت مبكر يمكن أن يكلفك

بشكل عام، تخضع عمليات السحب من حسابات التقاعد قبل سن 59½ لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪. السبب: حسابات التقاعد الضرائب المفيدة. وفي مقابل هذه المزايا الضريبية، فإنك توافق على حجز أموالك لفترة معينة من الزمن. إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك قبل سن التقاعد، فهناك عدد قليل جدًا استثناءات قد يسمح لك هذا بتجاوز عقوبة الـ 10%. القاعدة 72(ر) هي واحدة منها.

كيف يمكن للقاعدة 72 (ر) أن تساعد

تسمح القاعدة 72 (ر) بالسحب بدون عقوبة قبل سن التقاعد باستخدام سلسلة من الدفعات الدورية المتساوية إلى حد كبير (SEPP). تم إدراج القاعدة في قانون الإيرادات الداخلية تحت القسم 72 (ر) من العنوان 26. وهناك متطلبات محددة حول كيفية تحديد المبلغ المسموح لك بسحبه ومتى. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما هي SEPPs وكيفية حسابها بموجب القاعدة 72(ر)

إن SEPPs عبارة عن توزيعات تتولى توزيعها على متوسط ​​العمر المتوقع (أو متوسط ​​العمر المتوقع المشترك لك وللمستفيد المعين). يمكن أن تساعدك خطة SEPP على تجنب عقوبة السحب المبكر الإضافية بنسبة 10% إذا كنت بحاجة إلى الحصول على توزيعات التقاعد قبل سن 59½.

هناك ثلاث طرق رئيسية لحساب مدفوعات SEPP المحتملة. هذه ليست طرق الحساب الوحيدة المقبولة، لكنها هي ثلاث طرق تمت الموافقة عليه تلقائيًا من قبل دائرة الإيرادات الداخلية (IRS).

1. طريقة التوزيع الدنيا المطلوبة (RMD).
2. طريقة الاستهلاك.
3. طريقة المعاش.

يمكن أن تساعدك تفاصيل كل منها في تحديد النهج الأفضل بالنسبة لك.

طريقة التوزيع الدنيا المطلوبة (RMD).

طريقة RMD هي أبسط طريقة لحساب توزيعاتك المحتملة 72


Source link