ما هي السلفة النقدية وهل يجب أن تحصل عليها؟

السلفة النقدية هي خدمة تقدمها شركات بطاقات الائتمان وتسمح للمستهلكين بسحب الأموال عن طريق الاقتراض من بطاقة الائتمان الخاصة بهم. على الرغم من أنه يمكنك استخدام بطاقات الائتمان لشراء العديد من أنواع السلع والخدمات، إلا أن بعض المواقف تتطلب النقد. إذا كنت بحاجة إلى أموال لتغطية نفقات طارئة أو غير متوقعة وتفكر في الحصول على سلفة نقدية، فإليك ما يمكن توقعه.

كيف تعمل السلفة النقدية؟

الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على سلفة نقدية هي استخدام بطاقة الائتمان التي توفر هذه الميزة. هناك عدة طرق للوصول إلى الأموال النقدية باستخدام بطاقتك الائتمانية، اعتمادًا على شركة النقل.

• AT M. تسمح لك بعض بطاقات الائتمان بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي باستخدام رقم التعريف الشخصي (PIN). إذا كنت لا تعرف رقم التعريف الشخصي (PIN) المرتبط ببطاقتك الائتمانية، فاتصل بشركة البطاقة الخاصة بك.
• ضوابط الراحة. تقدم بعض بطاقات الائتمان شيكات مريحة، والتي يمكنك استخدامها لدفع الفواتير أو نقدًا في البنك.
• بنك. يمكنك أيضًا أخذ بطاقتك مباشرة إلى أحد البنوك وطلب سلفة نقدية من الصراف. يمكن لأمين الصندوق استخدام بطاقتك لإتمام معاملتك وإعطائك الأموال المطلوبة.
• نقل عبر الإنترنت. تسمح لك بعض شركات بطاقات الائتمان ببدء تحويل عبر الإنترنت من حد الائتمان الخاص بك إلى حسابك الجاري.

ضع في اعتبارك أن بطاقتك الائتمانية من المحتمل أن يكون لها حدود على المبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه بسلفة نقدية.

أنواع السلف النقدية

على الرغم من أن استخدام بطاقة الائتمان هو الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على سلفة نقدية، إلا أن هناك خيارات أخرى إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة. مثل السلف النقدية لبطاقات الائتمان، غالبا ما تحمل هذه الفوائد أسعار فائدة مرتفعة.

• قرض يوم الدفع. قرض يوم الدفع هو قرض قصير الأجل يسمح لك بالحصول على النقد بسرعة. لكن، وفقا لمكتب الحماية المالية للمستهلكيأتي مع رسوم باهظة يمكن أن تعادل معدل نسبة سنوية (APR) تبلغ حوالي 400٪ على قرض لمدة أسبوعين.
• سلفة نقدية للتاجر. السلفة النقدية التجارية مخصصة لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى النقد بسرعة. يقوم المُقرض بإيداع الأموال في حساب عملك وتقوم بسدادها يوميًا أو أسبوعيًا باستخدام نسبة مئوية من مبيعات عملك. اقرأ التفاصيل الدقيقة بعناية، حيث قامت إحدى شركات السلفة النقدية التجارية مؤخرًا بإنشاء متجر بعد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) واتهمته بممارسات خادعة.

خيارات بطاقة الائتمان السلفة النقدية

يقدم العديد من مزودي بطاقات الائتمان سلفًا نقدية. ومع ذلك، تختلف الشروط والرسوم وأسعار الفائدة. بعض بطاقات الائتمان لها حدود سحب محددة. قد تفرض شركات بطاقات الائتمان أيضًا سعر فائدة مختلفًا على السلف النقدية مقارنةً بالمشتريات العادية. إذا كنت تفكر في استخدام سلفة نقدية من بطاقة الائتمان، فمن الضروري فهم الشروط والأحكام الخاصة بجهة إصدار بطاقتك قبل القيام بذلك.

في حالات الطوارئ، من المغري سحب الأموال بسرعة. ومع ذلك، فإن تكبد رسوم وفوائد غير متوقعة عندما تكون لديك بالفعل نقص في الأموال يمكن أن يزيد من الضغوط المالية على المدى الطويل. ولهذا السبب من المهم أن تفكر بوضوح في خياراتك.

مزايا وعيوب السلفة النقدية

فيما يلي بعض الإيجابيات والسلبيات التي يجب معرفتها قبل أن تقرر الحصول على سلفة نقدية.

فوائد السلفة النقدية

السلفة النقدية لها مزايا معينة. يفهمون:.

الوصول الفوري إلى الأموال

على عكس القروض، يمكنك الوصول إلى النقد فورًا عند استخدام السلفة النقدية. يمكنك عادةً الدخول إلى البنك أو ماكينة الصراف الآلي والحصول على أموال نقدية في غضون دقائق.

لا يلزم التحقق من الائتمان

عادة، عندما يتعلق الأمر بسلفة نقدية، لن يكون هناك فحص ائتماني. أنت تقترض باستخدام بطاقة ائتمان لديك بالفعل، لذلك لا تحتاج إليها.

ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن سلفة نقدية للتاجر، فقد يطلب بعض المقرضين فحصًا ائتمانيًا. قد يعطي الآخرون الأولوية لدخل عملك أو ملفك الائتماني.

راحة

إذا كنت ستتقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي، فستحتاج إلى تقديم المستندات وملء الطلب والانتظار (على الأرجح عدة أيام أو أكثر) لاتخاذ قرار قبل الحصول على أموالك. تعتبر السلفة النقدية أكثر ملاءمة لأنك ببساطة تستخدم بطاقة الائتمان التي لديك بالفعل للحصول على النقود بسرعة.

عيوب السلفة النقدية

على الرغم من أن السلفة النقدية مريحة وسريعة ولا تتطلب فحصًا ائتمانيًا بشكل عام، فمن المهم معرفة الجوانب السلبية التي تأتي معها.

مبالغ السحب محدودة

إذا كنت تريد سلفة نقدية، فلن تتمكن من سحب أموال نقدية أكثر من مبلغ الائتمان المتاح على البطاقة. إذا وصلت بطاقتك إلى الحد الأقصى، فلن تتمكن من سحب الأموال على الإطلاق.

إذا كان لديك رصيد متاح على البطاقة، فقد يُسمح لك فقط بسحب نسبة مئوية من إجمالي الحد الائتماني لبطاقتك، حيث تضع العديد من الشركات حدودًا على السلف النقدية. في النهاية، يختلف المبلغ الذي يمكن للفرد سحبه حسب ظروفه الشخصية.

التأثير المحتمل على درجة الائتمان

على الرغم من أن السلفة النقدية لن يكون لها تأثير سلبي على رصيدك، إلا أنه عندما يزيد مبلغ الائتمان الذي تستخدمه، يمكن أن يكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. استخدام الائتمان يمثل 30% من درجة الائتمان الخاصة بك.

ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم

أكبر عيب للسلفة النقدية ببطاقة الائتمان هو ارتفاع سعر الفائدة. تختار كل شركة بطاقة ائتمان أسعار الفائدة والرسوم التي تفرضها. يجب على المستهلكين قراءة التفاصيل الدقيقة قبل الحصول على سلفة نقدية أو استخدام الشيكات المريحة. (إذا كان لديك شيكات ملائمة، فمن المرجح أن يكون سعر الفائدة عليها موجودًا في المعلومات الموجودة في الصفحة الأولى أو الصفحة الثانية من الشيك.)

لا تفترض أن سعر الفائدة الخاص بك للسلفة النقدية أو الشيك المريح سيكون هو نفس سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية للمشتريات؛ غالبًا ما يكون أعلى من ذلك بكثير. تحديد سعر الفائدة والتكلفة الإضافية لاقتراض الأموال قبل الموافقة على سلفة نقدية.

بدائل للسلفة النقدية

ونظرا لارتفاع أسعار الفائدة والرسوم على السلف النقدية، فمن المهم النظر في بدائل للسلف النقدية. ينبغي أن تكون السلفة النقدية الملاذ الأخير في حالات الطوارئ القصوى. إذا كان لديك الوقت والتوافر، فكر في أحد هذه البدائل أولاً.

القروض

إذا كان لديك درجة ائتمانية قوية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي. عادةً ما تكون أسعار الفائدة أفضل بكثير من السلف النقدية، ويمكن للعديد من الشركات إيداع الأموال في حسابك المصرفي بسرعة. يجب عليك التسوق للعثور على الشركات التي لديها أفضل أسعار القروض الشخصية.

إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة، فقد يكون طلب قرض مؤقت من صديق أو أحد أفراد العائلة بديلاً أفضل من الحصول على سلفة نقدية. إذا لم يكن هذا خيارًا، ففكر في أخذ شيء ثمين إلى محل رهن وبيعه نقدًا أو رهنه. الرهن يعني أنه يمكنك الحصول على المال لفترة معينة من الوقت بينما يحتفظ المتجر بالعنصر الخاص بك كضمان. يمكنك استعادته عن طريق سداد القرض بالإضافة إلى أي رسوم قبل نهاية المدة.

صندوق الطوارئ

يتيح لك وجود صندوق طوارئ في حساب توفير عالي العائد تجنب دفع الرسوم الباهظة وأسعار الفائدة المرتفعة لاقتراض الأموال بسرعة. إذا لم يكن لديك واحد، اجعله هدفك المالي التالي.

خطة الدفع

إذا كانت لديك نفقات غير متوقعة، مثل زيارة المستشفى أو إصلاح السيارة، اسأل أولاً الشركة أو المستشفى عما إذا كانوا يقدمون خطط الدفع. قد تقدم المستشفيات أيضًا برامج المساعدة المالية إذا كنت تستوفي متطلبات الدخل المحددة.

الاقتراض من 401 (ك)

اعتمادًا على خطة شركتك، قد تتمكن من الاقتراض من 401(ك) الخاص بك إذا كان لديك أموال هناك. سيتعين عليك تسديده مع الفائدة، لكنك ستدفع لنفسك هذه الفائدة. ليس من الجيد الاقتراض بضمان مستقبلك، وهناك قواعد بشأن هذا الأمر. ما يشكل انسحاب المشقة…لكنه خيار يجب أخذه في الاعتبار في حالة الطوارئ.

ما هو الوقت المناسب للحصول على سلفة نقدية؟

نظرًا لأن السلف النقدية تحمل أسعار فائدة ورسومًا عالية، فيجب عليك الحصول على واحدة فقط في حالة الطوارئ القصوى عندما لا تتوفر خيارات أخرى. يجب أن تكون السلفة النقدية هي الملاذ الأخير.

الطابع الزمني: اقرأ التفاصيل الدقيقة وافهم تكاليف السلفة النقدية

يمكنك استخدام السلفة النقدية لاقتراض الأموال إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة بسبب حالة طارئة أو ظرف غير متوقع. ومع ذلك، إذا كنت تفكر في الحصول على سلفة نقدية، فمن المهم معرفة إيجابيات وسلبيات هذا النوع من القروض.

يمكن أن تكون السلف النقدية مفيدة في المواقف القصوى، ولكن يجب على المستهلكين أن يكونوا على دراية بأسعار الفائدة والرسوم المرتفعة. يفضل استخدام أشكال أخرى من الاقتراض على السلف النقدية. ومع ذلك، إذا كان يجب عليك الحصول على واحدة لأنه ليس لديك خيارات أخرى، فاقرأ التفاصيل الدقيقة قبل اتخاذ هذا القرار واتصل بمزود بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كانت لديك أي أسئلة.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيفية سداد السلفة النقدية؟

ستظهر سلفتك النقدية كبند في نشاط بطاقتك الائتمانية. يمكنك سداده باستخدام الدفعة الشهرية لبطاقتك الائتمانية، تمامًا مثل العناصر الأخرى المدرجة.

ما هو الفرق بين السلفة النقدية وقرض يوم الدفع؟

يتم أخذ سلفة نقدية من الائتمان المتاح على بطاقتك الائتمانية، في حين يتم تقديم قرض يوم الدفع من قبل مؤسسة إقراض فردية. لا تحتاج إلى أن يكون لديك بطاقة ائتمان للحصول على قرض يوم الدفع.

أسعار الفائدة ورسوم السلفة النقدية مرتفعة بشكل عام. سوف تكلفك قروض يوم الدفع أكثر من ذلك. عادةً ما يتقاضون نسبة مئوية أو مبلغًا بالدولار مقابل كل 100 دولار مقترضة. غالبًا ما يعادل هذا معدل الفائدة السنوية الذي يبلغ 400٪ تقريبًا لقرض لمدة أسبوعين. كما أنها ليست طريقة ذكية لاقتراض المال.

كيف تتجنب رسوم السلفة النقدية؟

هذا لا يمكن القيام به. الطريقة الوحيدة لتجنب رسوم السلفة النقدية هي اقتراض الأموال باستخدام طريقة مختلفة.