ما هي الدول التي لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد؟

إن القواعد الضريبية الفيدرالية لدخل التقاعد واضحة جدًا: قواعد الولاية، ليس كثيرًا. اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه، يمكنك أن تدفع ما يصل إلى 4.7% من دخلك السنوي في ضرائب دخل الدولة. أو أقل من 0%.

تفرض بعض الولايات ضرائب على جميع أشكال دخل التقاعد تقريبًا، في حين لا تفرض ولايات أخرى أي ضريبة على الدخل على الإطلاق. وبما أن معظم المتقاعدين يحصلون على دخل ثابت ويتبعون ميزانية صارمة، فقد ترغب في النظر في ضرائب الدولة عند تحديد مكان العيش في التقاعد.

فيما يلي قوائم بالولايات التي لا تفرض ضرائب على أنواع معينة من دخل التقاعد. نظرًا لأن قوانين الضرائب في الولاية تتغير بشكل متكرر، فمن الجيد مراجعة موقع الضرائب الخاص بولايتك للحصول على أحدث المعلومات.

دول بدون ضريبة دخل

ال أمريكي متوسط تدفع 2.1% من دخلك السنوي كضرائب على الدخل الشخصي لولايتك، على الرغم من أن النسبة تختلف بشكل كبير حسب الولاية التي تعيش فيها ونوع الدخل الذي تكسبه.

في الولايات الثماني التي ليس لديها ضريبة دخل شخصي، لن يتم فرض ضريبة على دخل التقاعد الخاص بك، بغض النظر عن المصدر. هذه الدول هي:

• ألاسكا.
• فلوريدا.
• نيفادا.
• جنوب داكوتا.
• تينيسي.
• تكساس.
• واشنطن.
• وايومنغ.

وتفرض الولاية التاسعة حاليا، وهي نيو هامبشاير دخل الفوائد والأرباح أكبر من 2400 دولارولكن سيتم إلغاء هذه الضريبة تدريجياً في عامي 2023 و2024 وإلغاؤها اعتباراً من 1 يناير 2025.

الدول التي لن تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك

بما في ذلك الولايات الثماني التي لا تفرض ضرائب على الدخل الشخصي، بالإضافة إلى نيو هامبشاير، فإن الولايات الـ 39 التالية لا تفرض ضريبة الدخل على مزايا الضمان الاجتماعي:

• ألاباما.
• ألاسكا.+
• أريزونا.
• أركنساس.
• كاليفورنيا
• ديلاوير.
• فلوريدا.+
• جورجيا.
• هاواي.
• ايداهو.
• إلينوي.
• إنديانا.
• ايوا.++
• كنتاكي.
• لويزيانا.
• مين.
• ميريلاند.
• ماساتشوستس.
• ميسيسيبي.
• ميسوري.
• نيفادا.+
• نيو هامبشاير.
• نيو جيرسي.
• نيويورك.
• شمال كارولينا.
• أوهايو.
• أوكلاهوما.
• ولاية أوريغون.
• بنسلفانيا.
• جزيرة رود.
• كارولين من الجنوب.
• داكوتا الجنوبية.+
• تينيسي.+
• تكساس.+
• فيرمونت.
• فرجينيا.
• واشنطن.+
• ويسكونسن.
• وايومنغ.+
• لا ضريبة دخل الدولة

+ لا توجد ضريبة على الدخل
++ لا تخضع للضريبة ولكنها تستخدم للمساعدة في تحديد حالة التسجيل.

الدول التي لن تفرض ضريبة على دخل التقاعد الخاص بك

تفرض معظم الولايات ضرائب على جزء على الأقل من دخل تقاعدك، بما في ذلك خطط المزايا المحددة والمعاشات التقاعدية الحكومية. ومع ذلك، هناك سبع عشرة ولاية، بما في ذلك تلك التي لا تفرض ضريبة على الدخل، لا تفرض أي ضريبة على التقاعد. هذه الدول هي:

• ألاباما.
• ألاسكا.+
• فلوريدا.+
• هاواي.
• إلينوي.
• ايوا.++
• ميسيسيبي.
• نيفادا.+
• نيو هامبشاير.
• بنسلفانيا.
• جزيرة رود.
• داكوتا الجنوبية.+
• تينيسي.+
• تكساس.+
• فيرمونت.
• واشنطن.+
• وايومنغ.+
• لا ضريبة دخل الدولة

+ لا توجد ضريبة على الدخل
++ لا تخضع للضريبة ولكنها تستخدم للمساعدة في تحديد حالة التسجيل.

الدول التي لن تفرض ضرائب على دخل TSP الخاص بك

توزيعات التقاعد من خطط الادخار الادخار لا تخضع للضريبة في 12 ولاية. وتشمل هذه الدول:

• ألاسكا.+
• فلوريدا.+
• إلينوي.
• ميسيسيبي.
• نيفادا.+
• نيو هامبشاير.
• بنسلفانيا.
• داكوتا الجنوبية.+
• تينيسي.+
• تكساس.+
• واشنطن.+
• وايومنغ.+
• لا ضريبة دخل الدولة

الدول التي لن تفرض ضرائب على 401 (ك) أو IRA

لا تفرض اثنتا عشرة ولاية ضرائب على التوزيعات من خطط 401 (ك) أو IRA الخاصة بك. هم:

• ألاسكا.+
• فلوريدا.+
• إلينوي.
• ميسيسيبي.
• نيفادا.+
• نيو هامبشاير.
• بنسلفانيا.
• داكوتا الجنوبية.+
• تينيسي.+
• تكساس.+
• واشنطن.+
• وايومنغ.+
• لا ضريبة دخل الدولة

الولايات التي لن تفرض ضرائب على معاشك التقاعدي، ولكنها ستفرض ضرائب على 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة

ثلاث ولايات تفرض ضريبة على الدخل من 401 (k) و IRAs ولكن لا تفرض ضرائب على المعاشات التقاعدية:

• ألاباما.
• هاواي.
• نيو هامبشاير.

لتجنب أي مفاجآت في وقت الضرائب، فكر في الاتصال بيجل للخدمات الماليةكونسيرج مالي متخصص في العثور على الأشخاص ومساعدتهم على إدارة ملفات 401 (ك) القديمة.

الدول التي لن تفرض ضرائب على ممتلكاتك أو ميراثك

لن تفلت ممتلكاتك من “ضريبة الموت” الفيدرالية، على الرغم من أن المبلغ الذي يمكن استبعاده كبير نسبيًا. ومع ذلك، على مستوى الولاية، لا توجد ضرائب على العقارات أو الميراث في الولايات الـ 38 التالية:

• ألاسكا.+
• أريزونا.
• أركنساس.
• كاليفورنيا.
• كولورادو.
• ديلاوير.
• فلوريدا.+
• جورجيا.
• ايداهو.
• إنديانا.
• ايوا.
• كانساس.
• كنتاكي.
• لويزيانا.
• ميريلاند.
• ميسوري.
• مونتانا.
• نبراسكا.
• نيفادا.+
• نيو هامبشاير.
• نيو جيرسي.
• المكسيك جديدة.
• نيويورك.
• شمال كارولينا.
• شمال داكوتا.
• أوهايو.
• أوكلاهوما.
• بنسلفانيا.
• كارولين من الجنوب.
• داكوتا الجنوبية.+
• تينيسي.+
• تكساس.+
• يوتا.
• فرجينيا.
• واشنطن.+
• فرجينيا الغربية.
• ويسكونسن.
• وايومنغ.+
• لا ضريبة دخل الدولة

الدول التي لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد العسكري (33)

عندما يتعلق الأمر بدخل التقاعد العسكري، فإن الولايات الـ 33 التالية لا تفرض ضريبة على معاشك التقاعدي:

• ألاباما.
• ألاسكا.+
• أركنساس.
• كونيتيكت.
• فلوريدا.+
• هاواي.
• إلينوي.
• ايوا.
• كانساس.
• لويزيانا.
• مين.
• ماساتشوستس.
• ميشيغان.
• مينيسوتا.
• ميسيسيبي.
• ميسوري.
• نيفادا.+
• نيو هامبشاير.
• نيو جيرسي.
• نيويورك.
• شمال داكوتا.
• أوهايو.
• بنسلفانيا.
• جزيرة رود.
• داكوتا الجنوبية.+
• تينيسي.+
• تكساس.+
• يوتا.
• فيرمونت.
• واشنطن.+
• فرجينيا الغربية.
• ويسكونسن.
• وايومنغ.+
• لا ضريبة دخل الدولة

الطابع الزمني: ضع في اعتبارك ضرائب الدولة عند التقاعد

في حين أن ضرائب الدخل الحكومية ليست هي الشيء الوحيد الذي يجب مراعاته عند اختيار مكان التقاعد، حيث تصل إلى 4.7٪ من الدخل، إلا أنها يجب أن تكون على الأقل مدرجة في القائمة. لوضع الأمور في نصابها الصحيح، لنفترض أنك انتقلت إلى ولاية يبلغ متوسط ​​ضريبة الدخل فيها 2.1٪ ودخل التقاعد الخاضع للضريبة هو 100000 دولار. وهذا يعني 2100 دولار كضريبة دخل إضافية، بالإضافة إلى ضريبة الدخل الفيدرالية. بمعنى آخر، إذا كان بإمكانك تجنب هذه الضريبة، فسيكون لديك 175 دولارًا إضافيًا شهريًا لإنفاقها أو ادخارها حساب توفير ذو عائد مرتفع.

هناك عوامل أخرى بما في ذلك تكلفة المعيشة والسكن والضرائب العقارية والمناخ والقرب من الأسرة وأكثر من ذلك بكثير. بمعنى آخر، لا تعتمد قرارك على العبء الضريبي الذي تتحمله ولايتك فقط. كما هو الحال دائمًا، استشر مستشارًا ماليًا موثوقًا تعرفه، أو من منصة مثل تمكين.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هي الولايات التي لن تفرض ضرائب على 401 (ك) ومزايا الضمان الاجتماعي وراتب التقاعد العسكري؟

إذا كان دخل التقاعد الخاص بك يأتي من 401 (ك)، أو الضمان الاجتماعي، أو التقاعد العسكري، فإن ثلاث ولايات لا تفرض ضرائب على هذا الدخل: إلينوي، ميسيسيبي، وبنسلفانيا.

هل تدفع ضرائب الضمان الاجتماعي؟

تطلب منك مصلحة الضرائب الأمريكية دفع الضرائب الفيدرالية على دخل الضمان الاجتماعي فوق مستوى معين. بالنسبة للسنة الضريبية 2023، الدخل الذي يزيد عن 25000 دولار أمريكي لدافعي الضرائب الفرديين و34000 دولار أمريكي للزوجين الذين يودعون بشكل مشترك هو تخضع لضريبة الدخل الاتحادية.

بالإضافة إلى ذلك، تفرض الولايات التالية أيضًا ضريبة على دخل الضمان الاجتماعي: كانساس، وميشيغان، ومينيسوتا، وداكوتا الشمالية، ويوتا، ووست فرجينيا، وكولورادو، ومونتانا، ونبراسكا، ونيو مكسيكو.

ما هي الدول التي ليس لديها ضريبة الدخل؟

لا تفرض ألاسكا وفلوريدا ونيفادا ونيو هامبشاير* وداكوتا الجنوبية وتينيسي وتكساس وواشنطن ووايومنغ ضرائب على الدخل.

*لا توجد ضريبة على الدخل المكتسب، ولكن سيتم فرض ضريبة على دخل الفوائد والأرباح التي تزيد عن 2400 دولار حتى 1/1/25.

ما هي الدول التي لديها أقل العبء الضريبي؟

كان لدى ألاسكا أدنى متوسط ​​العبء الضريبي الإجمالي– تقاس بإجمالي الضرائب الفردية المدفوعة مقسومة على إجمالي الدخل الشخصي – بنسبة 5.4%، تليها تينيسي (6.3%)، ونيو هامبشاير (6.4%)، ووايومنغ (6.6%)، وفلوريدا (6.7%). بحسب USAFactsوفي عام 2020، ساهم المواطن الأمريكي العادي بنسبة 8.9% من دخله في ضرائب الدولة.