ما هي الخدمات المصرفية الخاصة وكيف تعمل؟

الخدمات المصرفية الخاصة، أو “الخدمات المصرفية للعلاقات”، هي مجموعة من خدمات النخبة التي تقدمها بنوك التجزئة والمؤسسات المالية الأخرى للأفراد والعائلات الثرية. يتضمن عادةً مجموعة من الخدمات المالية وإدارة الثروات الشخصية، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مصرفي خاص مخصص (أو فريق من المحترفين) الذي ينشئ استراتيجية مالية ويدير حساباتك ويساعدك على تحقيق أهدافك.

إن فتح حساب مصرفي خاص يشبه إلى حد ما فتح حساب مدخرات أو حساب جار، باستثناء أنك ستحتاج إلى تلبية الحد الأدنى لرصيد أصول البنك، والذي يمكن أن يكون مليون دولار أو أكثر. فيما يلي نظرة فاحصة على الخدمات المصرفية الخاصة لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت مناسبة لك أم لا.

كيف تعمل الخدمات المصرفية الخاصة؟

الخدمات المصرفية الخاصة هي علاقة مالية تربطك ببنك أو مؤسسة مالية معينة. باعتبارك أحد عملاء البنك الخاص، يمكنك تخطي الصراف (وقائمة الانتظار) والاتصال بمدير العلاقات الخاص بك مباشرة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني للحصول على المساعدة وإكمال المعاملات. على الرغم من اختلاف الخدمات المصرفية الخاصة، إلا أنها تشمل بشكل عام ما يلي:

• التخطيط المالي
• يستثمر
• الإحسان
• أسعار فائدة تفضيلية على القروض والمنتجات الائتمانية
• عوائد تفضيلية على حسابات الودائع
• إدارة المخاطر
• ادارة التراث
• التخطيط الضريبي
• الثقة والتخطيط العقاري

بالإضافة إلى الخدمات المالية المصممة خصيصًا، تقدم الخدمات المصرفية الخاصة مزايا وامتيازات غير متوفرة لأصحاب الحسابات العادية. على سبيل المثال، قد يتمكن عملاء البنوك الخاصة من الوصول إلى عوائد أعلى من حسابات الودائعرسوم أقل وأسعار صرف أفضل.

تكلفة الخدمات المصرفية الخاصة

يمكن أن تتكبد الخدمات المصرفية الخاصة العديد من التكاليف والرسوم، والتي تختلف حسب البنك والخدمات التي يقدمها كل منها. تتقاضى العديد من البنوك الخاصة نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)، عادة 1٪. قد تكون هناك أيضًا رسوم لصيانة الحساب والمعاملات والصرف، على الرغم من أنه قد يتم التنازل عن بعض الرسوم إذا كنت تستوفي الحد الأدنى من متطلبات الرصيد.

مزايا الخدمات المصرفية الخاصة

• خدمات من نوع الكونسيرج. سيكون لديك جهة اتصال واحدة في البنك يمكنها مساعدتك بسرعة في حل مشاكلك المالية.
• أسعار تنافسية. تقدم الخدمات المصرفية الخاصة عادة عوائد أعلى على حسابات الودائع، وأسعار فائدة أقل من السوق على القروض وخطوط الائتمان، ورسوم أقل من الحسابات المصرفية القياسية.
• الامتيازات والفوائد الحصرية. قد يكون لديك إمكانية الوصول إلى المنتجات والخدمات غير المضمنة في الحسابات القياسية، مثل التمويل المتخصص، والتخطيط العقاري، وحدود يومية أعلى على ودائع الهاتف المحمول، ودخول مجاني آمن وسعر مخفض (أو مجاني) إلى الحفلات الموسيقية والأحداث الرياضية. ، والمعالم السياحية.

عيوب الخدمات المصرفية الخاصة

• ارتفاع التكاليف. يمكن للبنوك الخاصة تحصيل ما يصل إلى 1% من أصولك الخاضعة للإدارة، على سبيل المثال 10000 دولار سنويًا على محفظة بمليون دولار. تحديد ما إذا كانت الرسوم تبرر الفوائد التي تحصل عليها من الخدمات المصرفية الخاصة.
• تضارب المصالح المحتمل. فقط بعض المصرفيين الخاصين المعتمدين هم من المؤتمنين، مما يعني أن مدير العلاقات الخاص بك قد لا يكون ملزمًا قانونًا بالتصرف بما يحقق مصلحتك.
• خبرة محدودة. قد تتمتع البنوك الخاصة الصغيرة بخبرة أقل من نظيراتها الأكبر حجمًا في التعامل مع القضايا المعقدة مثل التخطيط الضريبي والعقاري. قد يكون من الأفضل بناء فريقك الخاص من المحاسبين القانونيين المعتمدين وسماسرة الرهن العقاري والمستشارين الماليين.

شروط الأهلية للخدمات المصرفية الخاصة

تستهدف الخدمات المصرفية الخاصة الأفراد الأثرياء وذوي الثروات العالية جدًا والعائلات التي تمتلك أصولًا كبيرة. سوف تحتاج إلى تلبية متطلبات الأصول المحددة للتأهل.

على الرغم من أن الحد الأدنى يختلف حسب البنك، فإن نقطة البداية غالبًا ما تكون رصيدًا شهريًا مشتركًا لا يقل عن مليون دولار في حسابات الودائع والتقاعد والاستثمار المرتبطة بالبنك (تقدم بعض البنوك فوائد أفضل إذا كان لديك أصول). قد يأخذ البنك الخاص أيضًا في الاعتبار أهدافك الاستثمارية وقدرتك على تحمل المخاطر ومستوى المعرفة المالية لتحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا لخدماته المصرفية الخاصة.

المؤسسات التي تقدم الخدمات المصرفية الخاصة

تقدم العديد من المؤسسات المالية خدمات مصرفية خاصة. إذا كنت راضيًا عن البنك الحالي الذي تتعامل معه، فيمكنك معرفة ما إذا كان يقدم خدمات مصرفية خاصة. بخلاف ذلك، إليك بعض البنوك المعروفة التي يجب وضعها في الاعتبار:

• بنك أوف أمريكا بنك خاص.
• الصيد عملاء القطاع الخاص.
• العميل الخاص سيتيجولد.
• بنك كريدي سويس للخدمات المصرفية الخاصة.
• جولدمان ساكس لإدارة الثروات الخاصة.
• بنك جي بي مورغان الخاص.
• مورجان ستانلي لإدارة الثروات الخاصة.
• ريموند جيمس لخدمات الثروات الخاصة.
• بنك يو بي إس الخاص.

لا تنشر البنوك الخاصة عمومًا قائمة شاملة بالخدمات والرسوم نظرًا لطبيعة أعمالها الخاصة. وهذا قد يجعل من الصعب مقارنة خياراتك والعثور على أفضل بنك يناسب احتياجاتك. قبل الالتزام بالخدمات المصرفية الخاصة، قم بإجراء مقابلات مع العديد من البنوك للتعرف على المزايا والخدمات التي تقدمها، بالإضافة إلى الحد الأدنى من متطلبات الأصول والتكاليف.

هل الخدمات المصرفية الخاصة مناسبة لك؟

توفر الخدمات المصرفية الخاصة إمكانية الوصول إلى الخدمات الشخصية والحلول المالية الشاملة والشباك الواحد. ومع ذلك، حتى لو كنت مؤهلاً للحصول على الخدمات المصرفية الخاصة، فقد لا يكون هذا هو الخيار الصحيح بالنسبة لك.

قد تعمل الخدمات المصرفية الخاصة لصالحك ماليًا إذا كنت تستفيد من عوائد أعلى على حسابات الودائع، وانخفاض أسعار الفائدة على القروض وخطوط الائتمان، وانخفاض رسوم الحساب. قد يكون الأمر يستحق أيضًا تكلفة المزايا الحصرية التي تتلقاها والوصول إلى مصرفي خاص عند الطلب.

من ناحية أخرى، يمكن للمخطط المالي المعتمد، CPA، ومدير الاستثمار تقديم خدمات مماثلة (وربما خبرة أكثر) مقابل أقل مما تدفعه مقابل بنك خاص متكامل. إن تقدير تكاليف الخدمات المصرفية الخاصة بدلاً من بناء فريق من الخبراء يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كانت الخدمات المصرفية الخاصة منطقية من الناحية المالية.

الطابع الزمني: اقرأ التفاصيل الدقيقة عند اختيار بنك خاص

يجني المصرفيون الخاصون الأموال من خلال هياكل الرسوم المختلفة. على الرغم من أن نسبة ثابتة من أصولك الخاضعة للإدارة هي المعيار، فقد يتعين عليك أيضًا دفع رسوم صيانة الحساب، ورسوم المعاملات، ورسوم صرف العملات الأجنبية، والعمولات، وما إلى ذلك. انتبه جيدًا للتفاصيل الدقيقة لعقد الخدمات المصرفية الخاصة واطلب التوضيح إذا كان هناك أي شيء غير واضح. بهذه الطريقة، ستعرف ما يمكن توقعه فيما يتعلق بالرسوم ويمكنك البحث في مكان آخر إذا كانت الرسوم تفوق الفوائد.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.