ما هي الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان التي تسمح للمُوقع المشترك؟

قد يمثل فتح بطاقتك الائتمانية تحديًا عندما تكون في البداية أو في حالة تلف رصيدك. وفي كلا السيناريوهين، يتحمل المصدر مخاطر كبيرة. بدون التحقق من التاريخ الائتماني، لن يعرفوا أي نوع من المقترض أنت. إذا كان رصيدك سيئًا، فسيكون من الصعب التأكد من أنك ستتعامل مع هذا الحساب بشكل جيد عندما كنت تعاني في الماضي. لهذا السبب، قد تتساءل عما إذا كان بإمكان أحد الموقّعين ذوي الائتمان الجيد أن يأتي لإنقاذك.

إليك ما يمكن أن يفعله الموقّع، وما هي الجوانب السلبية لهذا الترتيب، وما هي الخيارات المتاحة أمامك عندما تريد الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك. في الواقع، من المدهش أن عددًا قليلاً من جهات الإصدار تسمح للموقّعين المشتركين. ولكن إذا نظرت جيدًا بما فيه الكفاية، فقد تجد واحدًا.

ما هو التوقيع المشارك؟

عند فتح حساب بطاقة الائتمان، عادة ما يكون هناك شخص واحد فقط في العقد. أنت. في هذا السيناريو، يكون العقد بينك وبين جهة الإصدار. باعتبارك حامل البطاقة، فأنت الشخص المسؤول بشكل كامل عن إدارة الحساب. إذا تعثرت وأصبح الحساب متأخرًا أو تراكمت عليك ديون كبيرة تدفعك إلى معدل استخدام الائتمان خارج نطاق السيطرة – أنت فقط من سيعاني من عواقب درجة الائتمان. وإذا أصبح الحساب متأخرًا بشكل خطير، فيمكن للمصدر إما مقاضاتك للحصول على تعويضات أو إرسال الدين إلى المجموعات. وإذا لم يتم تعويض وكالة التحصيل، فيمكنها أيضًا اتخاذ إجراءات قانونية.

يعمل الموقّع كمالك حساب آخر ويمكن أن يكون بوابتك إلى الحساب عندما لا يمكنك التأهل بمفردك. هذا هو الجزء الجيد. ومع ذلك، فإن قبول أحد الموقّعين يعني أن سلوكك لن يؤثر فقط على درجة الائتمان الخاصة بك، بل على درجة الائتمان الخاصة بهم أيضًا.

نظرًا لأن جهة الإصدار استخدمت درجة الائتمان والمعلومات المالية الخاصة بالمصمم الخاص بك لمنح البطاقة، فإن دفع الفواتير يعد من مسؤولياتك بالتساوي. لا يمكنك تقسيم الحساب 50/50. إذا كان من المفترض أن تدفع الرصيد ولم تفعل، يحق لجهة الإصدار متابعة الموقّع الخاص بك للحصول على السداد الكامل. خلال هذا الوقت، سيتأثر سجلك الائتماني ودرجاتك الائتمانية سلبًا لأن جهة الإصدار ستقوم بالإبلاغ عن النشاط في تقارير الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك، يرجى العلم أنه إذا شارك شخص ما في التوقيع على الحساب نيابةً عنك، فستكون صاحب الحساب الأساسي. سيضمن ذلك ظهور اسمك في كشف الحساب والفاتورة. وفي بعض المواقف، ستكون أيضًا الشخص الوحيد الذي يمكنه استخدام البطاقة لإجراء الدفعات.

ما هي الجهات المصدرة الرئيسية لبطاقات الائتمان التي تسمح للمشتركين بالتوقيع؟

إذا كنت ترغب في العمل مع إحدى جهات إصدار بطاقات الائتمان الكبرى بمساعدة أحد الموقّعين، فهذا يعني أنك لم يحالفك الحظ حاليًا. على الرغم من أنه خيار شائع، إلا أن أيًا من أكبر مصدري البطاقات لا يسمح حاليًا بالتوقيع المشترك.

الاستثناء الرئيسي لهذه القاعدة هو بطاقات الائتمان الخاصة بالطلاب، حيث يقوم شخص بالغ يتمتع بالجدارة الائتمانية بالتوقيع على الطلب مع الطالب المسجل في الجامعة.

وبدلاً من ذلك، تحركت الجهات المصدرة الرئيسية لبطاقات الائتمان للسماح للمستخدمين بالاعتماد على حسابات الآخرين كمستخدمين مصرح لهم. باعتبارك مستخدمًا معتمدًا، لا تتحمل أي مسؤولية قانونية عن الحساب، ولكن سيكون لديك بطاقة ائتمان خاصة بك يمكنك استخدامها لإجراء الرسوم. سيظهر الحساب في تقرير الائتمان الخاص بك بالإضافة إلى تقرير صاحب الحساب. في الواقع، يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لإنشاء تقرير ائتماني أو إعادة إنشائه، نظرًا لأنك لن تتحمل أي مسؤولية بخلاف إدارته وفقًا لقواعد صاحب الحساب.

ما هي البدائل المتاحة لك؟

إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان تمتلكها أنت وشخص آخر ولا تمانع في الابتعاد عن مصدري بطاقات الائتمان الرئيسيين، فإن خياراتك آخذة في التوسع. فيما يلي بعض السبل لاستكشافها:

البنوك الصغيرة

غالبًا ما تتمتع البنوك الإقليمية الصغيرة بمتطلبات اكتتاب أكثر مرونة من جهات إصدار بطاقات الائتمان الكبرى. ابحث عن الأشخاص الموجودين في منطقتك والذين يلبيون احتياجات مجتمعك.

على سبيل المثال، يقدم بنك PNC، الذي يقع مقره الرئيسي في بيتسبرغ، بنسلفانيا، بطاقات ائتمان موقعة بشكل مشترك للعملاء المؤهلين. على الرغم من أن هذا البنك ليس لديه فروع في كل ولاية، إلا أنه يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على فرع.

الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير ربحية تشبه البنوك، والعديد منها يصدر بطاقات الائتمان. عندما تصبح عضوًا، فأنت صاحب مصلحة. على هذا النحو، تميل الاتحادات الائتمانية إلى أن تكون أكثر تساهلاً تجاه المتقدمين الجدد لبطاقات الائتمان وكذلك الأعضاء الذين يحاولون إعادة البناء بعد مشاكل الائتمان.

يسمح BCU Credit Union، ومقره في فريمونت، كاليفورنيا، لأعضائه بفتح بطاقات الائتمان الموقعة بشكل مشترك.

حساب مشترك

على غرار الحسابات الموقعة بشكل مشترك، حسابات مشتركة ليس لديك مالك أساسي. وبدلا من ذلك، سيكون لدى كلا الشخصين حق الوصول إلى البطاقة على قدم المساواة، وسيتم إدراج أسمائهم في كشوف الحساب. يمكن إضافة المالكين المشاركين إلى الحساب بعد فتحه.

لا يوجد العديد من المصدرين الرئيسيين الذين يقدمون حسابات مشتركة، على الرغم من أن بنك الولايات المتحدة يفعل ذلك.

بدائل للحسابات الموقعة بشكل مشترك

بطاقات الائتمان المضمونة

للأشخاص الذين يجدون صعوبة في فتح بطاقة الائتمان، لأن الجهة المصدرة تعتبرها محفوفة بالمخاطر للغاية، بطاقات آمنة يمكن أن يأتي للإنقاذ. الأموال التي تضعها كضمان تؤمن حد الائتمان. وبما أن جهة الإصدار يمكنها تحصيل الأموال المستحقة في حالة تخلف الحساب عن السداد، فمن الأسهل بكثير الحصول عليها. إحدى مزايا البطاقات المؤمنة هي أنه يمكنك أيضًا العمل مع جهة إصدار رئيسية، على سبيل المثال مع رأس المال واحد.

لا توجد بطاقات الائتمان الائتمانية

ثم هناك حسابات بطاقات الائتمان التي تم إنشاؤها خصيصًا للأشخاص الذين لديهم لا يوجد تاريخ ائتماني. هناك العديد من الخيارات.

الطابع الزمني: من الممكن أن يكون لديك مُوقع مشترك، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة للحصول على بطاقة ائتمان

سواء كنت بدأت للتو أو بدأت للتو في عالم الائتمان، فإن الحصول على بطاقة ائتمان باسمك يعد فكرة جيدة بشكل عام. من خلاله، يمكنك تطوير سجل ائتماني إيجابي عندما تقوم بالدفع في الوقت المحدد وتبقي ديونك منخفضة، وتستمتع بجميع المزايا المرتبطة بهذه المنتجات. بمرور الوقت، ستزداد درجاتك الائتمانية وستزداد خياراتك لبطاقات الائتمان الأخرى.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل تظهر بطاقات الائتمان المضمونة في تقارير الائتمان؟

يتم الإبلاغ عن معظم بطاقات الائتمان المضمونة إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية، ولكن من الأفضل التحقق أولاً.

كم من الوقت يستغرق بناء الائتمان باستخدام بطاقة الائتمان؟

سيظهر الحساب الذي لديك باسمك في تقرير الائتمان الخاص بك بمجرد فتحه. مع ستة أشهر على الأقل من الدفعات في الوقت المحدد، سترتفع درجاتك بشكل مطرد.

هل يجب علي إغلاق بطاقة ائتمان بدء التشغيل الخاصة بي قبل الحصول على بطاقة ائتمان أخرى؟

من الأفضل أن تحافظ درجة الائتمان الخاصة بك على الحسابات القديمة نشطة. في الواقع، يمكن أن يمثل طول سجلك الائتماني ما بين 15% و20% من مجموع درجاتك الائتمانية. لذلك من المهم الحفاظ على علاقات جيدة مع دائنيك.