ما هي التهمة وكيفية التعامل معها

إن الخصم هو دين غير مدفوع يعتبره البنك أو المقرض خسارة لأنه لم يعد يتوقع أن يكون قادرًا على تحصيل الأموال. يمكن للدائن بيع الدين إلى وكالة تحصيل، وستظل مدينًا بالمال. إذا كان هناك خصم في سجلك الائتماني، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. وتؤثر على فرص حصولك على الموافقة لأنواع أخرى من الائتمان.

هناك طرق مختلفة لإدارة عمليات تحصيل الرسوم اعتمادًا على أهدافك المالية. إذا كنت تريد معرفة المزيد حول عمليات تحصيل الرسوم وكيفية إدارتها، فإليك دليل سريع يمكن أن يساعدك.

كيف يعمل الإسناد

إن الخصم هو دين اعتبره المُقرض غير قابل للتحصيل وقام بشطبه كخسارة. بشكل عام، يظهر الخصم على رصيدك عندما تتأخر عن سداد ديونك لفترة طويلة من الزمن. بالنسبة لبطاقات الائتمان وحسابات الائتمان المتجددة الأخرى، الموعد النهائي هو 180 يومًا بعد تاريخ الاستحقاق. يتم تحصيل قروض التقسيط خلال أربعة أشهر، أو 120 يومًا بعد تاريخ الاستحقاق.

يمكن أن يؤثر خصم الرسوم سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.

ماذا يحدث إذا تم إلغاء الديون؟

ضع في اعتبارك أن خصم الرسوم لا يعني أنك لا تزال غير مسؤول عن الديون. في الواقع، لا تزال مسؤولاً عن سداد الحسابات المشحونة ما لم تقم بتسويتها مع الدائن أو إبراء ذمتها من خلال الإفلاس.

كل ولاية لديها قانون التقادم الذي يحدد المدة التي يمكن للدائن أن يلاحقك فيها للحصول على دين. ويتراوح قانون التقادم من ثلاث إلى 15 سنة، اعتمادا على حالتك ونوع الدين. مرة أخرى، ستظل مدينًا بهذا الدين، لكن لن تتمكن من رفع دعوى قضائية ضدك. إذا قام شخص ما بمقاضاتك، فسوف ترغب في التقدم واستخدام قانون التقادم كدفاع.

محصلي الديون

حتى إذا قرر الدائن الأصلي عدم ملاحقتك للحصول على دين، فقد يحاول تحصيله أو بيعه لطرف ثالث، مثل وكالة تحصيل الديون. عادةً ما يدفع محصلي الديون قرشًا على الدولار مقابل هذه الحسابات المشحونة. إذا تمكنوا من جعلك تدفع، فسوف يحققون ربحًا.

في بعض الحالات، قد ينخرط محصلي الديون هؤلاء في ممارسات عدوانية مثل إرسال رسائل إليك، أو إجراء مكالمات هاتفية متواصلة، أو حتى محاولة الحصول على حكم من أجل حجز راتبك.

إذا شعرت بالتهديد أو المضايقة من قبل أحد محصلي الديون، فتأكد من ذلك اتبع القوانين المنصوص عليها في قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). على سبيل المثال، لا يمكن لجامعي الديون الاتصال بك قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً. ومع ذلك، لا تزال بحاجة إلى سداد الديون في أقرب وقت ممكن.

كيف يؤثر خصم الرسوم على تقرير الائتمان الخاص بك؟

من المهم معرفة ما يمكن أن يحدث لرصيدك إذا لم تدفع الأموال المستحقة عليك في الحساب المشحون. إذا لم تدفع للدائن الأصلي قبل شطب الدين، فقد يتم بيع دينك إلى محصل الديون، مما يعني أنه قد يظهر مرتين في تقرير الائتمان الخاص بك.

يمكن أن يؤدي خصم الرسوم إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 50 إلى 150 نقطة ويمكن أن يبدو أيضًا سيئًا للغاية في تقرير الائتمان الخاص بك. يشير هذا إلى المقرضين المحتملين أنك قد تتجاهل ديونك لفترات طويلة من الزمن. يوضح هذا أيضًا أنك قد لا تتمكن أبدًا من سداد ديونك إذا ظلت الرسوم غير مدفوعة.

حتى إذا قمت بسداد الدين المحمل، فلن تتم إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك. وبدلاً من ذلك، سيتم وضع علامة عليها كرسوم مدفوعة. يمكن أن يؤدي سدادها إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. لا يمكنك إزالة الرسوم من تقرير الائتمان الخاص بك إلا إذا تم إدخالها عن طريق الخطأ. ومع ذلك، فإنه سيختفي تلقائيًا من تقريرك بعد سبع سنوات من التاريخ الأول الذي يتم فيه الإبلاغ عن الحساب باعتباره متأخر السداد.

ماذا تفعل إذا كان لديك الخصم المباشر

إذا اكتشفت وجود حساب مشحون في تقرير الائتمان الخاص بك، فإليك الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإدارته:

التحقق من صحة الديون

اتصل بالدائن الأصلي واطلب منه التحقق من الدين. إذا تم تسليم الحساب إلى وكالة تحصيل، فاطلب منهم تقديم دليل على الدين الأصلي. تأكد من دقة جميع المعلومات، مثل المبلغ المستحق ورقم الحساب والتواريخ والمعلومات الشخصية المتعلقة بالحساب.

تحدي أي معلومات غير دقيقة

إبلاغ الدائن الأصلي أو محصل الديون بأي معلومات غير صحيحة. يسمح لك القانون الفيدرالي ببدء نزاع باستخدام المعلومات المقدمة من وكالات إعداد التقارير الائتمانية والتي تعتقد أنها غير دقيقة.

كن مستعدًا لتقديم المستندات الداعمة التي تدعم مطالبتك بالمعلومات غير الصحيحة. وقد يشمل ذلك الفواتير الأصلية أو كشوفات الحساب أو العقود.

سداد أو تسوية الديون

إذا كان لدى حساب الخصم رصيد، فيجب عليك محاولة سداده أو معرفة ما إذا كان الدائن سيقوم بتسوية الحساب بمبلغ أقل مما تدين به. في بعض الحالات، قد تتمكن من التفاوض بشأن الدفع مقابل الحذف. الدفع للإزالة يعني أن الدائن سيقوم بإزالة الدين من تقرير الائتمان الخاص بك بمجرد سداده.

إذا حصلت على موافقة الدائن على دفع ثمن الحذف، فتأكد من الحصول على التفاصيل كتابيًا حتى تحترم الشركة الاتفاقية وتحذف العنصر فعليًا. افهم أن الدائنين غير ملزمين بالموافقة على هذه الأنواع من الطلبات، وفي الواقع، لا يفعلون ذلك كثيرًا لأنه من غير القانوني من الناحية الفنية إزالة معلومات محددة من تقرير الائتمان الخاص بك.

إذا كنت تستطيع تحمل ذلك، فإن سداد الديون أفضل لائتمانك. من الأفضل أن تدفع الحساب المتأخر بالكامل في تقرير الائتمان الخاص بك بدلاً من تسويته بأقل من المبلغ المستحق. إذا لم تتمكن من دفع المبلغ كاملا، فمن الأفضل تسوية الحساب بسعر أقل بدلا من تركه دون دفع.

نصائح لتجنب عمليات تحصيل الرسوم

أفضل طريقة لتجنب فرض الرسوم هي سداد ديونك في الوقت المحدد وعلى النحو المتفق عليه. يمكن أن يكون إنشاء ميزانية ووضع فواتيرك على نظام الدفع التلقائي طريقة رائعة لتحديث فواتيرك باستمرار. إذا لم تكن قادرًا على سداد ديونك على الفور، فاتصل بالبنك أو الدائن الذي تتعامل معه واسأل عما إذا كان بإمكانك التوصل إلى خطة سداد أو طلب سعر فائدة أقل. قد يكون البنك الذي تتعامل معه على استعداد للعمل معك إذا كنت تعمل بحسن نية وتحاول سداد ما تدين به.

يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا على www.freeannualcreditreport.com. يمكنك طلب تقرير الائتمان الخاص بك من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث مرة واحدة سنويًا من خلال هذا الموقع.

أخيرًا، فكر في خدمة مراقبة الائتمان التي تنبهك إلى النشاط الجديد والتغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك. تقدم العديد من بطاقات الائتمان الرئيسية هذه الخدمة دون أي تكلفة إضافية. كل من مكاتب الائتمان الثلاثة، Equifax، ذوي الخبرة وتقدم TransUnion أيضًا منتجات مراقبة الائتمان مع وظائف إضافية تحمي هويتك وتزيل معلوماتك الشخصية من مواقع “البحث عن الأشخاص” العامة.

أصلح المشكلة على الفور

إذا اكتشفت في أي وقت مضى وجود خصم في تقرير الائتمان الخاص بك، فيجب عليك اتخاذ الخطوات اللازمة لإصلاحه على الفور. وقد يشمل ذلك التحقق من الحساب أو الاعتراض عليه. لن يؤدي دفعها إلى إزالتها من تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن لا يزال بإمكانه تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. وبعد سبع سنوات، لن يظهر الخصم في حسابك.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف يمكنني إزالة الرسوم من رصيدي؟

إذا لم تكن المعلومات دقيقة، فيمكنك الاعتراض عليها مع مكاتب الائتمان الثلاثة لإزالتها. إذا كانت معلومات الفوترة صحيحة، فيجب عليك دفع ثمنها حتى يتم تحديثها كحساب مدفوع. وسيظل يظهر كخصم، ولكن كخصم مدفوع. هناك خيار آخر يتمثل في التفاوض على اتفاقية الدفع مقابل الإزالة أو سدادها والانتظار بقية السنوات السبع حتى لا تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.

هل الشطب أسوأ من التحصيل؟

قد يكون لشطب الديون تأثير أكبر على رصيدك من التحصيل لأنه قد يكون لديك معلومات سلبية في تقريرك من كل من الدائن الأصلي وجامع الديون الذي يشتري الدين، مما قد يتسبب في شطب الدين وتحصيله. انتعاش. تقرير الائتمان الخاص بك.