ما هو حساب سوق المال؟ المزايا والعيوب والبدائل

حساب سوق المال هو حساب مصرفي أو حساب اتحاد ائتماني يحصل عادةً على معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العادي. مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير، يتم تأمين حسابات سوق المال من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أو الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان (NCUA) بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار لكل صاحب حساب.

كيف يتم إجراء الفنون القتالية المختلطة؟

على الرغم من أن حساب سوق المال يحصل على فائدة على الرصيد بمعدل أعلى من حسابات التوفير التقليدية، إلا أنه يعمل بشكل مختلف قليلاً. من خلال حساب سوق المال، يمكن لصاحب الحساب سحب الأموال باستخدام عدة طرق، بما في ذلك الشيك أو بطاقة الخصم أو ماكينة الصراف الآلي أو شخصيًا أو التحويل الإلكتروني. قد تكون عمليات السحب عن طريق الشيكات أو بطاقة الخصم أو التحويل البنكي محدودة؛ يمكن أن تكون عمليات السحب باستخدام ماكينة الصراف الآلي أو شخصيًا غير محدودة.

تاريخ MMA واتجاهات الأسعار خلال العقد الماضي

تتمتع حسابات سوق المال عمومًا بأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، لكن هذه المعدلات لم تكن مرتفعة جدًا خلال السنوات العشر الماضية. اعتبارًا من يناير 2013، كان المعدل الوطني على حسابات سوق المال هو 0.11٪ من العائد السنوي (APY)، واستمرت المعدلات في الانخفاض على مدى السنوات الأربع المقبلة.

بدأت الأسعار في الارتفاع في عام 2018 وبلغت ذروتها عند 0.19% على أساس سنوي في عام 2019، لكنها انخفضت مرة أخرى بدءًا من عام 2020. وفي عام 2022، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة لمكافحة التضخم، مما تسبب في ارتفاع أسعار الفائدة لحسابات سوق المال. في نهاية عام 2022، كانت أسعار الفائدة 0.38% على أساس سنوي، وبحلول يونيو 2023، وصلت إلى 0.59% على أساس سنوي.

غالبا ما تتقلب الأسعار بسبب ظروف السوق، ولكن يمكن أن تعتمد أيضا على المبلغ الموجود في حساب سوق المال. بشكل عام، كلما ارتفع رصيد الحساب، زادت الفائدة التي يمكنك كسبها.

ما هو سعر الفائدة على حساب سوق المال اليوم؟

التابع 8 فبراير 2024بلغ سعر الفائدة في سوق المال 0.65٪ APY، وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

ما هو الحد الأدنى للرصيد في حساب سوق المال؟

تختلف متطلبات الحد الأدنى للرصيد لحساب سوق المال حسب المؤسسة المالية. بعض المؤسسات المالية ليس لديها متطلبات حد أدنى للرصيد، والبعض الآخر لديه متطلبات حد أدنى عالية للرصيد، وبعضها يقع بين الحد الأدنى. مثلا، بنك CIT MMA يتطلب الحد الأدنى للرصيد 100 دولار لفتح حساب سوق المال.

مزايا وعيوب حساب سوق المال

فوائد حساب سوق المال

من المهم أن تفكر في إيجابيات وسلبيات حسابات سوق المال قبل أن تقرر ما إذا كنت تريد فتح حساب أم لا. نظرًا لأنك تحصل على أسعار فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي، يمكن أن يكون حساب سوق المال خيارًا رائعًا لتخصيص أموال الطوارئ أو البدء في بناء مدخراتك. وعلى عكس حساب التوفير التقليدي، لديك المزيد من الخيارات لسحب أموالك وقتما تشاء. أخيرًا، في حين أنه يمكن استخدام MMAs كمنتجات استثمارية، إلا أنها مؤمنة أيضًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار أو NCUA.

يعتبر

ومع ذلك، نظرًا لأن بعض المؤسسات المالية تحد من عمليات السحب من حسابات سوق المال، فقد تضطر إلى دفع رسوم إذا تجاوزت هذه الحدود. وبالمثل، فإن العديد من حسابات سوق المال لديها متطلبات الحد الأدنى للرصيد. إذا انخفض الرصيد إلى أقل من هذا المبلغ، فقد يتم فرض رسوم عليك. إذا كنت تخطط لاستخدام حساب سوق المال الخاص بك كأداة استثمارية، فمن المرجح أن تكون عوائده أقل من الاستثمارات الأخرى مثل شراء الأسهم أو الاستثمار في العقارات.

MMA مقابل المركبات الأخرى المدرة للفائدة

تحصل حسابات سوق المال عمومًا على أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. عند مقارنته ب حسابات واستثمارات أخرى ذات فائدةومع ذلك، فإنهم غالبًا ما يكسبون معدلات أقل.

MMA مقابل HYSA

مثل حسابات سوق المال حساب التوفير عالي العائد (HYSA) يحصل على معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. بالإضافة إلى ذلك، تكون عمليات السحب من HYSAs محدودة بشكل عام، على غرار MMA. ومع ذلك، يمكن لحساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة أن يحقق معدل فائدة أعلى من حساب MMA، ولكن دون أي حد أدنى للرصيد أو متطلبات الإيداع. قد تكون رسوم HYSAs أيضًا أقل من رسوم MMA، لكن من المهم البحث في هذه التفاصيل قبل اختيار واحدة.

مجلس العمل المتحد مقابل القرص المضغوط

شهادة الإيداع (CD) هي نوع آخر من حسابات التوفير. عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى أموالك، فإن القرص المضغوط له قيود أكثر من حساب التوفير العادي أو حساب سوق المال. باستخدام القرص المضغوط، فإنك توافق على إيداع أموالك وتركها دون تغيير لفترة زمنية محددة يمكن أن تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات. إذا قمت بإجراء عمليات سحب قبل الموعد المحدد، فسيتعين عليك دفع غرامة. على الجانب الإيجابي، أسعار الأقراص المضغوطة غالبًا ما تكون أعلى من أسعار الفائدة في حسابات سوق المال، لذلك إذا كنت لا تخطط لاستخدام الأموال لفترة من الوقت، فيمكنك كسب المزيد باستخدام قرص مضغوط. بالإضافة إلى ذلك، السعر ثابت طوال مدة القرص المضغوط. قد تتقلب معدلات MMA.

MMA مقابل المدخرات العادية

غالبًا ما تحصل حسابات سوق المال على أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون من السهل الوصول إلى أموالك من MMA. لا يمكن لأصحاب الحسابات عمومًا الوصول إلى حساب توفير عادي عن طريق الشيكات أو بطاقة الخصم كما هو الحال مع MMA. ومع ذلك، قد لا يكون لدى بعض حسابات التوفير العادية متطلبات الحد الأدنى للرصيد مما قد يؤدي إلى فرض رسوم. من المهم مقارنة جميع ميزات كل نوع حساب (والعروض الخاصة بكل حساب محدد) لتحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك.

MMA مقابل صناديق الاستثمار المشتركة

في حين أن حساب سوق المال هو حساب نقدي يحمل فائدة، فإن صناديق الاستثمار المشتركة هي استثمارات تستخدم أموال المستثمرين لشراء الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. يمكن أن يكون العائد على صناديق الاستثمار المشتركة أعلى من عائد MMA، ولكن هناك أيضًا خطر فقدان استثمارك إذا انخفض أداء الصندوق. يستغرق الوصول إلى الأموال من صندوق الاستثمار المشترك أيضًا وقتًا أطول من MMA لأنه يجب عليك بيع أسهمك لتلقي الأموال. بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من أن MMAs مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، فإن صناديق الاستثمار المشتركة ليست كذلك.

MMA مقابل فحص الفائدة العالية

يحصل الحساب الجاري ذو الفائدة المرتفعة على معدل أعلى من الحساب الجاري العادي. ومع ذلك، للاستفادة من هذا المعدل، يجب على أصحاب الحسابات في كثير من الأحيان استيفاء شروط معينة كل شهر. وقد يشمل ذلك الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد والحد الأدنى لعدد الودائع المباشرة أو مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH)، بالإضافة إلى الحد الأدنى لعدد معاملات بطاقات الخصم. يمكن أن تشمل المتطلبات الأخرى الاشتراك للحصول على بيانات غير ورقية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. على الرغم من أن MMA يفرض عمومًا حدودًا للسحب وقد يكون لديه متطلبات حد أدنى للرصيد، إلا أنها قد تكون أقل من تلك المرتبطة بحساب جاري عالي الفائدة.

MMA مقابل صندوق سوق المال

على الرغم من أنها تبدو متشابهة، إلا أن حسابات سوق المال وصناديق سوق المال ليست هي نفسها. في حين أن MMA هو حساب مصرفي يحصل على معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العادي، فإن صندوق سوق المال هو نوع من صناديق الاستثمار المشتركة. على الرغم من أن صندوق سوق المال هو صندوق استثمار مشترك منخفض المخاطر، إلا أنه لا يزال يعمل بنفس الطريقة ولا يتمتع بالحماية من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA.

متى تختار MMA على حسابات التوفير الأخرى؟

إذا كنت ترغب في تعظيم الفائدة التي تكسبها على مدخراتك، فقد يكون حساب سوق المال خيارًا جيدًا على حسابات التوفير الأخرى لأنه يحصل عادةً على معدل فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت بحاجة إلى الوصول السريع إلى أموالك، فيمكنك القيام بذلك بعدة طرق. ومقارنة ببعض حسابات وأدوات التوفير، يمكن أن يحمل حساب سوق المال مخاطر أقل مع الاستمرار في تعزيز مدخراتك.

يمكن أن تكون حسابات سوق المال وسيلة مثالية لتوفير المال لتحقيق أهداف محددة مثل دفع تكاليف الكلية، أو الادخار لشراء سيارة جديدة، أو تمويل تحسينات المنزل. المكافأة هي الفائدة التي سوف تكسبها بينما تقوم بالحفظ نحو هدفك. وبعد ذلك، عندما تكون مستعدًا، يمكنك سحب الأموال التي تحتاجها دون تكبد رسوم طالما أنك تقوم بالسحب وفقًا لمتطلبات الحساب.

كيفية اختيار مجلس العمل المتحد

عند البحث عن حساب سوق المال المناسب، هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها والأسئلة التي يجب طرحها. وتشمل هذه:

• ما هو سعر الفائدة؟ قم بالتسوق في البنوك والاتحادات الائتمانية المختلفة لمعرفة أي منها يقدم أفضل سعر فائدة MMA.
• ما هو الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح MMA؟
• ما هو الحد الأدنى للرصيد المطلوب؟ ما هي الرسوم إذا كنت لا تحترمها؟ هل ينخفض ​​سعر الفائدة إذا لم تستوف الحد الأدنى؟
• كم عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها شهريًا دون تكبد رسوم؟ ما هي أنواع عمليات السحب المسموح بها؟
• هل هناك رسوم شهرية للحفاظ على الحساب؟

معرفة الإجابات على هذه الأسئلة يمكن أن تساعدك في العثور على أفضل حساب لسوق المال لتلبية احتياجاتك وأهدافك المالية.

الطابع الزمني: وفر المال بمعدلات أعلى

عادةً ما يحصل حساب سوق المال على معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العادي، مما يسمح لك بتنمية أموالك أثناء بناء مدخراتك. وعلى عكس حساب التوفير العادي، هناك عادة طرق أكثر للوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها. يمكن أن يكون وضع أموالك في MMA أداة فعالة لبناء محفظتك المالية.