ما هو المخطط المالي المعتمد (CFP)؟

إذا كنت تبحث نصيحة ماليةلا يوجد نقص في المهنيين من يستطيع أن ينصحك. ومع ذلك، يمكن أن تختلف أوراق الاعتماد والخبرة، وقد يكون من الصعب تحديد الشريك المناسب لمساعدتك في أموالك. أحد المحترفين الذين قد تجدهم في بحثك هو المخطط المالي المعتمد (CFP). لقد أكمل هؤلاء الأفراد دورات تدريبية صارمة واكتسبوا سنوات من الخبرة، مما يجعلهم خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن مشورة مالية سليمة.

إليك ما يعنيه أن تكون CFP، وكيف تساعد العملاء، ومن هو المناسب لهم، والمزيد.

أدوار ومسؤوليات CFP

قد يقدم CFPs خدمات متعددة أو يتخصص في منطقة معينة. على سبيل المثال، تقدم بعض برامج CFP التخطيط المالي والمشورة الاستثمارية والتخطيط العقاري وغيرها من الخدمات، بينما يقدم البعض الآخر نصائح متخصصة للأشخاص الذين يمرون بالطلاق أو يخططون للتقاعد. الأدوار والمسؤوليات المحتملة غالبا ما تشمل:

• التخطيط المالي.
• تخطيط التأمين.
• التوجه الاستثماري.
• التخطيط العقاري.
• استراتيجيات سداد الديون.
• استراتيجيات نقل الأصول.

من يجب أن يختار CFP؟

إذا كان ذلك في حدود ميزانيتك وكنت تبحث عن مشورة مالية شاملة، فقد يكون العمل مع CFP مفيدًا. أولئك الذين يبحثون عن مشورة متخصصة تتعلق بالتغيرات الكبيرة في الحياة، مثل شراء منزل أو الادخار للتقاعد أو الرسوم الدراسية الجامعية، يمكنهم أيضًا الاستفادة من نصيحة CFP.

ما هي تكلفة العمل مع CFP؟

لا يوجد سعر ثابت لجميع CFPs. بدلاً من ذلك، يمكن أن تختلف تكلفة العمل مع CFP اعتمادًا على عدة عوامل، بما في ذلك ما إذا كان محترفًا جديدًا أو راسخًا، والخدمات التي تحتاجها، وهيكل التسعير الخاص بهم. يمكن أن تتراوح التكاليف من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات، مع حصول المهنيين الأكثر خبرة على أسعار أعلى.

قد تتقاضى بعض CFPs سعرًا بالساعة، بينما يتقاضى البعض الآخر سعرًا ثابتًا. مثلك مقارنة الخياراتتأكد من السؤال عن نموذج التكلفة الخاص بهم والحصول على تقديرات للخدمات التي تحتاجها.

CFP والواجب الائتماني

المحترفون الذين حصلوا على لقب CFP لديهم الواجب الائتماني، مما يعني أن أية توصيات يقدمونها يجب أن تكون في مصلحة عملائهم. وهذا صحيح سواء كانوا يعملون على هيكل تكلفة الرسوم فقط، مما يعني أن وسيلتهم الوحيدة للتعويض هي من خلال رسوم العميل أو هيكل التكلفة القائم على الرسوم (يتلقون رسومًا وعمولات من العملاء مقابل توصيات معينة). إذا حصلوا على عمولات، فيجب الكشف عن ذلك بوضوح لعملائهم.

لا يمكن أن يلتزم المستشارون الماليون والمخططون الذين ليسوا من CFPS بالمعيار الائتماني. وبدلاً من ذلك، قد يحتاجون ببساطة إلى التوصية باستثمارات أو منتجات تعتبر “مناسبة” لعملائهم، مثل حددتها هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (انظر الصفحة 24)بدلاً من أفضل الخيارات الممكنة لاحتياجاتهم.

كيف تصبح CFP

وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية بالولايات المتحدة (FINRA)، ستحتاج إلى الالتزام بها المتطلبات التالية لتصبح CFP:

• لديك ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة المهنية في التخطيط المالي (أو ما يعادلها بدوام جزئي).
• أن يكون حاصلاً على درجة البكالوريوس أو أعلى من جامعة أو كلية معتمدة.
• أكمل بنجاح برنامج CFP المعتمد من مجلس الإدارة أو احصل على إحدى الدرجات العلمية التالية:
• • محاسب عام معتمد (CPA).
  • المستشار المالي المعتمد (ChFC).
  • شركة التأمين على الحياة المعتمدة (CLU).
  • محلل مالي معتمد (CFA).
  • الدكتوراه في التخطيط المالي أو المالية أو إدارة الأعمال أو الاقتصاد.
  • دكتوراه في إدارة الأعمال.
  • رخصة محاماة.
  • شهادة CFP خارج الولايات المتحدة
• اجتياز امتحان CFP.

امتحان CFP

امتحان CFP يتكون من 170 سؤالًا، بما في ذلك تنسيق الاختيار من متعدد والأسئلة المكتوبة بناءً على السيناريوهات ودراسات الحالة. يكون لدى المرشحين ثلاث ساعات للإجابة على أول 85 سؤالًا في الاختبار وثلاث ساعات للإجابة على آخر 85 سؤالًا.

يعتبر الامتحان بشكل عام تحديا لأنه يغطي العديد من المواضيع المالية، بما في ذلك الآتي:

• مدخرات التقاعد وتخطيط الدخل.
• التخطيط للاستثمار.
• المبادئ العامة للتخطيط المالي.
• التخطيط الضريبي.
• إدارة المخاطر وتخطيط التأمين.
• التخطيط العقاري.
• سيكولوجية التخطيط المالي.
• الأخلاقيات واللوائح المهنية.

كيف يمكنني العثور على CFP بالقرب مني؟

أحد الحلول هو أن تطلب من صديق موثوق به أو أحد أفراد العائلة التوصية. وبدلاً من ذلك، يقدم مجلس معايير CFP، وهو منظمة غير ربحية تم إنشاؤها لوضع المعايير المالية وإنفاذها، أ أداة البحث والذي يسمح لك بالعثور على CFPs في منطقتك. بخلاف ذلك، يمكنك الاستفادة من خدمات مثل مستشار أكثر حكمة والذي سيوصلك بالمستشار المالي المناسب لاحتياجاتك.

بدائل PCP

CFP مقابل CFA

أكمل CFPs والمحللون الماليون المعتمدون (CFAs) دورات تدريبية صارمة للحصول على شهاداتهم، ولكن كل شخص لديه دور مختلف. في حين أن CFPs تساعد في المقام الأول الأفراد في التخطيط والإدارة المالية الشاملة، فإن CFAs تهدف إلى مساعدة المستثمرين المؤسسيين على اتخاذ قرارات الاستثمار.

CFP مقابل المستشار المالي

غالبًا ما يقدم المستشارون الماليون المشورة بشأن استثمارات العميل، على الرغم من أن بعض خدماتهم قد تتداخل أيضًا مع تلك التي يقدمها برنامج CFP. في الواقع، يمكن أن يكون CFPs أيضًا مستشارين ماليين. بشكل عام، ومع ذلك، يميل المستشارون الماليون إلى التركيز على توجيه وإدارة الاستثمار، في حين يقدم CFPs خدمات التخطيط المالي المتعلقة بالعديد من المجالات المالية.

الطابع الزمني: CFPs هم محترفون مدربون تدريباً عالياً ويقدمون العديد من خدمات التخطيط المالي.

سواء كنت بحاجة إلى مساعدة في الادخار لتحقيق أهداف طويلة المدى أو تطوير خطة مالية بعد حدوث تغيير كبير في حياتك، مثل الزواج أو ولادة طفل، يمكن أن يقدم لك برنامج CFP النصيحة التي تبحث عنها. يقدم هؤلاء المحترفون عدة أنواع من خدمات التخطيط التي تناسب العديد من المواقف، ولكن خدماتهم يمكن أن تأتي بسعر باهظ. تأكد من مقارنة الخيارات قبل المضي قدمًا باستخدام CFP معين.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل العمل مع CFP يستحق كل هذا العناء؟

قد يكون هذا هو الحال إذا كنت تكافح من أجل إدارة أموالك وتستطيع تحمل تكاليف المساعدة. يمكن لهؤلاء المحترفين مساعدتك في وضع خطة لسداد الديون، أو الادخار للتقاعد أو النفقات الرئيسية الأخرى، وغير ذلك الكثير.

ما الفرق بين مستشار الاستثمار والمخطط المالي المعتمد؟

يركز مستشار الاستثمار في المقام الأول على تقديم المشورة الاستثمارية للعملاء، في حين يقدم CFP مجموعة واسعة من الخدمات المالية.

كم من الوقت يستغرق لتصبح CFP؟

عادة ما يستغرق الأمر من 18 شهرًا إلى عامين للحصول على لقب CFP الخاص بك، لكن الموعد النهائي قد يكون أقصر أو أطول. على سبيل المثال، من المحتمل أن يستغرق الأمر وقتًا أقل بالنسبة للمتخصص المالي الذي يتمتع بسنوات من الخبرة للحصول على تعيين CFP مقارنةً بالطالب الحالي.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.