يتيح لك التحويل البنكي تحويل الأموال إلكترونيًا من خلال شبكة، مثل خدمة Fedwire Funds (Fedwire للاختصار) أو جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). على الرغم من أن هذا يعتبر بشكل عام إرسال أموال بين البنوك، إلا أنه يمكنك أيضًا إرسال الأموال واستلامها من خلال مؤسسات غير مصرفية. تعتبر التحويلات البنكية إحدى أكثر الطرق أمانًا لإرسال الأموال.
كيف يعمل التحويل البنكي؟
تتيح هذه الأنواع من المدفوعات الإلكترونية لشخصين أو طرفين تحويل الأموال لبعضهما البعض بسرعة نسبية. يتم بدء الطلب من مؤسسة مالية إلى أخرى. ستتضمن التفاصيل المشتركة بين المؤسسات المالية المعلومات الشخصية للمستلم والمبلغ المحول ورقم حساب البنك المتلقي.
يتم استخدام التحويلات البنكية عادةً من قبل الأفراد والشركات الذين يرغبون في إرسال مبالغ كبيرة من المال بشكل آمن وسريع. قد تفرض المؤسسات المالية حدودًا يومية للمبلغ، على الرغم من أنها لا تزال مرتفعة نسبيًا بالنسبة لمعظم الاحتياجات الفردية. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى تحويل أموال إلى حساب ضمان لإغلاقه على منزل، فإن معظم البنوك ستسمح بتحويل مبالغ كبيرة.
يمكن للمرسلين بدء التحويلات البنكية بعدة طرق، مثل عبر الإنترنت أو شخصيًا في فرع البنك المحلي الخاص بهم. في معظم الحالات، تظل الطريقة كما هي: يبدأ المرسل عملية التحويل، ويتلقى المتلقي الأموال، ويقوم الوسيط بتسهيل عملية التحويل.
سيقوم المرسل في معظم الحالات بدفع رسوم التحويل الإلكتروني (يختلف المبلغ حسب المؤسسة المالية ونوع التحويل) عند بدء المعاملة. في بعض الحالات، قد تفرض المؤسسات المالية أيضًا رسومًا على المستلم مقابل التحويلات الواردة. تتضمن المعلومات التي سيحتاجها البنك أو المؤسسة المالية ما يلي:
- البيانات الشخصية للمستلم، مثل الاسم وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف
- معلومات حول بنك المستلم، مثل عنوان المؤسسة ورقم الهاتف ورقم تعريف البنك (على سبيل المثال، رمز SWIFT أو رقم التوجيه).
- المعلومات المصرفية للمستلم، بما في ذلك رقم الحساب والفرع.
- حجم الأموال المحولة.
في بعض الحالات، قد يحتاج المرسل إلى الإشارة إلى سبب التحويل البنكي. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تطلب بعض المؤسسات غير المصرفية أرقام الحسابات، على الرغم من أن المعلومات الشخصية للمستلم تكون مطلوبة على الأرجح لإرسال الأموال.
بمجرد بدء التحويل بنجاح، ستقوم المؤسسة المالية للمرسل بإرسال رسالة إلى المستلم تحتوي على تفاصيل الدفع والتعليمات عبر شبكة آمنة (SWIFT وFedwire هما الأكثر شيوعًا). بمجرد حصول البنك المتلقي على المعلومات اللازمة من البنك المصدر، سيقوم بإيداع أمواله الاحتياطية الخاصة وترتيب تفاصيل الدفع النهائية.
يعتمد الوقت المستغرق لإرسال الأموال بنجاح عبر التحويل المصرفي على عدة عوامل، بما في ذلك وجهة الأموال والمؤسسات المالية التي تستخدمها. في كثير من الحالات، يمكن أن تستغرق التحويلات البنكية المحلية من بضع ساعات إلى يوم عمل واحد. قد تستغرق التحويلات المرسلة دوليًا عدة أيام حيث قد تعمل الإجراءات والأنظمة في بلدان مختلفة بشكل مختلف.
ضع في اعتبارك أن المؤسسات المالية تميل إلى تحديد أوقات نهائية لمعالجة التحويلات البنكية المرسلة في نفس اليوم. إذا فاتك الموعد النهائي، فسيتم معالجة طلبك في يوم العمل التالي.
أنواع التحويلات البرقية
النوعان اللذان ستجدهما هما التحويلات البنكية المحلية والدولية.
التحويلات البرقية المحلية
التحويلات المصرفية المحلية هي مدفوعات يتم إرسالها واستلامها داخل نفس البلد. على سبيل المثال، إذا كنت تعيش في أوهايو وأرسلت تحويلاً إلكترونيًا إلى مستلم في تكساس، فسيتم اعتباره تحويلاً إلكترونيًا محليًا. في معظم الحالات، تتم معالجة التحويلات البنكية المحلية وإكمالها في نفس يوم العمل، حيث لا يتعين على المؤسسات المالية التعامل مع شبكات أو إجراءات معالجة مختلفة.
التحويلات البرقية الدولية
يبدأ هذا النوع من التحويل المصرفي في بلد ما ويتم إرساله إلى بلد آخر. على سبيل المثال، إذا قمت بتحويل أموال من البنك الذي تتعامل معه في الولايات المتحدة إلى البرازيل، فسيتم احتساب ذلك كتحويل مصرفي دولي. ستحتاج على الأرجح إلى تقديم تفاصيل مثل التوجيه الدولي أو رمز SWIFT. على عكس التحويلات المصرفية المحلية، تستغرق هذه الأنواع من التحويلات عادةً عدة أيام بسبب الحاجة إلى المرور عبر شبكات تحويل أموال مختلفة.
مميزات وعيوب التحويل البنكي
حتى أفضل تطبيقات تحويل الأموال والمؤسسات المالية لها عيوب عندما يتعلق الأمر بالتحويلات البنكية. فيما يلي المزايا والعيوب الرئيسية.
|
|
فوائد التحويلات البنكية
إحدى الفوائد الرئيسية للتحويلات البنكية هي الراحة. يمكنك إرسال واستقبال الأموال إلى شخص ما باستخدام مؤسسة مالية أو بنك آخر، سواء في نفس البلد أو في الخارج. بالإضافة إلى ذلك، لا داعي للقلق بشأن وصول شيك أو حوالة بريدية إلى المستلم عبر البريد. إنها أيضًا طريقة موثوقة لتحويل الأموال حيث لا داعي للقلق بشأن ارتداد الدفع بسبب عدم كفاية الأموال.
حماية
يعد التحويل البنكي من أكثر الطرق أمانًا لإرسال واستقبال الأموال لأنه يمر عبر شبكات معتمدة، سواء دوليًا أو محليًا. لا داعي للقلق أيضًا بشأن ضياع المدفوعات في البريد، ويمكن للمؤسسات المالية عادةً تتبع المدفوعات إذا لزم الأمر.
وقت المعالجة
عادةً ما تستغرق التحويلات البنكية المحلية بضع ساعات أو حتى يوم عمل للمعالجة. يمكن أن تستغرق التحويلات البنكية الدولية ما يصل إلى عدة أيام. وحتى هذا أسرع من الطرق الأخرى، مثل إرسال شيك أو حوالة بريدية عبر البريد.
عيوب التحويلات البرقية
رسوم التحويل البنكي
تفرض معظم البنوك والمؤسسات المالية رسومًا على التحويلات البنكية، والتي يمكن أن تصل إلى 50 دولارًا لكل عملية تحويل. تميل التحويلات البنكية المحلية إلى أن تكون أقل تكلفة من التحويلات الدولية، ولكن يمكن أن تزيد الرسوم. قد تفرض بعض البنوك أيضًا على المستلم رسوم تحويل مصرفي وارد.
قضايا غسيل الأموال
على الرغم من أن التحويلات البنكية آمنة ومأمونة بشكل عام، إلا أن المستخدمين قد يواجهون تأخيرات في معالجة المعاملة. قد يُطلب من المرسل أو المستلم تقديم وثائق إضافية لإثبات هويته وأن الأموال المحولة هي لأغراض مشروعة.
على سبيل المثال، تقوم وكالة وزارة الخزانة الأمريكية التي تسمى مكتب مراقبة الأصول الأجنبية بمراقبة الأموال المرسلة إلى الخارج. هدفها هو ضمان عدم استخدام الأموال لأغراض غير قانونية، مثل غسيل الأموال. يتم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وقد يتم تجميد الأموال حتى يثبت أن الأموال لن تستخدم في أنشطة غير قانونية.
بدائل التحويلات البنكية
هناك العديد من البدائل للتحويلات البنكية، بما في ذلك استخدام تطبيقات تحويل الأموال وغرفة المقاصة الآلية (ACH).
نقل أش
ACH، أو غرفة المقاصة الآلية، هو نظام تستخدمه المؤسسات المالية في المقام الأول لتحويل الأموال إلكترونيًا. يتم إيداع الأموال المرسلة عبر ACH لدى المؤسسات المالية أو مستلمين خارجيين آخرين. على سبيل المثال، يمكنك استخدام ACH لدفع الفواتير أو إرسال الأموال إلى شخص آخر. إذا كنت قلقًا بشأن الرسوم، فإن استخدام ACH يمكن أن يساعدك في تجنبها. على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم بنك نيوبانك ليلى، والذي يوفر حسابات جارية للعاملين لحسابهم الخاص وبعض فئات الأعمال الأخرى من خلال الشريك المصرفي Choice Financial Group، يمكنك الحصول على تحويلات ACH مجانية. في بعض الحالات، قد تكون حدود عمليات نقل ACH مماثلة لتلك الخاصة بالتحويلات البنكية.
تطبيقات تحويل الأموال
هناك العديد من أدوات تحويل الأموال من نظير إلى نظير والتي تساعدك على إرسال الأموال بين المستلمين بسهولة. لا تفرض بعض التطبيقات أي رسوم (أو رسوم بسيطة فقط). كاشاب، وهو تطبيق أموال شائع، يتيح لك إرسال الأموال واستلامها من الآخرين مجانًا، على الرغم من وجود خيار مدفوع لتلقي الأموال على الفور. إذا كنت تتطلع إلى تحويل الأموال دوليًا، فإن شركات مثل باي بال و موني جرام تقديم هذه الخدمة – يتم إرسال الأموال واستلامها بسرعة إلى حد ما.
|
الدفع في 4 من PayPal بدون فوائد، مع عدم وجود رسوم تأخير أو رسوم تسجيل. باستخدام الدفع الشهري، يمكنك دفع فائدة بسيطة بناءً على معدل النسبة السنوية (APR)، لكنك لن تدفع أي رسوم تأخير أو رسوم تسجيل. |
يختلف حسب مبلغ المعاملة والعملة وطريقة التسليم |
|
|
ما يصل إلى 1000 دولار أمريكي لكل فترة 30 يومًا للحسابات التي لم يتم التحقق منها، قد يكون أعلى للمستخدمين الذين تم التحقق منهم |
ما يصل إلى 60.000 دولار لكل معاملة للحسابات التي تم التحقق منها |
ما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي لكل معاملة عبر الإنترنت، وما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي لكل فترة 30 يومًا؛ قد تكون الحدود الأعلى متاحة في المتجر |
| انظر العرض | انظر العرض | انظر العرض |
يتعلم أكثر: أفضل تطبيقات تحويل الأموال والدفع
الطابع الزمني: يمكن أن تكون التحويلات البنكية باهظة الثمن، ولكنها توفر الأمان والراحة
توفر التحويلات البنكية طريقة مريحة وآمنة لتحويل مبالغ كبيرة من الأموال محليًا وخارجيًا. على الرغم من الرسوم المرتبطة بهذا النوع من المعاملات، إلا أنه عادة ما يكون من المفيد معرفة أن الأموال يمكن أن تصل بأمان وفي غضون فترة زمنية قصيرة. ما لم تقم بتحويل الأموال بشكل متكرر، فقد لا تشكل الرسوم العرضية عائقًا كبيرًا.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
كم من الوقت يستغرق التحويل البنكي؟
اعتمادًا على وقت ومكان إرسالها، يمكن أن يستغرق التحويل المصرفي من بضع ساعات إلى عدة أيام.
هل يمكنني إجراء تحويل مصرفي عبر الهاتف؟
في معظم الحالات، يمكنك طلب تحويل مصرفي عبر الهاتف. ومع ذلك، هذا يعتمد على مؤسستك المالية، لذا تحقق معهم للتأكد.
ما هي الاختلافات الرئيسية بين التحويلات البنكية ومعاملات ACH؟
على الرغم من أن التحويلات البنكية ومعاملات ACH كلاهما تحويلات إلكترونية، إلا أن هناك بعض الاختلافات بين الاثنين. التحويلات البنكية هي تحويلات مباشرة بين مؤسستين ماليتين وعادة ما تتم على الفور. تحويلات ACH هي معاملات تمر عبر شبكة غرفة المقاصة الآلية، ولهذا السبب، قد تستغرق معالجتها وقتًا أطول قليلاً.
Source link
