يمكن أن يكون مصطلح “التأمين الشامل” مربكًا وحتى مضللاً عن غير قصد.
قد يفترض المرء أن كلمة “شامل” تعني أن بوليصة التأمين على سيارتك توفر الحماية المالية في جميع المواقف. لكن العمومية لا تنطبق إلا على حوادث معينة تتعلق بسيارتك، مثل ما يلي:
- السرقة وعدم الاسترداد.
- التخريب.
- نار.
- الأضرار الناجمة عن فرع شجرة أو أي جسم آخر يسقط.
- الأضرار الناجمة عن الظروف الجوية القاسية، بما في ذلك الفيضانات والأعاصير أو البرد.
- الأضرار الناجمة عن ضرب الحيوان.
إذا كانت وثيقتك توفر تغطية شاملة وقمت بتقديم مطالبة بعد إحدى هذه الحوادث، فسوف تساعد شركة التأمين الخاصة بك في دفع تكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك.
كما ترون فإن التأمين الشامل لا يغطي الأضرار الناجمة عن حادث مع مركبة أخرى. وهذا من شأنه أن يندرج تحت تغطية التصادم، والتي سنناقشها لاحقًا في هذه المقالة.
كيف يعمل التأمين الشامل؟
يمكنك إضافة تغطية شاملة إلى بوليصة التأمين على السيارات الموجودة. هذه تغطية “على مستوى المركبة”، مما يعني أنه إذا كان لديك سيارات متعددة تغطيها وثيقة تأمين واحدة، فيمكنك اختيار أي منها سيتم حمايته.
إذا قمت بالاشتراك في أ قرض سيارة جديدة، قد يطلب منك المُقرض شراء تأمين شامل للمساعدة في حماية استثماراته في سيارتك. بخلاف ذلك، فهو اختياري.
أحد العناصر الأساسية للتغطية الشاملة هو للخصم. فكر في الأمر على أنه “حصتك” من تكاليف الإصلاح أو الاستبدال. ستقوم شركة التأمين بخصم المبلغ المقتطع من تكلفة إصلاح أو استبدال سيارتك إذا قمت بتقديم مطالبة. يتم تقديم الخصومات بشكل عام بزيادات قدرها 500 دولار أو 1000 دولار أو 1500 دولار.
فيما يلي مثال لكيفية عمل الامتياز.
- اخترت مبلغًا كاملاً بقيمة 500 دولار قابل للخصم عند شراء سياستك.
- يسقط فرع شجرة فوق الممر الخاص بك ويؤدي إلى إتلاف سيارتك.
- تقوم بتقديم مطالبة ويقدر متجر هياكل السيارات مبلغ 6000 دولار للإصلاحات.
- تدفع شركة التأمين الخاصة بك 5500 دولارًا أمريكيًا مقابل الإصلاحات. أنت مسؤول عن الـ 500 دولار المتبقية.
يجب عليك تقديم حل وسط عند اختيار المستوى القابل للخصم. يعني الخصم الأعلى أنك ستدفع مبلغًا أقل مقابل وثيقتك وأكثر مقابل الإصلاح المغطى. إذا اخترت مبلغًا أقل للخصم، فسوف تدفع أكثر مقابل السياسة ولكن أقل مقابل الإصلاح المغطى.
حدود التغطية الشاملة ومطالبات الخسارة الإجمالية
حد التغطية هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لتسوية المطالبة. يعتمد الحد الإجمالي عادة على القيمة النقدية الفعلية (ACV) للسيارة، والتي تأخذ في الاعتبار الاستهلاك. يمكن أن تكون قيمة ACV أقل بكثير من القيمة السوقية للسيارة.
إذا سُرقت سيارتك أو تعرضت للتلف بشكل كبير بحيث تتجاوز تكلفة الإصلاحات قيمة ACV، فيمكنك أن تتوقع أن تعلن شركة التأمين الخاصة بك أن السيارة “خسارة كاملة”. سيعتمد مبلغ تسوية مطالبتك على قيمة ACV، مطروحًا منها المبلغ القابل للخصم. ستستحوذ شركة التأمين على حق الملكية والسيارة (أو ما تبقى منها).
نظرًا لأن ACV يمكن أن تكون أقل بكثير من القيمة السوقية للسيارة، فقد ينتهي بك الأمر بمبلغ تسوية أقل بكثير مما هو مطلوب لاستبدال سيارتك أو سداد قرضك أو عقد الإيجار الحالي. هناك عدة طرق لتجنب هذا الوضع.
تغطية الفجوة
تغطية الفجوة يدفع الفرق بين المبلغ الكامل لمطالبة الخسارة والمبلغ المستحق عليك على القرض أو عقد الإيجار. قد تكون التغطية متاحة كخيار في بوليصة التأمين الخاصة بك أو يقدمها المُقرض الخاص بك.
تغطية استبدال السيارة الجديدة
استبدال السيارة الجديدة هو تغطية اختيارية متاحة من بعض شركات التأمين. وهذا يضمن أن مبلغ تعويض الخسارة الإجمالي الخاص بك يكفي لشراء سيارة جديدة من نفس الطراز والطراز أو من نفس الطراز.
التغطية الشاملة أو تغطية التصادم
غالبًا ما يتم شراء التغطية الشاملة وتغطية التصادم معًا. وبطريقة ما، فإن الغلافين يكملان بعضهما البعض.
بينما تغطي التغطية الشاملة حوادث مثل سرقة المركبات أو أضرار العواصف أو الاصطدام بحيوان، ينطبق الاصطدام في حالة تلف سيارتك في حادث مع مركبة أخرى.
مثل التغطية الشاملة، يتطلب الاصطدام خصمًا. يعتمد الحد على قيمة ACV للسيارة، ويمكن لشركة التأمين أن تعلن عن خسارة إجمالية إذا تجاوزت تكلفة الإصلاح قيمة ACV. قد يطلب المقرض الخاص بك تغطية التصادمات إذا قمت بتمويل سيارتك، ولكنها غير مطلوبة بموجب القانون.
كم تكلفة التأمين الشامل؟
وفق الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)، بلغ متوسط القسط السنوي للتغطية الكاملة في عام 2020 174.26 دولارًا. هذا هو العام الأخير الذي حصلت فيه NAIC على معلومات متميزة. تراوحت متوسطات الولاية من مستوى منخفض قدره 97.26 دولارًا (كاليفورنيا) إلى مستوى مرتفع قدره 353.10 دولارًا (داكوتا الجنوبية).
بالطبع، قد تختلف تكلفتك عن هذه المتوسطات اعتمادًا على عوامل مثل سنة تصنيع سيارتك وطرازها؛ اين تعيش؛ وتاريخ المطالبات الخاصة بك.
لمن التأمين الشامل؟
كما هو موضح أعلاه، قد يطلب منك المُقرض الخاص بك حمل تغطية شاملة (بالإضافة إلى تغطية التصادم) إذا كان لديك قرض أو عقد إيجار.
وبخلاف ذلك، فإن الاكتمال اختياري. ومع ذلك، قد ترغب في التفكير في الأمر إذا كان الاضطرار إلى إصلاح أو استبدال سيارتك باستخدام مواردك الخاصة قد يضعك في وضع مالي صعب. أصبحت المركبات أكثر تكلفة في السنوات الأخيرة بسبب التضخم. على الرغم من أن التغطية الشاملة ستزيد من التكلفة الإجمالية لتأمين سيارتك، إلا أنك ستشعر براحة البال من خلال الحصول عليها.
حيث لشراء التأمين الشامل
تقريبا جميع شركات التأمين الكبرى، بما في ذلك https://secure.money.com/pr/v9293d8acf61?s1=TIMEتقديم سياسات شاملة.
الولايات المتحدة الأمريكية للتأمين على السيارات
رضا عملاء جي دي باور
890 (هكذا)
فوائد:
- أرخص تأمين على السيارات في استطلاعنا.
- يعد تصنيف AM Best A++ ضمانًا للمتانة المالية.
السلبيات:
- متاح فقط لأفراد الجيش الأمريكي وعائلاتهم.
- يُباع حصريًا عبر الهاتف؛ لا مبيعات عبر الإنترنت أو وكيل.
الطابع الزمني: التغطية الشاملة تحافظ على استثمارك في سيارتك
قد تبدو التغطية التأمينية الشاملة مربكة لأنها لا توفر الحماية لكل حالة. ولكنه سوف يحميك إذا سُرقت سيارتك أو تعرضت للتلف بسبب الحريق أو سوء الأحوال الجوية أو مواجهة حيوان. يمكن أن تساعدك التغطية الشاملة في الحفاظ على الاستثمار الذي قمت به في سيارتك وهو أمر يجب أن تفكر في إضافته إلى بوليصة التأمين الخاصة بك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل التأمين الشامل تغطية شاملة؟
التأمين الشامل هو أحد عناصر وثيقة التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة. “التغطية الشاملة” تعني عمومًا بوليصة تأمين بشروط تفرضها الدولة. تغطية المسؤوليةبالإضافة إلى التغطية الاختيارية الشاملة والتصادمية.
هل أحتاج إلى تغطية شاملة لسيارة قديمة؟
يعتمد ذلك على قيمة السيارة وقدرتك أو رغبتك في الدفع من جيبك لإصلاحها أو استبدالها.
القاعدة الكلاسيكية هي إسقاط التغطية الشاملة عندما يبلغ عمر السيارة خمس سنوات أو تصل إلى 100000 ميل. ولكن هذا قد يكون عفا عليه الزمن. السيارات الحديثة مجهزة بإلكترونيات متطورة يمكنها رفع تكاليف الإصلاح، ومعظم السيارات مصممة لتدوم أكثر من 100 ألف ميل. لذلك قد يكون من المفيد أن تظل شاملاً ضمن سياستك.
كيف تعرف متى تسقط التغطية الكاملة؟
لن تدفع شركة التأمين الخاصة بك أكثر مقابل المطالبة الكاملة من القيمة النقدية الفعلية (ACV) للمركبة، والتي تأخذ في الاعتبار الاستهلاك. لذا، إذا انخفضت قيمة ACV إلى نقطة تساوي أو تزيد قليلاً عن المبلغ القابل للخصم، فقد يكون من المنطقي إسقاط التأمين الشامل.
تستخدم شركات التأمين الصيغ الخاصة بها لحساب ACV. ولكن للحصول على فكرة عامة، يمكنك استخدام مواقع مثل كتاب كيلي الأزرق أو أدلة ندى.
هل التأمين الشامل يغطي السرقة؟
نعم، عادةً ما يتم دفع التغطية الشاملة في حالة سرقة السيارة وعدم استردادها.
هل أحتاج إلى تغطية شاملة لكل مركبة تغطيها الوثيقة؟
لا. التغطية الشاملة هي تغطية “على مستوى المركبة”. لذا، إذا كانت وثيقتك تتضمن مركبات متعددة، فيمكنك اختيار أي منها شامل.
هل يمكننا فقط الحصول على تأمين شامل؟
بعض شركات التأمين تقدم فقط سياسات شاملة. هذه مخصصة لأولئك الذين يقومون بتخزين سيارتهم لفترة طويلة من الوقت ويريدون الحماية في حالة سرقة السيارة أو تلفها.
ضع في اعتبارك أنه لا يمكنك القيادة بشكل قانوني باستخدام بوليصة التأمين الشامل وحدها. قبل إزالة السيارة من المخزن، يجب عليك إضافة المسؤولية وأي تغطية أخرى تتطلبها الدولة.
Source link
