ما هو الإيداع المباشر وكيف يعمل؟

الإيداع المباشر هو وسيلة دفع تتم إدارتها إلكترونيًا بين المؤسسات المالية. سيقوم الدافع بإصدار إيداع مباشر أو معاملة دفع إلكترونية سيتم تحويلها تلقائيًا إلى حساب المستلم في بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى تقبل الودائع المباشرة. ليست هناك حاجة إلى أن يحصل المستلم على شيك مادي أو نقدًا ويقوم بإيداع المبلغ بنفسه. هذه الراحة هي السبب وراء تفضيل العديد من أصحاب العمل والعمال للإيداع المباشر.

كيف يعمل الإيداع المباشر

سيطلب منك صاحب العمل أو الدافع (مثل مصلحة الضرائب الأمريكية لاسترداد الضرائب) أولاً، بصفتك المدفوع لأمره، معلوماتك المصرفية، بما في ذلك معلوماتك المصرفية ورقم حسابك. الغرض من هذه المعلومات هو أن نتمكن من الدفع لك. من المرجح أن يطلب صاحب العمل معلومات الإيداع المباشر الخاصة بك أثناء عملية الإعداد. يمكنك اختيار إيداع الأموال في حساب واحد أو أكثر. في بعض الحالات، يمكنك الإشارة إلى النسبة التي تريد إيداعها في كل حساب.

بمجرد حصول الدافع على هذه المعلومات، سيقوم بإدخالها في كشوف المرتبات أو البرامج المصرفية الخاصة به ويقوم بجدولة الإيداع المباشر في جدول الدفع الخاص به. على سبيل المثال، إذا كان صاحب العمل يدفع في اليوم الثلاثين من كل شهر، فسترسل إدارة الرواتب أو الشؤون المالية معلومات الدفع إلى البنك الذي يتعامل معه. بعد ذلك، سيتم الدفع إلكترونيًا، عادةً عبر شبكة ACH (غرفة المقاصة الآلية)، في اليوم الثلاثين.

مزايا وعيوب الإيداع المباشر

فوائد

• يوفر وصولاً أكثر ملاءمة وأسرع إلى الأموال.
• قد تكلف أقل من أنواع طرق الدفع الأخرى.
• لا يعتمد على الشيكات الورقية.
• يمكن لأصحاب العمل أو الدافعين جدولة المدفوعات تلقائيًا.
• يقلل من مخاطر فقدان أو سرقة الشيكات الورقية.

السلبيات

• يشترط أن يكون لدى المستفيد حساب بنكي.
• يمكن لهجمات الأمن السيبراني أو التصيد الاحتيالي أن تعرض المعاملات للخطر.

استخدامات الإيداع المباشر

على الرغم من أن الطريقة الأكثر شيوعًا لربط الأشخاص بالإيداع المباشر هي من خلال صاحب العمل، إلا أن هناك العديد من الطرق الأخرى التي يمكنك من خلالها أنت أو دافعون آخرون استخدام طريقة الدفع هذه:

• مدفوعات الضمان الاجتماعي: يتم الآن دفع جميع مدفوعات الضمان الاجتماعي عن طريق الإيداع المباشر، وهي طريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة لدفع المزايا. إذا لم يكن لديك حساب مصرفي، فلا يزال بإمكانك تلقي المدفوعات عبر بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا.
• العمل كمقاول مستقل: لمجرد أنك لست موظفًا لا يعني أنه لا يمكنك تلقي الإيداع المباشر. ترسل العديد من الشركات المدفوعات إلى مقاوليها عبر هذه الطريقة، لأنها أكثر ملاءمة بشكل عام. فبدلاً من أن يتم الدفع لهم وفقًا لجدول زمني منتظم وحجب الضرائب، يتم الدفع للمقاولين بناءً على شروط الدفع المتفق عليها.
• احصل على استرداد الضرائب: أسرع طريقة لاسترداد أموالك الضريبية هي الإيداع المباشر، وفقًا لمصلحة الضرائب. في معظم الحالات، يمكنك استرداد أموالك خلال 21 يومًا تقريبًا بمجرد الموافقة على إقرارك الضريبي.
• دفع إعالة الطفل: على الرغم من أنه قد تكون هناك طرق دفع مختلفة، إلا أن الإيداع المباشر لدفع إعالة الطفل يعد طريقة أكثر ملاءمة وقد تكون هناك رسوم قليلة أو معدومة للتبديل إلى هذا الخيار.
• دفع فواتيرك: نعم، يمكنك دفع فواتيرك عن طريق جدولة الدفع الإلكتروني أو من خلال خيار دفع الفاتورة إذا كانت مؤسستك المالية توفر ذلك.

ما يجب مراعاته عند استخدام الإيداع المباشر

المزايا الرئيسية للإيداع المباشر هي السرعة والراحة. قد يفسر هذا سبب كونها إحدى طرق الدفع الأكثر شيوعًا. بدلاً من الاضطرار إلى الدفع لكتابة شيك وإرساله إلى المستفيدين، يمكن للدافعين جدولة الدفع على برنامج الرواتب الخاص بهم أو عن طريق تسجيل الدخول إلى مؤسستهم المالية. لا داعي للقلق على المستلمين بشأن فقدان الشيك الورقي أو أخذ الوقت الكافي لإيداعه، سواء شخصيًا في فرعهم المحلي أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنكهم.

ضع في اعتبارك أنه لا يمكن لأي شخص إرسال واستلام مدفوعات الإيداع المباشر إذا لم يكن لديه حساب مصرفي. ولهذا السبب من المهم أن تكون هناك طرق دفع أخرى متاحة، تحسبًا لذلك.

حيث يمكنك الحصول على مدفوعات الإيداع المباشر

إذا كنت تفكر في فتح حساب مصرفي جديد لتلقي الودائع المباشرة، فاعلم أن معظم المؤسسات المالية لديها هذه الميزة. ويقدم بعضها مزايا إضافية لأصحاب الحسابات الذين يوافقون على تلقي الودائع المباشرة.

فيما يلي بعض الحسابات الجارية التي يمكنك أخذها في الاعتبار عند البحث:

حليف

لا يحتوي الحساب الجاري الخاص بـ Ally، والذي يسمى Ally Sending، على رسوم صيانة شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد لكسب الفائدة. يمكن لأصحاب الحسابات إرسال واستلام مدفوعات الإيداع المباشر من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو منصة الهاتف المحمول الخاصة بهم. إذا قمت بإعداد حسابك لتلقي مدفوعات الإيداع المباشر، فيمكنك استلامها قبل يومين كحد أقصى.

بنك الصيد

مثل Ally، يمكنك تلقي مدفوعات الإيداع المباشر قبل موعدها بيومين. تقدم هذه المؤسسة المالية الكبيرة مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية، لكل منها سعر فائدة خاص بها ورسوم شهرية وميزات أخرى. ومع ذلك، يمكنك إرسال واستقبال الودائع المباشرة معهم جميعًا.

كاريلون

بالإضافة إلى تلقي مدفوعات الإيداع المباشر عاجلا، يمكنك الاستفادة من ذلك كاريلونوظيفة النسخ الاحتياطي التلقائي. في كل مرة تستخدم فيها كاريلون بطاقة الخصم، ستقوم المؤسسة المالية بتقريب مبلغ الشراء إلى أقرب دولار وإيداعه في حساب توفير مخصص.

ليلى

هذا حساب مصرفي احترافي يقدم ميزات مثل المحاسبة والفواتير. يمكنك إرسال واستقبال الودائع المباشرة مع جميع منتجاتهم المصرفية، على الرغم من أن البعض قد يغير رسوم الصيانة الشهرية.

متى يجب عليك استخدام الإيداع المباشر؟

يمكنك استخدام الإيداع المباشر إذا كنت لا ترغب في دفع فواتيرك أو إذا كان أشخاص آخرون يستخدمون الشيكات الورقية. الأمر نفسه ينطبق على استلام راتبك، خاصة إذا كنت قلقًا بشأن فقدان الشيك أو سرقته. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأنه يمكنك جدولة دفعات الإيداع المباشر، فيمكنك القيام بذلك في الوقت المناسب لك دون الحاجة إلى القلق بشأن ما إذا كانت دفعة الشيك الورقي ستصل في الوقت المحدد. والأفضل من ذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على راتبك أو استرداد أموالك أو أموالك من الدافع بشكل أسرع، فإن العديد من البنوك تقدم لأولئك الذين يستخدمون الإيداع المباشر القدرة على تلقي المدفوعات بشكل أسرع بما يصل إلى يومين.

كم من الوقت يستغرق الإيداع المباشر؟

على الرغم من أن تحويل الإيداع المباشر يتم بشكل فوري تقريبًا، إلا أنه قد يستغرق عدة أيام حتى يصل إلى حسابك. في معظم الحالات، يمكنك الوصول إلى الأموال خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل. ومع ذلك، اعتمادًا على المؤسسة المالية التي تتعامل معها، قد تتمكن من استلام دفعتك بسرعة أكبر.

كيفية إعداد الإيداع المباشر

في معظم الحالات، يكون إعداد الإيداع المباشر هو نفسه لجميع الدافعين:

• أكمل نموذج الإيداع المباشر: ستحتاج إلى القيام بذلك إذا طلب منك الدافع (مثل صاحب العمل) القيام بذلك. تتضمن المعلومات اسمك وعنوانك ومعلوماتك المصرفية.
• تقديم المعلومات المصرفية: يجب أن يكون ذلك في النموذج، ولكن المعلومات المصرفية ذات الصلة تتضمن توجيه البنك الخاص بك ورقم الحساب. في بعض الحالات، قد يُطلب منك تقديم اسم البنك وعنوان فرعك.
• حدد المبلغ الذي تريد إيداعه: يمكنك اختيار إيداع مبلغ الدفع بالكامل في حساب مصرفي واحد أو أكثر. إذا اخترت الخيار الأخير، فحدد المبلغ أو النسبة المئوية التي تريد إيداعها في كل حساب مصرفي.
• تقديم شيك على بياض: قد يطلب منك بعض أصحاب العمل تقديم شيك على بياض للتأكد من دقة المعلومات التي قدمتها. للتأكد، اكتب كلمة “باطل” بأحرف كبيرة على الشيك.
• أرسل النموذج المكتمل: بمجرد التحقق من صحة جميع المعلومات التي قدمتها، أرسل النموذج إلى الدافع.

الطابع الزمني: الإيداع المباشر يوفر الوقت والمال

الإيداع المباشر هو وسيلة فعالة ومريحة لإرسال واستلام المدفوعات. لاستخدامها، بالطبع، يحتاج الدافع أو المستفيد إلى بنك أو حساب آخر يوفر هذه الوظيفة. احصل عليها ويمكنك توفير الكثير من الوقت والمال مقارنة بطرق الدفع مثل الدفع نقدًا أو بالشيك الورقي.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف يمكنني إلغاء شيك للإيداع المباشر؟

يمكنك كتابة الكلمات “باطل” على شيك على بياض عندما تعطيه للدافع لإعداد الإيداع المباشر. وهذا يضمن أنه لا يمكن لأي شخص إعادة استخدام هذا الشيك لمصلحته الخاصة.

كم من الوقت يستغرق الحصول على البطالة من خلال الإيداع المباشر؟

اعتمادًا على الولاية التي تدفع مخصصاتك، قد يستغرق الأمر من عدة أيام إلى عدة أسابيع لبدء تلقي إعانات البطالة عبر الإيداع المباشر.

كم من الوقت يستغرق الضمان الاجتماعي لتغيير الإيداع المباشر الخاص بي؟

قد يستغرق الأمر عادةً من 30 إلى 60 يومًا حتى تدخل أي تغييرات على معلومات الإيداع المباشر الخاصة بك حيز التنفيذ.

هل يمكنني الحصول على الإيداع المباشر بدون حساب مصرفي؟

لا يمكنك تلقي الإيداع المباشر إلا إذا كان لديك حساب لدى بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى تقبل الإيداع المباشر (كما تفعل بعض حسابات الوساطة).

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.