ما مقدار الضمان الاجتماعي الذي سأستفيد منه؟

إذا كنت مثل العديد من الأشخاص، فربما تتساءل عن مقدار الضمان الاجتماعي الذي سأحصل عليه عندما أتقاعد؟ هناك اهتمام كبير بها التخطيط للتقاعد في السنوات الأخيرة، خاصة مع اختفاء خطط التقاعد التقليدية ذات المزايا المحددة إلى حد كبير.

في حين أنه من المهم أن تتعلم كل ما تستطيع حول كيفية الادخار والاستثمار للتقاعد، فمن الضروري أيضًا معرفة مقدار فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. من المرجح أن تلعب مزايا الضمان الاجتماعي دورًا رئيسيًا في تقاعدك، لأنها ستمثل جزءًا كبيرًا من دخل التقاعد للغالبية العظمى من الأمريكيين.

كيفية حساب فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك

يعد حساب فوائد الضمان الاجتماعي علمًا غير دقيق. في الواقع، يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار عند حساب المزايا التي تقوم بها إدارة الضمان الاجتماعي. هذه ليست مهمة سهلة، لأنها تتضمن دخل حياتك بالكامل ثم تحاول إجراء تقديرات حول الدخل المستقبلي.

ولكن يمكنك استخدام الآلة الحاسبة الموضحة في هذه المقالة للحصول على فكرة تقريبية عما يمكن أن تتوقعه من هذه الميزة.

الخطوة الأولى: أدخل تاريخ الميلاد

يعد تاريخ ميلادك من المعلومات الأساسية لأنه يحدد متى يمكنك الحصول على المزايا ومزاياك سن التقاعد الكامل (FRA).

الخطوة 2: أدخل العمر المطلوب لبدء الضمان الاجتماعي

يمكنك البدء في تلقي المزايا في أي عام تختاره بين سن 62 و70 عامًا. على الرغم من أن سن 62 هو أقرب وقت يمكنك فيه البدء في تحصيل المزايا، إلا أنه سيتم تخفيض هذا المبلغ بشكل كبير من FRA الخاص بك. وعلى العكس من ذلك، سوف تحصل على فائدة أعلى عن كل سنة تقوم فيها بتأخير تحصيل مخصصاتك.

يعتبر سن 70 عامًا هو الحد الأقصى لسن البدء في تلقي المزايا، حيث أن هذا هو العمر الذي تصل فيه فوائد الضمان الاجتماعي إلى ذروتها. ليس هناك فائدة من الانتظار حتى سن 70 عامًا لبدء تحصيل مخصصاتك.

الخطوة 3: أدخل الدخل السنوي

تعتمد مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك بشكل أساسي على دخلك السنوي. على الرغم من أن دخلك من كل سنة من حياتك المهنية يتم احتسابه ضمن مخصصاتك الشهرية، إلا أن دخلك الحالي والمستقبلي يلعب أيضًا دورًا مهمًا. كلما ارتفع دخلك الحالي والمستقبلي، زادت فوائدك.

الخطوة الرابعة: أدخل الزيادة السنوية المتوقعة على الراتب كنسبة مئوية

وسوف تحتاج إلى تقدير هذه النسبة لأنها مجرد توقعات ولا يمكن معرفتها بدقة. على الرغم من أن الرقم 2% أو 3% شائع الاستخدام، إلا أنك قد ترغب في زيادة هذه النسبة إذا كنت في بداية حياتك المهنية وتتوقع زيادة أكبر في دخلك المستقبلي.

استخدم الآلة الحاسبة

باتباع الخطوات المذكورة أعلاه، يمكنك استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي لتعرف كم الفوائد التي ستحصل عليها،

يمكنك ببساطة إدخال المعلومات الأربعة المطلوبة ثم النقر فوق “احسب” لمعرفة الفائدة التي قد تستفيد منها.

لنأخذ مثالا :

في مثالنا، سوف نستخدم المعلومات التالية:

• تاريخ ميلادك: 30/06/1992.
• السن المرغوب لبدء الضمان الاجتماعي: 67 سنة.
• الدخل السنوي هذا العام: 65.000 دولار.
• الزيادة السنوية المتوقعة في الراتب كنسبة: 2%.

بعد إدخال المعلومات أعلاه نضغط على “احسب” ونحصل على النتائج التالية:

ملحوظة: يرجى تذكر أن هذا مجرد تقدير يعتمد على الأرقام الحالية. للحصول على التقدير الأكثر دقة، سوف تحتاج إلى إنشاء حساب مع صفحة الويب الخاصة بخطة التقاعد الخاصة بإدارة الضمان الاجتماعي. نظرًا لأن الضمان الاجتماعي يسجل أرباحك الفعلية، فيمكنه تقديم توقعات لمزاياك المستقبلية بدرجة أعلى من الدقة.

الضمان الاجتماعي ليس سوى جزء من دخل التقاعد الخاص بك

لمعرفة مقدار الضمان الاجتماعي الذي ستحصل عليه، من المهم أن تتذكر أن مزايا الضمان الاجتماعي لم يكن المقصود منها أبدًا أن تكون المصدر الوحيد لدخل التقاعد. التوزيعات من خطط ادخار التقاعد المؤهلة، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك)يجب أن يكون مصدرًا آخر، كما هو الحال مع معاش التقاعد المحدد، إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على واحد. تعتبر حسابات الادخار والاستثمار الأخرى أيضًا مصادر دخل مستقبلية.

إذا كان لديك أرصدة كبيرة في هذه الحسابات، يمكنك الاستفادة من الخدمات المتنوعة التي تساعدك على إدارتها. مثلا، تمكين سيزودك بالمشورة حول كيفية إدارة خطط التقاعد الخاصة بك إذا كان لديك ما لا يقل عن 100000 دولار من الأصول التي تريد إدارتها. بيغل لن يقوم هذا البرنامج بتحليل الرسوم ضمن خططك فحسب، بل سيساعدك أيضًا على التحويل من خطط التقاعد الأخرى إلى حساب IRA، وحتى تحديد خطط التقاعد القديمة.

هناك خدمة أخرى، تسمى Retirable، ستوفر لك مستشارًا ائتمانيًا مخصصًا، والذي سيساعدك في التخطيط المالي واستراتيجيات الاستثمار، وحتى تطوير دخل تقاعد شهري.

مصطلحات الضمان الاجتماعي الرئيسية التي يجب معرفتها

مثل أي نشاط اقتصادي أو مالي آخر، فإن الضمان الاجتماعي لديه قائمة خاصة به من المصطلحات الفريدة. ومن أهمها يمكننا أن نذكر ما يلي:

سن التقاعد الكامل (FRA)

سن التقاعد الكامل (FRA) هو العمر الذي يمكنك أن تتوقع فيه الحصول على ما يعتبر معاشًا تقاعديًا حكوميًا كاملاً. إذا كنت تتلقى فوائد قبل الوصول إلى FRA الخاص بك، فسيتم تخفيض المزايا الخاصة بك.

مبلغ التأمين الأساسي (PIA)

هذه هي الميزة التي ستحصل عليها إذا بدأت في تلقي المدفوعات في سن التقاعد الكامل. يعتبر هذا منفعة التقاعد الأساسية الخاصة بك، والتي سيتم تخفيضها إذا بدأت في التحصيل مبكرًا، أو ستزيد إذا تأخرت في تلقي المزايا.

هناك صيغة معقدة إلى حد ما لحساب هذا المبلغ، ويمكنك الحصول على مزيد من التفاصيل حول هذه الصيغة على الصفحة صفحة على الإنترنت حول مبلغ تأمين الضمان الاجتماعي الأساسي.

سن الأهلية

هذا هو السن المبكر الذي يمكنك فيه التأهل للحصول على استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي. هذا العمر هو 62 سنة. لاحظ أنك سوف تحصل على فائدة مخفضة إذا بدأت في تلقي المدفوعات في هذا العمر.

تأمين صحي

تأمين صحي هو برنامج التأمين الصحي الوطني للأميركيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر. على الرغم من أنه لا يؤخذ في الاعتبار عند حساب استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك، إلا أنه يتم خصمه بشكل عام من تلك الاستحقاق.

منفعة الزوج

على الرغم من أن استحقاقات الضمان الاجتماعي تعتمد على التاريخ الوظيفي لكل فرد، إلا أن هناك بندًا ينص على توفير المزايا للأزواج الذين لم يحصلوا على أجر في معظم حياتهم.

وهذا ما يسمى استحقاق زوج الضمان الاجتماعي. ويمنح الزوج غير العامل الحق في الحصول على استحقاق يعادل نصف استحقاق الضمان الاجتماعي للزوج العامل الرئيسي.

الطابع الزمني: لماذا تحتاج إلى معرفة مقدار الضمان الاجتماعي الذي ستحصل عليه

وبما أن معظم العمال لم يعودوا مشمولين بخطط التقاعد التقليدية، فمن المرجح أن تكون استحقاقات الضمان الاجتماعي هي الدخل الثابت الوحيد الذي يتلقونه. إذا كنت قد عملت لمدة 10 سنوات على الأقل، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي عند التقاعد. وستكون هذه المزايا حجر الزاوية في دخل التقاعد الخاص بك.

يجب عليك دمج تقدير لمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك في التخطيط الشامل للتقاعد. سيساعدك هذا على معرفة مقدار الدخل الذي ستحتاج إلى تحقيقه من خلال خطط الادخار التقاعدية الخاصة بك لتوفير نوع الحياة الذي تأمل في الاستمتاع به في المستقبل.

لاحظ أن بعض المسؤولين الحكوميين والمحليين غير مشمولة بالضمان الاجتماعي. إذا كان من المحتمل أن تتأثر أنت أو زوجتك بهذا النقص في التغطية خلال كل أو جزء من حياتك المهنية، فاتصل بالضمان الاجتماعي أو قسم الموارد البشرية في العمل.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف أعرف المبلغ الذي سأحصل عليه من الضمان الاجتماعي؟

للحصول على فكرة عامة عن المبلغ الذي تتلقاه، يمكنك استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي، مثل تلك المذكورة في هذه المقالة. وبدلاً من ذلك، فإن إدارة الضمان الاجتماعي لديها نظامها الخاص حاسبة الضمان الاجتماعي السريعةتقديم نفس الخدمة إلى حد كبير.

لكن الطريقة الأكثر دقة هي الاشتراك في أ حساب عبر الإنترنت مع إدارة الضمان الاجتماعي للحصول على تقدير للأرباح. سيعكس هذا التقدير مخصصاتك بناءً على الأرباح الفعلية المسجلة لدى إدارة الضمان الاجتماعي. وسيزودك أيضًا بتقدير للفوائد التي تتراوح أعمارهم بين 62 و 70 عامًا.

هل أستفيد من الضمان الاجتماعي الكامل؟

للاستفادة من الضمان الاجتماعي الكامل، يجب أن تصل إلى سن التقاعد الكامل (FRA). ولكن بالإضافة إلى تحقيق FRA الخاص بك، تحتاج أيضًا إلى كسب “أرصدة” كافية.

يمثل الائتمان أ ربع عام تكسب خلاله ما لا يقل عن 1640 دولارًا. من خلال كسب ما لا يقل عن 6560 دولارًا في عام 2023 (لاحظ أن المبلغ يتغير كل عام بناءً على التضخم)، ستحصل على أربعة اعتمادات لجميع الأرباع الأربعة من العام، حتى لو لم تعمل طوال العام.

لتلبية الحد الأدنى من متطلبات التأهيل، يجب عليك الحصول على 40 ساعة معتمدة على الأقل خلال حياتك المهنية. سوف تستوفي هذا الشرط إذا كنت قد حصلت على الحد الأدنى من الدخل على الأقل في كل سنة من السنوات العشر، حيث سيتم إضافة أربعة اعتمادات إليك كل عام.

كيف أحسب مبلغ التقاعد الخاص بي؟

يستخدم الضمان الاجتماعي حسابًا يتم حسابه بشكل أفضل باستخدام متوسط ​​الراتب الشهري المفهرس. يمثل هذا ملخصًا لما يصل إلى 35 عامًا من دخلك. إذا عملت لفترة أطول، فسيتم تضمين الأرباح من أعلى 35 عامًا من حيث الدخل فقط في الحساب.

ما هو سن التقاعد الكامل؟

الجواب يعتمد على السنة التي ولدت فيها. إذا كنت من مواليد عام 1960 أو ما بعده، فإن سن التقاعد الكامل هو 67 عامًا. ولكن إذا كنت قد ولدت قبل عام 1960، فإن سن التقاعد الكامل الخاص بك سوف يعتمد على سنة ميلادك المحددة.

وفق إدارة الضمان الاجتماعيسن التقاعد الكامل هو كما يلي للأشخاص المولودين قبل عام 1960:

ملحوظة: الأشخاص الذين ولدوا في 1 يناير من عام ما يشيرون إلى العام السابق.