ما المدة التي تستغرقها الموافقة المسبقة على الرهن العقاري؟

الموافقة المسبقة على الرهن العقاري هي الخطوة الرسمية الأولى التي يتخذها بعض المشترين في عملية شراء المنزل. بعد مراجعة بياناتك المالية ودرجة الائتمان الخاصة بك، يوافق المُقرض على تزويدك بسعر فائدة محدد وما يصل إلى مبلغ قرض معين حتى تتمكن من شراء منزل.

الموافقات المسبقة على الرهن العقاري صالحة بشكل عام لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر. إذا كنت تبحث بنشاط عن أ منزل للشراء، يمكن للموافقة المسبقة على الرهن العقاري أن تُظهر للبائع أنك جاد في الشراء وتساعده على قبول عرضك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يجعل عملية تقديم طلب الرهن العقاري أسهل.

ما هي الموافقة المسبقة على الرهن العقاري؟

يمكن لمشتري المنازل معرفة مقدار الرهن العقاري الذي يتأهلون له وسعر الفائدة من خلال الموافقة المسبقة على الرهن العقاري. يأخذ المُقرض معلوماتك المالية، مثل الدخل والديون ودرجة الائتمان، في الاعتبار لتحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي تتأهل له. يمكن أن توفر الموافقة المسبقة على الرهن العقاري أيضًا تقديرًا للدفعة الشهرية، مما قد يكون مفيدًا عند إعداد ميزانية الرهن العقاري.

يعد خطاب الموافقة المسبقة على الرهن العقاري جزءًا أساسيًا من البحث عن السكن. سيُظهر لوكلاء العقارات والبائعين أنك مستعد ومؤهل لشراء المنزل الذي تهتم به.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة المسبقة للحصول على الرهن العقاري؟

يمكن أن يختلف الوقت المستغرق للحصول على الموافقة المسبقة للحصول على قرض الرهن العقاري. إذا قبل المُقرض طلبات التأهيل المسبق للرهن العقاري عبر الإنترنت وكان لديك المعلومات المالية اللازمة، فقد يستغرق إكمال الطلب أقل من ساعة. قد تتم الموافقة المسبقة عليك في نفس اليوم، في بعض الحالات. إذا كان المُقرض بحاجة إلى طلب المزيد من المستندات، فقد تستغرق العملية وقتًا أطول.

ما الذي يجب علي توفيره للحصول على الموافقة المسبقة على الرهن العقاري؟

الموافقة المسبقة على الرهن العقاري هي الخطوة الأولى للحصول على قرض عقاري. يجب على المقرضين مراجعة معلوماتك المالية لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. عند طلب موافقة مسبقة على الرهن العقاري، كن مستعدًا لتقديم ما يلي:

• البيانات المصرفية
• رخصة السياقة
• رقم الضمان الاجتماعي
• آخر ستة أشهر من قسائم الراتب
• آخر عامين من W2 والإقرارات الضريبية
• إثبات مبلغ الدفعة الأولى الخاصة بك

بالإضافة إلى النظر في دخلك وديونك، يقوم المقرضون أيضًا بالتحقق من سجلك الائتماني. يريد معظم المقرضين درجة ائتمانية لا تقل عن 620.

يمكنك طلب تقرير ائتماني مجاني على موقع AnnualCreditReport.com. قم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك لكل من ثلاثة مكاتب الائتمان– Equifax وExperian وTransUnion – ستضمن عدم وجود أخطاء في تقريرك قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا وجدت خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك، فيجب عليك الاعتراض عليه مع المكتب المناسب لتصحيحه قبل تقديم طلب الموافقة المسبقة. يتطلب طلب الموافقة المسبقة أ إجراء تحقيق شامل في تقرير الائتمان الخاص بكبينما استخراج تقاريرك المجانية لا يؤثر على درجاتك.

من خلال اتخاذ هذه الخطوة، يمكنك التأكد من صحة معلوماتك الائتمانية أو اتخاذ خطوات لتصحيحها، وهو ما قد يحدث تحسين درجاتك. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، انخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك، وزادت خيارات القروض المتاحة لك لتمويل شراء منزلك.

ما المدة التي تستغرقها الموافقة المسبقة على الرهن العقاري؟

تعتمد المدة التي تستغرقها الموافقة المسبقة على الرهن العقاري على المُقرض. سيقدم معظم المقرضين خطاب موافقة مسبقة على الرهن العقاري تنتهي صلاحيته خلال 60 إلى 90 يومًا. لا يمكن أن تتغير أسعار الفائدة خلال فترة الموافقة المسبقة فحسب، بل يمكن أن يتغير وضعك المالي أيضًا. يمكن لأي منهما أن يؤثر على الحد الأقصى من إمكانية الاقتراض لديك، ولهذا السبب لا يرغب المقرضون في المخاطرة بعد 90 يومًا.

إذا لم تتمكن من العثور على مسكن خلال فترة الموافقة المسبقة، فسوف تنتهي صلاحية رسالتك وستحتاج إلى الموافقة مرة أخرى. يمكنك اختيار البقاء مع نفس المُقرض أو الذهاب إلى مُقرض جديد لإعادة الموافقة عليه. إذا بقيت مع نفس المُقرض، فقد يتطلب ذلك بيانات مصرفية محدثة أو التحقق من الدخل ومن المرجح أن يؤدي إلى تحديث تقرير الائتمان. إذا اخترت مُقرضًا جديدًا، فسوف تحتاج إلى تقديم طلب جديد وتقديم المستندات اللازمة للمراجعة والموافقة.

إذا لم تكن هناك تغييرات مالية، يجب على المُقرض تقديم خطاب موافقة مسبقة جديد على الرهن العقاري مع تاريخ انتهاء جديد. إذا كانت هناك أي تغييرات، فقد تؤثر على سعر الفائدة ومبلغ القرض.

قد تؤدي التغييرات الإيجابية إلى زيادة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه أو خفض سعر الفائدة. تغييرات سلبية مثل انخفاض درجة الائتمان أو زيادة الدين، يمكن أن تقلل من الحد الأقصى لمبلغ القرض الخاص بك أو تزيد من سعر الفائدة. قد تؤدي بعض التغييرات إلى جعلك غير مؤهل، مما يعني أن المُقرض لن يقدم خطاب موافقة مسبقة جديد على الرهن العقاري.

الأمر لا يتعلق بك فقط. يمكن أن تؤثر أيضًا الأحداث الخارجية، مثل حالة الاقتصاد أو اللوائح الجديدة، على مبلغ وتكلفة قرض الرهن العقاري المقدم من شهر لآخر.

متى يجب عليك التقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري؟

إذا كنت تفكر جديًا في شراء منزل قريبًا وتبحث بنشاط عن منزل، فهذا هو الوقت المناسب لتقديم طلب للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري. الحصول على موافقة مسبقة هو الخطوة الأولى في الحصول على رهن عقاري ويمكن أن يساعدك على فهم المبلغ الذي يمكنك تحمله ونطاق السعر الذي يمكنك التسوق فيه. سيعطيك أيضًا فكرة عن مقدار دفعة الرهن العقاري الخاص بك، حتى تكون متأكدًا من ذلك. يناسب ميزانيتك.

إن وجود ميزانية واقعية وتتبع درجة الائتمان الخاصة بك أثناء عملية شراء المنزل يمكن أن يضمن حصولك على أفضل الشروط وأسعار الفائدة. هناك أيضًا العديد من الأدوات لإرشادك، بما في ذلك تسريع، والتي يمكن أن تساعدك في إنشاء ميزانية تتتبع إنفاقك واستثماراتك تلقائيًا، مما يسمح لك بالعثور على طرق أخرى لتوفير المال. عند شراء منزل، تعتبر الموارد المالية القوية ضرورية.

نظرًا لأن خطاب الموافقة المسبقة على الرهن العقاري صالح لبضعة أشهر فقط، فمن الأفضل الانتظار حتى تبحث بنشاط وتكون جاهزًا للشراء قبل المتابعة. قد يؤدي الحصول على موافقة مسبقة في وقت مبكر جدًا إلى انتهاء صلاحية الموافقة المسبقة قبل العثور على المنزل المناسب. إذا حدث هذا، فستحتاج إلى إعادة الموافقة عليك، الأمر الذي قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما الفرق بين الموافقة المسبقة والتأهيل المسبق؟

إذا قدم المُقرض موافقة مسبقة على الرهن العقاري بعد مراجعة بياناتك المالية، فهذا يعني أنه ملتزم بتقديم القرض عندما تجد منزلًا ترغب في شرائه. لا يشكل التأهيل المسبق للرهن العقاري التزامًا من المُقرض؛ إنه ببساطة تقدير للمبلغ الذي قد يكون المشتري المحتمل مؤهلاً لاقتراضه.

نادرًا ما يتطلب التأهيل المسبق قدرًا كبيرًا من المعلومات المالية مثل الموافقة المسبقة. سوف ينظر المُقرض إلى تاريخك الائتماني ودخلك لتحديد قدرتك على الإقراض، لكن هذا لا يضمن أنه سوف يمنحك قرضًا لشراء منزل. ما يمكن أن يفعله التأهيل المسبق هو مساعدتك في تحديد ما إذا كان لديك الموارد المالية اللازمة للبحث عن منزل وتضييق نطاق بحثك على العقارات التي من المرجح أن يعتقد المقرضون أنك قادر على تحمل تكاليفها. فكر في التأهيل المسبق كخطوة قبل الموافقة المسبقة.

عندما تبحث بجدية عن السكن، اكتب خطاب الموافقة المسبقة. إن وجوده في متناول اليد عندما تقرر تقديم عرض على عقار ما سيثبت للبائع أنه من المحتمل أن تحصل على التمويل. قد يمنحك هذا ميزة قبول عرضك إذا كانت هناك عروض متعددة. ويمكن أن يجعل عملية الرهن العقاري أسهل عندما تكون مستعدًا للإغلاق.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل الموافقات المسبقة تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك؟

تعتبر الموافقات المسبقة على الرهن العقاري بمثابة استفسار صعب وتترك علامة على درجة الائتمان الخاصة بك. لحسن الحظ، الاستفسارات ليس لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، طالما أن جميع طلبات الرهن العقاري تتم خلال 14 يومًا، فمن المفترض أن ترى استفسارًا واحدًا فقط في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن يبقى الاستفسار الصعب في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عامين.

ماذا يحدث إذا لم أستخدم موافقتي المسبقة؟

إذا لم تستخدم موافقتك المسبقة قبل انتهاء صلاحيتها، فستحتاج إلى إعادة التأهيل، مما يعني أنه قد يتعين عليك إعادة تقديم إثبات الدخل والديون لتتم الموافقة عليه مرة أخرى. بمجرد اكتمال المراجعة، سيقوم البنك بتقديم خطاب موافقة مسبقة جديد، والذي سيكون له تاريخ انتهاء صلاحية جديد.

هل تحتاج إلى إيداع للحصول على الموافقة المسبقة؟

نعم. إظهار دليل على حجمك إيداع هو جزء من عملية التأهيل المسبق. يمكن أن يؤثر المبلغ الذي يمكنك دفعه على الرهن العقاري الخاص بك على نوع القرض الذي تتأهل له وعلى إجمالي مبلغ القرض.