ماذا يحدث عندما يغلق البنك حسابك؟

عندما يتم إغلاق حسابك البنكي بشكل غير متوقع، فإن ذلك يسبب اضطرابًا كبيرًا في أموالك. لا شك أنك في عجلة من أمرك لفهم سبب قيام البنك بإغلاق حسابك ومعرفة الخطوات التالية.

إذا كنت تتساءل عن المبررات المحتملة التي يقدمها البنك الذي تتعامل معه لإغلاق حسابك المصرفي وما يمكنك فعله، فقد ترغب في قراءة هذا بسرعة حتى تعرف ما يمكن توقعه عند الاتصال بالبنك.

ماذا يحدث عندما يغلق البنك حسابك؟

عندما يقوم البنك بإغلاق حسابك، ستلاحظ حدوث عدة أشياء:

• سوف تتلقى إشعارًا بإغلاق الحساب. لا يتم ذلك عادةً بفترة طويلة مقدمًا أو ربما تكون قد اكتشفته أثناء محاولتك استخدام بطاقة خصم تم رفضها على الرغم من وجود أموال كافية في الحساب.
• قد يتم تجميد حسابك. سيتم حظر الديون ولن يتم استلام الودائع.
• سيتم استرداد أموالك (عادة). قد تتلقى شيكًا عبر البريد بالرصيد المتبقي، ما لم يشتبه البنك في وجود عمل إرهابي أو أي نشاط غير قانوني آخر. يمكنك أيضًا زيارة أحد الفروع واستلام شيك مصرفي برصيد الحساب.
• خدمة العملاء قد لا تكون مفيدة للغاية. عند الاتصال بخدمة العملاء، قد لا يعرفون السبب الدقيق لإغلاق حسابك. لسوء الحظ، في بعض الأحيان لن يخبرك البنك بما يحقق فيه فيما يتعلق بسلوك المعاملات الخاص بك.

لماذا قام البنك بإغلاق حسابك؟

يُسمح للبنوك بإغلاق حسابك لأي سبب من الأسباب. لا يعني ذلك أنهم يريدون خسارتك كعميل، لكنهم يتعرضون لضغوط هائلة لمنع الاحتيال والنشاط الإجرامي وتمويل الإرهاب وحماية مصالح البنك. بعض هذه الأسباب قد تشمل:

عدم النشاط

إذا لم تستخدم الحساب لمدة ثلاث إلى خمس سنوات، فقد يرغب البنك في إغلاقه.

رصيد سلبي

عندما لا تصل الأموال إلى حسابك وليس لديك ما يكفي لتغطية الرسوم، قد يقوم البنك بإغلاق الحساب. ومن المفارقات أن البنك يمكنه الانتظار حتى يتم دفع الرسوم والسحب على المكشوف قبل إغلاقه.

نشاط مشبوه

يتعين على البنوك مراقبة معاملات العملاء وتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) بموجب قانون السرية المصرفية (أو BSA) وقانون الوطنية الأمريكية. وتجاوز عدد تقارير الأنشطة المشبوهة التي قدمتها المؤسسات المالية الأمريكية 3.6 مليون في عام 2022، أي ما يقرب من ضعف المبلغ المقدم في عام 2016، وفقًا لتقرير تومسون رويترز. ومع تزايد الاحتيال، يشير تحليل طومسون رويترز إلى أن البنوك ترسل أيضًا العديد من تقارير SAR التي لا تعتبرها إجرامية، ولكنها تهدف إلى تجنب الانتقادات التنظيمية. الترجمة: المستهلكون الذين لا يشكلون أي تهديد للنظام المصرفي قد يقعون ضحية لهذه التقارير.

إنهاء عقد الحساب

إذا اشتبه البنك في أنك تسيء استخدام اتفاقية الحساب، فقد يتم إغلاق حسابك.

السحب على المكشوف المفرط أو الشيكات المرتجعة

إذا كنت تقوم بالسحب على المكشوف من حسابك بشكل متكرر، فقد يقوم البنك بإزالتك من قائمة العملاء.

ماذا تفعل عندما يغلق البنك الذي تتعامل معه حسابك

اتصل بالبنك

اتصل بالبنك الذي تتعامل معه على الفور لمعرفة سبب إغلاق الحساب. إذا كنت محظوظًا، فقد يكون هناك حل بسيط، مثل إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان لحساب غير نشط.

ومع ذلك، إذا كان هذا هو الحساب الذي تستخدمه يوميًا ويعتقد البنك أن هناك شيئًا مريبًا يحدث، فقد يستغرق الأمر بعض الوقت للوصول إلى حقيقة الأمر.

قبل فتح حساب بنكي آخر، يجب أن تعرف السبب. يقودنا هذا إلى خطوتنا التالية إذا لم يتمكن البنك من إعادة فتح حسابك.

الاعتراض على المعلومات غير الصحيحة

إذا حدث خطأ، تأكد من الاعتراض على المعلومات مع البنك وChexSystems. ChexSystems هي وكالة تقارير للمستهلكين تزود المؤسسات المالية بمعلومات حول حسابك المصرفي، مثل عدد مرات السحب على المكشوف من الحساب. وبعبارة أخرى، فهي تساعد البنوك على تحديد مدى خطورة سلوكك المصرفي.

إذا أغلق بنك منزلك حسابك وأبلغ عن معلومات سلبية في ملفك المصرفي، فقد يكون من الصعب الحصول على الموافقة لفتح حساب لدى بنك آخر. من المهم الاعتراض على المعلومات التي يقدمها البنك لشركة ChexSystems حتى لا يمنعك من فتح حساب مصرفي آخر. يجب على الوكالة التحقيق ما لم يعتبر التقرير تافهًا.

يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى الولايات المتحدة مكتب المراقب المالي.

دفع مبلغ الرصيد السلبي

إذا تم إغلاق حسابك البنكي بسبب وجود رصيد سلبي، فستحتاج إلى سداده في أسرع وقت ممكن. لا تريد أن تتم مقاضاتك من قبل وكالة تحصيل يستأجرها البنك.

استرد أموالك من البنك

إذا قام البنك بإغلاق حسابك ولا يزال هناك أموال فيه، يحق لك استرداد الأموال. عادةً ما يرسل لك البنك شيكًا، ولكن إذا اشتبه في وجود نشاط إجرامي من جانبك، فقد يُسمح له بتجميد أصولك.

افتح حسابا جديدا

إذا لم يكن يبدو أن البنك الذي تتعامل معه مستعد لتسوية إغلاق الحساب في المستقبل القريب، فقد ترغب في فتح حساب جديد. أنت بحاجة إلى وسيلة لتلقي الأموال ودفع نفقاتك اليومية.

إذا كانت لا تزال هناك معلومات سلبية في تقرير ChexSystems الخاص بك، سواء كانت صحيحة أم لا، فقد تحتاج إلى التفكير في حساب مصرفي فرصة ثانية. قد يكون للحسابات المصرفية ذات الفرصة الثانية بعض القيود، ولكن قد تتمكن من إجراء المعاملات المصرفية مرة أخرى.

تغيير الودائع المباشرة

إذا لم تتمكن من حل مشكلة إغلاق الحساب لدى البنك، فستحتاج إلى تحويل ودائعك إلى الحساب الجديد الذي قمت بإنشائه.

تحرير الفواتير الآلية إلى الحساب الجديد

وبما أنه لديك حساب جديد، قم بمراجعة فواتيرك وتغيير دفعات فاتورتك على الحساب الجديد.

كيفية منع البنك الذي تتعامل معه من إغلاق حسابك

إذا كنت تريد تجنب إغلاق حسابك المصرفي، فيجب عليك اتباع بعض القواعد الجيدة:

• إبقاء الحسابات نشطة. قم بإجراء معاملة بين الحين والآخر، حتى لو كانت مجرد تحويل أموال إلى حساب ادخار.
• اتبع اتفاقية الحساب. سواء كنت تتذكر ذلك أم لا، فإنك وافقت على شروط وأحكام البنك قبل البدء في استخدام الحساب البنكي.
• تتبع رصيدك والفواتير القادمة. اجعل من أولوياتك تطوير عادات مالية جيدة ولا تنفق أكثر مما لديك في حسابك المصرفي. رسوم السحب على المكشوف يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة.
• تجنب المعاملات التي قد تبدو غير مشروعة. سيتم مراقبة الودائع النقدية الكبيرة أو عمليات السحب.
• انشر أموالك. لا تحتفظ بكل شيء في مؤسسة مالية واحدة، فقط في حالة حدوث شيء من هذا القبيل.

الطابع الزمني: اتصل بالبنك الذي تتعامل معه، وحاول حل المشكلة وإلغاء حظر حسابك.

ليس من الجيد أن تفقد إمكانية الوصول إلى جزء حيوي من حياتك المالية. إن معرفة سبب قيام البنك بإغلاق حسابك ومحاولة تصحيحه هو أفضل رهان للحفاظ على تشغيل حساباتك المالية.

إذا لم يكن خطأك ولم يتزحزح البنك، ففكر في فتح حساب في بنك آخر. فقط انتبه إلى أنه إذا كانت هناك معلومات سلبية في ملف تعريف ChexSystems الخاص بك، فقد تواجه صعوبة في الحصول على حساب آخر. لديك الحق في الاعتراض على هذه المعلومات.

وفي هذه الأثناء، لا تنس تغيير معلومات الإيداع المباشر والفواتير الخاصة بك. ستكون ممتنًا لأنك أخذت الوقت الكافي لترتيب حساباتك على الرغم من النكسة.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ماذا يحدث عندما يغلق البنك حسابك برصيد سلبي؟

يجب على المستهلك أن يدفع للبنك المبلغ المستحق عليه. إذا لم يدفعوا مبلغ الرصيد السلبي، فسيتم تمريره إلى جهة تحصيل الديون.

عندما يغلق البنك حسابك، هل يؤثر ذلك على رصيدك؟

لا يظهر الحساب البنكي المغلق الذي يحتوي على معلومات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكنه يظهر في ملف المستهلك لدى ChexSystems. هذا قد يمنعك من الفتح التحقق من الحسابات في المستقبل. لديك الحق في ذلك معلومات النزاع تعتقد أنه غير صحيح.

هل يمكن إعادة فتح الحساب البنكي إذا كان مغلقا؟

تعتمد على الموقف. من الممكن إعادة فتح حساب مغلق إذا تم إغلاقه بسبب عدم النشاط. لا يمكن للبنك إعادة فتح الحساب إذا تم إغلاقه بسبب مخالفات أو مشكلات تتعلق بالامتثال أو انتهاك شروط الخدمة.