ماذا يحدث إذا تجاوزت الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية؟

حد الائتمان الخاص بك هو الحد الأقصى للمبلغ الذي سيسمح لك المُقرض بإنفاقه على بطاقة الائتمان أو خط الائتمان. يمكن أن يؤدي تجاوز حد بطاقتك الائتمانية إلى عواقب بما في ذلك الرسوم المرتفعة، وانخفاض درجة الائتمان الخاصة بك، وحتى إغلاق الحساب. لحسن الحظ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتجنب تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية.

هل يمكنني تجاوز الحد الائتماني الخاص بي؟

لا تسمح لك معظم بطاقات الائتمان بتجاوز الحد الائتماني الخاص بك، ولكن بعضها يفعل ذلك إذا اخترت المشاركة في برنامج حماية يتجاوز الحد الائتماني. تتيح لك هذه الميزة تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية لإكمال عملية الشراء وتجنب المعاملة المرفوضة. إذا كنت تستخدم هذه الميزة، فيمكنك أن تتوقع دفع رسوم عالية إذا تجاوزت الحد الأقصى.

مع إقرار قانون المساءلة والإفصاح عن بطاقات الائتمان في عام 2009، قوانين جديدة تم تنفيذها لحماية المستهلكين. على سبيل المثال، يضع القانون حدودًا للمبلغ الذي يمكن لشركة بطاقة الائتمان أن تفرضه مقابل الرسوم الزائدة عن الحد. لا يمكن أن تتجاوز رسوم تجاوز الحد مبلغ المعاملة. لذا، إذا تجاوزت 20 دولارًا، فلا يمكن أن تتجاوز الرسوم 20 دولارًا. بالإضافة إلى ذلك، مصدري بطاقات الائتمان يمكن أن يشحنك مرة واحدة فقط لكل دورة فوترة مقابل رسوم تتجاوز الحد الأقصى.

في الماضي، لم يكن لدى المستهلكين خيار إلغاء الاشتراك في الحماية ضد تجاوز الحدود. الآن الأمر متروك لك ويجب عليك التسجيل بنشاط قبل تطبيق الحماية فوق الحد. إذا قررت القيام بذلك، فيجب على جهة الإصدار أن تخبرك بمبلغ رسوم تجاوز الحد الأقصى. يمكنك أيضًا التحقق من اتفاقية حامل البطاقة الخاصة بك للعثور على تفاصيل حول رسوم تجاوز الحد الأقصى.

لاحظ أنه حتى إذا قررت المشاركة في برنامج تجاوز الحد عندما تتلقى بطاقتك الائتمانية، فيمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت عن طريق إخطار جهة إصدار بطاقتك الائتمانية.

عواقب تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية

نظرًا لأنه يتعين عليك الآن الانضمام إلى برنامج الحماية فوق الحد الأقصى، فأنت تعرف ما إذا كان يجب عليك توقع رسوم تتجاوز الحد الأقصى أم لا. ومع ذلك، يمكن أن تحدث العديد من العواقب الأخرى إذا تجاوزت الحد الائتماني الخاص بك، بما في ذلك:

• تم رفض الصفقة. إذا تجاوزت الحد الخاص بك ولم تقم بالتسجيل في برنامج تجاوز الحد، فسيتم رفض بطاقتك. وفي هذه الحالة، سوف تحتاج إلى توفير طريقة دفع أخرى لإتمام المعاملة.
• زيادة الاهتمام معدل. إذا تجاوزت الحد الائتماني الخاص بك، فقد يفرض مصدر بطاقتك الائتمانية عقوبة معدل الفائدة السنوية (APR). يمكنك التحقق من اتفاقية بطاقتك الائتمانية للحصول على تفاصيل حول الإجراءات التي قد تؤدي إلى فرض عقوبة على معدل الفائدة السنوية (APR).
• الحد الائتماني المخفض. إن تجاوز الحد الخاص بك بانتظام يمكن أن يشير إلى المقرضين بأنك تجاوزت حدودك المالية. ونتيجة لذلك، قد يقوم مصدر بطاقتك الائتمانية بتخفيض حد الائتمان الخاص بك. إذا قرر مصدر بطاقتك الائتمانية خفض الحد الأقصى الخاص بك وقمت بالتسجيل في برنامج تجاوز الحد الأقصى، فيرجى ملاحظة أنه لا يمكنهم فرض رسوم تجاوز الحد الأقصى عليك مقابل تجاوز الحد الجديد لفترة من الوقت. بعد إصدار الحد. يعطيك الرأي.3
• انخفاض درجة الائتمان. إذا تجاوز رصيدك الحد الأقصى عند إبلاغ مكاتب الائتمان، فقد تنخفض درجاتك. يشكل استخدام الائتمان (مقدار الائتمان المتاح لديك المستخدم) 20٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. مكتب الحماية المالية للمستهلك مُستَحسَن حافظ على استخدام رصيدك أقل من 30%. على سبيل المثال، إذا كان لديك حد ائتماني قدره 1000 دولار، فحاول إبقاء رصيدك أقل من 300 دولار.
• إغلاق الحساب. قد يؤدي تجاوز الحد الخاص بك بانتظام إلى إغلاق حسابك من قبل جهة إصدار بطاقتك الائتمانية.

كيفية تجنب تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية

إن تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية ليس فكرة جيدة بشكل عام. إن عواقب تجاوز الحد الخاص بك قد تفوق فوائد الحماية الزائدة. لتجنب تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية، خذ في الاعتبار النصائح التالية:

تعرف الحد الخاص بك

لتجنب رفض المعاملة أو ارتفاع الرسوم الزائدة، ابدأ بمعرفة الحد الائتماني الخاص بك. بدون هذه المعلومات، أنت تلعب لعبة التخمين. بالإضافة إلى معرفة الحد الخاص بك، راقب إنفاقك. قبل أن تقرر إجراء عملية شراء أخرى، تحقق من رصيد بطاقتك الائتمانية للتأكد من أن لديك مساحة كافية.

قم بالتسجيل للحصول على إشعارات الرصيد

يسمح لك العديد من موفري بطاقات الائتمان بالتسجيل لتلقي إشعارات الرصيد التي تنبهك عندما تقترب من حد الائتمان الخاص بك. يمكنك استخدام هذه المعلومات لتجنب الإفراط في الإنفاق والعواقب الأخرى الناجمة عن تجاوز الحد الائتماني الخاص بك. يمكنك أيضًا تعيين إشعار رصيدك لإعلامك عندما تكون على وشك تجاوز معدل استخدام الرصيد الموصى به بنسبة 30%.

حافظ على رصيدك منخفضا

يمكن أن يساعد سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بانتظام طوال الشهر في الحفاظ على انخفاض استخدامك. يعد الحفاظ على استخدامك الائتماني أقل من 30٪ أمرًا جيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.

إنشاء ومتابعة الميزانية

يمكن أن يساعدك إنشاء الميزانية ومتابعتها في تحديد أين تذهب أموالك ولماذا تستمر في تجاوز الميزانية. يمكن أن يساعدك تحديد هذه المعلومات وإجراء بعض التعديلات على عادات الإنفاق الخاصة بك في التوقف عن تجاوز الحد الائتماني الخاص بك.

البدائل إذا كان الحد الائتماني الخاص بك منخفضًا

إذا كان الحد الائتماني الخاص بك منخفضًا وكنت تواجه مشكلة في البقاء ضمن الحد الائتماني الخاص بك، فهناك بعض الخيارات التي يمكنك وضعها في الاعتبار:

اطلب زيادة الحد الائتماني الخاص بك

إذا كان حد الائتمان الخاص بك منخفضًا جدًا، فيمكنك طلب زيادة حد الائتمان الخاص بك. إذا كانت لديك وظيفة مستقرة وسجل طويل وقوي من الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان، فقد يمنحك مصدر بطاقتك الائتمانية حدًا أعلى. من خلال طلب الزيادة، من المحتمل أن يقوم المُقرض الخاص بك بإجراء تحقيق ائتماني صعب قد يؤدي إلى انخفاض مؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تواجه مشكلة في دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد ولديك تاريخ من الدفعات المتأخرة أو الفائتة، فقد تحتاج إلى التفكير في خيارات أخرى.

التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد

فكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد إذا كان سعر الفائدة الخاص بك مرتفعًا وكنت تواجه مشكلة في سداد رصيدك. تسمح لك بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بتحويل ديونك ذات الفائدة المرتفعة إلى بطاقة تقدم معدل فائدة أقل بكثير، أو حتى معدل فائدة 0٪ لفترة من الوقت.

مثلا، اسم البطاقة الى intro_apr_rate,intro_apr_duration على المشتريات وتحويلات الرصيد. بعد الفترة التمهيدية، توقع متغيرًا reg_apr,reg_apr_type. يمكن لحاملي البطاقات الجدد أيضًا Bonus_miles_full

أسئلة وأجوبة (FAQ)

متى يجب أن أتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية جديدة؟

يجب عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة فقط عندما تكون لديك حاجة مالية وتكون قد قمت بتقييم بطاقة الائتمان التي تناسب احتياجاتك بعناية. هل تريد الفوز ببطاقة ائتمان المكافآت أم يجب أن تفكر في بطاقات الائتمان المتاحة لسوء الائتمان؟ تحقق أيضًا من معايير التأهيل لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على البطاقة.

إن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة عندما تقوم ببناء درجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة على البطاقة بالإضافة إلى معدل فائدة جيد. إن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة عندما يكون لديك بطاقة ائتمان واحدة فقط أو بطاقة ائتمان ذات حد منخفض يمكن أن يساعدك في بناء سجلك الائتماني. تجنب التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على ائتمان آخر، مثل القرض، لأن التقديم الجاد سيؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير.

كم يمكنني تجاوز الحد الائتماني الخاص بي؟

يعتمد المبلغ الذي يمكنك تجاوز حد الائتمان الخاص بك على نوع بطاقة الائتمان التي لديك. لا تسمح لك العديد من البطاقات بتجاوز الحد المسموح به، ولكن سيتم رفض معاملتك. سيسمح لك بعض مصدري بطاقات الائتمان بتجاوز الحد المسموح به مقابل رسوم.

ما المبلغ الذي يجب أن أنفقه إذا كان الحد الائتماني الخاص بي هو 1000 دولار؟

يوصي مكتب الحماية المالية للمستهلك بإبقاء استخدامك الائتماني أقل من 30%. إذا كان لديك بطاقة بحد ائتماني قدره 1000 دولار، فحاول إبقاء رصيدك أقل من 300 دولار.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.