وفق مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العملارتفع متوسط أسعار التأمين على السيارات بالفعل بنسبة 12% تقريبًا في أبريل 2024 مقارنة بديسمبر 2023. وهذا خلال أربعة أشهر فقط.
قد لا تحتاج إلى النظر إلى البيانات الاقتصادية لمعرفة هذه الحقيقة الصعبة، لأنها تنعكس بالفعل في فاتورة التأمين الأخيرة الخاصة بك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما يحدث، ومعرفة ما تقوله التوقعات، واستكشاف ما يمكنك القيام به عندما تواجه فاتورة التأمين على السيارات المرتفعة.
لماذا أصبح التأمين على السيارات باهظ الثمن؟
تأمين السيارة أصبحت أكثر تكلفة لأن تكاليف أعمال الشركات زادت وقامت بنقلها إلى العملاء. هناك ثلاثة أسباب رئيسية لهذا الوضع.
1. الآثار المستمرة للتضخم
لقد تلقينا جميعًا تدريبًا مباشرًا خلال السنوات القليلة الماضية حول كيفية القيام بذلك التضخم يمكن أن يكون له تأثير على ميزانياتنالكن التضخم يؤثر أيضًا على الشركات. كل شيء بدءًا من اللوازم المكتبية إلى المزايا إلى المرافق يكلف أكثر. ويمكن لبعض شركات التأمين استيعاب هذه التكاليف، على الأقل لفترة من الوقت. ومع ذلك، فإنها في نهاية المطاف سوف تنقلها إلى العملاء.
لحسن الحظ، وقد تراجع معدل التضخم بشكل كبير منذ أن وصلت إلى ذروة بلغت 9.1% في يونيو 2022، لتستقر عند 3.5% في مارس 2024. ولسوء الحظ، هذا لا يعني أن الأسعار قد انخفضت، حيث تميل الشركات إلى تثبيت أسعار أعلى للتعويض عن الأرباح المفقودة.
2. المزيد من حوادث الطرق
ال الإدارة الوطنية لسلامة النقل على الطرق السريعة (NHTSA) تشير التقديرات إلى أن 40.990 شخصًا لقوا حتفهم في حوادث مرورية في عام 2023. وهذا انخفاض طفيف عن عامي 2022 و2021، لكنه أعلى من كل سنة من السنوات الثماني السابقة. والواقع أن عدد الوفيات في عام 2013 بلغ 32893، أو أقل بنحو 20%.
وفي نهاية المطاف، أصبحت الحوادث، بما في ذلك تلك التي تؤدي إلى الوفيات، تحدث بشكل متكرر أكثر. ولذلك فإن شركات التأمين لديها المزيد من المطالبات لتسويتها. المزيد من المطالبات يعني المزيد من المدفوعات للعملاء والمتورطين في حوادث مع هؤلاء العملاء.
3.تسويات المطالبات العليا
عندما تضطر شركات التأمين إلى دفع المزيد لتسوية المطالبات، فإن لديك وصفة لأقساط أعلى. تتأثر تسوية مطالبة التأمين على السيارات بعاملين رئيسيين: التكاليف المتعلقة بالأضرار التي لحقت بالسيارة والممتلكات الأخرى والتكاليف المتعلقة بالعلاج الطبي وغيره من أشكال العلاج في حالة وقوع إصابات.
ال تكلفة إصلاح السيارة نمت بمعدل أسرع من مؤشر أسعار المستهلك العالمي، مع ارتفاع ملحوظ منذ الوباء. لقد أثر التضخم على تكلفة قطع الغيار، في حين لا تزال صناعة الإصلاح تشعر بآثار نقص العمالة.
ثم هناك السيارات نفسها، التي أصبح شراءها باهظ الثمن وإصلاحها مكلفًا للغاية. بحسب كتاب كيلي الأزرق، ارتفع متوسط سعر صفقة السيارات الجديدة بنسبة 21٪ منذ أبريل 2021. والسيارات الحديثة مليئة بالإلكترونيات والمواد الأخرى باهظة الثمن. قبل عشر سنوات، لم يكن إصلاح المصد المنبعج يتطلب سوى بضع مئات من الدولارات من الطلاء واليد العاملة. وفي سيارات اليوم، قد يتضمن مثل هذا الإصلاح استبدال الأجهزة الإلكترونية الحساسة التي تبلغ قيمتها آلاف الدولارات.
التكاليف الطبية تتزايد أيضا. برايس ووترهاوس كوبرز تتوقع أن ترتفع التكاليف الطبية بنسبة 7.0٪ في عام 2024، لذلك ستدفع شركات التأمين المزيد لتسوية مطالبات الإصابة.
وتؤدي التكاليف الإضافية الناجمة عن التضخم وارتفاع المطالبات وارتفاع التسويات إلى إجهاد الميزانيات العمومية لشركات التأمين. وللحفاظ على قدرتهم التنافسية، ليس لديهم خيار سوى زيادة أسعار التأمين على سياراتهم.
هل ستتوقف أسعار التأمين على السيارات عن الزيادة؟
يعتبر تسعير التأمين على السيارات دوريًا تاريخيًا ويعتمد على ظروف السوق. كل بضع سنوات نرى متوسط المعدلات ينخفض، ثم يرتفع، ثم ينخفض مرة أخرى، وهكذا. هناك احتمال كبير أن تنخفض أسعار الفائدة في نهاية المطاف، ولكن هذا قد لا يحدث هذا العام. يضمن، سوق التأمين عبر الإنترنت، يتوقع أنه على الرغم من أن السوق سيستقر إلى حد ما في عام 2024، إلا أن الأسعار ستظل ترتفع بنحو 7٪. ومع ذلك، يعد هذا تحسنًا كبيرًا مقارنة بالزيادة البالغة 24٪ المسجلة في عام 2023.
كيف تدفع أقل لتأمين سيارتك
إن مشاهدة زيادة فاتورة التأمين على سيارتك مرارًا وتكرارًا يمكن أن يجعلك تشعر بالعجز. ومع ذلك، هناك خطوات يمكنك اتخاذها للتحكم في ما تدفعه.
قارن الأسعار
دراسة يناير 2024 من قبل US News & World Report يُظهر فرقًا يزيد قليلاً عن 2000 دولار بين أغلى وأرخص متوسط الأسعار السنوية من 11 شركة تأمين رئيسية. وهذا يسلط الضوء على أهمية التسوق. تحقق مع ما لا يقل عن أربع أو خمس شركات واجعل صفحة إعلانات سياستك الحالية في متناول يديك حتى تتمكن من إجراء مقارنة مباشرة.
تحقق من الخصومات
تقدم معظم شركات التأمين مجموعة واسعة من طرق الادخار، بما في ذلك الخصومات على تجميع وثائق التأمين أو التأمين على سيارات متعددة أو اختيار بوليصة “غير ورقية” أو دفع قسط التأمين السنوي بالكامل بدلاً من دفعات شهرية. اتصل بشركة التأمين الخاصة بك واطلب مناقشة سياستك بهدف مساعدتك في إيجاد طرق للتوفير من خلال الخصومات.
جرب التأمين على أساس الاستخدام
يقدم عدد متزايد من شركات التأمين برامج تأمين اختيارية قائمة على الاستخدام (UBI). وتشمل هذه اللقطات من Progressive وAllstate خلال القيادةومزرعة الدولة القيادة بأمان وحفظها.
المفهوم بسيط. أنت توافق على نقل بيانات القيادة الخاصة بك إلى شركة التأمين الخاصة بك، عادةً عبر هاتفك أو جهاز متصل بسيارتك. إذا أثبت ذلك أن لديك عادات قيادة آمنة، فيمكنك الحصول على خصم على وثيقتك التأمينية.
الحفاظ على (أو تطوير) عادات القيادة الآمنة
حتى لو كنت لا ترغب في تجربة الدخل الأساسي الشامل، فإن عادات القيادة الآمنة يمكن أن تؤتي ثمارها على المدى الطويل. من خلال تجنب الانتهاكات والمطالبات، يمكنك تقليل تكاليف التأمين الخاصة بك. تذكر أن تحافظ على سرعة معقولة، وتجنب الهواتف وغيرها من مصادر التشتيت، وقم بالقيادة بشكل دفاعي.
فكر فيما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد التصادم والتأمين الشامل
التصادمات والتغطية الشاملة ليست مطلوبة بموجب القانون، على الرغم من أنها قد تكون مطلوبة من قبل المُقرض الخاص بك إذا كان لديك قرض أو عقد إيجار. يمكنهم مساعدتك في دفع تكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك في حالة تعرضها للتلف في حادث كنت مخطئًا فيه أو بسبب سقوط شجرة عليها.
تكون هذه التغطيات بشكل عام أكثر منطقية بالنسبة للمركبات الأحدث ذات القيمة العالية. وفقا لأحدث تقرير من S&P Mobility، وصل عدد السيارات والشاحنات الخفيفة في الولايات المتحدة متوسط العمر 12.6 سنة، رقم قياسي جديد. إذا كنت تقود سيارة قديمة انخفضت قيمتها إلى النقطة التي تكون فيها تكلفة التغطية والخصم أكبر مما يمكن أن تأمل في الحصول عليه مقابل مطالبة الخسارة الإجمالية، فقد تفكر في إزالة هذه التغطيات من وثيقتك. يمكن للوكيل مساعدتك في تحديد ما إذا كان هذا هو القرار المناسب لك.
نصيحة أخيرة: إذا قمت بتمويل سيارتك، فمن المحتمل أن يطلب منك المُقرض شراء تغطية الفجوة. وتضمن هذه التغطية أن يكون التعويض الإجمالي عن الخسارة كافياً لتغطية رصيد القرض أو عقد الإيجار. ومع ذلك، بمجرد امتلاكك للسيارة، يمكنك إزالة هذه التغطية من وثيقتك.
تحدث إلى وكيل تأمين مستقل
الوكلاء المستقلون هم محترفون مرخصون مخصصون لمساعدة العملاء على تقليل مخاطرهم المالية من خلال التأمين. يمكنهم أيضًا أن يكونوا حليفك في توفير المال. وذلك لأنهم:
- يمثل عادة شركات متعددة. يمكن للوكلاء المستقلين التسوق بين الشركات التي يمثلونها ليحصلوا على التغطية التي تحتاجها بأقل تكلفة ممكنة.
- هي بوابتك لشركات التأمين الصغيرة. يمثل العديد من الوكلاء المستقلين مزيجًا من ماركات التأمين المعروفة (مثل Progressive وTravelers وLiberty Mutual) وشركات تأمين أصغر حجمًا وأقل شهرة. غالبًا لا تمتلك هذه الشركات الصغيرة الموارد اللازمة للإعلان والبيع فقط من خلال الوكلاء، وليس عبر الإنترنت. قد يكون بمقدورهم أن يقدموا لك سعرًا أقل، ولكن الطريقة الوحيدة لمعرفة ذلك هي التحدث إلى أحد وكلائهم.
- تعرف على سياساتهم جيداً. يتلقى الوكلاء عادة التدريب من الشركات التي يمثلونها. وهذا يعني أنهم لا يفهمون فقط ما هي التغطيات المتاحة؛ يمكنهم أيضًا مساعدتك في العثور على خصومات وطرق أخرى للادخار.
الطابع الزمني: تكاليف التضخم والمطالبات ترفع تكلفة التأمين على السيارات
ارتفعت أسعار التأمين على السيارات بنسبة 24% في المتوسط في عام 2023، ومن المتوقع أن تزيد بنسبة 7% أخرى في عام 2024. وترجع هذه الزيادات إلى حد كبير إلى زيادة التكاليف بالنسبة لشركات التأمين: فبينما تدفع المزيد لتسوية المطالبات، فإنها تنقل التكاليف إلى العملاء. . والخبر السار هو أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتوفير المال. حاول التسوق للحصول على التغطية، واطلب من شركة التأمين الخاصة بك الحصول على خصومات، ومعرفة ما إذا كان بإمكانك تقليل بعض التغطيات، والتحدث إلى وكيل تأمين مستقل.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
لماذا ارتفع سعر التأمين على سيارتي في عام 2024؟
شهدت صناعة التأمين على السيارات مؤخرًا زيادات كبيرة في الأسعار بسبب التضخم وارتفاع تكاليف المطالبات. ومع ذلك، يمكن أن يكون سلوكك أيضًا عاملاً. إذا قمت مؤخرًا بتقديم مطالبة، أو تعرضت لحادث، أو تعرضت لانتهاك، فيمكنك توقع زيادة قسط التأمين الخاص بك.
لماذا ترتفع أسعار التأمين على السيارات؟
هناك العديد من العوامل المساهمة. وتشمل هذه تأثير التضخم على إدارة الأعمال، وزيادة في عدد المطالبات وزيادة في تكلفة تسوية المطالبات.
من لديه التأمين على السيارات الأكثر بأسعار معقولة؟
التأمين على السيارات إلزامي من الناحية القانونية في كل ولاية أمريكية تقريبًا، لذا فإن العثور على بوليصة تأمين ميسورة التكلفة يمثل مشكلة يواجهها معظم أصحاب السيارات. ال دراسة أخبار الولايات المتحدة والتقرير العالمي كما ذكر أعلاه، يبلغ متوسط التكلفة السنوية للتأمين على السيارات 1,547 دولارًا سنويًا. كان لدى USAA أرخص سياسة بقيمة 1022 دولارًا. تحتل GEICO المرتبة الثانية بسعر 1,250 دولارًا، بينما تأتي State Farm في المركز الثالث بسعر 1,279 دولارًا. أغلى وثيقة تأمين “رخيصة” كانت من شركة Allstate، بسعر 2135 دولارًا.
ومع ذلك، هذه هي أرخص الأسعار لكل شركة. من حيث متوسط المعدلات السنوية الإجمالية لكل شركة، جاءت USAA وTravelers في المرتبة الأولى بمبلغ 1,355 دولارًا أمريكيًا، والثانية على مستوى البلاد بمبلغ 1,621 دولارًا أمريكيًا، والثالثة GEICO بمبلغ 1,778 دولارًا أمريكيًا. وكان أعلى سعر يعود مرة أخرى إلى Allstate، عند 3374 دولارًا.
تختلف تكاليف التأمين على السيارات أيضًا بشكل كبير حسب الولاية. صنفت نفس الدراسة ولاية ماين على أنها تتمتع بأرخص معدل سنوي متوسط: 949 دولارًا. وجاءت ولاية أيداهو في المركز الثاني بمبلغ 992 دولارًا، وجاءت فيرمونت في المركز الثالث بمبلغ 1053 دولارًا. وكانت ولاية لويزيانا أغلى ولاية للتأمين على السيارات، حيث بلغت 2734 دولارًا.
Source link
