كيفية فتح قرص مضغوط

القرص المضغوط (شهادة الإيداع) هو استثمار منخفض المخاطر يقدم عائدًا معتدلًا (ولكنه مضمون) مقابل الالتزام بحجز أموالك لفترة زمنية محددة. تشبه الأقراص المضغوطة حسابات التحقق وحسابات التوفير حيث أن معظمها مؤمن من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بحد يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع. يمكن أن تقدم الأقراص المضغوطة في بعض الأحيان أسعار فائدة أعلى بكثير من حسابات التوفير أو حسابات سوق المال. ونظرًا لأن العديد من الأقراص المضغوطة متوفرة بحد أدنى للودائع يبلغ 500 دولار فقط، فهي أداة قيمة للمستثمرين الذين ليس لديهم الكثير من المال لإنفاقه.

يعد فتح حساب CD أمرًا بسيطًا إلى حد ما في معظم البنوك الكبرى: يمكن لأي مواطن أمريكي أو مقيم دائم يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر ولديه الأموال اللازمة القيام بذلك. ولكن هناك بعض الخطوات المهمة التي يجب اتخاذها أولاً للتأكد من أنك تستثمر في أفضل استثمار ممكن يلبي احتياجاتك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذا.

كيفية فتح حساب CD في 7 خطوات بسيطة

على الرغم من أن التفاصيل تختلف وفقًا للمؤسسة المالية التي تختارها، فإليك الخطوات الأساسية لفتح حساب CD:

1. اختر نوع القرص المضغوط

قبل أن تبدأ بالتسوق، من الجيد أن تأخذ بعض الوقت للتفكير في نوع القرص المضغوط الذي تريده. بهذه الطريقة، يمكنك تحسين بحثك بناءً على مقدمي الخدمة الذين يقدمون ما تبحث عنه.

هناك العديد من الأشكال المختلفة للأقراص المدمجة، ولكن معظمها مجرد أشكال مختلفة لشهادة الإيداع التقليدية الموضحة أعلاه، والمعروفة باسم القرص المضغوط التقليدي.

ولكن إذا كنت فضوليًا، فإن بعض هذه الأنواع تشمل:

• أقراص جامبو لديها متطلبات حد أدنى للإيداع أعلى بكثير من الأقراص المضغوطة التقليدية (تبدأ من حوالي 100000 دولار).
• لا عقوبة أو الأقراص المضغوطة السائلة تسمح لك بسحب أموالك قبل نهاية المدة دون دفع غرامة.
• تسمح لك الأقراص المضغوطة الإضافية بإجراء إيداعات إضافية خلال مدة القرص المضغوط.
• قرص مضغوط عالي الإنتاجيةكما يوحي اسمها، تقدم أسعار فائدة أعلى من نظيراتها التقليدية.

هذه القائمة ليست شاملة. بالنسبة للجزء الاكبر المستثمرين المبتدئينيعد القرص المضغوط التقليدي مكانًا رائعًا للبدء. إذا كانت لديك أسئلة أكثر تفصيلاً حول عروض بنك معين، فمن المفترض أن يتمكن أحد ممثليه من مساعدتك.

2. اختر المدة المطلوبة

بمجرد أن يكون لديك فكرة عن نوع القرص المضغوط الذي يناسب احتياجاتك، فإن السؤال التالي هو: إلى متى يمكنك تحمل حبس أموالك؟

إن عمر القرص المضغوط، والذي يُطلق عليه أيضًا المدة، هو المدة التي ستحتاجها لاستثمار أموالك للحصول على العائد المضمون. يمكن أن تختلف مدة القرص المضغوط من بضعة أشهر إلى 10 سنوات. لا ترتبط أسعار الفائدة بالضرورة ارتباطًا مباشرًا بطول المدة. ولكن نظرًا لأنه كلما طالت فترة بقاء القرص المضغوط، كلما تراكمت المزيد من الفائدة، وتترجم فترات الأجل الأطول عمومًا إلى أرباح أعلى. لنفس السبب، كلما زادت الأموال التي يمكنك إيداعها، زادت احتمالية ربحك بمرور الوقت.

3. اختر مؤسسة مالية

الآن بعد أن عرفت نوع القرص المضغوط والمدة التي تريدها، سيكون من الأسهل بكثير مراجعة المؤسسات المالية المختلفة والعثور على المؤسسة التي تلبي احتياجاتك. يمكنك تضييق نطاق بحثك حسب أنواع الأقراص المضغوطة وطول المدة، بالإضافة إلى الإيداع المطلوب.

تقدم بعض البنوك والاتحادات الائتمانية أقراصًا مضغوطة بحد أدنى للودائع يصل إلى 500 دولار، لكن البعض الآخر لديه متطلبات إيداع أولية أعلى تبلغ 2500 دولار أو أكثر.

بالإضافة إلى ذلك، من المفيد التأكد من أن البنك الذي تفكر في تقديم العروض له تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). للأقراص المضغوطة، حتى تتمكن من الاستمتاع بالمزايا دون تعريض أموالك التي كسبتها بشق الأنفس للخطر.

4. خذ هويتك

والخطوة التالية هي ملء الطلب نفسه. كما ذكر أعلاه، لا توجد متطلبات أهلية رئيسية لفتح قرص مضغوط. ستحتاج ببساطة إلى إثبات هويتك ومكان إقامتك. ومع ذلك، ستحتاج إلى بطاقة هوية صادرة عن الحكومة للقيام بذلك، لذا تأكد من أنها في متناول يدك. اعتمادًا على المؤسسة المالية، قد يُطلب منك تقديم شكلين مختلفين لتحديد الهوية.

5. قدم طلبك

أنت الآن جاهز لتقديم طلب للحصول على حساب القرص المضغوط الجديد الخاص بك. في هذه الأيام، تسمح لك العديد من البنوك بإكمال طلب القرص المضغوط بالكامل عبر الإنترنت، على الرغم من أنه لا يزال من الممكن التقديم عن طريق الاتصال بالهاتف أو زيارة متجر فعلي. يمكن أن تستغرق عملية تقديم الطلب نفسها خمس دقائق إذا قمت بذلك عبر الإنترنت، أو أطول إذا تفاعلت مع أحد الممثلين. إذا كنت بالفعل عميلاً لبنك معين، فيمكن تبسيط الخطوات. وفي كلتا الحالتين، سيكون لدى مقدم الخدمة الذي اخترته أفضل المعلومات حول عملية التقديم المحددة الخاصة به.

6. اختر موعد تلقي الفائدة

في معظم الحالات، ستتمكن من الاختيار بين استراتيجيتين مختلفتين لدفع الفائدة. يمكنك تحصيل الفائدة كلها مرة واحدة في نهاية مدة القرص المضغوط (الخيار الأكثر شيوعًا)، أو يمكنك اختيار استلام الفائدة على فترات منتظمة (على سبيل المثال، شهريًا أو سنويًا).

في حين أن الوصول إلى دفعات الفائدة المنتظمة يمكن أن يكون أمرًا رائعًا إذا كنت تعاني من ضائقة مالية، ضع في اعتبارك أنك ستكسب المزيد من الفائدة إذا اخترت الحصول عليها بالكامل في النهاية، وذلك بفضل قوة الرسملة.

7. قم بتمويل حساب القرص المضغوط الخاص بك

بمجرد الانتهاء من خطوات التقديم، سيُطلب منك تمويل حسابك بإيداعك الأولي، والذي سيكون أيضًا في معظم الحالات الإيداع الوحيد الذي تقوم به. تعتبر الأقراص المضغوطة المصاحبة استثناءً.

قد تتمكن من القيام بذلك عن طريق إجراء تحويل مباشر من حسابك المصرفي أو عن طريق إرسال شيك إلى مزود الأقراص المضغوطة (أو عن طريق إحضار الشيك فعليًا إلى أحد الفروع).

ما تحتاج إلى معرفته قبل فتح حساب القرص المضغوط

كما ناقشنا أعلاه، قبل فتح حساب القرص المضغوط، من الجيد أن يكون لديك فكرة عن نوع حساب القرص المضغوط الذي تريده والمدة التي ترغب في الالتزام بها. يمكنك أيضًا الاطلاع على أموالك لتحديد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على قرص مضغوط خلال فترة زمنية معينة ومقدار الفائدة التي تأمل في كسبها في المقابل.

من خلال إجراء البحث مسبقًا لفهم أفضل مصطلحات الأقراص المضغوطة الممكنة لتلبية احتياجاتك، سيكون من الأسهل عليك تضييق نطاق البحث عندما يحين وقت اختيار مزود الخدمة.

بالإضافة إلى البحث عن بنك أو اتحاد ائتماني يقدم المنتج المحدد الذي تبحث عنه، من المفيد أيضًا التحقق من سمعة خدمة العملاء لديهم وسهولة الاستخدام والمزيد. ولحسن الحظ، فإن المراجعات عبر الإنترنت للأقراص المدمجة المتاحة تجعل من السهل الحصول على هذه المعلومات، حتى قبل التقدم بطلب للحصول على حساب جديد.

تعرف على المزيد حول فتح حساب قرص مضغوط

هل يجب أن أفتح حساب CD؟

يعتمد اختيار القرص المضغوط على وضعك الشخصي وأهدافك. إذا كنت تبحث عن طريقة منخفضة المخاطر لكسب عائد متواضع ويمكنك تحمل تقييد أموالك لعدة أشهر أو سنوات، فيمكن أن يكون القرص المضغوط وسيلة لكسب الفائدة ومن المرجح أن يتجاوز أرباح العديد من حسابات الائتمان. المدخرات.

ومع ذلك، يجب عليك التفكير مرتين قبل وضع صندوق الطوارئ الخاص بك في قرص مضغوط. صندوق الطوارئ الهدف هو الحصول على أموال إضافية متاحة في جميع الأوقات. ستفرض عليك معظم الأقراص المضغوطة غرامة سحب مبكر إذا قمت بسحب الأموال قبل نهاية المدة. قد يؤدي هذا إلى تقليل أو حتى حجب أي مكاسب قد تحققها.

متى يجب أن أفتح حساب CD؟

تسمح معظم المؤسسات المالية لأي مواطن أمريكي أو مقيم دائم يزيد عمره عن 18 عامًا بفتح حساب قرص مضغوط لأن لديهم الحد الأدنى من متطلبات الإيداع. من الناحية المالية، تعد الأقراص المدمجة مناسبة بشكل خاص لأهداف الادخار قصيرة أو متوسطة المدى.

هل يمكنني فتح حسابات أقراص مضغوطة متعددة؟

نعم، طالما أن لديك المال، يمكنك فتح حسابات أقراص مضغوطة متعددة مع نفس المؤسسة المالية أو حسابات متعددة مع مقدمي خدمات مختلفين. ضع في اعتبارك أن تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يغطي فقط ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع لكل بنك مؤمن عليه. لذلك، إذا كنت تقوم بوضع مبالغ كبيرة من المال عبر أقراص مضغوطة متعددة، فقد يكون من المنطقي العمل مع موفري خدمات متعددين.

الطابع الزمني: توفر الأقراص المضغوطة طريقة منخفضة المخاطر للنمو والحفظ

على الرغم من أن الأقراص المدمجة بشكل عام لا توفر عائدًا مرتفعًا محتملاً لسوق الأوراق المالية، إلا أنها يمكن أن تكون طريقة ذكية لتكملة محفظتك المالية وجعل أموالك تعمل لصالحك بالنسبة للمستثمرين والمدخرين الذين يتجنبون المخاطرة.

الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)

يمكن لأي شخص فتح قرص مضغوط؟

على الرغم من أن كل بنك محدد له متطلباته الخاصة، فإن معظم المؤسسات المالية الكبرى تسمح لأي شخص يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر ويكون أيضًا مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا بفتح حساب CD، طالما كان لديه الحد الأدنى من الإيداع الأولي.

كم يكلف فتح قرص مضغوط في البنك؟

كل بنك وكل منتج أقراص مضغوطة محدد لديه الحد الأدنى للإيداع الأولي الخاص به. في العديد من البنوك، يتراوح الحد الأدنى للإيداع للقرص المضغوط من 500 دولار إلى 2500 دولار، على الرغم من أن الإيداع الأولي للأقراص المضغوطة الضخمة يمكن أن يكون أعلى بكثير.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح قرص مضغوط؟

ستحتاج على الأرجح إلى تقديم نوع واحد على الأقل من أنواع التعريف، إن لم يكن نوعين، لفتح القرص المضغوط. ستحتاج أيضًا إلى معلومات مصرفية للحساب الذي ستستخدمه لتمويل شهادة الإيداع الجديدة أو شيك مادي من هذا الحساب، والذي يمكنك إرساله بالبريد أو أخذه إلى أحد الفروع.