كيفية فتح حساب مصرفي كمواطن غير أمريكي

لديه واحد حساب بنكي يجعل حياتك أسهل بجميع أنواعها، سواء كنت بحاجة إلى إجراء عمليات إيداع أو سحب منتظمة أو تريد حسابًا يمكنك استخدامه لدفع فواتيرك. يسهل الحساب البنكي أيضًا الادخار لليوم الممطر أو للمستقبل في نفس الوقت. كسب الفائدة على الودائع الخاصة بك وحماية أموالك.

إذا لم تكن مواطنًا أمريكيًا، فقد تعتقد أنك ممنوع من فتح حساب لدى مؤسسة مالية أمريكية. ومع ذلك، هذا ليس هو الحال على الإطلاق. لديك كل الحق في فتح حساب بشرط تقديم المستندات الداعمة لهويتك ومكان إقامتك.

فوائد فتح حساب بنكي

لماذا يجب أن يكون لدى غير المواطنين (والجميع) حساب مصرفي خاص بهم؟ في حين أن بيانات الاحتياطي الفيدرالي يُظهر أن 6% من البالغين “لا يتعاملون مع البنوك” ولم يكن لديهم حساب خاص بهم في عام 2022، فإن استخدام البنك التقليدي أو الاتحاد الائتماني له العديد من المزايا مقارنة بالخيارات المصرفية البديلة.

تجنب الرسوم

تحمل معظم البدائل المصرفية رسومًا كبيرة قد تجعل استخدامها باهظ الثمن. إذا اخترت بطاقات الخصم المدفوعة مسبقا بالمقارنة مع الحساب البنكي التقليدي، على سبيل المثال، قد تضطر إلى دفع رسوم لكل معاملة، ورسوم للتحقق من رصيدك، وحتى رسوم أكثر مقابل كل عملية سحب تقوم بها.

تطوير عادات مالية مهمة

يساعدك امتلاك حساب مصرفي على تطوير عادات مالية يمكن أن تفيدك في المستقبل. على سبيل المثال، ستتعلم كيفية مراقبة مشترياتك وتتبع أرصدتك مع مرور الوقت.

بناء علاقات

حساب بنكي بحساب تقليدي البنك أو الاتحاد الائتماني يمكن أن يساعدك في إنشاء سجل مالي يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض أو الوصول إلى منتجات مالية أخرى.

الاستفادة من الحماية المالية

تقدم البنوك تأمينًا من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) على أرصدة تصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع، وتقدم الاتحادات الائتمانية تغطية مماثلة من الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان (NCUA). وهذا يعني أنك لن تخسر أموالاً تصل إلى حد 250 ألف دولار، إذا أفلس البنك أو تعرض لأزمة مالية.

احصل على بطاقة الخصم الخاصة بك

عادةً ما يعني وجود حساب جاري تضمين بطاقة خصم مجانية. وهذا يجعل من السهل التسوق عبر الإنترنت أو أثناء التنقل. قد تتمكن أيضًا من سحب الأموال دون أي رسوم من شبكة الصراف الآلي التي يعمل البنك من خلالها.

قم بإيداع شيكات الرواتب تلقائيًا

إن امتلاك حساب مصرفي يعني أنه يمكنك إيداع راتبك مباشرة في حسابك، وغالبًا ما يكون ذلك أسرع مما لو كنت تفعل خلاف ذلك. على سبيل المثال، تعد العديد من الحسابات الجارية بأنك ستحصل على أموالك قبل بضعة أيام عبر الإيداع المباشر.

دفع الفواتير عبر الإنترنت

تقدم معظم الحسابات المصرفية التقليدية دفع الفواتير عبر الإنترنت، مما يجعل من السهل إعداد الفواتير للدفع دون كتابة شيك أو تسليم الأموال. يمكن أن يوفر لك هذا الوقت ويساعدك على التحكم في أموالك.

شروط فتح حساب بنكي

على الرغم من أنك لا تحتاج إلى أن تكون مواطنًا أمريكيًا لفتح حساب مصرفي لدى العديد من المؤسسات المالية الأمريكية، إلا أنه يجب أن تكون قادرًا على إثبات هويتك ومكان إقامتك. وهذا ينطبق على أي شخص يرغب في فتح حساب مصرفي، وليس فقط غير المواطنين.

في الواقع، تتطلب المادة 326 من قانون الولايات المتحدة الأمريكية-باتريوت من البنوك وبنوك الادخار والاتحادات الائتمانية تحديد العميل الذي يفتح حسابًا. يُطلب من المؤسسات المالية أيضًا إنشاء “برنامج تحديد هوية العميل” (CIP) كجزء من إجراءات الامتثال لقانون السرية المصرفية. وفقا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)..

يشترط لفتح حساب مصرفي ألا يقل عمرك عن 18 عامًا (في معظم الحالات) وأن توفر ما يلي:

• معلومات الاتصال: يتطلب فتح الحساب منك تقديم اسمك وعنوانك ورقم هاتفك.
• تحديد الهوية: أن تكون قادرًا على تقديم قطعتين على الأقل من وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
• الإيداع الافتتاحي: تتيح لك بعض الحسابات المصرفية البدء بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا؛ يسمح لك البعض الآخر بفتح حساب مصرفي برصيد يبدأ من 0 دولار.
• رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو ITIN: يمكن لغير المواطنين المؤهلين التقدم بطلب للحصول على رقم ITIN عن طريق تقديم نموذج W-7 وطلب رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) لدى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) واتباع التعليمات. هنا.
• فاتورة مرافق بالاسم: تساعد فاتورة المرافق التي تحمل اسمك وعنوانك في إثبات مكان إقامتك.

بدائل لتحديد الهوية

تختلف البدائل التي يمكنك استخدامها لتعريف نفسك كمقيم غير أمريكي من بنك إلى آخر، كما هو الحال مع المتطلبات الأخرى. على سبيل المثال، تطلب بعض البنوك من مواطني الولايات المتحدة فقط التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي باستخدام رقم ITIN إذا كانوا قد تلقوا واحدًا، بينما لا يسمح لك البعض الآخر بفتح حساب بدون رقم.

إذا كنت غير مواطن وترغب في فتح حساب مصرفي، فقد يكون من المفيد مقارنة البنوك ومتطلباتها للبدء. على سبيل المثال، يسرد بنك تشيس الأشكال التالية لتحديد الهوية التي يمكن أن تساعد أي شخص (بما في ذلك المواطنين وغير المواطنين) على فتح حساب مصرفي:

• رخصة القيادة مع الصورة.
• البطاقة القنصلية Matricula.
• جواز السفر مع الصورة.
• بطاقة الطالب مع الصورة.
• بطاقة ترخيص العمل في الولايات المتحدة مع صورة.

يعتبر Bank of America أكثر تحديدًا عندما يتعلق الأمر بالهوية التي يحتاجها غير المواطنين لفتح أحد حساباتهم. تشير المؤسسة إلى أن المرشحين سيحتاجون إلى قطعتين من إثبات الهوية من القوائم التالية:

خيارات الهوية الأساسية:

• جواز سفر أجنبي بتأشيرة جواز السفر أو بدونها (مع صورة).
• بطاقة التأشيرة وعبور الحدود الأمريكية لغير المهاجرين-DSP-150 (مع صورة).
• بطاقة الهوية القنصلية المكسيكية وغواتيمالا والدومينيكان والكولومبية (مع صورة).
• بطاقة شهادة الجنسية الكندية (مع صورة).

خيارات التعريف الثانوية:

• رخصة قيادة أجنبية مع صورة أو رخصة قيادة أمريكية.
• بطاقة الهوية أو شارة التوظيف/العمل الصادرة في الولايات المتحدة.
• بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان الرئيسية التي تحمل شعار Visa® أو Mastercard®.
• بطاقة ائتمان التجزئة الرئيسية من شركة معروفة على المستوى الوطني.
• بطاقة هوية دبلوماسي وزارة الخارجية الأمريكية.
• بطاقة الناخب المكسيكي (مع صورة).

حسابات بديلة لغير المواطنين

إذا لم تكن لديك المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة أو قررت عدم القيام بذلك، فلا يزال بإمكانك إدارة شؤونك المالية ودفع فواتيرك. سيكون عليك فقط القيام بذلك باستخدام أحد البدائل التالية:

• احتفظ بحساب مصرفي في بلدك الأصلي: قد تتمكن من إدارة أموالك باستخدام حسابك البنكي من المنزل، خاصة إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم إدارة الحساب عبر الإنترنت. ومع ذلك، من المحتمل أن تواجه تحديات عندما يتعلق الأمر بصرف الشيكات وإجراء الودائع ودفع الفواتير.
• فتح حساب مصرفي في الخارج: يمكنك أيضًا فتح حساب مصرفي في الخارج. ومع ذلك، يمكن أن يكون الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع والدخل لهذه الحسابات مرتفعًا.
• التطبيقات المصرفية البديلة: تسهل بعض التطبيقات المصرفية على غير المواطنين فتح حساب بدون رقم ضمان اجتماعي. أحد الأمثلة على ذلك هو تطبيق Revolut، الذي يسمح للمستخدمين بدفع الفواتير وإدارة أموالهم بعد توفير خيارات تعريف بديلة.

البنوك والاتحادات الائتمانية التي تقبل معرفات بديلة

تعلن بعض البنوك والاتحادات الائتمانية أنها تقبل أشكالًا بديلة لتحديد الهوية لفتح حساب. قد يسمح لك الآخرون بذلك أيضًا إذا كنت تستفسر.

فيما يلي بعض (وليس كل) البنوك والاتحادات الائتمانية التي تسهل فتح حساب لغير المواطن:

الطابع الزمني: يمكن لغير المواطنين الحصول على حساب مصرفي مع الوثائق المناسبة

إذا سمعت أن غير المواطنين لا يمكنهم فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة، نأمل أن نكون قد أثبتنا أن الأمر ليس كذلك. يمكن للمواطنين غير الأمريكيين، بما في ذلك المقيمين الدائمين والطلاب الدوليين، فتح حساب مصرفي لدى المؤسسات المالية الكبرى إذا كانوا يقيمون في الولايات المتحدة وتقديم الوثائق المناسبة.

إن اتخاذ خطوات فتح حساب كغير مواطن سيكون بالتأكيد أمرًا يستحق العناء بسبب فوائد وجود حساب مصرفي لدفع الفواتير وتجميع المدخرات. الخيار لك فيما يتعلق بالبنك الذي ستستخدمه.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيفية فتح حساب بنكي دولي؟

تختلف متطلبات فتح حساب مصرفي دولي. على سبيل المثال، ستحتاج عادةً إلى تقديم معلومات مثل معلومات التوظيف والدخل والضرائب وإثبات الهوية أو البيانات المصرفية أو فواتير الخدمات لإثبات مكان إقامتك وغير ذلك الكثير.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي بدون الضمان الاجتماعي (SSN)؟

ربما يمكنك فتح حساب مصرفي أمريكي بدون رقم الضمان الاجتماعي (SSN) إذا كنت تستوفي متطلبات أخرى، والتي قد تتضمن مطالبتك بالحصول على رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) بدلاً من ذلك.

ما هي البنوك الأمريكية التي لا تتطلب SSN؟

بعض البنوك الأمريكية التي لا تتطلب رقم ضمان اجتماعي لفتح حساب تشمل Bank of America وAlliant Credit Union وAxos Bank. Revolut، البنك الجديد الذي يقدم الخدمات المصرفية، لا يتطلبها أيضًا.