إذا كنت مثل العديد من المستهلكين، فأنت تعتبر ديون بطاقات الائتمان شرًا لا بد منه. تعتبر بطاقات الائتمان ملائمة ويمكنها تغطية المشتريات الطارئة بسرعة، وتساعدك على التسوق بأمان عبر الإنترنت، وتتيح لك استئجار السيارات أو حجز غرف الفنادق بسهولة.
ولكن عندما ترتفع الأرصدة، قد تبدو بطاقات الائتمان أقل أهمية بكثير وأكثر ضررًا. هوامش أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان (المبلغ الذي يتقاضاه المقرضون أعلى من السعر الأساسي). على مستوى قياسيوفقا لمكتب الحماية المالية للمستهلك. أنت بحاجة إلى خطة لسداد ديونك الآن وتجنب تراكم المزيد في المستقبل.
8 طرق لسداد ديون بطاقة الائتمان بسرعة
لا يمكنك قراءة الخريطة إذا كنت لا تعرف مكانك. لذا فإن الخطوة الأولى هي فهم نفقاتك. انظر إلى ميزانيتك وتعرف على مقدار الأموال التي يمكنك تحريرها لمعالجة مشاكل الديون الخاصة بك. إذا لم يكن لديك ميزانية، قم بتحليل نفقاتك وإنشاء واحدة. خطط لمبلغ سخى لتدمير ديونك.
اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك الحصول على واحدة مجانًا، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك، من Experian أو Equifax. حدد بطاقات الائتمان الخاصة بك: الرصيد والحد الأدنى للدفع وسعر الفائدة.
أنت الآن جاهز لاختيار الإستراتيجية وتنفيذها.
1. طريقة كرة الثلج
تم تصميم Debt Snowball لإطلاق خطتك بفوز سريع. خذ قائمة ديون بطاقات الائتمان هذه ورتبها من أدنى رصيد إلى أعلى رصيد. قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الأرصدة باستثناء الأصغر. ستستخدم كل قرش إضافي يمكنك إنفاقه من ميزانيتك لسداد هذا الحساب الأصغر في أسرع وقت ممكن.
عندما تسدد هذا الرصيد الأول، هنئ نفسك. لديك حفلة صغيرة في رأسك. ثم استهدف ثاني أصغر حساب. ستتمكن من استثمار المزيد من الأموال فيه، لأنك لن تضطر بعد الآن إلى دفع المبلغ الأول.
شطف وكرر لكل ميزان حتى تصبح آمنًا. ثم يكون لديك طرف (مسؤول ماليا).
2. طريقة الانهيار الجليدي
طريقة الانهيار الثلجي مطابقة تقريبًا لطريقة كرة الثلج، ولكن بالعكس. باستثناء أنه بدلاً من إدراج حساباتك حسب الرصيد، فسوف تقوم بإدراجها حسب سعر الفائدة، من الأعلى إلى الأدنى. ابدأ بالحساب صاحب أعلى سعر، ثم الذي يليه، وهكذا. تسمح لك خطة الانهيار الجليدي بتوفير أكبر قدر من المال على الفائدة. إذا كنت متحمسًا للغاية، فقد تكون هذه الطريقة مناسبة لك.
توفر هاتان الاستراتيجيتان الأساس لتسريع سداد ديون بطاقتك الائتمانية. ولكن هذا ليس كل شيء. يمكنك تعزيز استراتيجيتك عن طريق إضافة الأدوات والتكتيكات.
3. توحيد الديون
إن توحيد الديون ليس في الواقع استراتيجية لسداد الديون. أنت تقوم فقط بإعادة هيكلة ديونك، لكنك لا تزال مدينًا بالمال. لكن، توحيد الديون يمكن أن يساعدك على سداد ديونك بشكل أسرع إذا كان ذلك يقلل من تكاليف الفائدة. كما أنه يبسط حياتك عن طريق استبدال الدفعات الشهرية المتعددة بدفعة واحدة. هناك عدة طرق لتوحيد ديونك وتسريع سداد الديون: بطاقات تحويل الرصيد، وقروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان، والقروض الشخصية، وخطط إدارة الديون (DMPs).
4. بطاقات تحويل الرصيد
بطاقات الائتمان تحويل الرصيد تقديم فترة بدون فوائد تصل إلى 21 شهرًا. عندما تذهب دفعتك بالكامل نحو تقليل رصيدك بدلاً من دفع الفائدة، يمكنك تقليل ما تدين به بشكل أسرع بكثير. ومع ذلك، عادةً ما تكون هناك رسوم لتحويل الرصيد (عادةً 3%). تأكد من أن مدخرات الفائدة تفوق الرسوم وخطط لسداد معظم أو كل رصيدك خلال فترة الإعفاء من الفوائد.
5. قرض ملكية المنزل أو خط الائتمان (HELOC)
قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان تقدم HELOCs أسعار فائدة أقل بكثير من بطاقات الائتمان لأنها مضمونة بالعقارات. إذا كان لديك رصيد دين مرتفع ورأس مال كافٍ في منزلك للتأهل، فقد يكون ذلك مناسبًا لك. ومع ذلك، فإن تكاليف فتح هذه القروض يمكن أن تكون مرتفعة. وهذا يجعلها باهظة الثمن إذا كنت تحتاج فقط إلى اقتراض مبلغ صغير. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون لهذه القروض دفعات منخفضة جدًا لأن شروطها غالبًا ما تكون 15 عامًا أو أكثر. حتى بمعدل منخفض، فإن تمديد فترة السداد يؤدي إلى زيادة تكاليف الفائدة لفترة طويلة. خطط لسداد رصيدك في أسرع وقت ممكن.
6. القرض الشخصي
أسعار الفائدة على القروض الشخصية أقل بكثير أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى من بطاقات الائتمان المماثلة. (حتى كتابة هذه السطور، كان متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية لمدة عامين أقل بحوالي 10 نقاط مئوية من متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان.) القروض الشخصية ثابتة بشكل عام وشروطها قصيرة بما يكفي بحيث يمكنك التخلص من الديون بسرعة. توقع أن تكون دفعتك الشهرية أعلى من الحد الأدنى لبطاقتك الائتمانية، لأنها مصممة لإبقائك مدينًا (ودفع أسعار فائدة مرتفعة) لفترة أطول.
7. خطة إدارة الديون (DMP)
تتم إدارة DMP بواسطة مستشار ائتماني، والذي قد يكون قادرًا على التفاوض بشأن أسعار فائدة أقل والحصول على امتيازات أخرى من مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك. يمكنك إجراء دفعة شهرية واحدة بموجب الخطة لتغطية جميع حساباتك المسجلة. يمكن أن تعمل DMPs بشكل جيد لأولئك الذين لا يستطيعون التأهل للحصول على قرض توحيد الديون. ومع ذلك، تفشل العديد من برامج إدارة البيانات (DMPs) لأن المستهلك لا يستطيع تحمل الدفع بشكل مستمر. يمكنك الاطلاع على قائمتنا الموصى بها من شركات إدارة الديون.
8. زيادة دخلك
هناك طريقة أخرى لمعالجة ديونك وهي إيجاد طرق لزيادة دخلك. فيما يلي بعض التحسينات المؤقتة والدائمة في الدخل.
- اطلب المزيد من ساعات العمل.
- ابحث عن وظيفة ذات أجر أفضل.
- أضف صخبًا جانبيًا.
- استأجر ما لديك: غرف، مرآب، سيارتك، قاربك أو العربة، الأدوات، الملابس المتخصصة، إلخ.
- بيع العناصر التي لا تستخدمها. بيع المرآب، موقع eBay، التطبيقات، سوق Facebook، أيًا كان.
فكر في الجمع بين العديد من هذه التقنيات لتسريع سداد ديونك. على سبيل المثال :
- ابدأ خطتك ببيع المرآب لتقليل مبيعاتك.
- إعادة تمويل ديونك إلى قرض بسعر فائدة أقل.
- قم بعمل مستقل واستخدم الأموال لإعادة ضبط حساباتك.
أخيرًا، بمجرد سداد أرصدتك، خذ على الأقل نصف ما كنت تدفعه عليها وقم بوضعه جانبًا كل شهر. تجنب حمل الأرصدة لتوفير الفائدة. وستكون بعد ذلك أكثر قدرة على التعامل مع حالات الطوارئ. سيكون لديك المزيد من المال للأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك وأمنًا ماليًا أكبر.
قد يكون الاحتفاظ برصيد بطاقتك الائتمانية مكلفًا، لذا من الجيد سداده. تعتبر استراتيجيات كرة الثلج والانهيار الجليدي من الأساليب المثبتة لسداد ديون بطاقات الائتمان. يمكنك تسريع العملية عن طريق دمج ديونك في قرض منخفض الفائدة وإيجاد طرق مبتكرة لزيادة دخلك.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
ما هي أسرع طريقة لسداد ديون بطاقات الائتمان؟
أسرع طريقة لسداد ديون بطاقات الائتمان هي الجمع بين بعض التكتيكات: تسريع السداد من خلال كرة ثلجية أو انهيار جليدي للديون، ودمج الأرصدة ذات الفائدة المرتفعة مع قرض بفائدة أقل، وإيجاد طرق مبتكرة لزيادة دخلك.
كيفية سداد 10000 دولار من ديون بطاقة الائتمان؟
يمكنك سداد أرصدتك وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام طريقة كرة ثلج الديون أو طريقة انهيار الديون. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض بفائدة منخفضة، قرض توحيد الديونسيتم توجيه المزيد من مدفوعاتك نحو تقليل أرصدتك. إن العثور على طرق لزيادة دخلك سيؤدي أيضًا إلى تسريع العملية. ولكن إذا كنت تواجه مشكلة في مواكبة مدفوعاتك، ففكر في خطة إدارة الديون (DMP) من شركة استشارات ائتمانية غير ربحية.
كيف يمكنني سداد بطاقتي الائتمانية بشكل أسرع؟
ابدأ بتحليل ميزانيتك لتحديد التخفيضات المحتملة في الإنفاق. استخدم ما تجده لسداد ديونك. استخدم سيلًا من الديون أو كرة ثلج الديون لتقليل أرصدتك. قد تتمكن من تسريع العملية عن طريق الحصول على قرض لتوحيد الديون بسعر فائدة أقل وإيجاد طرق لزيادة دخلك حتى يتم سداد الأرصدة.
تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بواسطة TIME Stamped ويشرف عليها طاقم تحرير TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا صفحة عنا.
Source link
