يوصي الخبراء الماليون عمومًا بعدم إنفاق أكثر من 10% من الراتب الشهري على دفعات السيارة. مع متوسط الدفع لسيارة جديدة قادمة في 744 دولارًا شهريًا وفقًا لمؤشر القدرة على تحمل تكاليف المركبات التابع لشركة Cox Automotive/Moody’s Analytics، من المفيد إيجاد طرق لخفض التكاليف.
قد تعتمد خياراتك لخفض أقساط سيارتك على ما إذا كان لديك بالفعل قرض سيارة أو تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض لإكمال شراء السيارة.
8 طرق لتقليل دفع سيارتك
يمكن أن يؤدي الحصول على دفعة أقل للسيارة إلى تحرير الأموال في ميزانيتك، مما يجعل التكاليف الأخرى، مثل التأمين على السيارة أو الغاز، أكثر قابلية للإدارة. يمكن أن يساعدك استكشاف جميع الخيارات المتاحة في تحديد أفضل طريقة لخفض دفعات سيارتك. فيما يلي ثمانية خيارات يجب وضعها في الاعتبار:
1. إعادة تمويل القرض الخاص بك
تتضمن إعادة التمويل التلقائي استبدال قرضك الحالي بقرض جديد. اعتمادًا على هيكل القرض الجديد، قد تتمكن من:
- تقليل دفعاتك الشهرية.
- خفض سعر الفائدة الخاص بك.
- تمديد مدة القرض الخاص بك.
قد تعتمد قيمة إعادة التمويل على مبلغ القرض الذي قمت بسداده. يمكن أن تمنحك حاسبة إعادة تمويل السيارات عبر الإنترنت فكرة عن المبلغ الذي ستدفعه بقرض جديد.
ومن الحكمة أيضًا التسوق والمقارنة خيارات إعادة تمويل القروض. مع MyAutoLoan، يمكنك مقارنة أسعار قروض إعادة التمويل والحصول على ما يصل إلى أربعة عروض في دقائق. ليس من الضروري إجراء فحص ائتماني لتقدير السعر الجديد والدفعة الشهرية. تأكد من التحقق من إجمالي مبلغ الفائدة الذي ستدفعه في النهاية إذا قمت بتمديد مدة القرض الخاص بك لخفض الدفعة الشهرية.
2. البيع أو التجارة
يمكن أن يؤدي بيع سيارتك إلى إلغاء دفع السيارة إذا كنت قادرًا على الحصول على ما يكفي من المال من البيع لسداد رصيد القرض المتبقي. إذا كنت ترغب في خفض أقساط سيارتك ولكنك لا تزال بحاجة إلى سيارة، فقد ترغب في التفكير في مقايضة السيارة بدلاً من ذلك.
فيما يلي بعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار إذا كنت تفكر في بيع سيارتك أو المتاجرة بها للحصول على دفعة أقل للسيارة.
- ابحث عن قيمة إعادة بيع سيارتك على موقع مثل Kelley Blue Book. انظر إلى كل من قيمة التجارة وقيمة البيع الخاص لمعرفة أيهما يمكنه جلب أكبر قدر من المال.
- تحقق من مبلغ سداد القرض الخاص بك مع المقرض الخاص بك. هذا هو المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه لسداد رصيد القرض بالكامل.
- تعرف على ما يتم بيعه من سيارات مستعملة أخرى مشابهة لسيارتك في منطقتك. يمكن أن يمنحك هذا فكرة عن المكان الذي قد تحتاج فيه إلى تحديد السعر لتأمين البيع.
ماذا يحدث إذا كنت مدينًا بالقرض، مما يعني أنك مدين بأكثر من قيمة السيارة؟ يمكنك تحويل الأسهم السلبية إلى قرض سيارة جديد لسيارة أقل تكلفة. في حين أن هذا قد يقلل من دفعات سيارتك، إلا أنه سيترك لك المزيد من الديون التي يتعين عليك سدادها.
3. تعرف على برامج الإغاثة
إذا لم تكن قادرًا على تسديد دفعات سيارتك بسبب الصعوبات المالية، فقد يكون المُقرض الخاص بك على استعداد لتقديم إعانة مؤقتة لك. على سبيل المثال، قد تتمكن من تخطي إحدى الدفعات حتى يكون لديك بعض الوقت للتعويض. سيتم بعد ذلك إضافة الدفعة التي تم تخطيها إلى نهاية مدة القرض الخاص بك.
4. وفر مقابل دفعة أولى أكبر
إذا كنت لا تزال في السوق للحصول على قرض سيارة، فإن الادخار للحصول على دفعة أولى أكبر قد يساعدك في الحصول على دفعة أقل عندما تكون مستعدًا للشراء. على سبيل المثال، بدلًا من خصم 5% أو 10%، يمكنك استهداف 15% أو 20%.
يمكنك فتح أ حساب توفير ذو عائد مرتفع وقم بجدولة الودائع المنتظمة في كل يوم دفع لزيادة أموال الدفعة الأولى. يمكن أن يساعدك حساب التوفير عبر الإنترنت في الحصول على معدل أعلى لأموالك.
صوفيعلى سبيل المثال، يقدم حساب توفير عالي العائد مع 4.60% أبي. يمكنك فتح حساب توفير فقط 0 دولار و هناك 0 دولار رسوم شهرية.
5. اختر مدة قرض أطول
يعد اختيار فترة قرض أطول طريقة سهلة لخفض أقساط سيارتك. لنفترض أنك تريد الحصول على قرض بقيمة 20000 دولار أمريكي ويقدم لك المُقرض خيار قرض مدته 48 شهرًا أو قرض مدته 60 شهرًا. ولتبسيط الأمور، سنفترض أن معدل الفائدة لكلا القرضين هو 5%.
هذا هو الشكل الذي ستبدو عليه مدفوعاتك:
- القرض أ (48 شهرًا): 460.59 دولارًا أمريكيًا في الشهر
- القرض ب (60 شهرًا): 377.42 دولارًا أمريكيًا في الشهر
تعني مدة القرض الأطول أنك تدفع شهريًا أقل، لكنك ستدفع فائدة أكبر بشكل عام. في المثال السابق، سيكلفك القرض (ب) 537 دولارًا إضافيًا في الفائدة. لذلك عليك أن تقرر ما إذا كانت هذه المقايضة تستحق العناء.
6. حدد ميزانية أصغر لشراء السيارة
قد يؤدي تعديل ميزانية سيارتك إلى خفض دفعتك إذا حصلت على قرض أصغر. فبدلاً من إنفاق 20 ألف دولار، على سبيل المثال، يمكنك تحديد ميزانيتك بمبلغ 12 ألف دولار.
قد لا يكون هذا الحل مثاليًا إذا كنت تفكر في نوع معين من المركبات. ولكن يمكن أن يساعد ذلك في جعل أقساط السيارة ميسورة التكلفة بينما تعمل على الادخار لشراء سيارة أحلامك لاحقًا.
7. استهدف الحصول على أقل سعر
يؤدي انخفاض سعر الفائدة على قرض السيارة إلى انخفاض الدفعات. هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها للحصول على سعر أفضل لقرضك، مثل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والعثور على المُقرض المناسب.
قد يؤدي رفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى تسهيل الحصول على قرض سيارة بسعر منخفض. تتضمن بعض أفضل الطرق لتحسين درجاتك سداد الديون في الوقت المحدد وسداد الأرصدة المستحقة.
قارن المقرضين يعد هذا أيضًا قرارًا حكيمًا لأن كل شخص لديه شروط ومعايير قرض مختلفة. ابحث عن المقرضين الذين يقدمون عروض أسعار دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على فكرة عن الأسعار التي قد تكون مؤهلاً لها.
8. سداد القرض الخاص بك عاجلا
إذا كان لديك المال، قم بسداد قرضك مبكرًا لإلغاء دفع قسط سيارتك. على سبيل المثال، يمكنك سحب الأموال من مدخراتك لتغطية الرصيد أو بيع أشياء لا تحتاج إليها لجمع المال.
الطابع الزمني: تخفيض أقساط سيارتك يخلق فرصًا مالية
يعد تخفيض دفعات سيارتك فرصة للعمل على تحقيق أهداف مالية أخرى. على سبيل المثال، يمكنك أن تأخذ الأموال التي توفرها على أقساط سيارتك و استثمره في IRA أو استخدامه للادخار لهدف مالي آخر. تجعل Robinhood من السهل فتح حساب IRA والبدء في بناء الثروة. حتى أن خفض دفعات سيارتك ببضعة دولارات شهريًا يمكن أن يزيد بمرور الوقت.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل دفع مبلغ 600 دولار للسيارة مرتفع جدًا؟
القاعدة العامة لدفع أقساط السيارة هي أنه يجب ألا تنفق أكثر من 10% من راتبك المنزلي شهريًا. إذا كان راتبك المنزلي هو 6000 دولار، فإن دفع 600 دولار للسيارة قد لا يكون كثيرًا. من ناحية أخرى، إذا كان راتبك المنزلي هو 2000 دولار، فليس من المنطقي شراء سيارة تتطلب دفع 600 دولار.
ما هي الخيارات المتاحة لي إذا كان دفع سيارتي مرتفعًا جدًا؟
إذا كانت أقساط قرض السيارة مرتفعة للغاية، فإن خياراتك تشمل إعادة تمويل القرض، أو بيع سيارتك، أو استبدالها. إذا كنت في السوق لشراء سيارة، فقد تتمكن من الحصول على دفعة أقل للسيارة بمبلغ أعلى. وديعة أو اختيار مدة قرض أطول.
كيف يمكنني تقصير دفع سيارتي؟
يمكنك تقصير دفع سيارتك عن طريق اختيار مبلغ قرض أقل أو زيادة مبلغ الدفعة الأولى. يمكنك تقصير مدة القرض الخاص بك لتقليل عدد الدفعات التي تحتاجها لسداد أو إعادة تمويل قرض جديد بدفعات أقل.
يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.
Source link
