كيفية تقليل الدخل الخاضع للضريبة: 7 طرق

غالبًا ما تكون ضرائب الدخل أكبر نفقات الأمريكيين كل عام. وبفضل الشرائح الضريبية المتدرجة والنظام الضريبي التصاعدي، كلما زادت الأموال التي تجنيها، كلما انتهى بك الأمر إلى الدفع أكثر.

ولكن هناك العديد من الطرق لتقليل دخلك الخاضع للضريبة، وفي نهاية المطاف، المبلغ الذي تدفعه كضرائب. لقد قمنا بفحص المئات من التخفيضات الضريبية والائتمانات لتحديد أي منها يحقق أكبر الأثر بأقل جهد.

7 طرق لخفض الدخل الخاضع للضريبة

1. مساهمات التقاعد

الادخار للتقاعد هي دائمًا فكرة جيدة، بل إنها أفضل للاستخدام حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية. فيما يلي طريقتان رئيسيتان للادخار للتقاعد والحصول على خصم ضريبي:

حساب التقاعد في مكان العمل. إذا كان مكان عملك يقدم حساب تقاعد، فيمكنك الاستثمار مباشرة من راتبك. مع واحد حساب 401 (ك) التقليدي أو ما شابهمساهماتك قابلة للخصم ما يصل إلى 23000 دولار بدءًا من عام 2024. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7500 دولار.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. تسمح لك حسابات التقاعد الفردية (IRAs) بالاستثمار للتقاعد خارج حساب الأعمال مع تقليل الدخل الخاضع للضريبة. بالنسبة لعام 2024، يمكنك خصم المساهمات في حساب IRA التقليدي بما يصل إلى 7000 دولار سنويًا أو ما يصل إلى 8000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. تسمح لك حسابات IRA أيضًا بخصم المساهمات حتى الموعد النهائي لتقديم الضرائب في السنة التقويمية التالية، مما يمنحك بضعة أشهر إضافية لتحقيق أقصى قدر من التوفير الضريبي.

2. احصل على رصيد لتغطية نفقات كليتك

يمكن أن يؤدي دفع تكاليف الكلية أو نفقات التعليم العالي الأخرى إلى تقليل فاتورتك الضريبية. ال الائتمان الضريبي للفرصة الأمريكية متاح للطلاب المؤهلين المسجلين في برنامج يؤدي إلى دبلوم أو بيانات اعتماد معترف بها.

يمكنك الحصول على الائتمان الضريبي المقابل لأول 2000 دولار يتم إنفاقها على النفقات المؤهلة، ثم يتم إنفاق 25% من مبلغ 2000 دولار أمريكي التالي، حتى إجمالي 2500 دولار أمريكي. يمكن أن يكون لهذا التخفيض بالدولار مقابل الدولار في فاتورة ضريبة الدخل الفيدرالية تأثير أكبر بكثير من خصم ضريبي بسيط.

3. الادخار للكلية

يمكن أن يؤدي الادخار للكلية في حساب يتمتع بمزايا ضريبية إلى خفض فاتورة الضرائب في ولايتك. النوع الأكثر شيوعًا هو الخطة 529، وهو نوع من حسابات التوفير الجامعية يتم إدارته على أساس كل ولاية على حدة. على الرغم من عدم إمكانية خصم الضرائب الفيدرالية، إلا أن بعض الولايات تقدم أيضًا خصومات وائتمانات ضريبية. يمكن أن يؤدي هذا إلى تقليل العبء الضريبي على ولايتك بشكل كبير، اعتمادًا على الخطة التي تختارها وقوانين ولايتك.

معظم 529 حزمة تسمح لك باستثمار المساهمات وستنمو أموالك معفاة من الضرائب على مستوى الولاية والمستوى الفيدرالي. تعتبر عمليات السحب من 529 حسابًا أيضًا معفاة من الضرائب عند استخدامها لتغطية نفقات التعليم المؤهلة.

4. توفير نفقات الرعاية الصحية

إذا كنت تتوقع نفقات الرعاية الصحية الشخصية، فإن هذه الحسابات تسمح لك بخصم الاشتراكات وتقليل دخلك الخاضع للضريبة.

حساب التوفير الصحي (HSA). حسابات التوفير الصحية (HSA) يسمح لك بتوفير الضرائب مع تخصيص الأموال للنفقات الطبية المستقبلية. يجب أن تكون مسجلاً في خطة صحية مؤهلة ذات خصم مرتفع (HDHP) لفتح حساب توفير صحي (HSA)، يقدمه العديد من أصحاب العمل. يمكن للأفراد المساهمة بما يصل إلى 4,150 دولارًا أمريكيًا سنويًا أو 8,300 دولارًا أمريكيًا في خطة صحة الأسرة المؤهلة. وهذا يقلل من دخلك الخاضع للضريبة، وإذا كنت تستخدم الأموال لتغطية النفقات الطبية، فإن النمو والسحب من الحساب يكون أيضًا معفى من الضرائب.

Fأناترتيبات الإنفاق المرنة (FSA). على عكس اسمها، فإن ترتيبات الإنفاق المرنة (FSAs) أقل مرونة من حسابات HSA. ساهم بما يصل إلى 3200 دولار سنويًا مباشرةً من راتبك، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة. لكن هناك فخ— يجب عليك استخدام الأموال خلال السنة التقويمية وإلا فسوف تفقدها. وهذا يجعل FSA مثاليًا عندما تعرف النفقات التي ستتكبدها خلال العام.

5. خصم النفقات الإضافية

هل تقود سيارتك لصالح Uber أو تقوم بتوصيل البقالة لـ DoorDash؟ أو ربما إنترنت آخر صخب الجانب يكسبك أموالاً إضافية من المنزل.

يمكن أن تساعد النفقات من هذه الأنواع من الشركات في تقليل فاتورتك الضريبية. ولأن دخل الأعمال الصغيرة يخضع للضريبة بمعدل أعلى (لأنه يتعين عليك دفع المبلغ الكامل لضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية)، فإن الخصومات التجارية تكون أكثر قيمة.

تتضمن بعض الخصومات التي قد تتمكن من شطبها ما يلي:

• عدد الكيلومترات من المركبات المهنية.
• مصاريف المكاتب المنزلية.
• رسوم المرافق والإنترنت والهاتف الخليوي.
• جميع مصاريف التشغيل التجارية الأخرى.

تذكر أنه يمكنك فقط خصم النفقات المتعلقة مباشرة بعملك، وإذا أخذت خصم المكتب المنزلي، ففي معظم الحالات يجب استخدام المكتب لأغراض تجارية فقط. (لا يمكن أن تكون مساحة متعددة الأغراض.)

6. تفصيل الخصومات

إذا كان مجموع نفقاتك أكثر من الخصم القياسي، قد يكون من المفيد تفصيلها..

فيما يلي بعض الاستقطاعات التي يمكن تفصيلها:

• ضريبة الدخل أو المبيعات.
• الضرائب العقارية والممتلكات الشخصية.
• فوائد الرهن العقاري.
• خسائر الاستثمار (خسائر رأس المال).
• التبرعات الخيرية.
• خسائر القمار.
• الخسائر الناجمة عن الكوارث والسرقة.
• النفقات الطبية ونفقات طب الأسنان (فقط تزيد عن 7.5% من إجمالي دخلك المعدل).

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت استقطاعاتك المفصلة ستكون أكبر من الاستقطاعات القياسية، فمن الجيد دائمًا إضافتها قبل اختيار الاستقطاعات القياسية.

7. شراء سيارة كهربائية

هل تعلم أنه يمكنك الحصول على ما يصل إلى 7500 دولار من الإعفاءات الضريبية لشراء سيارة كهربائية (EV)؟ تشجع مصلحة الضرائب الأمريكية اعتماد السيارات الكهربائية، وتقدم بعض المركبات المؤهلة ما يصل إلى 7500 دولار من الإعفاءات الضريبية الفيدرالية عند الشراء.

لا، ليس من الضروري أن تكون سيارة تيسلا. تقدم العديد من الشركات المصنعة سيارات كهربائية مؤهلة تعمل بالكهرباء بالكامل، والهجينة، وخلايا الوقود.

هناك عدد لا بأس به من المتطلبات للتأهل، لذا فهي فكرة جيدة تحقق من القواعد على موقع IRS قبل إجراء عملية الشراء. يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كانت مركبة معينة مؤهلة أم لا Fueleconomy.gov.

الطابع الزمني: ابحث عن الاعتمادات والخصومات للاحتفاظ بالمزيد من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس

يجب عليك تقديم الضرائب الخاصة بك كل عام. لذلك من المفيد استكشاف طرق لتقليل دخلك الخاضع للضريبة. وكلما زاد المال الذي تجنيه، زادت الضرائب التي تدفعها، وهو ما قد يمثل نفقات كبيرة.

الاعتمادات الضريبية هي عموما أكثر قيمة من الاستقطاعات، ولكن الاستراتيجية الضريبية الجيدة كفيلة بتعظيم كليهما. إذا لم تكن متأكدًا، فإن العمل مع متخصص ضرائب مرخص مثل CPA أو وكيل مسجل يمكن أن يوفر لك المئات (إن لم يكن الآلاف) كل عام.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف يمكنني تخفيض الضرائب على راتبي؟

إذا كنت ترغب في تقليل مبلغ الضرائب التي تدفعها، فقم بزيادة حساب التقاعد في مكان العمل وحساب التوفير الصحي (إذا كان مؤهلاً) إلى الحد الأقصى. يمكن لحساب التقاعد التقليدي في العمل أن يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ما يصل إلى 23000 دولار (أو ما يصل إلى 30500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر). ويسمح الحد الأقصى لمساهمات HSA الخاصة بك بالحصول على خصم ضريبي إضافي قدره 4150 دولارًا، أو ما يصل إلى 8300 دولار إذا كان لديك خطة لصحة الأسرة. يمكن أن توفر لك الخطتان مجتمعتان آلاف الدولارات على مدار السنة التقويمية.

كيف يمكنني تقليل دخلي الخاضع للضريبة لـ W2؟

أفضل طريقة لتقليل دخلك الخاضع للضريبة من خلال وظيفة W2 هي الاستثمار من أجل التقاعد وزيادة الحسابات الأخرى ذات المزايا الضريبية. على سبيل المثال: ساهم بما يصل إلى 23000 دولار أمريكي سنويًا في حساب 401(ك) التقليدي أو ما يصل إلى 30500 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. تشمل الخيارات الأخرى لخفض الضرائب الفيدرالية المساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA) أو حساب التقاعد الفردي (IRA). لتقليل ضرائب الولاية، فكر في المساهمة في خطة 529 لطفلك.

كم يجب أن أضع في 401 (ك) الخاص بي لخفض الضرائب؟

ربما يكون الوصول إلى الحد الأقصى لحسابك 401 (ك) هو أسهل طريقة لتقليل دخلك الخاضع للضريبة، مما قد يكسبك آلاف الدولارات. في عام 2024، تسمح لك حدود الحساب 401(ك) الحالية بالمساهمة بمبلغ يصل إلى 23000 دولار أو ما يصل إلى 30500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.