كيفية بناء الائتمان دون بطاقة الائتمان

إذا كنت جديدًا في عالم الائتمان أو كنت مهملاً فيما يتعلق بائتمانك في الماضي، فقد تبحث عن طريقة لبناء رصيدك دون الحاجة إلى الاعتماد على الحصول على الموافقة للحصول على بطاقات ائتمان جديدة. قد يكون التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مرهقًا ومحبطًا عندما لا يكون لديك درجة ائتمانية محترمة.

أنت محظوظ: لست بحاجة إلى بطاقة ائتمان لبناء الائتمان. هناك العديد من الطرق لتحسين ملفك الائتماني دون اللجوء إلى بطاقات الائتمان. البعض لا يتطلب حتى أي تطبيق.

فيما يلي بعض الطرق الشائعة لبناء الائتمان بدون بطاقة ائتمان.

6 طرق لبناء الائتمان دون التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان أو استخدامها

سواء كنت تمارس إحدى الاستراتيجيات التالية أو جميعها، فمن الحكمة مراقبة رصيدك باستخدام خدمة مثل myFICO. فهو يوفر لك معلومات مفصلة حول تقرير الائتمان الخاص بك، والاتجاهات التاريخية في درجة الائتمان الخاصة بك، وغيرها من المعلومات المفيدة لمساعدتك في استراتيجيتك الحالية.

1. القرض الشخصي

أ قرض شخصي يمكن استخدامها في كثير من الأحيان لأي شيء حرفيًا. غالبًا ما يكون هذا مجرد مبلغ مقطوع غير مضمون من المال (يتم سداده على أقساط شهرية) يمكن استخدامه وفقًا لتقديرك. على سبيل المثال، يمكن استخدام القرض الشخصي لتوحيد الديون أو إصلاح المنزل أو تمويل إجازة قادمة.

إذا كنت تحاول بناء رصيدك الائتماني من تاريخ ائتماني ضعيف أو محدود، فستجد صعوبة في الحصول على الموافقة للحصول على قروض مثل هذه في المقام الأول. قد تحتاج إلى أن يوقع أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء معك على القرض، مما يعني أنه سيتعين عليهم في النهاية سداد ديونك إذا لم تفعل ذلك.

بدلا من ذلك، هناك قروض شخصية مصممة للعملاء ذوي الملف الائتماني الضعيف (أو المحدود).. مثلا، وصل لا يفرض حدًا أدنى لدرجة الائتمان. فهو ينظر إلى مجالات أخرى من حياتك، مثل تاريخك الوظيفي، وتفاصيل وضعك المعيشي، وحتى تعليمك الجامعي، لتحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على قرض. يرقي يعد خيارًا جيدًا آخر لأولئك الذين لديهم ائتمان غير كامل، على الرغم من أنه يجب على عملائه الحصول على درجة ائتمان تبلغ 560 للتأهل.

2. قرض السيارة

أ قرض تلقائي هو أيضًا نوع من أنواع القروض الشخصية، لكنه يعتبر قرضًا “مضمونًا”. وذلك لأن القرض يتضمن ضمانات: سيارتك. إذا تخلفت عن سداد قرضك، يمكن للبنك أن يأخذ سيارتك للتخفيف من خسائره.

يتم أيضًا الإبلاغ عن قروض السيارات إلى وكالات تقارير الائتمان. لذا فإن أي دفعة تقوم بها في الوقت المحدد ستعزز سجلك الائتماني وتحسن درجاتك. فقط لاحظ أنه بمجرد سداد قرضك بالكامل، سيتم إغلاق حد الائتمان. سيؤثر هذا على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن من المحتمل أن يكون أفضل بكثير مما كان عليه عندما فتحت قرض السيارة في البداية.

3. ادفع الإيجار في الوقت المحدد

ربما يكون الإيجار هو أكبر فاتورة تدفعها كل شهر. إذا قمت بالدفع بأمانة في الوقت المحدد، فقد يترجم ذلك إلى درجات إيجابية في رصيدك، وذلك بفضل خدمات مثل Rental Kharma، التي تبلغ عن مدفوعات الإيجار الخاصة بك إلى Equifax وTransUnion.

هذه طريقة رائعة لبناء الائتمان دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على ائتمان من أي نوع. المشكلة الوحيدة هي أن استئجار Kharma ليس مجانيًا. يتكلف إنشاء حساب فردي 75 دولارًا وسيضيف كل سجل الإيجار السابق إلى عنوانك الحالي. سيتعين عليك بعد ذلك دفع 8.95 دولارًا شهريًا للاحتفاظ بالتقارير الشهرية. فكر في الأمر على أنه فتح قرض بالتقسيط ودفع الفائدة كل شهر لتسجيل نقاط مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية.

4. تعزيز الائتمان اكسبريان

أصبحت أدوات بناء الائتمان فعالة جدًا هذه الأيام لدرجة أنها تبدو وكأنها غش. أحد الخيارات الأكثر شيوعًا (والفعالة حقًا) هو تعزيز الخبرة.

تعزيز الخبرة يسمح لك باستخدام الدفعات الشهرية التي لا تتعلق بالضرورة بالائتمان لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. فكر في أشياء مثل Hulu، وفاتورة الهاتف، والمرافق، وما إلى ذلك. حتى أنه يأخذ الإيجار في الاعتبار، مثل Rental Kharma، ويبلغ عن نشاطك إلى Experian (وهو ما لا يفعله Rental Kharma).

على الرغم من أن هذا لا يفعل أي شيء بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك مع Equifax وTransUnion، إلا أن هذه الخدمة مجانية، لذا لا يوجد أي ضرر في الاشتراك.

5. اطلب أن تكون مستخدمًا معتمدًا

حسنًا، هذه الطريقة ليست منفصلة تمامًا عن بطاقات الائتمان. ولكن هذا لا يتطلب منك فتح بطاقة الائتمان الخاصة بك.

يمكنك البناء على خطى شخص يتمتع بائتمان سليم والاستفادة من عاداته الجيدة للحصول على درجة أفضل كمستخدم معتمد. وذلك لأن أي نشاط يقوم به حامل البطاقة الأساسي سيظهر أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بالمستخدم المعتمد. لا تحتاج حتى إلى التفاعل مع الحساب: يمكن لحامل البطاقة الأساسي إضافتك كمستخدم وقطع بطاقتك الائتمانية عند وصولها. وطالما تمت إضافتك إلى الحساب، فسوف تستفيد من ذلك.

الطابع الزمني: بغض النظر عن حالتك الائتمانية، هناك الكثير من الطرق لتحسين وضعك دون الحاجة إلى بطاقة الائتمان.

هناك العديد من الطرق لإنشاء رصيد بدون بطاقة ائتمان: بدءًا من فتح بطاقة خصم لبناء الائتمان وحتى الاشتراك في Experian Boost وحتى مطالبة صديق موثوق به أو أحد أفراد العائلة بإضافتك كمستخدم معتمد.

تذكر: لا يهم مدى قلة خبرتك أو مدى سقوطك. هناك دائمًا طريق للهروب (عادةً ما يكون عدة) لمساعدتك على استعادة رصيدك المالي.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كم من الوقت يستغرق بناء الائتمان للمبتدئين؟

قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ستة أشهر قبل أن يتم تعيين درجة ائتمانية لك. وهذا قد لا يكون شيئا جيدا. يتطلب تعزيز درجة ائتمانية جيدة الكثير من الوقت والسلوك المسؤول. قد يكون هذا عملاً شاقًا، ولكن فوائده لا مثيل لها لأنه سيساعدك على التنقل في بعض أهم معالم الحياة (الرهون العقارية، وقروض السيارات، وحتى استئجار شقة).

في أي عمر يجب أن تبدأ بمحاولة بناء الائتمان؟

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض فقط من سن 18 عامًا. الآن هو الوقت المثالي للبدء في بناء رصيدك الائتماني. ومع ذلك، يسمح لك العديد من مصدري بطاقات الائتمان بالبدء في بناء الائتمان قبل هذا التاريخ. عندما يضيفك شخص ما كمستخدم معتمد، فإن جميع عاداته الائتمانية الجيدة تتعلق برصيدك.

تنبيه للآباء: من الممكن أيضًا إضافة طفل كمستخدم معتمد. طالما أن حامل البطاقة الأساسي معقول فيما يتعلق بائتمانه، فسيكون لدى الطفل تاريخ ائتماني طويل ومثير للإعجاب عند بلوغه سن 18 عامًا.

ما هي درجة الائتمان جيدة؟

يتم تعريف درجة الائتمان “الجيدة” بواسطة FICO على أنها تتراوح بين 670 و 739.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.