توفر القروض الشخصية تمويلًا مرنًا لأسباب عديدة. تشمل الاستخدامات الشائعة توحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة، واستكمال المشاريع المنزلية، وتغطية النفقات البيطرية أو الطبية، والمزيد. يقدم العديد من المقرضين قروضًا شخصية، على الرغم من أن عمليات التقديم ومتطلبات المقترض قد تختلف. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شخصي، فإليك ما يمكن توقعه من عملية التقديم، والعوامل التي قد تؤثر على الموافقة على القرض، والمزيد.
تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في 5 خطوات
1. قارن خيارات القرض
نظرًا لأن العديد من المقرضين يقدمون قروضًا شخصية وتختلف الأسعار والرسوم، فمن الجيد مقارنة خيارات القروض المختلفة. عند مقارنة العروض، ضع في الاعتبار معدلات الفائدة السنوية للقروض الشخصية، ومتطلبات الدخل والائتمان، وأوقات الموافقة النموذجية. فهم هذه العوامل يمكن أن يساعدك العثور على القرض المناسب بأفضل سعر.
ستحتاج أيضًا إلى مراعاة مبالغ القروض، لأنها تختلف أيضًا بين المقرضين. على سبيل المثال، تقدم SoFi قروضًا شخصية تتراوح قيمتها بين 5000 دولار و100000 دولار، بينما تتراوح قروض Discover الشخصية من 2500 دولار إلى 40000 دولار.
احصل على المال بسرعة، دون التحقق من الائتمان
2. التأهيل المسبق
بمجرد تضييق نطاق خياراتك، قم بالتأهل مسبقًا مع المقرضين المفضلين لديك الذين يقدمون هذا الخيار. لسوء الحظ، ليس كل المقرضين يفعلون ذلك. يمكن أن يساعدك التأهيل المسبق على فهم المعدل والمدة ومبلغ القرض الذي قد تكون مؤهلاً للحصول عليه بشكل أفضل. بشكل عام لا يؤدي إلا إلى أ سحب ائتماني مرنوالتي لن تضر درجة الائتمان الخاصة بك. للحصول على التأهيل المسبق، ستحتاج إلى مشاركة بعض المعلومات الشخصية والمالية الأساسية مع المُقرض الخاص بك.
3. جمع الوثائق
إن أخذ الوقت الكافي لجمع المستندات والمعلومات الشخصية قبل التقديم يمكن أن يجعل العملية أسهل. بالإضافة إلى المعلومات الشخصية (مثل اسمك وعنوانك وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك واسم صاحب العمل وعنوانه ورقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي)، قد تحتاج إلى – التأكد من تزويد المُقرض الخاص بك بما يلي: نسخة من رخصة القيادة الخاصة بك ونسخ من أحدث قسائم الدفع ونماذج W-2 وفواتير الخدمات.
4. تقديم طلب رسمي
الخطوة التالية هي التقدم رسميًا للحصول على قرض شخصي. يقدم معظم المقرضين طلبات القروض عبر الإنترنت، مما يسمح لك بالتقدم وأنت مرتاح في منزلك. اعتمادًا على المُقرض، قد تتمكن أيضًا من التقديم عبر الهاتف أو شخصيًا.
عند التقديم، ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية ومالية مفصلة والتحقق من هويتك ودخلك وعنوانك. بمجرد تقديم طلب القرض الشخصي الخاص بك، سيقوم المُقرض الخاص بك بإجراء فحص ائتماني صارممما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ببضع نقاط.
5. انتظر الموافقة
بعد تقديم طلبك الرسمي، سوف تحتاج إلى انتظار قرار المُقرض الخاص بك. تختلف أوقات الموافقة على القروض الشخصية حسب المُقرض. يمكنك الحصول على القرار في نفس يوم تقديم طلبك أو في غضون بضعة أيام إلى أسبوع. يقوم المقرضون عادة بصرف أموال القروض الشخصية بعد وقت قصير من الموافقة.
العوامل التي يمكن أن تؤثر على الموافقة على القرض الشخصي
سوف يأخذ المُقرض الخاص بك في الاعتبار عدة عوامل عند تقييم طلب القرض الشخصي الخاص بك، بما في ذلك ما يلي.
ائتمان
تختلف متطلبات درجة الائتمان بالنسبة للقروض الشخصية، ولكن المُقرض الخاص بك سوف يقوم بمراجعة درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك. درجة ائتمانية جيدة أو ممتازة يمكن أن يزيد من فرصك في الحصول على قرض شخصي بأفضل سعر. على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قرض شخصي بائتمان عادل، فمن المرجح أن يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى.
سيقوم المُقرض الخاص بك أيضًا بمراجعة ملفك تقارير الائتمان للتأكد من أن لديك تاريخًا من الدفعات في الوقت المحدد وعدم وجود دفعات متأخرة مؤخرًا.
وظيفة
يطلب العديد من المقرضين من المقترضين الحصول على وظيفة للتأهل للحصول على قرض شخصي، وسيقومون بالتحقق من عملك كجزء من عملية التقديم. إن كونك عاطلاً عن العمل يمكن أن يزيد من صعوبة الحصول على قرض شخصي، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يكون على استعداد لإهمال هذا العامل إذا كان لديك أصول كبيرة وائتمان قوي.
نسبة الدين إلى الدخل
سيقوم مُقرضك أيضًا بمراجعة دخلك وديونك كجزء من عملية التقديم. وسوف تستخدم هذه المعلومات لحساب نسبة الدين إلى الدخل (DTI). عادة، يطلب المقرضون نسبة DTI أقل من 35% أو 40%، على الرغم من أن البعض قد يقبل نسبة DTI أعلى إذا كان لديك أصول كبيرة وائتمان جيد.
كيفية تسريع عملية طلب القرض
يعد جمع جميع المستندات اللازمة قبل التقديم أفضل طريقة لضمان سرعة عملية طلب القرض. إذا كنت بحاجة إلى أموال بسرعة، يمكنك أيضًا اختيار المقرض الذي يقدم ذلك سرعة الموافقة على القروض وصرفهايمكن لبعض المقرضين الموافقة عليك خلال يوم واحد من تقديم طلبك وصرف القرض الخاص بك بعد فترة وجيزة.
الطابع الزمني: التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أمر بسيط
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شخصي، فيمكنك أن تتوقع عملية تقديم طلب بسيطة إلى حد ما. إن الحصول على قرض مثل هذا ليس معقدًا مثل الحصول على رهن عقاري، ولكنه يساعد في الحصول على نسخ من المستندات اللازمة في متناول اليد قبل تقديم الطلب. فكر في سؤال المُقرض الذي اخترته عن المستندات التي يجب أن تكون في متناول يدك لتبسيط عملية تقديم الطلب.
أسئلة مكررة
كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة للحصول على قرض شخصي؟
تختلف أوقات الموافقة على القروض الشخصية بين المقرضين. يمكن للبعض الموافقة عليك خلال يوم واحد، بينما قد يستغرق البعض الآخر ما يصل إلى أسبوع. قارن المواعيد النهائية قبل تقديم طلبك، خاصة إذا كنت بحاجة إلى الأموال بسرعة.
هل يمكنني استخدام القرض الشخصي لأي غرض؟
يمكنك استخدام القرض الشخصي لأغراض عديدة، ولكن بشكل عام ليس لأغراض التعليم الجامعي أو المقامرة أو الاستثمارات أو الدفعات الأولى للمنزل أو الأنشطة غير القانونية. اسأل المُقرض الخاص بك عن أي قيود على الاستخدام إذا كانت لديك مخاوف.
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد قرضي الشخصي؟
إذا فشلت في سداد قرضك الشخصي، فقد يؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. سيقوم مُقرضك بالإبلاغ عن الدفعات الفائتة إلى مكاتب الائتمان، وستظهر تلك الدفعات الفائتة في تقارير الائتمان الخاصة بك. إذا تأخرت عن سداد مدفوعاتك لبضعة أشهر، فقد يتم أيضًا إرسال حساب القرض الخاص بك إلى وكالة تحصيل.
ما هي أسهل طريقة للحصول على قرض شخصي؟
أسهل طريقة للحصول على قرض شخصي هي التأكد من استيفاء متطلبات المقرض الذي اخترته والتقدم بطلب عبر الإنترنت. إن جمع المستندات اللازمة قبل التقديم يمكن أن يجعل العملية أسهل أيضًا.
ما الذي يجعلني مؤهلاً للحصول على قرض شخصي؟
تختلف متطلبات المقترض بين المقرضين. ولكن بشكل عام، يجب أن يكون لديك ائتمان متوسط أو جيد، ودخل ووظيفة يمكن التحقق منهما، ومستوى دين يمكن التحكم فيه للحصول على الموافقة.
Source link
