يمكن أن يكون امتلاك مشروع تجاري تجربة مجزية ومربحة، ولكن حتى أفضل الشركات قد تحتاج إلى اقتراض المال من وقت لآخر للحفاظ على استمرارية أعمالها. سواء كنت تتطلع إلى بدء عمل تجاري جديد أو لتوجيه عملك خلال فترة الانكماش الاقتصادي، يمكن أن يساعدك قرض الأعمال. ولكن كيف يمكن الحصول على القرض المهني؟
هناك العديد من الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها عند البحث عن قرض تجاري، على الرغم من أن العملية الدقيقة تعتمد على نوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه والمقرض الذي تختاره. تعرف على المزيد حول كيفية الحصول على أفضل خيار لقرض الأعمال الذي يناسب احتياجاتك.
كيفية الحصول على قرض تجاري في 5 خطوات
تختلف عملية الحصول على قرض تجاري بين المقرضين. ومع ذلك، يمكنك عمومًا أن تتوقع اتباع خمس خطوات رئيسية، موضحة أدناه.
1. ابحث عن أنواع مختلفة من القروض التجارية
الخطوة الأولى للحصول على قرض تجاري هي التعرف على خياراتك. هناك عدة أنواع من القروض التجارية التي يجب مراعاتها:
قرض تجاري محدد المدة
يعتبر القرض لأجل قرضًا تجاريًا تقليديًا. سيوافق المُقرض على مبلغ القرض وستتلقى مبلغًا نقديًا مقطوعًا. سيكون لديك بعد ذلك فترة زمنية محددة مسبقًا لسداد القرض على أقساط منتظمة. لاحظ أن الحصول على القروض لأجل قد يكون أكثر صعوبة إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية جيدة أو ممتازة.
قرض SBA
قروض SBA يتم تقديمها من قبل بعض المقرضين الخارجيين ولكنها مضمونة جزئيًا من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA). هناك عدة أنواع من قروض SBA المصممة لتلبية احتياجات العمل المختلفة، بما في ذلك رأس المال العامل وتوسيع الأعمال وشراء المعدات وشراء العقارات التجارية. مثل القروض لأجل، قد يكون من الصعب التأهل للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) إذا كان لديك تصنيف ائتماني سيء.
خط ائتمان الأعمال
يشبه خط ائتمان الأعمال بطاقة الائتمان من حيث أنه يوفر خط ائتمان متجدد يمكنك الاقتراض مقابله لدفع نفقات العمل. سيتم فرض فائدة عليك على أي أموال تقترضها، ولكن بمجرد سدادها، يمكنك الاقتراض حتى الحد الائتماني مرة أخرى.
قرض المعدات
إذا كنت ترغب في شراء معدات لعملك، فيمكن أن يساعدك قرض المعدات. قروض المعدات توفير التمويل لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في امتلاك معداتهم بدلاً من استئجارها. تصبح المعدات ضمانة للقرض، لذلك إذا لم تقم بسداد الدفعات على النحو المتفق عليه، يمكن للمقرض الاستيلاء على المعدات.
قرض تجاري شخصي
يعد القرض الشخصي للأعمال أكثر ملاءمة للشركات الناشئة من الشركات القائمة. لا يوافق المقرضون بشكل عام على القروض التجارية لأجل للشركات الناشئة لأنه لا يوجد تاريخ لأعمال تجارية ناجحة، مما يجعل الوضع أكثر خطورة بالنسبة للمقرض. إذا كنت تبدأ مشروعًا تجاريًا ولديك تاريخ ائتماني قوي، فيمكن أن يساعدك القرض الشخصي التجاري على البدء.
القروض الصغيرة
القرض الصغير هو بالضبط ما يبدو عليه الأمر: قرض تجاري بمبلغ صغير نسبيًا، عادة ما يتراوح بين 500 دولار و50 ألف دولار. غالبًا ما تكون القروض الصغيرة خيارًا أفضل لأصحاب الأعمال الذين قد يواجهون صعوبة في التأهل للحصول على قرض تجاري بسبب انخفاض درجة الائتمان. يتم تقديم القروض الصغيرة من قبل المقرضين التقليديين، SBAوالمقرضين البديلين.
2. قارن بين مقرضي الأعمال
بمجرد تحديد نوع قرض الأعمال الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه، فقد حان الوقت لاختيار المُقرض. لن يقدم جميع المقرضين جميع أنواع القروض التجارية، وسيكون للمقرضين المختلفين متطلبات تأهيل مختلفة. النظر في خيارات مختلفة مثل البنوك، الاتحادات الائتمانيةالمقرضين عبر الإنترنت وحتى المقرضين غير الربحيين، لمعرفة أي منهم يناسب احتياجاتك.
بعد إعداد قائمة بالمقرضين الذين قد ينجحون، قارنهم للعثور على الأفضل. يمكنك قراءة المراجعات عبر الإنترنت، وإعداد قائمة بالإيجابيات والسلبيات، واطلب من أصحاب الأعمال الآخرين النصيحة بشأن المقرضين الذين عملوا معهم. من المهم أن تقوم بالعناية الواجبة وأن تجد أفضل مُقرض يلبي احتياجاتك المحددة.
3. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
من المهم أن تعرف الخاص بك مستوى الرصيد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. كجزء من عملية التقديم، سيقوم المقرضون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة لتحديد ما إذا كنت مقترضًا حسن السمعة. Être conscient des problèmes dans votre rapport de crédit peut vous aider à les devancer, soit en corrigeant les inexactitudes avant de demander un prêt, soit en étant franc avec le prêteur au sujet de tout historique de crédit négatif et en lui offrant une explication complète de الوضعية. يمكنك طلب أ تقرير ائتماني مجاني من موقع AnnualCreditReport.com.
4. جمع الوثائق الهامة
ستختلف المستندات الدقيقة المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري اعتمادًا على المقرضين ونوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه. ومع ذلك، فإن معظم المقرضين سيطلبون بعضًا أو كلًا مما يلي:
- الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية.
- البيانات المصرفية الشخصية والمهنية.
- التراخيص التجارية.
- التأسيس.
- الوضع المالي.
- بيانات الربح والخسارة.
- خطط العمل.
- إيجارات البناء.
قبل أن تبدأ طلبك، تأكد من حصولك على جميع المستندات المطلوبة حتى تتمكن من تقديمها إلى المُقرض عند تقديم الطلب. يمكن أن يساعدك هذا في توفير الوقت ويظهر للمقرض أنك منظم وجاد فيما يتعلق باحتياجات عملك.
5. التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري
بعد اختيار القرض والمقرض، والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك، وجمع المستندات اللازمة، حان الوقت لتقديم طلبك.
تختلف عملية التقديم بين المقرضين، ولكن يمكنك عادةً التقديم عبر الإنترنت أو شخصيًا. وفي كلتا الحالتين، سوف تحتاج إلى تقديم العديد من المعلومات الأساسية:
- اسمك واسم شركتك.
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو رقم تعريف ضريبي آخر.
- المبلغ الذي تريد اقتراضه.
- الغرض من القرض.
- حجم الأعمال السنوي لشركتك.
قم بتقديم الطلب مع المستندات اللازمة وانتظر سماع القرار.
كيفية اختيار قرض العمل المناسب لك
إن معرفة كيفية الحصول على قرض تجاري هو أمر واحد، ولكن كيف تعرف نوع القرض الأفضل بالنسبة لك؟ يسرد الجدول أدناه ميزات الأنواع المختلفة من قروض الأعمال لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ختم الوقت: يمكن أن يساعد قرض الأعمال في بدء مشروع تجاري ناجح أو تطويره
لقروض الأعمال العديد من الاستخدامات، بدءًا من تمويل الشركات الناشئة وحتى تسهيل نمو الشركات القائمة. لذلك من المهم معرفة كيفية الحصول على قرض تجاري وفهم إيجابيات وسلبيات أنواع القروض العديدة المتاحة.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض تجاري؟
تعتمد درجة الائتمان الدقيقة المطلوبة للموافقة على قرض الأعمال على نوع القرض ومتطلبات المُقرض. ومع ذلك، يريد معظم المقرضين أن يحصل المتقدمون على درجة ائتمانية “جيدة” أو “ممتازة” من أجل التأهل للحصول على قرض تجاري.
بحسب ذوي الخبرة، تعتبر درجة الائتمان من 700 إلى 800 “جيدة” بشكل عام، بينما تعتبر درجة 800 وما فوق “ممتازة”. تحقق مع المُقرض الخاص بك لمعرفة متطلباته المحددة.
Experian CreditWorks℠
نموذج التصنيف الائتماني المستخدم
فيكو
يوفر Experian CreditWorks إمكانية الوصول اليومي إلى تقرير الائتمان Experian الخاص بك ونقاط FICO®، وعوامل النتيجة المحدثة التي توضح ما يؤثر بشكل إيجابي أو سلبي على نقاط FICO® الخاصة بك، والتتبع اليومي لتقرير الائتمان الخاص بك Experian والدعم الشخصي من فريق حل الائتمان والاحتيال المخصص لدينا. عملاء.
كيف تحصل على قرض احترافي بدون مال؟
إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة، فقد ترغب في التفكير في الحصول على قرض تجاري شخصي. يمكن أن يساعد ذلك في انطلاقة عملك، ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل، فقد لا يكون هذا خيارًا. وبدلاً من ذلك، يمكنك البحث في القروض الصغيرة، والتي يتم تقديمها بمبالغ أصغر وغالبًا ما تتم الموافقة عليها للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من المرغوب فيه.
ما الذي تحتاجه للحصول على قرض تجاري أول؟
تختلف المتطلبات بين المقرضين، ولكن بشكل عام ستحتاج إلى تحديد المربعات التالية للتأهل للحصول على قرض تجاري أول:
- درجة ائتمانية شخصية لا تقل عن 690.
- ستة أشهر على الأقل من النشاط.
- الحد الأدنى للدخل السنوي لا يقل عن 50,000 دولار.
- خطة عمل مدروسة جيدًا واقتراح قرض.
ما هو مقدار القرض التجاري الذي يمكنني الحصول عليه لبدء عمل تجاري؟
يعتمد المبلغ المحدد الذي يمكنك الحصول عليه من قرض تجاري لبدء مشروع تجاري على المُقرض ونوع القرض وعملك المحدد.
هل تمنح البنوك القروض للشركات الناشئة؟
نعم، تقدم العديد من البنوك الوطنية والإقليمية قروضًا للشركات الناشئة بشرط أن يثبت المقترض أن لديه الوسائل اللازمة لسداد القرض.
كيف يمكنني الحصول على الموافقة للحصول على قرض تجاري غير مضمون؟
للحصول على الموافقة للحصول على قرض تجاري غير مضمون، قد تحتاج إلى البحث عن البنوك عبر الإنترنت أو المقرضين البديلين. عادةً، ستحتاج إلى أن تثبت للمقرض أن لديك الوسائل اللازمة لسداد القرض، الأمر الذي قد يتضمن مشاركة معلوماتك المصرفية الشخصية مع المُقرض. يمكنك أيضًا توقع معدل فائدة أعلى للقرض غير المضمون.
Source link
