كيفية اختيار بطاقة الائتمان

هناك عدد لا يحصى من خيارات بطاقة الائتمان. مع وجود العديد من الخيارات، قد يكون من الصعب تحديد بطاقة الائتمان التي تناسب احتياجاتك.

باتباع هذه الخطوات البسيطة، ستتمكن من تضييق نطاق الخيارات بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وعادات الإنفاق وميزانية الرسوم السنوية. ستتعلم أيضًا كيفية التقديم والحصول على نصائح لزيادة فرص الموافقة.

متعلق ب: قارن بطاقات الائتمان

ما الذي تبحث عنه عند اختيار بطاقة الائتمان

بطاقة الائتمان الأفضل لشخص ما ليست بالضرورة نفس البطاقة لشخص آخر. من خلال تحديد احتياجاتك وأهدافك وعادات إنفاقك، يمكنك العثور على بطاقة ائتمان تناسب نمط حياتك.

مكافأة الترحيب

عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، لديك فرصة فريدة للحصول على مكافأة ترحيبية. تقدم هذه المكافآت مكافآت سخية مقابل تلبية الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق خلال فترة زمنية قصيرة.

على الرغم من أن بطاقات المكافآت الائتمانية تقدم مكافآت ترحيبية جذابة، تأكد من قدرتك على تلبية متطلبات الإنفاق دون الدخول في الديون. وعلى الرغم من قيمة هذه المكافآت، إلا أنها لا تستحق دفع رسوم الفائدة للبنك.

متعلق ب: قم بالتسجيل للحصول على بطاقات ائتمان المكافأة

كسب القوة

تسمح بطاقات ائتمان المكافآت لحاملي البطاقات بكسب الأميال أو النقاط أو استرداد النقود على كل عملية شراء يقومون بها. اعتمادًا على أنواع المكافآت التي تربحها بطاقتك، يمكنها تعويض تكلفة مشترياتك، أو كسب أميال ونقاط للإجازات المستقبلية، أو كسب أموال إضافية لإنفاقها كيفما تشاء.

متعلق ب: مكافآت بطاقات الائتمان
متعلق ب: بطاقات الائتمان الاسترداد النقدي
متعلق ب: بطاقات ائتمان السفر

عند اختيار بطاقتك الائتمانية التالية، ابحث عن البطاقات التي تقدم مكافآت إضافية في الفئات التي تنفق فيها المزيد من المال. وهذا يساعد على تعظيم كل دولار تنفقه. كن حذرًا من الحدود السنوية أو الربع سنوية التي يمكن أن تقلل من أرباحك المحتملة.

بالنسبة للأشخاص الذين لا يريدون القلق بشأن فئات المكافآت، تقدم بعض البطاقات هيكلًا ثابتًا للمكافآت عبر جميع الفئات. ال اسم البطاقة مثال جيد، مع استرداد نقدي بنسبة 1.5% على كل عملية شراء.

العروض التمهيدية لـ APR

تقدم بعض بطاقات الائتمان عروضًا تمهيدية لمعدل الفائدة السنوية (APR) يمكنها تقليل رسوم الفائدة على الأرصدة. يمكنك الحصول على عرض تمهيدي لنسبة الفائدة السنوية (APR) على المشتريات أو تحويلات الرصيد أو كليهما.

متعلق ب: 0% بطاقات الائتمان APR
متعلق ب: بطاقات الائتمان تحويل الرصيد

عروض الشراء تلغي رسوم الفائدة على جميع المشتريات خلال الفترة التمهيدية. تسمح لك عروض تحويل الرصيد بتحويل الرصيد من بطاقة ائتمان أخرى لتجنب رسوم الفائدة. عادةً، ستدفع رسوم تحويل الرصيد تتراوح من 3% إلى 5% من المبلغ المحول إلى بطاقتك الجديدة. في نهاية الفترة الترويجية، يعود أي رصيد مستحق إلى معدل الفائدة السنوية القياسي للشراء.

اشتراك سنوي

تتمتع بطاقات الائتمان بمجموعة متنوعة من الرسوم السنوية تتراوح من 0 دولار إلى 695 دولارًا. لا تحتوي العديد من البطاقات على رسوم سنوية، ولكنها تميل إلى الحصول على مكافآت أقل وتقديم امتيازات أقل. بالنسبة لبعض الناس، الفوائد تفوق بكثير الرسوم المفروضة.

متعلق ب: لا توجد رسوم سنوية لبطاقات الائتمان

تقدم بعض البنوك إصدارات متعددة من نفس البطاقة برسوم سنوية مختلفة. مثلا، بطاقات الصيد و بطاقات أمريكان إكسبريس لديهم مستويات مختلفة من المكافآت والامتيازات والرسوم السنوية. قارن الفوائد وقوة الكسب مع عادات الإنفاق الخاصة بك لتحديد الأفضل بالنسبة لك.

الميزات والفوائد الأخرى

بالإضافة إلى المكافآت وعروض معدل الفائدة السنوية، يمكن أن تشمل بطاقات الائتمان مزايا قيمة أخرى. في بعض الحالات، تكون قيمة هذه المزايا أكثر من المكافآت التي تكسبها كل عام.

فيما يلي بعض أنواع المزايا التي يمكن أن تقدمها بطاقتك الائتمانية:

• حماية المشتريات. يغطي إصلاح أو استبدال العناصر المؤهلة التي تم فقدانها أو سرقتها أو تلفها خلال فترة زمنية قصيرة بعد الشراء.
• ضمان ممدد. يمدد ضمان الشركة المصنعة لمدة عام واحد على العناصر المؤهلة.
• حماية السفر. تختلف وسائل الحماية وحدود التغطية والاستثناءات هذه حسب البطاقة. وقد تشمل إلغاء/انقطاع الرحلة، وتأخير الرحلة، والأمتعة المفقودة أو المتأخرة، وحماية السيارات المستأجرة، وما إلى ذلك.
• الدخول إلى صالة المطار. احصل على دخول مجاني أو مخفض إلى صالات المطارات المشاركة.
• حالة النخبة. احصل تلقائيًا على حالة النخبة من خلال البرامج المشاركة. في بعض الحالات، قد تتم ترقية حالتك بناءً على إجمالي نفقاتك السنوية.
• ليالي فندقية مجانية. كثيراً بطاقات الائتمان الفندقية تقديم ليلة فندقية مجانية فقط لامتلاك البطاقة أو عند الوصول إلى حد الإنفاق السنوي.
• فوائد الطيران. يمكن لبطاقات الائتمان الخاصة بشركات الطيران أن توفر الحقائب المسجلة مجانًا، وأولوية الصعود إلى الطائرة، والخصومات على متن الطائرة والمزيد.

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان التي تختارها

عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، اتبع هذه الخطوات لتحسين فرص الموافقة.

1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

العديد من بطاقات الائتمان لديها الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان. من خلال التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مسبقًا، يمكنك تجنب التقدم بطلب للحصول على بطاقات ربما لن توافق عليها. يوفر هذا أيضًا الفرصة لتحديد المجالات التي تحتاج إلى تحسين في درجاتك.

2. اتخذ خطوات لتحسين الائتمان الخاص بك

من خلال تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، لن يكون لديك فرصة أكبر للموافقة فحسب، بل يمكنك أيضًا التأهل للحصول على سعر فائدة أقل. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من جميع المكاتب الرئيسية الثلاثة في تقرير الائتمان السنوي.com. تسمح لك وكالات تقارير الائتمان بالاعتراض على أي أخطاء من خلال مواقعها الإلكترونية.

يعد تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمثابة سباق سريع وماراثون. هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين درجاتك على الفور، بينما يستغرق البعض الآخر وقتًا. أفضل مكان للبدء هو تجنب الاستفسارات الائتمانية غير الضرورية، وسداد جميع الدفعات في الوقت المحدد، وعدم استخدام أكثر من 30% من إجمالي حد الائتمان الخاص بك. ضع في اعتبارك أيضًا الاشتراك في Experian Boost لإضافة عناصر غير تقليدية إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

3. تحديد أهدافك

ما هي أهدافك لبطاقتك الائتمانية الجديدة؟ إذا كان لديك رصيد وتدفع رسوم فائدة أو تحتاج إلى مزيد من الوقت لسداد عملية شراء كبيرة، فاحصل على بطاقة بها عرض تمهيدي لمعدل الفائدة السنوية (APR).

بالنسبة للأشخاص الذين يسددون رصيدهم بالكامل كل شهر، فإن بطاقة المكافآت الائتمانية تعتبر منطقية. باستخدام إحدى هذه البطاقات، يمكنك كسب أميال أو نقاط أو استرداد نقدي على مشترياتك. يمكن أن تساعدك البطاقات الأخرى في الحصول على حالة النخبة لدى فندق أو شركة طيران. يمكنك إقران بطاقة ائتمان جديدة بأي من أهدافك المالية تقريبًا.

4. حدد المكان الذي تنفق فيه أكثر

للحصول على بطاقات ائتمان المكافآت، اكتشف أين تنفق أكبر قدر من المال. يمكن أن يساعدك الحصول على بطاقة ائتمان تقدم مكافآت إضافية لفئة الإنفاق هذه في زيادة مكافآتك إلى أقصى حد. على سبيل المثال، تعد بطاقة Capital One Savor خيارًا رائعًا للأشخاص الذين ينفقون الكثير على الطعام والترفيه.

5. هل أنت مستعد لدفع رسوم العضوية السنوية؟

تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا سنوية، لذا عليك أن تقرر ما إذا كانت فوائدها تستحق التكلفة الإضافية. على الرغم من أن العديد من الأشخاص يتجنبون دفع رسوم بطاقة الائتمان السنوية، إلا أن الأمر قد يستحق ذلك. غالبًا ما تحصل البطاقات التي تفرض رسومًا سنوية على مكافآت أعلى وتتضمن مزايا إضافية تبرر الرسوم الأعلى.

6. قارن الخيارات

بمجرد تضييق نطاق اختياراتك بناءً على إجاباتك أعلاه، يمكنك مقارنة خيارات بطاقة الائتمان. من المفترض أن يؤدي هذا إلى تضييق الخيارات من عدة مئات إلى عدد قليل من البطاقات فقط. ومن هناك، يمكنك مقارنة الرسوم والمكافآت وعروض معدل الفائدة السنوية التمهيدية والمزايا والمزيد لاختيار بطاقة الائتمان المناسبة لأسلوب حياتك.

7. تقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الجديدة الخاصة بك

بعد اختيار بطاقتك، يمكنك التقديم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو في الفرع أو من خلال الرد على خطاب. تختلف عملية التقديم لكل بنك، ولكنك ستحتاج بشكل عام إلى المعلومات التالية لإكمال طلبك.

• الإسم واللقب.
• عنوان.
• البريد الإلكتروني ورقم الهاتف.
• الحالة الوظيفية واسم صاحب العمل.
• الإيرادات السنوية.
• حالة السكن والدفع الشهري.

عادةً ما يكون التقديم عبر الإنترنت هو الخيار الأسرع. فهو يسمح لك بالتحكم في العملية والتقديم في أي وقت، دون القلق بشأن ساعات العمل العادية. إذا كان لديك بالفعل حساب لدى البنك، فيمكنك تسجيل الدخول إلى ملفك الشخصي عبر الإنترنت قبل التقديم. هذا يمكن أن يسرع عملية التقديم.

الطابع الزمني: اختر بطاقة الائتمان التي تناسب حالتك

كل واحد منا لديه أهداف مختلفة، وعادات الإنفاق، والميزانيات. مع وجود العديد من الخيارات، قد يكون العثور على بطاقة الائتمان المناسبة لموقفك أمرًا صعبًا في البداية. ولكن من خلال التركيز على ما يهمك أكثر، يمكنك تضييق نطاق الخيارات بسرعة. مع تغير احتياجاتك وأهدافك، يمكنك ترقية البطاقة أو استبدالها ببطاقة تناسبك بشكل أفضل.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هي الاعتبارات التي يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة الائتمان؟

يجب أن توفر بطاقة الائتمان الجديدة ميزات وفوائد ومكافآت تتناسب مع عادات الإنفاق الخاصة بك. إذا كنت تدفع رسما سنويا، فإن قيمة فوائده يجب أن تتجاوز التكاليف حتى يستحق ذلك. عندما تحتاج إلى مزيد من الوقت لسداد رصيدك، ابحث عن بطاقة تتضمن عرضًا تمهيديًا لنسبة الفائدة السنوية على المشتريات أو تحويلات الرصيد أو كليهما.

ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على بطاقة الائتمان؟

يعتمد الحد الأدنى لدرجة الائتمان لبطاقة الائتمان على البطاقة التي تتقدم بطلب للحصول عليها. هناك بطاقات ائتمان لجميع أنواع المستهلكين، بما في ذلك أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان أو الذين يعانون. أنا فقط أبدأ بالائتمان. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، احصل على بطاقة الائتمان المضمونة يمكن أن تساعدك على إنشاء عادات ائتمانية صحية وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.