إذا قضيت أي وقت في تعلم كيفية عمل تقارير الائتمان والنتائج، فمن المحتمل أنك على دراية بشيء يسمى الاستفسار. الاستفسار هو إدخال في تقرير الائتمان الخاص بك يتم وضعه بواسطة طرف ثالث قام بفحص رصيدك رسميًا. على الرغم من أن هذا عادةً ما يكون دائنًا، إلا أنه يمكن أيضًا أن يكون مالكًا أو صاحب عمل أو أي طرف آخر معني.
هناك نوعان من طلبات الائتمان: الطلبات الصعبة والطلبات الميسرة. يحدث الاستفسار الصعب عندما تقوم إحدى المؤسسات بسحب تقرير الائتمان الخاص بك لأغراض إعلامية. يتم إجراء هذا النوع من الاستفسار كجزء من طلب الائتمان وسيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.
أ تطبيق ائتماني مرن، والتي تسمى غالبًا سحب الائتمان الميسر، لن تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ولن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. تحدث الاستفسارات البسيطة عندما يقوم شخص ما بفحص رصيدك كجزء من فحص الخلفية. قد يكون هذا صاحب عمل محتمل أو شركة بطاقة ائتمان تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إحدى بطاقاتهم.
من منظور درجة الائتمان، طلبات الائتمان الخطيرة هي مصدر القلق الحقيقي. على الرغم من أن استفسارًا صعبًا واحدًا لن يؤدي إلا إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ببضع نقاط، إلا أن الاستفسارات المتعددة في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يكون لها تأثير أكبر. ولهذا السبب قد ترغب في إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك.
Experian CreditWorks℠
نموذج التصنيف الائتماني المستخدم
فيكو
يوفر Experian CreditWorks إمكانية الوصول اليومي إلى تقرير الائتمان Experian الخاص بك ونقاط FICO®، وعوامل النتيجة المحدثة التي توضح ما يؤثر بشكل إيجابي أو سلبي على نقاط FICO® الخاصة بك، والتتبع اليومي لتقرير الائتمان الخاص بك Experian والدعم الشخصي من فريق حل الائتمان والاحتيال المخصص لدينا. عملاء.
خمس طرق لإزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك
لإزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك، يجب عليك أولاً احصل على تقرير الائتمان الخاص بك ل ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية: اكسبريان، Equifax وTransUnion. نظرًا لأن كل مكتب يقدم معلومات مختلفة قليلاً، فمن المهم الحصول على التقارير الثلاثة للحصول على صورة كاملة عما يحدث في ملفك الائتماني.
أحد الخيارات هو طلب تقارير الائتمان الخاصة بك من تقرير الائتمان السنوي.com، الموقع الوحيد المخول بتقديم تقرير الائتمان الرسمي الخاص بك من جميع المكاتب الثلاثة. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من كل سنة.
بمجرد حصولك على تقاريرك، قم بمراجعة قسم “الاستفسارات” لمعرفة من قام بفحص رصيدك. ما مدى أهمية إزالة استفسار صعب من تقرير الائتمان الخاص بك؟ يحتمل جدا.
“تعد إزالة الاستفسارات الرئيسية من تقرير الائتمان الخاص بك خطوة استراتيجية لتحسين ملفك المالي،” ينصح جيف روز، المخطط المالي المعتمد ومؤسس الموقع. بنسات مالية جيدة. “يتعلق الأمر بتزويد المقرضين بتاريخ مالي دقيق ودقيق، وتعزيز الثقة وإمكانية إطلاق العنان لفرص مالية ممتازة.” يعد الرد على كل استفسار صعب في تقرير الائتمان الخاص بك خطوة نحو الحصول على درجة ائتمانية أكثر صحة.
مع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك.
1. تحديد ما إذا كان الطلب الجاد مشروعًا أم احتياليًا
يتم إجراء تحقيق صارم وشرعي بعد السماح للدائن أو أي منظمة أخرى بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك. الطلب الاحتيالي هو طلب يتم تقديمه دون إذن منك.
سيكون من الصعب إزالة التحقيق الجاد والمشروع من تقريرك. ولا يُطلب من الدائن أو مكتب الائتمان القيام بذلك. هذا لا يعني أنهم لن يفعلوا ذلك، ولكن عليك أن تفهم أن الإزالة ستكون بعيدة المنال في أحسن الأحوال.
ولهذا السبب، سنركز بشكل أساسي على إزالة الاستفسارات الاحتيالية من تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كان بإمكانك إثبات طلب احتيالي أو مكرر، فيجب أن تكون قادرًا على إزالته.
2. خذ بعين الاعتبار عمر المسح
إحدى مزايا إجراء تحقيق شامل هو مدة صلاحيته القصيرة. ستؤثر الاستفسارات على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة عام واحد فقط. إذا كان التحقيق يقترب من عام، فإن أفضل استراتيجية هي الانتظار حتى مرور عام.
“إن إزالة الاستفسارات التي مضى عليها 12 شهرًا أو أقل يمكن أن تضيف نقاطًا إضافية إلى درجة الائتمان الخاصة بك،” وفقًا لتقرير ماركيا براون، مدرب التعليم المالي المعتمد والشريك المالي المسجل في القبعة الفضية. “إن إزالة الاستفسارات التي مضى عليها أكثر من 12 شهرًا لن يؤثر على درجاتك، لأنه على الرغم من أنها تبلغ عن رصيدك لمدة عامين، إلا أنها لن تؤثر إلا على درجاتك لمدة عام واحد فقط.”
3. الطعن في التحقيق الجدي مع الدائن
إذا كان التحقيق الصعب احتياليًا أو تم إجراؤه عن طريق الخطأ، فإن أفضل خطوة أولى هي أن تطلب من الدائن الذي سحب رصيدك إزالته.
للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى كتابة خطاب يوضح سبب كون المطالبة احتيالية. ستكون قضيتك أقوى بكثير إذا كان بإمكانك أيضًا تضمين نسخ من المستندات التي تدعم موقفك.
تحت قانون الإبلاغ الائتماني العادليجب أن يتعاون الدائن في حل النزاعات وقد يتم إبلاغ لجنة التجارة الفيدرالية بعدم الامتثال.
4. تحدي الاستفسار الصعب مع مكاتب الائتمان
إذا لم تتمكن من إقناع الدائن بإزالة الطلب الاحتيالي، فيمكنك رفع قضيتك إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية. تمامًا مثل الدائنين، يتعين عليهم الالتزام بقانون الإبلاغ الائتماني العادل.
يمكنك في كثير من الأحيان إزالة إدخال الائتمان ببساطة عن طريق تقديم خطاب نزاع إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية. يتعين عليهم مراجعة شكواك في غضون 30 يومًا. إذا لم يستجب الدائن الذي أبلغ عن الاستفسار الصعب إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية خلال ذلك الوقت، فيجب على الوكالات إزالة الإدخال من تقرير الائتمان الخاص بك.
إذا قمت بفتح نزاع مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية، فتأكد من القيام بذلك مع الوكالات الرئيسية الثلاث:
إذا قمت بفتح نزاع مع مكتب واحد فقط، فقد يستمر ظهور طلب الائتمان الاحتيالي في التقريرين الآخرين.
Experian CreditWorks℠
نموذج التصنيف الائتماني المستخدم
فيكو
يوفر Experian CreditWorks إمكانية الوصول اليومي إلى تقرير الائتمان Experian الخاص بك ونقاط FICO®، وعوامل النتيجة المحدثة التي توضح ما يؤثر بشكل إيجابي أو سلبي على نقاط FICO® الخاصة بك، والتتبع اليومي لتقرير الائتمان الخاص بك Experian والدعم الشخصي من فريق حل الائتمان والاحتيال المخصص لدينا. عملاء.
5. استخدم خدمة مراقبة الائتمان لمراقبة الاستفسارات
أفضل طريقة للبقاء على اطلاع على طلبات الائتمان، سواء كانت مشروعة أو احتيالية، هي مراقبة رصيدك بشكل مستمر. يمكنك القيام بذلك باستخدام الخدمات المتاحة من وكالات الائتمان نفسها. ومن خلال الكشف عن طلب الائتمان بمجرد حدوثه، يمكنك معالجته بسرعة وكفاءة.
FICO® المتقدم من myFICO هي خدمة مراقبة الائتمان المقدمة من الشركة التي تقوم بإنشاء نماذج نقاط FICO. مقابل 29.95 دولارًا أمريكيًا شهريًا، ستتلقى تقارير ائتمانية ربع سنوية من جميع وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث بالإضافة إلى المراقبة المستمرة للائتمان والهوية. تتضمن الخدمة أيضًا تأمينًا ضد سرقة الهوية بقيمة مليون دولار.
ذوي الخبرة، وهو أكبر مكتب ائتماني في أمريكا، ويقدم أيضًا خدمة مراقبة الائتمان. يمكنك دون أي تكلفة الحصول على تقرير يتم تحديثه كل 30 يومًا، وتنبيهات استفسارية جديدة، وتتبع درجة الائتمان الخاصة بك، والوصول إلى أداة عبر الإنترنت لمراجعة تقرير الائتمان Experian الخاص بك والاعتراض عليه، والقدرة على إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك وتحسينها عن طريق أخذ الدفعات في حساب. تاريخ الإيجار والمرافق والهاتف الخليوي وخدمات البث. ومع ذلك، فإن هذه الخدمة تغطي فقط تقارير الائتمان Experian. للوصول اليومي إلى جميع تقارير الائتمان الثلاثة والمزايا الإضافية الأخرى، يتقاضى Experian رسومًا بقيمة 24.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 249.99 دولارًا أمريكيًا سنويًا.
الطابع الزمني: هل يمكن لإزالة الطلبات الصعبة أن يحدث فرقًا؟
من المؤكد أن الاستفسارات الائتمانية ليس لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. على الأكثر، ستشهد انخفاضًا في درجاتك ببضع نقاط فقط، والتي ستختفي بعد 12 شهرًا فقط. ولكن إذا كنت تتطلع إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة أو كنت على الحياد بينهما ائتمان عادل وجيد أو ائتمانًا جيدًا وممتازًا، فإن إجراء استفسار شامل أو اثنين يمكن أن يحدث فرقًا.
إذا كنت بحاجة إلى إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك، فتصرف بمجرد اكتشافها. عندما تكون المعلومات جديدة في عقلك، سيكون لديك الدافع لإزالتها.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
كيف يمكنني إزالة الاستفسارات من تقريري الائتماني بسرعة؟
عليك أن تذهب بخفة. يستغرق تصحيح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، بما في ذلك طلبات الائتمان الاحتيالية، وقتًا. يستغرق الأمر عمومًا 30 يومًا على الأقل لإزالة طلب الائتمان بشكل صحيح.
كن حذرًا مع الشركات التي تعد بإزالة الاستفسارات الائتمانية باسمك. ومن المرجح أن يقوموا برفع نزاع إلى مكاتب الائتمان، وفي هذه الحالة سيقومون بإزالة التطبيق مؤقتًا. ولكن إذا ثبت عدم نجاح النزاع، وهو ما سيتم على الأرجح في تحقيق جدي ومشروع، فسيتم إعادته إلى بلاغك.
هل يمكنك إزالة الاستفسارات الصعبة من رصيدك؟
هذا ممكن، لكنه سيستغرق وقتا وجهدا. تتمثل الاستراتيجيات الأكثر فعالية إما في الاعتراض على الاستفسار مع الدائن الذي قدم الاستفسار في تقرير الائتمان الخاص بك أو تقديم شكوى إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية.
ومن غير المرجح أن تنجح أي من هذه الاستراتيجيات في تحقيق جدي ومشروع. ولكن سيكون لديك فرص ممتازة إذا كان التطبيق احتياليًا أو مكررًا.
ما هي أسهل طريقة لإزالة الطلبات الصعبة؟
أسهل طريقة هي تقديم نزاع مباشرة إلى الدائن. إذا تعاون الدائن، يمكن إزالة الطلب بعد إرسال خطاب نزاع واحد.
هل يمكن للرسالة إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان؟
على الرغم من أن النتيجة غير مضمونة، يمكنك إرسال خطاب إلى الدائن أو وكالات إعداد التقارير الائتمانية تطلب فيه إزالة الاستفسارات الصعبة من ملف الائتمان الخاص بك أو تقريرك.
يوضح جيفري: “يمكنك طلب ما يسمى بإزالة “حسن النية” إذا كانت الطلبات دقيقة ولكنها ناتجة عن خطأ حقيقي أو موقف لمرة واحدة، مثل التقدم عن طريق الخطأ للحصول على خطوط ائتمان متعددة مع نفس المُقرض”. وود، محاسب قانوني معتمد (CPA) وشريك في المصعد المالي (جنوب الأردن في ولاية يوتا). “في بعض الأحيان تقوم المكاتب بإزالة هذه الطلبات “المكررة” كبادرة حسن نية. تذكر دائمًا أن تكون مهذبًا ومهنيًا وأن تشرح بالتفصيل الظروف التي أدت إلى طلبات غير دقيقة.
يرجى العلم أن خطاب حسن النية هو طلب ولا ينشئ أي التزام من جانب الدائن أو وكالة تقارير الائتمان لإزالة الطلب. إذا فعلوا ذلك، فإنهم ببساطة يُظهِرون لطفًا لا يقتضيه القانون.
Source link
