إذا سبق لك أن تقدمت بطلب للإفلاس، فمن المحتمل أنك لاحظت أنه كان له تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أنه ليس من الممكن إزالة إفلاسك من تقرير الائتمان الخاص بك مبكرًا، إلا أنه سيكون لديك خيار إزالته بعد فترة زمنية معينة.
في هذه المقالة، سننظر في كيفية تأثير الإفلاس على رصيدك وما عليك القيام به لإزالته في النهاية من تقرير الائتمان الخاص بك.
ما هي مدة بقاء الإفلاس في تقرير الائتمان؟
ستبقى حالات الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع أو عشر سنوات، حسب نوعها. إذا كنت قد تقدمت بطلب للإفلاس بموجب الفصل 13، فإنك تقوم بإعادة تنظيم ديونك والعمل مع دائنيك لوضع خطة سداد. سيختفي هذا النوع من الإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات.
من ناحية أخرى، إذا كنت قد تقدمت بطلب لإشهار إفلاسك (الفصل 7)، فإنك وافقت على التنازل عن بعض أصولك، والتي سيتم استخدامها لسداد الدائنين، من أجل الحفاظ على أصول أخرى، مثل منزلك. تبقى حالات الإفلاس بموجب الفصل السابع في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات.
الحسابات والأصول الأخرى المدرجة في الإفلاس
إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس، فسوف تحتاج إلى الكشف عن عدة أنواع مختلفة من الحسابات (والأصول الأخرى) إلى المحاكم، بما في ذلك ما يلي:
- الحسابات المالية (حسابات جارية وحسابات التوفير والاستثمارات).
- المساكن الأولية والثانوية، بالإضافة إلى أي ملكية للأراضي.
- السلع المتعلقة بالزراعة أو صيد الأسماك.
- مركبات.
- الأدوات الشخصية والمنزلية.
- الممتلكات المتعلقة بالأعمال التجارية.
من المهم الإعلان عن جميع الأصول عند تقديم طلب الإفلاس. يمكن اعتبار ذلك احتيالًا في حالة الإفلاس إذا فشلت في القيام بذلك، سواء كان ذلك عن غير قصد أم لا.
هل يمكنك إزالة الإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك؟
عادةً، لا يمكن إزالة حالات الإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك إلا إذا كانت قديمة بما يكفي لإزالتها أو إذا تم الإبلاغ عنها بشكل غير دقيق إلى وكالة تقارير الائتمان. على الرغم من أنك قد تعتقد أنه من غير المرجح أن تكون هناك أخطاء حديثة في تقرير الائتمان الخاص بك التحقيق في تقارير المستهلك وجدت أن 34% من الأشخاص لديهم خطأ واحد على الأقل في تقرير الائتمان الخاص بهم.
إذا اكتشفت خطأ ما، فستحتاج إلى الاتصال بمكاتب الائتمان التي تبلغ عنه وتقديم نزاع لإزالته. عادةً ما يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عبر البريد. سيكون أمام وكالات إعداد التقارير الائتمانية حوالي 30 يومًا للرد على نزاعك.
العملية بسيطة. ستقوم وكالات تقارير الائتمان بالاتصال بمصدر المعلومات المتنازع عليها. إذا لم يتمكنوا من التحقق من دقة المعلومات، فستتم إزالة الإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك. وفي بعض الحالات، قد يحتاجون إلى معلومات إضافية للتحقق.
ما الذي يجب تجنبه عند محاولة إصلاح رصيدك؟
سوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس. يمكن لأي شخص يتمتع بائتمان جيد (درجة FICO تزيد عن 700) أن يشهد انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة به بما يصل إلى 200 نقطة. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل (أقل من 680)، فقد تنخفض درجاتك بمقدار 130 إلى 150 نقطة.
هذا يعني أنه سيكون لديك بعض العمل للقيام به إذا كنت تريد إعادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى ما كانت عليه من قبل. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب عليك تجنبها عند إعادة بناء رصيدك.
المدفوعات المفقودة
بعيدًا عن الإفلاس، فإن أسوأ شيء يمكنك القيام به بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك هو تفويت الدفع. يشكل سجل الدفع الخاص بك 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. لتجنب الدفعات المفقودة، يمكنك إعداد دفعات تلقائية لفواتيرك الشهرية المختلفة.
ستسمح لك معظم شركات بطاقات الائتمان بإعداد دفعات تلقائية لدفع الحد الأدنى للدفعة أو رصيد كشف الحساب أو الرصيد بالكامل. يمكنك أيضًا إعداد الدفعات التلقائية على الفواتير الأخرى. إذا لم تكن الميزة متوفرة، فقم بإنشاء تذكير تقويم قبل بضعة أيام من تاريخ الاستحقاق حتى تعرف أن لديك دفعة مستحقة.
عدم مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك
تعد مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك جزءًا أساسيًا من إعادة بناء رصيدك. يجب عليك مواكبة التقدم الذي تحرزه وأن تكون على دراية بأي أخطاء محتملة قد تؤدي إلى إلحاق المزيد من الضرر بائتمانك.
تقدم العديد من الشركات خدمات مراقبة الائتمان. مقابل رسوم، أو مجانًا في بعض الأحيان، سيبقونك على اطلاع بكل ما يتعلق برصيدك الائتماني. هناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها، بما في ذلك FICO. myFICO.
نقاط ائتمان ماي فيكو
رسوم شهرية
19.95 دولارًا إلى 39.95 دولارًا شهريًا
نموذج التصنيف الائتماني المستخدم
فيكو
تأمين الهوية
ما يصل إلى 1 مليون دولار
إذا وجدت خطأً بسبب سرقة الهوية، فاتصل بموقع FTC الإلكتروني أولاً. سرقة الهوية.gov. ستتلقى قوائم مرجعية ونماذج رسائل وأدوات أخرى لإرشادك خلال عملية الإبلاغ عن السرقة وأعمال الاسترداد.
لا تنفق أكثر مما تستطيع تحمله
بعد الإفلاس، من المهم أن تتعلم من أخطائك. ابدأ بوضع الميزانية. سيساعدك هذا على العيش في حدود إمكانياتك. الخطوة الأولى هي إدراج جميع نفقاتك الشهرية الثابتة. كتابتها ستمنحك فكرة أفضل عن مقدار الدخل المتاح لديك لأشياء مثل الطعام والترفيه وما إلى ذلك.
بمجرد تحديد ميزانيتك، التزم بها كل شهر. سيساعدك هذا على تجنب أن ينتهي بك الأمر في نفس المكان الذي كنت فيه من قبل.
لا تتجنب الائتمان
إذا كانت لديك مشكلة ديون، فمن السهل أن تخاف من الائتمان. هذا لا ينبغي أن يكون عليه الحال. يمكن أن تلعب بطاقات الائتمان دورًا مهمًا في إعادة بناء رصيدك الائتماني.
أحد الخيارات هو أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لحساب شخص آخر. يمكن أن يكون استخدام بطاقة الشخص المسؤول طريقة رائعة لإعادة بناء الثقة وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
خيار آخر هو استخدام أ بطاقة الائتمان المضمونة. سوف تقوم بدفع مبلغ تأمين والذي سيكون بمثابة الحد الائتماني الخاص بك. من هناك، يمكنك استخدام بطاقتك كالمعتاد وسيتم إبلاغ وكالات إعداد التقارير الائتمانية بكل دفعة شهرية تقوم بها على حسابك، مما يساعد على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
الطابع الزمني: هناك طريقة للخروج من الإفلاس
يمكن أن يكون لتقديم طلب الإفلاس تأثيرًا كبيرًا على درجة الائتمان الخاصة بك. وما لم تتم إضافته بسبب سرقة الهوية، فسوف يبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات. ومع ذلك، هناك خطوات يمكنك اتخاذها للبدء إعادة بناء الائتمان الخاصة بك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل يمكنني الحصول على درجة ائتمان 800 بعد الإفلاس؟
على الرغم من أنه من الممكن تحقيق درجة ائتمانية 800 بعد الإفلاس، إلا أن الأمر سيستغرق وقتًا وعملًا شاقًا. قبل كل شيء، من المهم دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر والحفاظ على انخفاض أرصدة بطاقتك الائتمانية.
كيفية إزالة الفصل السابع من الإفلاس بسرعة من تقرير الائتمان؟
الطريقة الوحيدة لإزالة إفلاس الفصل السابع بسرعة من تقرير الائتمان الخاص بك هي إذا تمت إضافته بشكل غير دقيق. وإلا فسيتم حذف تقرير الائتمان الخاص بك بعد 10 سنوات.
كيفية الحصول على درجة ائتمانية 700 بعد الإفلاس؟
من الممكن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إلى 700 أو أعلى بعد الإفلاس، ولكن الأمر سيستغرق بضع سنوات. سيتطلب ذلك عادات ائتمانية جيدة، بما في ذلك دفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على مدفوعاتك استخدام الائتمان على الأقل.
Source link
